怎么计算你的投资组合 (Portfolio) 比例分配?附专家建议的资产配置方案

约 2 年前
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投資理財
 

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关于风险管理,大家应该都听过这么一句话:鸡蛋不要放在同一个篮子里,要把资金分配在不同的地方,使股票投资组合多样化。投资人需要知道自己拥有的每支股票占投资组合 (Portfolio) 的比例是多少。你可以根据自己拥有的股份的价值变化随时间计算这个比例。

小贴士:
要知道特定股票在 Portfolio 中所占的比例,可以用投资组合的总价值除以特定股票的总价值,就会是这特定股票在投资组合所占的比例。

计算 Portfolio 总价值

通常投资人需要按价值计算每支股票(而不是股票数量)在 Portfolio 中所占的百分比,以找出投资人为每种特定投资分配了多少资金。

• 首先,需要知道全部投资组合的价值,以便计算每支股票在这里面占了多少百分比。总价值数字可以直接在自己的帐户上看到,如果没有,其实自己也很容易算。

• 再来,查清楚手上有多少支股票,并查出每支股票有多少张。然后可以从帐户或其他股票报价服务处查找当前股票值多少钱。

• 将拥有的股票数量乘以当前价格,得出的数字就是所拥有股票的股票价值。

• 把所有这些股票的数字加在一起。如果投资人拥有多个投资帐户,请记记得检查每个帐户。每个帐户的股票价值相加将是所有股票的总价值。

加权单个股票

现在如果要找出某支特定股票在 Portfolio 中所占的比例,将拥有股票数量乘以该股票的股价,然后将这个数字除以所有股票的总价值。再乘以100就能得到一个百分比值。 这就是该支股票在股票投资组合占的总百分比。

根据投资人想要计算的内容,可能还希望加不同公司股票的百分比,比如说, Portfolio 中有多少百分比股票为科技股,而能源产业占了多少百分比。

计算其他类型的投资

如果对股票以外的投资组合分配比例感兴趣,例如想要知道债券、定存或共同基金占投资比例多少,则可以使用上述的原理。加总所有资产的价值,然后将每个特定资产的金额除以总额。

5%投资分配法

投资分配常用的比例为5%,即任何类型的资产都不超过总投资资产的5%。比如,投资人可以安排20种股票,每种投资占比5%,加起来就是100%。

这里需要特别注意共同基金(mutual fund)的投资。Mutual Fund 本身就已经多元化投资分配,但投资人需要注意它是「如何多元化」的。比如,贵金属类别的基金可能就会有很大的比例放在一些股票上,这样就会超过5%的原则。而标普500指数中,每种股票的占比可能低于1%。

核心卫星投资策略(core and satellite portfolio)

所谓「核心卫星投资策略」就是选择一个核心基金(投资组合本身足够多样化了),比如标普500指数这种大基金,之后围绕该核心基金投资一些「卫星」。一般来说,核心基金投资占比40%,剩下的「卫星」资产分别占比5%至20%。

以下为按照核心卫星投资策略创建的投资组合,仅供参考!⬇️

65% 股票

● 25% Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX)

● 15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)

● 10% iShares Russell 2000 ETF (IWM)

● 5% The Utilities Select Sector SPDR (XLU)

● 5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)

● 5% iShares Cohen & Steers REIT ETF (ICF)

25% 证券

25% Vanguard Total Bond Market Index Admiral Shares (VBTLX)

10% 现金

看看你所用的券商在投资什么市场。

投资人可以使用此方法来查看与投资目标有多近。许多人不同年龄调整投资比例分配,以获得一定的投资回报或调整投资风险。有些资产经纪人可能会自动提供这些数字,因此在拿出计算机之前,可以先问问自己的理财专员唷。

💡 延伸阅读 >>>

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