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该买新房子还是旧房子?美国新旧房子优缺点比较

当你买房子的时候,到底是买新房子还是旧房子?这可能是你需要考虑的主要问题。但其实这并没有一个标准答案,新房子和旧房子都有其优缺点。

在其他条件差不多的情况下,新房子会比旧房子贵出不少。 

根据最近的房价数据,新房屋的中位价格大约会比旧房子多出30%。不过这笔节省下来的钱可能不会在你口袋身上停留这么久,因为旧房子的能源效率通常较低,因此取暖和制冷成本更高。

日常维护:旧房子的维护费用会高出许多 

旧房子不可避免地需要维修、更换和升级,但是新房子在数十年的时间里不太会有这样的担忧。全新的热水器、制暖设备等各种设施大约在10年的时间内不会有什么大问题。

投资:旧房子可以看到过往的升值幅度,新房子则缺少这方面的消息。 

房屋不仅仅是家庭生活的场所,还是一项金融投资。对于旧的房屋来说,你可以看到这栋房子的升值幅度。但是对于新的房子来说,你不太能够了解到房屋的升值趋势。

家居设计:你是更喜欢现代摩登,还是传统典雅的风格? 

新旧房屋的选择还有一个点就是它们内部的设计会有所不同。在老一点的房屋里,你可以更多感受到一些历史的痕迹。相较之下,新的房屋更多拥有的是现代的设计。

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美国买房

觉得一直开旧车就是省钱节俭?没有选对方案和金额一样浪费钱!

你是不是觉得一直开着自己的旧车比较省?其实不一定哦!因为旧车的保险可能会更高哦,所以选好特定的保险和 cover 的金额就非常重要啦!

你的旧车是 Classic Car 吗? 

你的旧车就像家人一样,但只有符合一定的标准才能被称为 Classic Car,享受相应的保险。一般来说,你的车辆必须超过一定年龄,而且是你的第二辆车,也就是不怎么常开的车。这样才能享受 Classic Car 的保险条例。

你的车款是什么? 

一般而言,较旧的汽车比较新的汽车要便宜。 但是品牌和型号对保险费的影响要大于车的年龄。

如果你的旧车是在国外制造的,而且更换零部件非常昂贵,或者是偷车贼偏爱的款式,那么与新车相比,你旧车的保险成本可能会更高。你所支付的费用还取决于许多其他因素,例如你的驾驶记录和家庭住址的邮政编码。

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汽车相关
保险相关

美国买人寿保险比中港台便宜还是贵?便宜多少?

一般来说,在美国买人寿保险比中港台要便宜一些。

同样(相似)一份保单(保额),中国的保费与美国的最大差价高达5倍之多,在香港也比美国多出30~70%的保费,在台湾保单则约美国的三倍。此外,美国保险公司上千间竞争激烈,加上北美地区医疗进步、平均寿命长,投资环境与管道相对通畅等,使得美国寿险的成本低廉,甚至可说是全球数一数二低。

美国保险业受美国法律严格保护,且各州都有各自的保险律法,监管非常严格,不允许保险公司虚报保单报酬率来争取客人购买。反观亚洲保险,保险监管相对宽松,而香港保险虽然多打着「英国XX」或「法国XX」或其他外资保险公司,但基本上在香港本地的外资保险公司的注册地是在盖曼群岛或百慕达地区。,因此香港保险合同将受公司注册地的法律调整和保护。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价,每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

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保险相关

橄榄油要怎么挑?分级有什么差?听说不适合拿来炒菜?

营养的橄榄油可分为四级:

特级初榨橄榄油/冷压初榨橄榄油Extra Virgin Olive Oil:以冷压方式压榨而成,不经任何加热处理,油酸度(Oleic Acid)须低于0.8%。保有天然橄榄果香,天然青绿色泽,营养价值最高,为级数最高的橄榄油。

初榨橄榄油 Virgin Olive Oil:次于特级初榨橄榄油,经橄榄果首次冷压而成,经压榨的橄榄油,油酸度高于0.8%的将被分级为初榨橄榄油(Virgin Olive Oil),味道温和、仍保留丰富营养。

纯橄榄油Pure Olive Oil/Olive Oil :经过精练(加热及化学处理)的橄榄油,己失去天然果香、味道、颜色及营养,需混合约10%-20%的特级初榨橄榄油或初榨橄榄油以提升味道。颜色较浅、味道较淡,营养价值大减。

精制/清淡橄榄油Extra Light Olive Oil:是由精炼橄榄油与极少量特级初榨橄榄油或初榨橄榄油混合而成。Light字眼与热量无关,而是因为此橄榄油所含的精练油成份超过90%,已无果香或营养,且味道很淡而得名,属低质量橄榄油。

如何保存橄榄油?

