我可以买一个以上的人寿保险方案吗?

12 个月前
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保险相关, 医疗健康
 

当然可以!不过过程可能会有些复杂。即使你是在同一家保险公司再购买一份人寿保险,你也需要重新做一遍健康检查,然后需要提交各种财产文档。这个过程耗时比较久,但是没有办法省略。

请记住,如果你的健康状况发生了变化,你仍然会被拒绝接受这项新政策。

每当你购买人寿保险单的时候,保险公司都会询问你的收入,以及你的收入类型,不同工资的人群能够获得的保单额度是不同的,工资收入和退休金收入对应的能得到的承保额度是不一样的。一般来说,你可以购买的人寿保险的额度是年收入的30倍。也就是说,如果你的年薪在50,000美元左右,你大概可购买的人寿保单价值为150万美元。一般来说,我们购买的保单额度通常在年收入的5-10倍左右。

如果你在同一家公司购买了两张保单,那么每一份的价值就在750,000美元左右。

哪些情况需要多份人寿保险?

1. 你离婚又再婚了。之前的保单的受益人可能是之前家庭的某个人。如果你想让现在的家人成为受益人,你可以选择再买一份保险。

2. 你有一个孩子。如果你有了一个小孩,并且你之前的保单距离到期时间不远了,那你可以考虑再投资一份保单。

3. 如果你不想把所有鸡蛋都放在同一个篮子里。可能你不喜欢某家保险公司的服务,或者某家保险公司经营不善快要倒闭,那么选择多家保险公司承保可以均摊你需要承担的风险。这样即使一家出现问题,你还是可以获得一定额度的保险。

4. 如果你需要 SBA 贷款。贷方希望确保你能偿还所有的债务,所以一般会要求借款人拥有一份与贷款额度相符的人寿保险单。这份保险单将与你的生活息息相关,但贷方将是该保单的受益人。

5. 需要长期护理。人寿保险的长期护理附加条款(long-term care rider)允许你在你变老时,提前提取死亡抚恤金以支付长期护理费用。

6. 有长期财务管理计划。如果你想买定期人寿保险,那么可以考虑一次性购买不同时长的保险(10年、20年、30年),这样可以更有效地节省保费。一般来说,定期时长越短,保费越便宜。在你年轻的时候,负债较重,你可能会希望有多重保险,等年纪大了,债务逐渐还清,就不太需要同时持有很多保单了。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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