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什么是 Cash-Out Refinance 竟然能把房子变提款机?什么情况建议做这种重贷?

当你在买房的时候,有时候会考虑到 Refinacing。Refinance 「再融资」的意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」。新贷款也许有更低的利息,不但可以帮你改善自己的财务状况,也有可能改善自己的贷款能力。

所谓 Cash-Out Refinance,其实是房屋抵押贷款的一种形式。它要求新贷款的金额要大于现有贷款的金额,以便将房屋净值转换为现金。

Rate-and-Term VS Cash-Out Refinancing 

房屋抵押贷款最常见的形式是 Rate-and-Term,房主希望用这种形式的贷款来获取更低的利率、或者调整贷款的期限。比如房主在前几年购房的时候贷款利率过高,使用 Rate-and-Term Refinancing 有利于获得比现在更低的利率。

Cash-Out Refinance 则与之不同。Cash-Out Refinance 的方式比较适合那些需要现金的房屋主,因为它允许借款人通过申办比当前所欠金额更大的新抵押来将房屋净值转换为现金。这样借款人以现金的方式收取两笔贷款之间的差额。不过相较于普通的房屋贷款,Cash-Out Refinance 的利息更高。

举例说明 Cash-Out Refinance 

假设一房主借了20万美元去购买房产,多年后剩下10万美元贷款。假设房产的价值未跌至20万美元以下,这意味着房主已经积累了至少10万美元的房屋净值。若此时房主急需用一笔现金,就可以选择 Cash-Out Refinance,把这部分的价值转化为现金借出。

如果他们想 Cash-out 其中5万美元的价值,那么房主可以贷款15万美元来进行 Refinance。新的抵押贷款将包括原始贷款的10万美元剩余余额,再加上可以提取的5万美元现金。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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美国买房

今年的汽车保险没有更便宜就有问题,赶快用这6点跟保险公司要求降价!

对于大多数司机来说,汽车保险是一项又贵又不必要,但不得不支出的负担。保险公司其实都会定期进行「价格优化」,不经常查看保费的司机很可能就被「悄悄」多收费了。掌握以下6点,及时和保险公司要求调整保费。

1. 调整自付额(deductibles)

保险公司要求投保人在申请综合和碰撞险(comprehensive and collision coverage)赔偿时,需要首先自费自付额部分。如果投保人选择更高的自付额,那么个人就会承担更多的经济风险,但与此同时,保险公司也会降低保费。

投保人在调整自付额时,需要确保自己在任何时候都能支付得这笔费用,之后在询价时,可以选择不同的自付额,以了解保费的涨幅变化。

2. 减少驾驶里程数

每家保险公司都会提供「低里程折扣」,一年可以省下几百美元,这个折扣特别适合已经退休、在家办公,或者平时使用公共交通上下班的人。

在网上保险询价的时候,网站通常会询问一年大约的驾驶里程数。大多数网站一年的平均驾驶里程数设置为1万2000英里,低于该英里数,投保人就可以要求「低里程折扣」。

3. 安装车辆追踪设备

综合险(Comprehensive insurance)承保车辆盗窃的损失。如果车主安装了追踪设备,这也就意味着有更大的概率防止车辆被盗,那么保险公司就可以省下这部分的赔偿费,也就会在保费上给出折扣。

投保人如果有安装防盗、报警设备等,也可以向保险公司申请折扣。

4. 捆绑购买多款保险

在同一家保险公司下购买多款保险可以拿到更多优惠,不过,在捆绑多款保险前,还是要单独进行比价。汽车保险通常会和租房、公寓保险捆绑出售。

5. 保持良好的信用记录

保险公司通常根据信用记录来设置保费。如果投保人的信用分数(FICO)为 good 或者 excellent,那么可以拿到更低的保费。如果投保人发现自己的信用分数不够好,那么可以尝试自己美化信用分数,比如按期支付账单。

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汽车相关
生活常識

座标加州,屋主想要换保一家房屋保险公司,三家客户满意度评价最高的房屋保险公司

买房之后,房屋保险是必不可少的,但它可能会很贵。如果你住在加州,那么选择哪家房屋保险才是性价比最高的呢?