选择深色玻璃瓶包装,并避免光、热与空气接触。

特级初榨橄榄油适合高温煮食吗?

根据国际橄榄油协会表示,优质的特级初榨橄榄油是冷压而成,未经任何加热处理,游离脂肪酸很低,起烟点达近200度C,高于油炸食物的理想油温180度C,因此特级初榨橄榄油是很健康及全面的食用油选择。

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生活常識

什么样的烹饪方式适合哪种油?华人炒菜方式适合哪种油?

所谓开门七件事「柴米油盐酱醋茶」,油是家家户户每天炒菜必需品,挑选有益健康的食用油也就格物重要。偏偏,市面上食用油种类五花八门,让人不知从何选起,或认为使用橄榄油就是最好。事实上呢,每种油皆有其特性,更有适合的烹煮方式,本篇就来科普一下日常食用油,不仅教你认识各类油品,更要教你烹煮时要如何运用,让你越吃越健康!

★油怎么选?视烹调方式而定!

读完前面的介绍就知道,该把以前「一桶油用透透」的观念改掉啦!每种油品各有优缺点,虽然不饱和脂肪酸对健康较好,但事实上油脂愈不饱和,也愈不稳定。因此,没有「最好」的油,只有「最适合」的油,所以不同的烹调方式就要选用不同的油品,才能越吃越健康!

家中最好能依烹调习惯准备低温、中温、高温三种油品,因为每种油所含脂肪酸量及比例不同,适合不同烹调方法。(不建议长期以含饱和脂肪酸油品做为主要食用油)

低温|凉拌、低温翻炒、炖煮

用油条件:纯植物油发烟点低,富含不饱和脂肪酸,尤其多元不饱和脂肪酸的稳定性最低,不适合高温

油类建议:葵花油、大豆沙拉油、亚麻仁籽油、初榨橄榄油、纯芝麻油、花生油等

中温|煎炒、爆香

用油条件:发烟点高、植物油精制后较稳定,或加入安定性较高的油成为调和油,适合高温烹调

油类建议:葡萄籽油、玄米油、葵花油、芥花油、苦茶油等

高温|油炸

用油条件:发烟点高、稳定度高、饱和度高的油

油类建议:棕榈油、芥花油,椰子油虽然发烟点低,但饱和脂肪较高,也可用来油炸

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生活常識

做房贷 Refinance 必须避免的6个错误

很多人都想做房贷 Refinance,但是这里面有一些“坑”一不注意就会踏进去,以下为大家总结的就是做房贷 Refinance 必须避免的6个错误,看完就不会踩雷啦!

1. 不优化你的信用评分 

信用记录是抵押贷款人考虑的最重要的标准之一。一般情况下,信用评分的增加,哪怕是从679到680一分的增加,都可以将你的抵押贷款费用减少1%,也就是每10万美元的 Refinance,你就可以少付1,000美元。所以在申请 Refinance 之前,最好从 Equifax,TransUnion 或 Experian 等处获得自己的信用报告。

2. 没能从多家银行处获得报价 

消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau,CFPB)的一项调查发现,近一半的房主在申请 Refinance 的时候只从一家银行处获得报价;而数据显示,消费者如果有多方询问贷款利率,平均能将利率降低0.50%。所以在申请 Refinance 的时候,建议从多个贷方询问报价,多比较和商量一下,获得最适合自己的利率。

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3. 过于积极地利用房屋净值 

根据 Case-Shiller 的20个城市房屋价格指数,房屋价值自2012年以来上涨超过36%。屋主们正在利用添加加的资产来实现自己的财务目标。但一个常见的错误是通过长期贷款为短期支出提供资金。房主可以通过投资房屋改善、大学教育或有前途的商业投资来获得更多的价值,并获得 Refinance 的收益。

4. 经常使用 Refinance 

今年到目前为止,Refinance 的利率降低了一些,所以去年夏天和秋季选择 Refinance 的屋主可能正在考虑申请新的抵押贷款。据理财分析网站 Black Knight Financial Services 称,全美有近900万的房主可以通过 Refinance 来降低利率。这听起来是个好消息,但不是对所有屋主都适用。因为频繁的 Refinance 会一次又一次地延长抵押贷款期限。

