我的人寿保险受益人可以是小孩,而不是配偶吗?

约 2 个月前
1.2k 次浏览
保险相关
 

作为父母,没有什么比让孩子健康快乐地长大更重要了,这也是很多父母购买人寿保险的原因,就为了确保一旦发生任何意外,亲人们至少在经济上可以无后顾之忧。

但是,合理指定人寿保险的受益人却是一门学问。投保人可以指定自己的未成年孩子作为受益人,但需要注意的是,一旦投保人身亡,孩子又未成年,那么是无法直接领到保险赔偿的。相反,法院会替投保人安排一位合法的孩子监护人(如果投保人之前未自己指定的话,同时这个过程将非常繁琐且漫长),之后由该监护人来管理赔偿金。

让法律安排的监护人来管理这笔财产很可能会违背投保人的意愿。那么,怎么样才能确保未成年孩子领到赔偿金,并且按照投保人的意愿合理使用呢?

1. 为孩子单独开设一个财产帐户

根据《未成年人统一法案》(Uniform Transfers to Minors Act),投保人可以在银行或者人寿保险公司为孩子单独开设一个财产帐户。之后,投保人授权一位自己信任的管理者(custodian)来管理这笔财产,帐户中将包括人寿保险以及其它投保人的资产。

2. 为孩子设立信托(Trust)

信托是一个文书,在该文书中,投保人将明确规定自己身故之后财产的使用方法,同时指定一位自己信任的受托人(Trustee)来替孩子管理这笔财产。之后,投保人可以将该信托作为人寿保险的受益人,这样就能确保未来赔偿金能按自己的意愿给孩子使用。不过,如果孩子已经成年,那么信托则自动取消。

需要注意的是,投保人虽然可以规划自己身故后赔偿金的使用规范,但是,并不是通过指定人寿保险受益人来规划。根据人寿保险保单的规定,投保人在购买保险时将指定受益人,根据法律,投保人身故之后,保险公司将直接将赔偿金给到投保人生前指定的受益人,而不会按照投保人的财产规划来操作。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

美国8家知名人寿保险公司及购买方式

1. Bestow Life | 无需体检

Bestow 寿险购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

👉询价和购买戳这里

2. Health IQ | 适合注重健康的人

身体健康、有良好生活习惯的人购买 Health IQ 的寿险可以有很大的优惠。公司将通过评估投保人对健康的认知来确认其健康状况,而不是简单的询问健身频率和体重。根据健康程度,保单最多可比市面上标准寿险便宜41%。

👉询价和购买戳这里

3. American National Life | 多样化的附加条约

该公司成立于1905年,寿险提供多样的附加条约(riders),投保人可以自行定制寿险。该公司的寿险包括5-30年的定期寿险、终身寿险、万能寿险、保障型万能寿险。评分为A。

👉询价和购买戳这里

4. Ladder Life | 最灵活多样的保单

Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。

👉询价和购买戳这里

5. Fabric Life | 便捷的在线投保方式

Fabric Life 成立于2017年,提供便捷的网络申请方式,寿险包括意外死亡险或者20年定期寿险。公司要求加州和纽约州的投保人需从意外死亡险开始购买,之后升级成定期寿险,不过其它州,比如华盛顿州、马瑟诸塞州等,则可以直接购买定期寿险。

👉询价和购买戳这里

6. Haven Life | 超快速在线投保

Haven Life 是一家数字化公司,提供在线服务,十分便捷。该公司提供的是 MassMutual 的寿险,并且只提供承保金额大的保单。45岁以下的投保人不需要体检即可购买保险,几分钟就可以完成购买流程。

👉询价和购买戳这里

7. AIG Direct | 最强经济实力

AIG 人寿保险公司成立于1995年,虽然时间不算长,但是非常有实力,已经成为美国最大型的人寿保险公司之一,评分为A。公司最受欢迎的保险是定期寿险(term),可以选择10-30年,同时也提供终身寿险、万能寿险、意外死亡险等等。

👉询价和购买戳这里

8. New York Life | 最老牌寿险

这家是全美历史最悠久的寿险公司,成立于1845年,因此经济十分强健,提供多样的寿险,评分为A++。该品牌终身寿险的投保人还可以领取 New York Life 的股息。定期寿险投保人不需要重新签订任何协议可以直接转换成永久寿险(permanent)。

👉询价和购买方式:New York Life 没有提供网上询价和购买方式,必须亲自前往当地的门店咨询。

点赞 (0)
脸书分享
微信分享
0条评论