Clearsurance.com 提供了加州地区的最佳房主保险公司排名,前三位的分别是 Lemonade,Allstate 和 Liberty Mutual。

1. Lemonade

根据 clearsurance.com 上的客户评论,Lemonade 被评为是加州最好的房屋保险公司。它的整体得分为4.84(满分5.00)。

Lemonade 优点: Lemonade 的网站非常易于使用,定价也非常透明。而且公司提供多种承保选项,计费方式也非常灵活。如果你需要使用保险,他们的在线索赔也非常的方便。

Lemonade 缺点:评论中唯一重复出现的缺点是 Lemonade 对于老客户很少有专门的优惠。

2. Allstate

Allstate 是一家在全美都知名度很高的保险公司,他们有非常多忠实的客户。 Allstate 是加利福尼亚州最受欢迎,评分最高的保险公司之一。该公司在 clearsurance.com 网站上的房屋保险业务中获得3.9星,满分为5.00星。

Allstate 优点:Allstate 的透明定价、灵活的计费方式深受客户喜爱,而且 Allstate 保单的承保范围非常清楚。

Allstate 缺点:通过对客户评论的分析,我们并未发现 Allstate 保险存在非常明显的缺陷。

3. Liberty Mutual

Liberty Mutual 是另一家受欢迎的保险公司,也是加州房屋保险的最佳保险公司之一。在Clearsurance.com上,Liberty Mutual 在房屋保险这块赢得了3.9 颗星。

Liberty Mutual 优点:Liberty Mutual 的客户对承保选项的广度和透明的价格感到满意,并且公司的承保范围非常清楚,而且网站使用起来很方便,计费方式很灵活。

Liberty Mutual 缺点: Liberty Mutual 的客户的抱怨大部分在于,公司对于老客户很少有什么折扣。

房屋保险如同汽车保险,多问多询价,货比三家不吃亏!

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。

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保险相关

建议几岁的时候去买人寿保险?4个简单规则教你做决定

年龄的大小可能会影响你所需的人寿保险的额度,但购买人寿保险的决定与年龄无关。那么什么时候需要人寿保险呢?这是简单的规则:

1. 当其他人依靠你的收入生活时,你需要购买人寿保险。

2. 在大多数情况下,创建家庭时需要人寿保险。因为人寿保险是为你的家人提供保障,以防你去世后无法照顾他们。

3. 此外,在某些特殊情况下,你可能没有创建自己的家庭,但是你可能还是需要人寿保险。比如说你的父母为你共同签署了一笔大额的学生贷款或抵押贷款,如果你发生了一些意外情况,适度的人寿保险单可以支付这部分份额。

4. 当开始有孩子时,大多数人都会开始考虑人寿保险。保单金额将替代我们未来20年的个人收入,并支付儿女预期的大学学费。

尽早购买人寿保险的另一个好处是,随着年龄的增长,保险会变得更加昂贵。而且,如果你患有疾病,可能根本无法获得人寿保险。因此,如果你认为将来可能需要人寿保险,那么最好的时机可能是在你年轻健康的时候。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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保险相关

在美国租公寓一定要买租房保险吗?公寓租房保险费用一个月大概多少?

美国公寓租房现在是越来越贵,基本上一个月都要上千美元,而这还不包括公寓要求/建议租客购买的租房保险,这到底是在变相赚钱?还是真的应该买租房保险?

为什么一定要买租房保险?

租房保险的承保对象是租客,并不是公寓,公寓其实另有房产保险保护公寓楼免遭结构性破坏,因此公寓并不能从租房保险中赚取利益,租客买租房保险其实是对自己负责。

租房保险承保的范围是租客的个人物品,以及租客朋友来家里拜访时的人身安全(责任险),比如租客的朋友不慎来家里坐客时受伤,租房保险可以赔付医疗费用,而这对于租客和房东而言都是一种保护,可避免因为人身安全问题引发的一系列法律诉讼。

租房保险很便宜,是一笔性价比极高的投资

租房保险一个月在13美元至16美元之间,是一笔非常小的开销,另外不同地区的情况不一样,报价也会不同,点击【以下地图】可以了解一下各地报价情况,了解各地口碑的保险公司,迅速比价!