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5. 不检查您的财产价值 

美国房贷公司 Fannie Mae 最近的一项调查显示,大量美国房主低估了他们房屋的当前价值,部分原因是他们没有意识到自2011年以来房价上涨了多少。如果没有对房屋价值的准确估计,您可能很容易为抵押贷款再融资付出很多额外的费用。所以建议屋主在申请 Refinance 之前,可以请当地房地产经纪人或者使用市面上的比较市场分析(CMA)对房屋进行估价。

6. 认为费用是不可商量的 

很多时候我们 Refinance 的时候付多了钱,是因为我们以为需要缴付的费用是不可商议的。其实除了利率,许多费用是可以协商的,屋主可以通过不断的协商来获取属于自己的优惠。

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美国买房

做试管婴儿也会流产吗?流产机率有多高?

越来越先进的试管婴儿技术提升整体成功率,也带给许多不孕夫妻成功的希望,但必须说人工生殖不是百分之百成功、零失败的万能技术,所以针对标题的问题回答:是的,除了前期可能移植失败,移植进入母体后也有流产的可能性。

用冻卵或冻胚胎技术妊娠的女性有相对来说比较高的流产率。流产率也会跟随女性年纪增长而提升。 有研究还指出,用 IVF 技术怀孕的女性有相对较高的宫外孕机率。来自 Reproductive BioMedicine 的一篇科学杂志指出,36岁以下的女性中,接受 IVF 疗程和普通女性的流产机率没有显著差别。但是36岁以上的女性中,接受 IVF 治疗并有不佳反应的女性比起未接受疗程同龄女性有着更高的流产率。

不过好消息是,透过专业生殖团队在怀孕关键前期紧密的追踪观察,其实可以降低流产的可能性。比如说从接受试管之前就要观察各类经典性贺尔蒙的浓度状况,包括卵泡刺激素(FSH)、黄体生成素(LH)和很容易被忽略的甲状腺刺激贺尔蒙(TSH),接受 IVF 疗程前最好也要做宫腔镜检查 (Hysteroscopy);疗程期间要稳定服用黄体酮 (Progesterone),除了口服之外可能还要使用塞剂以达到较好的吸收效果,有些甚至也要用注射的;但具体服用方法跟剂量都必须经过专业生殖医疗团队医师评估诊断后,按照个人情况来开立并辅导使用。

而在胚胎植入体内后,别忘了还要继续服用医生开立的激素,比如雌激素 (Estrogens) 和孕激素 (Gestagens);端看植入后的反应,有些人可能还要吃一些止痛消炎药。等到了怀孕12周之后这些药物基本上可以慢慢停用了,且胎儿也比较稳定,大抵可以放下心中一块大石;但由于接受疗程的女性可能身体状况本身就比较容易产生问题,所以一定还是要谨慎再谨慎,密切追踪,并与医疗团队保持沟通。

若要做试管婴儿,一定要与医师团队清楚交代自己的病史以及先前的诊断处理状况,让医师做最好的判断。每个人的身体情况与患病严重程度不同,建议患者一定要先就医治疗,待医生评估给予专业意见后再做决定,其他人的经验不一定适用于己身。若下定决心做试管婴儿,咕噜《美国试管婴儿/冻卵考察之旅》即与专精第三代技术的美国专业生殖医学中心合作,可进行参观并与试管专家咨询。欲了解详情可前往服务页面进行了解。

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試管嬰兒

补牙、拔牙、植牙英文怎么说?美国看牙常用的英语单字

● (Dental) Floss牙线

● Mouth Rinse漱口水

● Gum Disease牙龈疾病:牙龈炎是Gingivitis、牙周病是 Periodontitis,通常会用Gum Disease作统称。

● Root Canal根管治疗:若牙医跟你说到这字,那就代表你的牙齿龋洞很严重了,需要到口腔专科医生那进行根管治疗。美国根管治疗贵,费用根据龋齿位置与颗数而定,约$300-800/颗。

● Tooth Filling/ Dental Restoration补牙:若有龋齿,牙医会告诉你有几个 filling 要做。没有保险的话,补牙费用约 $100 /颗上下。补牙的材质树脂是Resin、银汞是Alloy。

● Tooth Extraction 拔牙:Wisdom tooth extraction 拔智齿,美国拔智齿需要全麻。普通拔牙费用约在$70-300不等,视牙齿位置而定。

● Crown 牙冠

● Implant 植牙

● Laughing Gas 笑气

● Orthodontist 齿列矫正医师

● Brackets / Dental Braces 矫正器

● General Anesthesia 全身麻醉、Anesthetic麻药

● Molar 臼齿

● Premolar 小臼齿

● Canine 犬齿

● Incisor 门牙

● Wisdom tooth 智齿

● Sensitive Teeth 敏感性牙齿

● Cavity / Tooth Decay 蛀牙

● Tooth Wear 牙齿磨损

● Inflammation 发炎

● Crooked Tooth 牙齿歪斜不整齐

● Plaque 牙菌斑

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医疗健康

在美国买房一定要买房屋保险吗?现金买房也要买吗?房屋保险就是火险吗?

