美国十年期人寿保险最适合谁?符合一项你就应该入手了!

约一年前
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医疗健康, 保险相关
 
10年定期寿险是什么?

定期寿险属于有期限的人寿保险,所有保费都用来支付保险成本。只要支付了保费,你的承保范围就保持不变。如果在这过程中保单持有人过世,这份寿险有助于确保你的受益人受到保护。一旦到达10年,这份保单就会终止。

最便宜的10年定期寿险适合哪一类人买?

一般来说,你的财务状况和家庭情况决定了你应该购买什么样的人寿保险:你家孩子的年纪,抵押贷款还剩的时间,打算退休的年龄等等,这些都会影响你购买的人寿保险的时长和方案。


由于定期人寿的保险费会随着年龄的增长而增加,因此大多数人选择了尽可能长的期限来锁定优惠利率。但也会有人选择10年寿险。

10年定期寿险最适合的,是那些只是需要这份保险来过渡的人:他们需要人寿保险来保护自己的亲人,但是也很清楚地知道,自己在不久的将来不太需要这个。

如果你的情况符合下面这些当中的一个,那么十年保单可能对你来说是个不错的选择:

1. “我家里现在有学龄的孩子。” 

许多父母希望能够支持他们的孩子到成年,或者帮忙支付大学学费。如果你最小孩子的年龄是10到15岁,那么他大概还有10年的时间才能毕业。在这种情况下,期限为10年的保单可能适合你。

2. “我的抵押贷款还有不到10年。” 

如果你的抵押贷款还有不到10年,那么如果你不幸出了什么意外,选择10年的保单可以帮助你的家人在你无法继续支付贷款的时候顶上。

3. “我要在5或10年内不工作、或者退休。” 

在某些情况下,一旦你不再需要养家糊口或用收入还清债务,人寿保险政策就变得不那么重要了。所以如果你准备在5到10年内退休,那么这个时候购入10年期的人寿保险就很划算。

另一种情况可能是,你还没有到退休的年龄,但是你打算离开职业生涯照顾家庭,这个时候,买一份10年期的人寿保单可以为你提供财务保护。如果你离开工作岗位之后出现意外,这份保单可以保证受益人的生活继续。

举例来说,Barbara 在35岁的时候出意外离世。他在早年的时候选择回归家庭,成为了全职妈妈。她本来准备等孩子长大一些回去工作,没想到意外发生。这种时候,如果她购买了10年期的保单,她的伴侣可以选择利用这笔钱雇保姆,继续给孩子提供良好的照顾。

4. “我希望可以在10年内实现财务自由。” 

财务独立或工作自由是一件很美的事情。如果你一直遵循积极的储蓄和投资计划,并计划在未来10年内置立稳固的生活,那么十年期的保单就足够。

5. “我计划在几年内变得更加健康。” 

如果你吸烟、超重或患有高血压或胆固醇,则人寿保险的价格会高得多。但是,如果你有家庭或债务需要保护,那么等到你身体健康后再等待申请保险可能并不明智。

以吸烟为例,吸烟者通常要比非吸烟者支付高出两倍或三倍的人寿保险费。所以如果你有打算戒烟,那么你可以先选择一个短期的人寿保单,之后戒烟或者身体状况更好之后再锁定长期利率。

十年期的保单可以减轻你的预算负担,同时在你戒烟或者努力改变生活方式的时候为你提供一定的保障。一旦你的生活方式变得更加健康,你就可以再换成更长期的人寿保单。

6. “我的年纪比较大了。” 

也许你现在年纪比较大了,而大多数保险公司不会为超过特定年龄限制提供很多种人寿保险可供选择。因此你可能无法获得更长期限的保单。你可以选择十年期保单来覆盖剩余年数。

例如,Barbara 今年70岁,是丈夫和孙子的主要照顾者。由于她的家谱两边都比较健康,而且寿命长,所以她选择了一份10年期的定期寿险,以便在她去世时为丈夫和孙子的日常护理提供经济支持。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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