租房保险的承保范围?

通常来说,公寓只会要求租客购买租房保险中的「第三方责任险」,就如上面提到的保护他人的人身安全,但租房保险的承保范围不仅于此。

1.宠物责任险(Pet Liability):如果租客有宠物,一般公寓楼会建议购买租房保险中的宠物责任险,但不是强制的,不过对于养宠物的人来说,是一个值得的投资,因为该保险承保宠物对他人造成伤害时的医疗费用,以及对其它房产造成破坏的费用。

这里需要注意的是,通常情况承保的是「其它房产」而不是「自家房产」,投保人需要仔细确定保险的政策。

2.个人物品险(Personal Possessions):该条款保护个人物品免遭偷窃、火灾、水管破裂、烟熏等破坏,同时包括个人在车里的物品,但不包括房屋结构的破坏。另外,地震和洪涝造成的破坏通常不在承保范围内。

3.附加生活支出险(Additional Living Expenses):当投保人因为灾害暂时不能居住在租屋里时,该条款可以承保租客在租屋维修期间,在外住酒店或租房的费用。

*租房保险不承保任何刑事犯罪行为,比如恶意致使他人受伤的费用。

租房保险多少钱?

在加州,租房保险平均一个月16美元,一年195美元,全美平均一年是187美元。

一般来说,保险自付额为500美元,承保10万美元的「第三方责任险」,3万美元的「个人物品险」。

不过根据地区、房产、个人信用状况、年龄等情况,保费会有所不同,但总的来说,都还是很便宜的一笔开销。

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生活常識

想办房屋净值贷款 (home equity loan) 要注意哪些事情?遇到这些可疑话术小心掉进陷阱!

有些不讲道德的无良贷款公司会故意根据屋主的房屋净值给出费用高的房屋净值贷款项目。这类贷款公司一般瞄准老年人、低收入者或者信用记录不良者,之后给出欺骗性、不公平甚至是非法的贷款项目。

以下话术一定要特别小心:

1. Loan Flipping(贷款更新)

贷款公司建议屋主反复、频繁地办 refinance 并且借更多钱。每办一次 refinance,屋主其实就需要额外支付一笔费用,以及利息点数,这样无形间屋主的负债越来越重。

2. Insurance Packing(打包购买保险)

贷款方可能故意推销一些不实用的保险,比如信用保险(credit insurance)或者其它屋主根本不需要的保险。

3. Bait and Switch(诱导转向)

无良贷款公司很喜欢说一套做一套。比如前期答应好的贷款条款,结果在交易的时候,突然间改口用各种理由提高贷款费用。

4. Equity Stripping(剥削房屋净值)

屋主可贷的房屋净值额度可能与屋主个人偿还能力不匹配,但是无良的贷款公司可不管这么多,故意让屋主最大额度地贷款房屋净值。之后屋主一旦还不上贷款,那么很可能还要赔上房子。

5. Non-traditional Products(非传统贷款项目)

有一些贷款公司提供的房屋净值贷款是非传统的,比如:

1)给出每月超低的最低还贷金额(minimum payment),但是这笔金额并不是用于偿还贷款本金以及利息,而这就会导致屋主贷款余额几乎原封不动,但以后月供会慢慢提高。另外,很多这种类型的贷款都是可调整利率,也就是每个月的利率不一样,所以可能出现月供越来越高的情况。

2)前期较低的月供,但最后需要一次性还清大笔金额的气球贷款。如果屋主最后不能还清气球贷款或者进行 refinance,那么就可能面临房屋被拍卖的风险。

6. Mortgage Servicing Abuses(贷款服务滥用)

无良贷款公司会在贷款办理之后收取一些不合理的费用,比如在贷款合同中和法律均不允许的延期费(late fees),或者在屋主本身有保险的前提下还收取放贷保险(lender-placed insurance)费用。

还有一些贷款公司会故意不给屋主看贷款帐户明细,这会让屋主无从判断到底还了多少贷款,以及还欠多少贷款。最终屋主可能出现还的贷款比自己欠的还多。

7. The "Home Improvement” Loan(房屋翻新贷款)

有一些贷款公司会和房屋翻新合同工合作设局。让合同工先上门向屋主推销性价比极高的房顶或厨房翻新项目,屋主在心动之后,合同工接着推销自己认识贷款公司的贷款项目,但并未提及是房屋净值贷款。

