喜欢潜水、跳伞、极限户外运动,我的人寿保险会更贵吗?

18 天前
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无论你有多健康或有多熟练,人寿保险都会将你的一些极限爱好看作有生命危险的活动,比如攀岩、跳伞、开越野摩托车等等…保险公司可能会对你收取高额保险费,甚至可能被拒绝承保。

在2010年至2013年之间,美国有234人因水肺潜水而死亡。 虽然美国跳伞协会每年报告的与跳伞相关的死亡人数相对较低(每10万次跳伞中有0.51例死亡),但这项运动仍然被认为是危险的。大多数人寿保险报价都会询问您的爱好。被问及您是否跳伞或者是否计划在不久的将来跳伞是相对常见的。如果您对这个问题回答“是”,您很可能会被视为高风险。但是,这不应该阻止您如实回答您跳伞的事实。如果您是跳伞者或者计划在申请表上指定的时间内跳伞,为了获得更低的费率而回答“否”将被视为保险欺诈,可能导致您的申请被拒绝,最终可能会受到罚款和刑事指控。

如果你觉得这些极限运动导致你的保费太高,最终决定不再从事相关的活动来节省一些保费。你需要与你的人寿保险提供商取得联系,使得他们了解到你生活上的这种变化。你的保费价格调整可能需要一些时间才能到位,因此请耐心等待。在适当的时候,你的费率将大大降低。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

适合极限运动爱好者的人寿保险附加条款

意外身故及残废(Accidental death and dismemberment;AD&D): AD&D提供对某些意外事件造成的死亡或身体部位的物理或功能损失(按照保险公司的规定)的补偿。如果您拥有意外身故保险,并且跳伞是一个包含的事件,如果您因跳伞事故身亡,您的受益人将收到死亡给付金。

免付保费附加条款 Waiver of premium rider: 对于跳伞者而言,人寿保险的保费可能较高,尤其在当身体遇到健康状况的情况下可能更加难以支付。有了免付保费附加条款,如果被保险人变得残障并失去收入,则可以免除缴纳保费。残障资格将因供应商而异,购买前重要的是与您的供应商核实。

家庭收入福利附加条款 Family income benefit rider: : 这对于有家庭要供养的跳伞者可能特别有用。在被保险人死亡的情况下,此附加条款将在一定年限内为受益人提供收入。通常,金额将等于被保险人的月收入。

保费返还附加条款 Return of premium rider: 此附加条款将在您的保单期满时退还您的人寿保险保费。保费返还附加条款是您可以购买的较昂贵的附加条款之一,但对于拥有期限人寿保险保单的跳伞者仍然可能是有益的。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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