一、在美国买房一定要买房屋保险吗?现金买房也要买吗?

是的。房屋保险(Homeowner Insurance 或 Hazard Insurance)一般指买房者为自己房子购买的保险,为最基本的保险。主要保障屋主在房子遭遇意外或突发灾难时,可得到补偿理赔来降低因灾害造成的财产损失。

如果你是贷款买房者,贷款银行一定会要求买房者在过户前先购买房屋保险,否则不会通过贷款。

如果你是用现金全额买房,虽然法律并未明文规定一定要买房屋保险,但为了避免房子发生事故所产生的损失,通常屋主也都会购买房屋保险作为保障。

【注意】购买房屋保险时,屋主须告知保险公司房子的用途是出租还是自住。 

自住—保险公司会加上屋内私人财产的保险。

出租—屋主不需对屋内财物进行保险,可节约保费。(通常租客可自行购买「租户保险」来保障在租屋处自己的财产利益不受损失)。

二、房屋保险就是火险吗?

不完全是。房屋保险主要保赔火灾对房屋造成的损失,故也有人称之为火险(Fire Insurance)。但其实房屋保险亦保赔许多其它原因对房屋或个人财产造成的损失,以及客人甚至路人发生的意外。

房屋保险主要涵盖内容的内容有以下几点:

—受灾后赔偿给屋主或贷款银行的部份。

—房屋建物,包括房屋本身、围墙、车房、车道、泳池等。

—私人财物,包含家具、电器、书藉、收藏、文档等。

—因灾难使屋主无法使用房屋,以及房屋修复期间所产生的额外生活开销。

—屋主意外责任险,保障屋主或来访客人在房屋室内外发生意外时,可提供赔偿。

三、以下情况下,房屋保险会赔偿吗?

屋顶漏水理赔吗? 

若出现屋顶漏水,房屋保险仅能理赔家具、地板、地毯等因泡水而造成的财务损失,并不会理赔维修屋顶的费用,因为这是起因于屋顶年久失修所致的损失,因此不在保险理赔范围内。但如果是因为暴风雨、大风、路树或电线竿压坏屋顶,则房屋保险会进行理赔与维修屋顶的费用。

同理,若家中水管因为老化爆裂造成屋内淹水,保险仅会理赔淹水所导致的财物损失,但更换新水管等方面的维修费用是不会理赔的。

污水倒流理赔吗? 

在一般的房屋保险中基本上是不提供污水倒流(Sewage Backup)损失的理赔,多需要屋主自行加保。污水倒流有可能是因为污水排放系统堵塞故障或是大树树根插入等因素导致。

屋内的珠宝和其它珍贵物品可以被保险吗? 

通常一般标准保单只会提供失窃珠宝约1,000到2,000元保险(视保单而定),如果屋内珠宝或其他收藏品价值更高,则建议另买更高等级的保险。

房屋保险如同汽车保险,多问多询价,货比三家不吃亏!

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

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保险相关

移民在美国买人寿保险该怎么缴税?会不会受肥咖条款 (FATCA) 束缚?

一般而言,美国寿险理赔都无需缴交所得税,保单增长的现金值部分也无须缴税。 

在保单有效的前提下,从保单提取现金或质借时,亦无需缴所得税或利息。但若将保险取消,则增值部分就要交所得税。此外,寿险理赔金是不用缴所得税的。

在美国,只要小于免税额则无须缴交遗产税;若超过免税额,仍可透过更改保单所有人或设立人寿保险信托方式来避开遗产税。若需要缴交遗产税,也可使用理赔金来支付遗产税。

若身份为外国人,当在美资产超过6万美元就要支付遗产税,税率高达40%。外国人的美国寿险理赔金不受肥咖条款约束(情境举例:妈妈与孩子移民美国,但爸爸不办绿卡,以避开肥咖条款,若爸爸购买美国寿险,若不幸身故,则妈妈与孩子所领的身故理赔金将属于免税的终身收入,且不受肥咖条款约束)。

【如何购买人寿保险】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价,每个月保费最低$14起。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

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保险相关