我可以指定我的未成年孩子当寿险受益人吗?

6 个月前
10.1k 次浏览
保险相关
 

如果你最近升级成了爸妈,那么你一定了解到,宝宝的健康和利益至关重要。那么,你可能会考虑要不要让你的宝宝直接成为你寿险的受益人。

一般来说,大多数夫妇会将伴侣命名为自己人寿保险的受益人,但有些父母可能希望直接将自己未成年子女作为人寿保险的受益人。这是可以的,但是也会有一些潜在的问题。

一般来说,未成年子女无法直接获得人寿保险单的收益。

在大多数的司法管辖区,为了保护未成年人的资产,州法律要求指定一名监护人来管理应付给未成年子女的收益,通过他来负责保单收益的管理和支出方式。

这个过程非常费钱。因为如果监护人尚未到位,你的近亲将不得不承担指定监护人接收和管理收益的时间和费用。而且最后的结果可能和你最开始的期待不符。

一旦法院指定了未成年人财产的法定监护人,该监护人将控制未成年人的利益,直到他或她达到成年年龄,具体的年纪规定则取决于州法律。

此外,如果你的孩子有特殊需要,从你那里得到的人寿保单收益会影响他接受来自政府的补贴。这可能会破坏他们日常和未来护理所依赖的护理和支持计划。

所以,在考虑要不要直接将未成年小孩命名为人寿保险受益人的时候,你需要进行非常仔细的考虑。他们可能需要数年才能收到你打算给他们的钱,这可能会延迟他们的教育、破坏他们的住房和生活品质等等。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

如何帮助确保未成年人通过监护人获得属于自己的人寿保险收益?

《未成年人统一转移法案》(UTMA) 是父母可以确保他们的孩子从人寿保险单(或其他资产,例如共同基金、股票、债券等)中获得收益的最简单方法。根据 UTMA,成年人可以在人寿保险公司、银行或其他金融机构为未成年人开设帐户。由父母指定的监护人控制和管理未成年人的资产,直到未成年人达到该州的 UTMA 法规所定义的成年年龄(通常在18至21岁之间),届时资产将被移交给成年子女,他们可以以自己选择的任何方式使用资产。目前,UTMA 在除两个州外的所有州都有效:南卡罗来纳州和佛蒙特州。

另外一个方案是创建信托(life insurance trust)。信托可以让你更详细地安排财产流向,并提供对资产使用方式的更多控制。例如,你可以设立信托来代表未成年子女或有特殊需要的成年家庭成员,接收和管理人寿保险收益。创建信托的优势在于你可以选择受托人,并确定可以使用和分配信托资产的条款。

在考虑这一问题的时候,建议你与你的律师多讨论,找到最适合你自身情况的策略。值得注意的是,如果你的遗嘱中指明了受益人,但是保单又指向了不同的受益人,这种含糊不清可能会导致收益分配延迟,所以建议在一开始的时候就在各个方面明确好受益人。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

👉询价和购买戳这里


Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

👉询价和购买戳这里


Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

👉询价和购买戳这里

想了解百万保单&投资型保单,欢迎咨询咕噜

针对较复杂的保单内容,如数百万级的理赔金额,以及投资型寿险与指数型寿险等,欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手,进行咨询,我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。

点赞 (0)
脸书分享
微信分享
相关指南/攻略
★美国人寿保险入门科普★定期寿险、储蓄型寿险、谁该需要、为何需要
本篇整理出美国人寿保险入门科普,从5W1H下手,一篇快速了解人寿保险大小事!
313.0k
30
0条评论