在这个宅宅当道的世代，相信许多人都有网购的经验（废话），像我自己就是一旦开启网页就会不小心流连忘返，甚至要特别早起的日子，我都会在按下手机闹铃后，马上开启喜爱的购物网站浏览一翻，然后，一下子就能超～级～清～醒！！！对我这种购物上瘾的人来说，这招简直了。然而，一定有很多朋友在收到订购商品后，发现商品不如自己预期的那样 —— 可能衣服太大、包包尺寸太小、或者电器用品操作没那么容易等诸如此类的状况。感谢伟大的消费者权益保护法，我们的确有权利将不符预期的商品退换！ 基本上大部份的网购商品都提供这项服务，只是不一定每一家都会附上免费邮寄的回邮方式，这个时候就一定要记得在购物之前，点击电商网页上的...

相信很多买房想要贷款的朋友会纠结到底是应该跟银行借还是透过贷款经纪比较好，其实这两者各有利弊。 从银行机构贷款的优缺点 【优点】 银行会从头到尾参与你的贷款工作。为你服务的贷款人员会与同事进行内部讨论和沟通，在此过程中他们有更多的控制权和了解。一般来说，银行可以提供更低的价格。2008年，HUD (Housing and Urban Development) 发布了一篇文章 A Study of Closing Costs for FHA Mortgages，文章结论为透过经纪人贷款花钱更多。 【缺点】 与贷款经纪人不同，银行不必向你披露他们对你贷款的所做的事情。如果你不积极参...

现今职场上女力当道，在拚搏事业之际也是大多数女性正值最佳生育年龄的时候，生儿育女与事业前途如何兼顾向来都是两难。除此之外，也有大部分女孩是因为未遇良缘，也有因个人规划而在当前打算晚婚或不婚；又或是因为疾病因素使得生育计划必须暂缓。然而女性的生殖能力是与时间赛跑的。现代生殖技术进步，女性选择冻卵越来越普遍，甚至还被越来越多大企业纳入作为女性员工的福利。冻卵不仅可以让自己多一个选择机会，也不会影响到当前的人生规划，生儿育女这件事稍晚再决定也不迟。 如果你属于下列这4种族群，冻卵或许是值得好好思考行动的一件事，即使不能掌控未来全部面貌，也给自己一个选择的机会。 1. 正值生育年龄，...

相信每个买房的朋友在考虑房贷的时候都很头疼，到底要不要贷30年的固定利率？下面就给大家分享一下贷30年固定利率房贷到底利大于弊，还是弊大于利。 什么是30年期固定利率抵押贷款？&nbsp 这是住房贷款的一种，还款期大约为30年，固定利率不变。这是现在所有不同贷款方式中最常用的一种。 30年期固定利率抵押贷款的优势&nbsp 1. 固定利率是这种特定贷款最重要的特征之一，也是它最主要的优势。当你使用这种贷款的时候，你在整个30年期限内 (或者直到你出售房屋或者 Refinance 之前)，你都可以拥有同样的抵押贷款利率。 2. 付款的金额很稳定：因为抵押贷...

人的一生有三分之一的时间都在睡觉，若以75岁的平均寿命去计算，平均约26年都在床上睡觉渡过；而每晚睡觉时，平均会翻动20至60次，也因此一张好的床垫 (Mattress) 能让人一觉好眠到天亮，起床不会腰酸背痛，重点是神清气爽精神好。 越贵的床越好？选购床垫时，千万不要有高价位的迷思，好的床垫也没有绝对的软硬标准，重点在于「适合你的床垫就是好床垫」。而每个人又因身高体重、身材曲线与睡姿的不同，因此选购时一定要试躺看看，若有人从旁协助观察更好，才能真正选择出适合你的床垫。 市面常见床垫结构 1. Innerspring 传统链接式弹簧床垫：早期最常见的床垫类型，床垫里的弹簧由钢线彼此...

都说手是女人的第二张脸，但许多妹子来美国以后就只能选择不要这第二张脸（误），因为在美国美甲实在太麻烦了！其实在美国美甲没有你想像中那么可怕，许多华人区都有超多华人美甲店，就算不是华人美甲店，其实体验也没有你想像中那么复杂。大家应该都知道，美国很多美甲店都是越南人经营的，这些价钱通常比较亲民。但也有比较豪华的选择，从美甲到美容 Spa 一条龙服务都有。那在美国做指甲大概需要花费多少呢？ 费用：一般普通美甲都在$30-$60左右，这里说的是普通款式和服务，如果你选择的样式风格更加复杂，价钱一定会更高。如果想要做艺术感更强的花样美甲，那要提前确认你预约的美甲师会这种技术。费用每个地区可能...