等屋主上钩同意办理贷款项目之后,合同工开始翻新房屋,等到翻新一半的时候,贷款公司匆匆忙忙登门让屋主签合约。如果屋主发现问题,不想签贷款合同,那么合同工就会威胁说不继续翻新房屋,导致屋主非签不可。

但是,等屋主签字之后,合同工毕竟是受雇于贷款公司,可能就会干事不积极,或者随便修修房子就草草了事。

8. Signing over your deed(转让契约)

假如屋主财务遇到些状况还不上贷款,原贷款公司又以房屋法拍为威胁进行施压,而这时候突然来了另一家贷款公司称可以帮忙,方式是暂时转让契约给他们以防法拍,这时候就要十分警惕了。因为但一旦完成契约转让,房子就归他们所有了,他们可以抵押房子来贷款,或者将房子卖给其他人。

💡【小贴士】以上这些贷款操作部分违反了针对贷款条款的联邦信用法 Federal Truth in Lending Act。屋主如果遭遇以上骗局也有权向州法院上诉。另外,屋主有3天可以无条件取消贷款申请,同时免遭罚款。若屋主想取消贷款且在3天期限内,那么屋主需要通过签署相关文档来进行书面取消(途径是:邮寄、快递或电子处理),而不能电话或口头面对面取消。如果选择邮寄,建议使用 certified mail 以证明取消的时间点确实是在3天期限内。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司,找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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如何保护自己?

千万不要:

● 同意办理超过个人每月还贷能力的房屋净值贷款

● 签署任何自己没有仔细阅读的条款,以及有多处空白的条款

● 因别人施压就签署条款

● 签署附加了自己不想要的保险以及产品的条款

● 因为“被承诺”会有额外现金奖励和未来有更低的月供而签署了自认为不值的条款

● 转让契约给任何人。做这事之前一定要咨询律师、了解情况的家人或者信任的人

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美国买房

房贷利率接近史低,怎么选择 Refinance 贷款公司?哪家手续费最低、能贷到的利率最好?

由于疫情爆发,很多人被迫失业,而 Refinance 为希望降低月供的房主提供了最大帮助。

Refinance 再融资的意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」,基本上就是重贷一次房贷的意思;但是新贷款通常都能贷到更低的利率,不但可以改善现有财务状况,甚至能少付一些利息。提早还清贷款。除了关心当前利息走势之外,如何货比三家、找到一个好的贷款公司也很重要。

如何找到对的贷款公司

除了银行和信用合作社 (Credit Unions) 可以办 Refinance,其实还有很多其他金融机构有在做放贷,比如一些消费金融公司 (Consumer finance companies),储蓄和贷款机构 (savings and loan institutions),每家机构能给出的利率和收取的手续费都不一样。由于选择多多,现在也有很多贷款中介公司 (mortgage brokers) 从中牵线做比较推荐,但一样会收取一定比例的费用。如果不想要多缴一笔中介费用去找好的贷款公司,现在也有很多在线的免费分析工具(如下面这种)可以使用,直接列表推荐贷款人评价好的保险公司,再视需求去 Quote 报价,这中间询价接洽的过程全部都是免手续费的。

Refinance 具体要看拿到的利率等等整体计算下来是否划算,建议大家货比三家,可以向不同 Refinance 公司索取报价。可利用以下工具来选择所居住州的 Refinance 公司推荐。

选择贷款公司时要考虑的因素

• 费用:包含月付款金额,需付多久,利息多少,其他支出费用,有没有提前付清罚款,林林总总的费用加起来哪家给的最优惠。因此贷款方要记得详读一份很重要的文档 — Good Faith Estimate (GFE) ,这是法律上保障贷款方的一项文档,由 Refinance 公司提供,规定 Refinance 公司要按照格式来估算所有贷款会衍生的费用。

