★美国股票开户、下单、税赋 ─ 新手入门篇★投資美股頂於投資全世界!

★美国股票开户、下单、税赋 ─ 新手入门篇★投資美股頂於投資全世界!

不管你的专业背景是理工、医疗、艺术或法商,「理财」这档事绝对是人人都该具备的观念,若想快速累积财富,除了乖乖储蓄,理财更是让钱翻倍的捷径。理财有许多方式,风险与报酬也各有所异,大家应考量自己的能力及风险承担去做评估。本篇为美国股市新手们,整理出如何在美开户投资美股,购买最具竞争力的全球顶尖企业公司股票。

※免不了的提醒:
●本篇未具财务评估或投资建议效力,若有任何问题请向专业人士咨询。
●理财投资有赚有赔,高报酬同时也意味高风险,大众务必依自身状况去做选择,自己更要认真做好功课与研究,多留意经济动向与企业财报,切忌盲从或听信流言。
●本篇是专为美国股市新手所整理的基础入门篇,内容偏向幼幼班,股市老鸟们可直接跳过。

(图片来自网路)

★为何美国股票值得投资?

●投资美股等于投资全球:能在美国挂牌上市的几乎都是世界级企业且在世界各地皆有分公司,如Apple、Nike、Starbucks等,你可以搭这些公司的便车到全球赚钱。
●投资门槛低:以1股为单位购买。
●美国GDP约占全球1/5,美国经济牵动全球经济,其主导地位难被取代
●美金仍是强势货币,加上各国央行背书(各国外汇存底皆以美金为大宗),美国资产是相对安全的。
●美股涨跌无限制,押对宝你有可能一夜致富 (提醒:高报酬伴随高风险)。
●外国人买卖美股免缴资本利得税。
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★谁能购买美国股票?

人人都可以!无论你是美国公民、绿卡持有人或外国人,都可以购买美国股票。

★快速认识美国股市特色

●交易时间:美东时间9:30am至4:00pm。(美国券商有提供盘前与盘后交易)
●交易代号:代号是以公司名称作为缩写,例如Apple的股票代号是AAPL。
●交易单位:以1股起跳,无上限。
●涨跌幅度:无涨跌幅度限制 (坐云霄飞车的概念:P)。
●开户手续:买卖美股只须要开立一个证券户头,此证券户头同时拥有银行户头与证券户头,如果你开户后没有买股票,则视为存款,券商也会付利息。
●手续费:美股买卖的手续费以交易笔数为准,每家券商收取的手续费各有不同,一般来说网路下单比电话下单便宜。
●税赋:美国人(公民、绿卡持有者)需缴交资本利得税与股息税,外国人免缴资本利得税、仅需支付股息税 (等等会另做说明)。
●股利政策:部分美国公司会按季分配红利股利。
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★在美国开股市户头的方式?

在美国购买股票的方式有4种:

1. 直接向企业购买 (direct stock purchase plans,简称DSPPs)
2. 透过你的退休帐户购买 (401K、IRA、Roth IRA等)
3. 透过券商 (Brokerage/Broker)
4. 透过银行

有些企业有提供一般大众直购股票(direct stock purchase plans,简称DSPPs),可省下中间券商手续费(但仍有可能会有一些费用会发生,以企业规定为准),但并非每家企业皆有提供此服务,你可自行查询有兴趣的公司官网。退休帐户中的资金可作股票投资,优势为可省去资本利得税,但退休帐户不可随时提领,退休帐户相关说明可按。银行部分本篇将着重在最常见的透过券商买卖美股做说明。

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★如何在线上券商开股票户

美国券商多如牛毛,手续费、可靠性与服务绝对是投资人最重视的环节。券商又可分为传统券商(full service broker)与线上券商(online discount service broker)

●传统券商:如Merrill Lynch, Salomon Smith Barney, Morgan Stanley与Dean Witter等,有提供专业理财顾问或专业经理人为顾客做咨询、理财规划、建议与下单管理等服务,通常费用较昂贵。
●线上券商:通常由顾客自行做投资决定,官网并会提供相关的市场分析与工具,部分线上券商亦有提供专业理财顾问的服务(费用另计)。

基本上,网路券商的手续费较传统券商或经纪人下单来的低本篇将针对5家规模较大的线上券商做比较说明,这几家除了线上交易平台,亦在各地设有办公室,方便投资人与顾问面对面咨询。

你也可以自行找寻自己偏好或离自己较近的券商,所有美国证券商皆受美国金融业监管局(FINRA)监管,投资前可上FINRA查找所属券商是否为登记会员,同时亦可查出其商业历史和营运规模,确保自身权益

【非公民、非绿卡之外国人开户】如果是由暂时原因(念书、OPT、工作)或旅游而居住美国应该都有资格开户,取决于逗留时间的长短和签证类型,可联系券商确定是否符合资格。甚至在境外也可以透过线上券商开户,也需要上传提供证件资料,包括身分证与护照影本等文件。