通常房屋卖家仍是较偏好现金买家，除了少了贷款估价等步骤交易流程更快速，更无须担心因贷款失败而交易被迫取消的风险，过户天数也较短，因此基本上现金买家拿到房子的机率较大，比贷款买家更具优势。但是这不代表贷款买房者全然无机会。 欲贷款买房者，在美国开始看房子前，一定要先拿到一份贷款预先批准信 (Pre-Approval)。获得贷款预批意味贷款人已审核过买家信用和财务状况，且买家借此也可了解自己负担的起的买房预算上限与最高可贷款金额，经纪人也会依此上限搭配买家想要的地产条件去做地毯式搜房。
 提醒！ 当看到中意的房子并想出价时，则需将这份 Pre-Approval 连同出价合同一并...

Pre-Qualification 并不等于 Pre-Approval，请参考以下分析： Pre-Qualification 贷款资格预审： •正式程度：仅贷款机构非正式的资格预审 •数据：不用准备任何文档，可直接透过电话与专员进行口头咨询预审，快速估算大约借款额度，但并未确实调查申请人信用 •效力：效力不大 Pre-Approval 贷款预先批准信： •正式程度：正式的贷款资格预审 •数据：需提出相关数据并填写买主经济状况表会调查申请人信用状况。贷款机构在综合评估后，才会核发一份书面conditional commitment，即贷款预先批准信 •效力：在日后出...

欲贷款买房者，在美国开始看房子前，一定要先拿到一份贷款预先批准信 (Pre-Approval)。获得贷款预批意味贷款人已审核过买家信用和财务状况，且买家借此也可了解自己负担的起的买房预算上限与最高可贷款金额，经纪人也会依此上限搭配买家想要的地产条件去做地毯式搜房。 • 买家可先自行找寻银行或贷款机构进行贷款预先批准信的申请；或者也可请地产经纪人协助办理。 • 进行 Pre-Approval 申请时，若发现自己信用分数出错，可即时提出修正，及早发现及早更正才能确保自己后续贷款申请时能更顺利快速且取得较低利率。 • 买家可接触数间贷款机构做咨询，以作为后续合作申请贷款时参考使用。建...

贷款种类百百种，可大约分成两种基本类型： 浮动利率 (Adjustable Rate Mortgage, ARM) 定义：初始利率比固定利率低，但往后利率会随指数 (Index) 浮动。开始浮动的年限和利率增幅皆事先规定。 【举例】7ARM、还款时间30年，代表前7年利率不变，往后每年根据市场情况浮动调整。 风险：短期而言，浮动利率比固定利率来的低，但长远角度风险也是较高的。 适合：中短期投资者或持房年限短的买家。 固定利率 (Fixed Rate Mortgage) 定义：利率固定不动 风险：较低 适合：适合打算长期持有房产，长期风险承担力较低、追求稳健的...

如果你已经决定从浮动利率房贷成固定利率房贷，转换过程与你首次申请贷款的过程其实非常类似。其实换成固定利率房贷，就是用全新的抵押贷款代替原来的抵押贷款。 你可以按照以下步骤参考操作： 1. 做一些初步研究，了解你的房屋现在值多少资产。你需要了解抵押贷款现在的余额，以及你的房子在现在市面上的价值。 2. 你可以从你的贷方那里获取你当前的贷款余额。你可以聘请因为评估师来了解当前房屋的价值，也可以参考当前你家那一片正在出售的类似房型的价位。 3. 最好你是可以在在线先获得一个关于房屋价值大概的估算，因为在你申请 Refinance 之后，贷方会派出评估师。 4. Refinance 所...

当前利率低，许多屋主都在慎重考虑要 Refinance 拿低利率以降低每月月付。Refinance 的贷款期限选择因人而异，但不管选30年15年或是更短，贷款利率一定更低（否则何必 Refinance）；而30年因为期限长，分摊到每个月所需要支付的费用当然少，甚至可以从房屋净值中提取现金。但是因为贷款金额将比当前贷款分散在更长的年份中，所以也有可能整体上他们需要付得更多。 再贷一个30年房贷有什么好处？&nbsp 再贷一个30年的房贷 Refinance，你可以锁定一个很长时间的低利率，同时还可以腾出你的资金用于长期投资。此外，将房价锁定30年也可以抵御通货膨胀，这样即使...