• 比价:法律上没有明确规定 Refinance 公司在每个项目可以收多少钱,比如说有的借款方可能在法律费用收比较高,但收比较少申请费;另一家可能整体收取费用比较低,利息确偏高。有了每家 Refinance 公司提供的 good faith estimate (GFE) 就可以用来做一目了然的比价。

• 服务:除了费用之外,服务态度和质量也很重要。哪家公司能在短时间内正确地回答你的问题?尤其是在正式申请到贷款之前,贷款方需要处理很多文档,各方奔走索取搜集数据都非常折磨耐心,如果 Refinance 公司能协助的话会轻松很多。幸好现在透过网络从拿报价到接洽联系都方便很多,有些只要回答一些简单问题,就可以帮你把手续费、房贷利率等等都算好好。

2021年美国最知名 Refinance 贷款公司榜单

★ 各方面综合条件最优:Quicken Loans

★ 最佳客服服务: AmeriSave

★ 最优费用:Better Mortgage Corporation

★ 最佳银行:Bank of America

★ 最佳信用合作社:Alliant Credit Union

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些再融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

2. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

3. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

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6. Guarenteed Rate:基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。

7. LoanDepot:没有中间仲介,直接提供贷款并自行结案,所以费用比较便宜,短时间就能拿到估价。

8. CitiMortgage:少数也提供 Pre-approval 的贷款公司,而且平均起来 CitiMortgage 的利息大部分都比市场上其他竞争者来的低。

9. Lending Tree:其实这是一个搜索引擎,把房子跟贷款的细节输入进去计算器,就能收到最多五个借款者提供的贷款选项。

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美国买房

车子卖掉之后该如何处理汽车保险?需要特别打电话取消吗?什么时候该取消?

汽车保险可以防止车主在遇到事故时免受重大财务损失,另外美国很多州法,都强制要求购买汽车保险。

为什么卖车时要取消汽车保险?

当卖车的时候,车辆的所有权发生了转移,包括车辆注册和汽车保险的责任也发生了转移。汽车保险与车绑定,而非车主本身。汽车保险的保单实际承保的是开这辆车的人(只要获得车主的允许即可),而卖车的过程实际上就是一个「默认允许」他人开车的过程,所以如果原车主不取消原来的汽车保险,新的买家是可以用原车主的车险继续开车的。

卖车时忘记马上取消汽车保险不仅浪费钱,更容易影响个人的保险分数。假如新的买家不小心发生了车祸,而原车主还没有取消汽车保险,那么就会记录到原车主的保险上,那么原车主就要为别人的事故「买单」。

💡 同场加映 >>> 《汽车保险到底是跟车还是跟人?》

什么时候该取消汽车保险?

当车卖掉之后就应该尽缓存消汽车保险。为了让新买家能够更顺利地交接到车,原车主可以自己把车开上门、请拖车公司配送,或者原车主如果信任买家的车技的话,也可以让他们就自己开回去。

取消汽车保险的第一步就是联系汽车保险公司或保险经纪,一般来说可以远程处理,但有的保险公司会要求当面取消,以避免一些法律责任。

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如何转移汽车保险而不是取消?

卖车的时候其实也不一定非要取消汽车保险。如果原车主已经买了新车,那么可以根据新车的价值,重新评估保费,将原来的保险计划转移。转移车险可能会涉及一些行政费用,但可能会比直接取消车险便宜。

有一些新买家可能会希望原车主直接将汽车保险计划转给他们,而不是再申请个新的保险,但这里要注意的是,保费会因为投保人的不同而不同。

卖车时忘记取消汽车保险怎么办?

如果在卖车时忘记取消汽车保险,那么可能过段时间就会在自己的信箱中发现汽车保险公司的来信要求延期汽车保险。这时车主可以向保险公司解释和协商,看看能不能把之前没使用的保费退回。

这里值得一提的是,法律上是不允许一辆车同时有两个汽车保险计划的,因为这会被认为是保险诈骗,企图从保险公司拿到最大利益。假如新买家不知道原车主还没有取消汽车保险而买了新的保险,就会造成不必要的麻烦。不过,大多数汽车保险公司都可以看到车辆的一些基本消息,比如是否已经承保,以避免二次承保。但无论如何,还是建议原车主在卖车后尽缓存消原来这辆的汽车保险。

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为什么交易期权/选择权 (Options) 的风险会很高,而且比交易股票还高?