小提醒:各家券商各有优劣势,投资者应结合自身投资方式去选择,不要盲目选择不适合自己的券商,否则佣金手续费等摩擦成本会对你的收益率产生很大影响。

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【5间美国线上券商比较】

1. Scottrade (中文网站按
2. Charles Schwab (中文网站按
3. E*Trade 
4. TD Ameritrade
5. Fidelity

(本文自行整理,请勿转载)

以上券商皆可以直接透过该官网进行帐户开设,只要按照步骤与指示填写,基本上10至15分钟内即可完成,接着将资金存入帐户后,就可开始进行股票买卖。非美国人士则另须填写W-8BEN表格并提供身分核实的相关辅佐文件。

*另外再推荐一个在手机行动装置上使用非常轻松的(mobile-friendly) Robinhood (亦有简中版本~罗宾侠)!这个平台介面清楚简单,而且免手续费!不过操作上的选择不多,只能进行简单的市价单(Market Order),并不能操作买空或卖空等进阶交易,适合作为新手小试的入门款系统。

●W-8BEN表格是非美国人士向美国国税局确认外国人身份,因此可免付资本利得税,是帮外籍人士省钱的重要文件,需列印签名并将原始档邮寄给券商。

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★如何下单买股

下单时须注意的细节:

1. 公司股票代号
2. 买入或卖出
3. 想要成交的股数
4. 确定成交价格
5. 有无附加条件

美股交易的4种形式:

1. Market Order市价单:以当下的市场价格买卖,速战速决,不讲条件的快速进场或出场。

2. Limit Order限价单 :提供一个具体成交价格,此方式掌握了成交价格,但无法保证交易一定能成功。属于「挂单」行为。Limit Order又分为Buy和Sell两种。

─Buy Limit Order限价买单:限定一个较低股价,若股价高于你的出价,买单就会作废。
─Sell Limit Order限价卖单:限价卖出股票,若股价低于你出的价格,卖单不会被执行。

3. Stop Order止损价格:下单后若股票交易价格大于等于它时,会自动启动停止价格,并转为市场价格,这类特殊下单方式有利于交易者保护帐面收益和限制卖空损失。属于「挂单」行为。Stop Order也分为Buy和Sell两种。

─Buy Stop Order止损买单:当股票价格高于你设定的买入价,止损买单就会被启动,反之不会被执行。
─Sell Stop Order止损卖单:只有在股票价格低于你设定的卖出价时,止损卖单才会被执行。

4. Stop Limit Order停止限制价格:停止限制价格不像停止价格那样,把买入或卖出价格定死,而是当股票的交易价等于或超过停止价格时,会转为有上下限的限制价格。

(注) 挂单:在市场以后可能出现的价格点交易。若设定价格没出现就不会交易,一旦出现就会自动交易。

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★投资美股的税赋

投资者涉及到的税种有:资本利得税、股息税、利息税

1. 资本利得税(Capital Gain Tax)

●美国公民/绿卡/居民:需缴纳,约15%至20%不等。若你股票持有不到一年就卖出,则资本利得部分将会以一般所得税去课征(因此也会被课较高的税)

●外国人:无须在美国缴纳税款,至于是否须缴纳给本国,则取决于海外所得超过一定金额才需进行申报/课税,端看各国最低税负的规定。

2. 股息税(Dividend Tax)

美国公民/绿卡/居民:需缴纳。美国会对美国公司的股息征收30%股息税,券商会直接替投资人先行把税扣掉。(例如:A股票发放$1鼓励,投资人实际拿到的只会是$0.7)
●外国人:需缴纳。针对外国投资者的股息税%,则按两国税收协定而各有所异,例如中国10%、加拿大15%、日本10%、澳洲15%、纽西兰15%,而香港、新加坡、台湾都没有和美国签署协定,因此股息税率均为30%。券商会自动代理IRS预先扣除此部分(例:投资Apple,配息$ 1,美国政府将先课30%股息税,因此投资人实际拿到为$0.7股息),因此基本上外国投资人无需担心税的问题。

3. 利息税 (Tax on Interests)

●若投资人是直接持有美国的债券,不管是美国国债、地方政府债券或一般公司债券,都不无须缴纳利息税
●若投资人是通过债券基金或债券ETF来持有的美国债券,那么该基金或者ETF每次派发给你的利息,将会被美国政府视为股利,必须按照前面股息税的税率纳税。

美国籍投资人,在每年约2月底左右,美国券商都会寄发总结前一年所得与预扣税款状况的Form 1042S表格,上面会清楚列出所有派发股利、利息,适用税率及预扣税款。需与Form 1040一同寄出给IRS。(若投资盈亏较复杂,建议可与会计师资询) 

外国人投资美股的税务问题较单纯,仅需在开户时向券商提交W-8BEN,基本上券商就会自动替外籍投资人处理好在美的扣税缴税问题。


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