投资股票老是赚不到钱?不是输给市场,而是败给自己的13个操作雷区

接近 3 年前
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投資理財
 

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大家一定都听说过,股票投资从长线来看是可以赚钱的,但为什么有些人就老是赚不到钱?这是因为大多数投资人都还是很容易陷入投资的雷区,因此建议投资人学会避免以下13个错误的投资操作和思维。

1. 频繁交易

通常来说,买卖越频繁,越容易亏钱。假如一个投资人在1995年花$10,000买入标普500指数,并且到2014年都没有再去动这笔交易,那么在这19年的时间里,他平均每年的收益率达到9.85%。

假如这位投资人在这19年的时间里频繁交易,刚好错过这个股票最好的10天,那么收益率会下降至6.1%。所以说,投资的时机是很难把握的,更何况是最佳的时机。

2. 忽略费用

任何基金都有0.03%至1%的投资管理费用,所以在投资基金或聘请理财顾问之前,需要提前了解清楚。

假设一位保守的投资人计划投资10万美元的遗产,他最终选择了20年平均每年回报率是4%的投资项目。结果20年之后,如果收取1%的投资管理费用,那么投资价值将为18万美元,如果投资管理费用是0.25%,那么投资价值为21万美元,这之间相差了3万美元。

3. 401(k) 投资不足

如果雇主愿意匹配雇员投资进 401(k) 帐户的资金,那么雇员就应该好好利「捡钱」的机会。大多数公司可匹配给雇员的最高资金是雇员总投资的5%。假设一位雇员年薪是7万,那么雇主最高可匹配$3,500的资金到雇员的 401(k) 帐户。假如雇员放弃这个机会,相当于放弃了丰富个人投资组合的机会,以及替雇主省钱了。

4. 投资进错误的账号

不同的投资项目,税率也是不同的,因此在做投资选择时应当把税率考虑进去。

如果希望将投资存入应税帐户,那么可以考虑长期持有的股票、低周转的共同基金,或市政债券。这是因为股票的征税方式是以收益率来征税的,通常是低于普通所得税率。建议可以将债券存入有税收优惠的退休帐户中。

💡 延伸阅读 >>> 《在美国投资买卖股票要缴哪些税?中国人炒美股也要交税吗?》

5. 试图跑赢市场

不要总想着跑赢市场,因为大概率都是赢不了的。在2015年,66%的积极管理帐户都没有跑赢市场回报。在2005年在2015年期间,82%的积极投资管理经理都没有跑赢标普500指数。

不论是股神巴菲特还是基金教父博格尔,他们都是投资低费用、市场匹配的指数基金。根据股市的历史来看,建议长期投资指数基金。

想要致富应当选择合理的资产配置,避免投资错误,选择低费用的基金。任何人都不会一夜暴富,但是有好的投资习惯和计划,能为未来财务成功做好准备。

6. 投资“大杂烩”而不是多元化

投资多元化是风险管理的好方法,但前提是善用!所谓的投资多元化是选择不同风险的资产到个人投资组合中,而不是购买了一堆风险类似的资产。

投资多元化可以是投资一些毫不相关的市场的资产,比如黄金、黄金股、房地产、债券、大宗商品等其它不同类型的资产。

7. 浪费过多时间研究个股而不是资产配置

很多研究显示,90%的投资回报是取决于合理的资产配置。所以,不要花太多的时间在研究个股上,更不要花过多的时间预测下一支网红股。相反,应该多花时间思考合理的资产配置与投资策略。

8. 过分依赖历史投资回报率

不要轻易听信一些投资专家说的历史投资回报率平均在10%(或7%-8%),其实这都取决于投资的时间周期以及通货膨胀。另外,更不要对未来有相似的期待,因为你的投资时间线可能不够长,因此都不足以去复制历史。

9. 没有固定的投资计划

很多研究显示,那些用书面的形式制定投资计划的人,他们的投资回报率比那些无规划的同伴要高出不少。

不要总是追逐坊间谣言或一些大热的投资建议/故事来投资。每个人都应该制定适合于自己的投资计划,而不是随波逐流。

10. 没有花时间储备理财知识

要想赚钱,需要先学习。投资不是像脑部手术,可以一劳永逸,整个过程是相当复杂的,是艺术与科学的结合。

在投资过程中,你会受到情绪的影响,做出不理性的投资决策。但投资又是需要讲究科学策略的,比如你需要掌握合适的策略、资产配置、理解相关性和概率等等问题。所以,你需要不断学习来提升自己的投资决策能力。

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11. 过度相信投资专家

投资机构替你管理资产以收取费用,投资专家向你出售理财产品以赚取佣金。同样的,财经媒体为了提高订阅率和广告收入也可能会夸大一些事实。你要意识到,很多投资理财建议都来源于那些企业自己的财富目标,而不是你个人的财富目标,所以还是要个人的判断力。

12. 投资时没有意识到低流动性

流动性投资很容易变现,而非流动性投资则是变现的障碍。流动投资的例子包括美国政府债券和大型上市公司股票。 非流动性投资包括一些合伙权益、交易稀少的股票和大多数房地产。

很多失败的投资都与低流动性有关,原因很简单:我们最佳的风险管理方法是及时离场以控制损失,但流动性不足可能会导致被套在投资中,从而使损失增长到无法接受的水平。

除非潜在的回报大到值得承担额外的风险,否则永远不要错误地接受低流动性的投资。

💡 延伸阅读 >>> 《股票的成交量代表什么?为什么成交量是重要的指标之一?》

13. 搞不清总体投资回报和增值回报

在衡量投资结果时,不要只看赚了多少钱,因为这个总回报涵盖了市场回报、风格回报和管理技巧。在不分离收益来源的情况下仅仅看总收益会导致错误的结论。

投资技巧的真正衡量标准是增值回报(value added return),这是通过将整个经济周期内的总回报与适当的基准指数进行比较来确定的。

例如,评估一个年复合回报率为25%的成长型股票经理是笨蛋或大佬,取决于在同一时间段内,基准成长股指数是上涨32%(价值损失 -7%)还是下跌3%(价值增加 +28 %) 。

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