想要做 Refinance，首先要检查一下自己当前的财务状况，主要你可以从以下三部分入手： 1. 提高你的信用评分：如果你在首次借用现有抵押贷款时信用评分良好，那么你可以努力尝试把评级提高到优秀。比如说，常规贷款至少需要620分，而FHA贷款则至少需要580分，但是得分越高越好。 2. 降低DTI比率：贷方通常希望看到DTI比率（专用于偿还债务的支出占总收入百分比）低于43％。 因此，如果您的月收入为5,000美元，则需要确保你为各项债务每月支出的金额在2,150美元及以下。 3. 提高房屋净值：如果你没有在自己的房子上创建太多的房屋净值 (equity)，那么获得 R...

浮动利率（ARM）有利有弊，若能正确了解且明智地加以利用，可以让借贷者在一段时间内省下不少钱。不过浮动利率也会带来许多财务上的不确定性，特别是在最初的几年过去之后。 一旦达到浮动利率贷款的第一个调整期，利率将以预定的时间间隔（通常是每年）开始变化。 理论上来说，浮动利率可能会增加，也可能会降低。但在实际情况中，浮动利率一般都会出现上涨。这就是为什么大多数房主试图从浮动利率房贷 Refinance 改成固定利率房贷。如果借贷者有打算长期持有房产的话，那么固定利率会比较有利，因为不会再出现利率涨幅；如果你买入房子后想等高价时候就直接脱手，那么建议直接用浮动汇率就OK。 若是通过固定利率...

不同贷款公司的利率锁定政策不同，贷款公司会在初始贷款申请批准之后，以及在提交承保(underwriting)之前，提供利率锁定。如果贷款公司没有提到这部分细节，贷款申请人可以主动询问，对于时限还有费用部分就会有比较清楚的认知。 部分贷款公司锁利率是要收费的，费用高低取决于贷款的金额以及锁定期的长短，这些因素会对费用会产生很大的影响。另外有些贷款公司则会免费提供；但是所谓的“免费服务”，其实还是会以另一种形式被计算回到你的利率当中。 锁定利率是否值得？&nbsp 利率锁定的好处远大于风险。利率锁定不是为了拿到最佳贷款 Deal，而是为了保护屋主的购房权。只要你在确认购房之...

什么是「锁住」房贷利率？ 所谓“锁住”房贷利率，其实指的是贷款人在一段特定时间内向你保证贷款利率不变的提议。对此，你可能需要支付一定的费用。 房贷利率锁定可以保护你免受更高的利率，但你也不会获得较低的费率，除非您可以选择一次性“下浮 (float down)”。 一旦锁定，贷款的利率将不会改变，除非你的申请细节发生任何变化。如果你的申请中提供的消息发生变化，例如财产评估、信用评分、收入或就业等等，或者贷款本身有修订，例如抵押的长度或类型，那此时锁定可能会失效。 什么时候应该锁定抵押贷款利率？ 如果你申请的房屋贷款已经获得批准，而且现在的贷款利率是你觉得符合预算的，那么这个时...

房贷很令人头疼，但是更让人崩溃的是遭遇房贷骗局。以下是5种常见的房贷骗局，希望大家在申办贷款期间都要提高警觉，更重要的是要找到可靠有信誉、值得信赖的专业房贷公司办理。 1. Bait-and-Switch&nbsp 这可能是最常见的骗人技巧了，虽然变化很多，但是它的基本逻辑是这样的：潜在的贷款人收到了一个很诱人的贷款提议，例如利率很低或者月付很划算，然后贷款人投入了很多的经历准备房贷融资，结果在签署协议前不久，对方突然提出了全新的、条件完全不如之前的贷款条款。但很多时候，因为贷款人已经付出了很多心力准备之前的材料，即使条款出现改变，他们也不想再换了。 2. Equi...