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期权(Options),是一种选择权,指是一种能在特定时间以特定价格买入或卖出一定数量的某种特定商品的权利。期权其实只是个投资工具,重要的是怎么使用它,不让它摧毁财富。在理解其风险以及怎么玩期权之前,先要理解看跌期权(Put Option)和看涨期权(Call Option)的含义与区别。

看涨期权与看跌期权的不同

● 看跌期权(Put Option)使期权的所有者可以选择在给定的时间段内以特定价格(称为执行价格 specific price)出售股票。

● 看涨期权(Call Option)给其所有者提供了在给定时间内以特定价格(称为执行价格)购买股票的选项。

购买期权的主要优点是,与购买基本股票相比,它可以使投资人以更少的钱控制大量的股票。

● 如果股票在短时间内迅速上涨,那么看涨期权的收益将比购买股票的收益大得多。

● 同样,如果标的股票突然跌落,看跌期权的收益增加将比卖空股票的收益大得多。

但是,在正常情况下,短期内几乎没有股票会大幅波动,通常会在狭窄的范围内反弹,或者趋向于逐渐走高或走低的走势。当遇到极端波动的罕见时期时,期权会变得更加昂贵,从而使轻松获得收益变得更加困难。

为什么期权比股票风险大?

● 买了股票,时间就是盟友。

● 买了期权,时间就是敌人。

每个选项的价格都包含时间溢价。 随着时间的流逝,溢价逐渐减少。为了赚取大量看跌期权或看涨期权,股票不仅仅需要朝正确的方向发展,且它需要在短时间内大幅度地朝着正确的方向发展,而这绝非易事。这就是为什么出售期权(收取溢价)是一种保守的策略,而购买期权(支付溢价)是一种激进的策略的原因。在期权世界中,买家是赌徒。 卖家是赌场。

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投資理財

买卖房屋的时候需要房屋保修(Home Warranty)吗?是买家要出还是卖家要出?

当买卖房屋的时候,我们需要缴付 Home Warranty,但这部分费用是买家出还是卖家出则取决于很多因素。

比如你所在地区的现行做法,还有买家出售房屋的动机也可能会影响,另外房屋及其设备和系统的年龄也会对这产生影响。

卖家能从购买 Home Warranty 当中获得什么好处?

一般来说,这可以激励购房者来这里看房。大约80%的房屋销售确实已经包括了 Home Warranty。这样做的目的是使买方知道,在你购买房屋后,合同之外可能发生的任何问题都会包含在房屋保修范围之内。

例如,如果买方在购买房屋后的一年内,由于正常磨损导致炉灶发生故障,那么 Home Warranty 很可能会帮助维修或直接更换相似设备。同样,卖方购买的 Home Warranty 也可以保护卖方在房屋待售期间免受意外费用的侵害。

买家为什么要购买 Home Warranty?

从买方的角度出发,购买 Home Warranty 可以让你省心。房屋保修将在房屋买卖交易结束时生效,因此这份 Home Warranty 可以担保下一年房屋里的物品情况。你不必担心因房屋检查中未显示的商品而与卖家发生冲突。

当然,购买 Home Warranty 意味着你在购买房屋时要花更多的现金。它们的起价通常为300美元至500美元,具体取决于公司和你选择的承保范围。如果你家有游泳池或者其他设施,那么 Home Warranty 的价格则会很高。

为什么要买房屋保修 (Home Warranty) ?帮你解决家里各种问题!

房屋保修 (Home Warranty) 保护的是房屋的内部系统和设备,涵盖了房屋中的主要系统,例如房屋的供暖、制冷、水暖和电气系统等等。房屋保修一般还涵盖家庭中较大的电器,例如洗碗机、烤箱、冰箱、洗衣机和烘干机等,让屋主省时省力又省心。

房屋保修 (Home Warranty)的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险,每家房屋保修 (Home Warranty) 公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同,给出的保费费率也会不一样;建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价,选择最适合自己的保费方案。上方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保修 (Home Warranty) 公司。

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