在美国买房子可以登记在两个人名下吗?非夫妻关系的两个人可以一起办贷款吗?

接近 2 年前
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美国买房
 

一提到两个人共同贷款买房,通常第一反应都是这两人得是夫妻关系,其实兄弟姐妹、父母、情侣,甚至是朋友都是可以一起贷款买房的。很多人单单靠自己都是没能力担负一套房子的,而两人共同买房则可以分担财务压力,让买房梦更快成为现实。当然,就算是两人一起贷款买房也仍然是贷款,要承担长期财务上的责任,因此仍然要三思而行。

双人共同贷款买房的优点

办理房屋贷款有很多指标需要达标,比如信用分数、债务收入比等等,如果双人共同买房的话,这部分指标也就更容易达标。

另外,共同买房也就意味着大家分担相关开销,比如水电费等等。贷款支付的利息平摊之后还可以用于抵税,所以性价比还是很高的。

💡 同场加映 >>> 《美国房贷 Refinance 流程和步骤具体是什么?》

双人共同贷款买房的缺点

共同贷款买房最怕的就是其中一方「放鸽子」,就是半路退出贷款协议,这后续就涉及请律师以及出庭都一系列令人头疼的纠纷问题。共同贷款买房是很难做到全身而退的,只要有一方付不起贷款,双方都要面临严重后果,比如信用分数下降以及房子面临拍卖。

房屋产权如何分配

共同贷款买房相当于共同持有房屋产权。当一方意外死亡时(这种情况应该是很低的😂),另一方是可以拿下对方产权的,但问题是,如果死亡的一方选择将产权转交给其他人(这是合法的),那么仍然健在的「合伙人」就可能要面临和一个素不相识的人共同拥有一套房子。如果出现这种情况,需要向房地产律师咨询法律建议。

常见的两种产权分配方式是 ⬇️

● 共有产权(Tenancy in common):这种产权分配的方式不是平均分配,而是看谁投资的多,拿到的产权比重也就比较大,但涉及卖房的决定,还是要所有产权持有者共同决定,只是最终分钱的时候,是看各自的份额来分。另外比较特殊的一点是,选择共有产权分配方式的人,可以指定自己去世后继承自己产权的人(beneficiary)。

● 联合产权(Joint tenancy):这种产权分配的方式为平均分配,不管产权持有者投资的份额如何不同,分到的房屋产权都是一样多的。联合产权和共有产权最关键的区别就是,联合产权的持有者不能指定自己去世后的产权继承人。如果真的其中一人去世,剩下的几位产权持有者则平分掉其份额,所以这种联合产权的分配法更适合家人之间。

共同贷款买房的案例

贷款公司对共同买房的成员身份没有任何要求,以下就是一些共同买房的案例。

- 成年孩子和其父母

- 情侣或未婚夫妻

- 两个朋友共同担负一套投资房

- 已婚夫妻共同买一套出租屋

- 两个家庭一起买一套大房子一起住

共同贷款买房的要求

共同贷款买房的要求与常规个人贷款买房的要求都是一样的,比如信用分数、收入情况、两年工作历史、负债收入比等等。

共同贷款买房的所有权分配

厘清双方所有权的分配才能确保贷款如期还上并且避免入喉纠纷。通常共同买房的双方会请律师撰写所有权分配,包括每人担负的贷款比例,或者是未婚夫妻若遇到分手情况,该如何处理这笔贷款等等。

支持共同买房的贷款项目

在利率低的时候,大家一般会倾向于选择较长期限的贷款,当然也有的人考虑到不会在新买的房子里住太久,就选择5、7、10年的可调整利率贷款。

VA 贷款项目是不支持共同买房的,FHA 贷款项目一般适用于夫妻。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

共同贷款买房的常见问题回答(FAQ)

Q1 我可以和我的父母共同买房吗?

可以。这是最常见的共同买房的情况,但也要注意,即使是父母,也要沟通好债务责任。

Q2 怎么两个人一起买房?

两个人共同买房的第一步就是满足「joint home loan」贷款条件,和个人贷款买房的条件基本相同。不同的是,两人共同买房的话,对于收入和资产的要求会进行合并考虑,这其实是一项福利了,更容易通过收入要求。不过,如果其中一方的信贷记录很差的话,那会有负面影响。

Q3 可以两家人一起买一套房子吗?

可以。要求如 Q2。两家人的话,最好提前在律师的协助下协商好之后房产的用途、开销、产权等问题。

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