浮动利率贷款 (ARMs, Adjustable-rate Mortgage) 比较适合在买房后初期用来尽量减少每月抵押贷款支付。 但是当利率开始上升时，伴着浮动利率贷款的每月支付款相应增加。为了避免增加付款，这时候建议可以切换到固定利率抵押贷款。虽然固定利率抵押贷款的每月付款最初可能高于 ARM 的付款，但这时候即使房贷利率继续上升，也可以放心地知道每月支付款将保持不变。 Refinance 房贷利率免费计算器 今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 Refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refin...

房贷 Refinance 主要分为三种，Rate-and-Term, Cash-Out, and Cash-In。想要套现的话一般可以选择 Rate-and-Term 和 Cash-Out。 1. Rate-and-Term Refinance 在 Rate-and-Term 这种类型的 Refinance 当中，新贷款与原始贷款不同之处在于抵押贷款利率、贷款期限，或者两者都不相同。 例如，在 Rate-and-Term 这种类型的 Refinance 当中，房主可以将30年期固定利率抵押贷款再融资为15年期固定利率抵押贷款，或者可以按照6％的抵押贷款利率从30年期固定利率抵押贷款...

申请房屋贷款主要需要三个方面的准备，一是填写贷款申请表，二是申请贷款准备数据，最后如果你的房产是HOA时，办贷款需额外准备的文档。 1. 填写贷款申请表(Uniform Residential Loan Application)&nbsp • 贷款种类和期限(Type of Mortgage and Terms of Loan) • 房地产消息和贷款的目的(Property Information and Purpose of Loan) • 贷款人情况(Borrower Information) • 工作情况(Employment Information) • ...

房屋贷款利率是影响还款金额高低的至要关键之一，利率差一两个点 (point) 就可以省下上百甚至上千块。影响贷款利率的因素除了购买的房屋类型、贷款年数、头期款比例以及利率种类选择之外，借贷人本身的条件也会影响。 影响贷款利率的因素 • 收入与工作：W-2，并在同间公司工作连续2年以上。 • 信用分数：信用分数在750分以上是最好的。 • 其他资产：如现金存款、其他房产等。 • 负债：如其它贷款或信用卡债等(如学贷等)。 • 贷款年数：年数越低利率越好 (贷款年数越长，银行风险越高)。 • 固定或浮动利率：通常浮动利率好过固定利率，固定利率贷款的风险在银行。 • 自住、...

无论是买房还是为房屋 Refinance（再融资），我们都希望能够提高自身房屋的估价，为自己赢得更多的利益。那么有哪些小 Tips 可以提高我们房屋的估价呢？下面整理了必知步骤以供参考。 1. 你会首先收到评估师的电话预约，选择一个他方便的日期和时间。请记得当他到达你需要评估的房屋前的时候，你本人已经在门口等待他了。 2. 你的房屋内外的装修都要处于很完美的状态，就和你准备卖房子时候的状态一样。 3. 房屋外部如果有草坪或者矮的灌木的话，请记得提前修剪一下，确保评估师到来的时候看到的是非常整齐的样子，如果这时候鲜花盛开就更好啦！另外，评估师需要测量外部大小，如果花草非常...

你可以从 Refinance 房贷拿出来的现金多寡取决于三大因素，而金额差不多会落在75-85%之间。这三大因素如下： 1. 你的房子现价减去房贷余额的差额决定你可以拿出多少现金出来。 2. 你的收入和信用分数是你可以拿到多少贷款的指标。 3. 你选择的贷款多少会有贷款金额限制 (Loan-to-value, LTV)，详情可以看这篇举例：《有现金急用需求，如何透过房贷 Refinance 把钱拿出来活用？》 以下针对各个名词做更深入的解释。 房屋产权价值 Equity Value in Home 你的房屋价值跟你的贷款余额差价决定你可以从中拿出多少现金。就算你找...

Refinance 「再融资」的意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」。新贷款也许有更低的利息，不但可以帮你改善自己的财务状况，也有可能改善自己的贷款能力。其他 Refinance 好处如下： 省钱： Refinance 的理由是为了节省利息，通常 Refinance 可以降低现有的利率，特别是长期或是大额的贷款，可以因为降低利率而节省大量的资金。例如：你现有的房贷利息是7%，Refinance 后你可能可以拿到更低的房贷利息，比如4%或是5%，可以用较低的利息偿还房贷。 降低付款： Refinance 可以帮你降低每月支付的费用，而且当你申请 Refinance 时，可以重...