投资债券能够赚钱吗?在美国如何买到债券?

约 2 年前
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投資理財
 

就像民众会向贷款机构贷款一样,政-府、金融机构、工商企业也会反过来向民众借钱,而他们采取的方式就是发放债券(bonds)。

债券(bonds)是怎么操作的?

机构在发放债券时,会向投资人承诺,在债券到期之后,按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金。

🌰举个例子,一位投资人以3%的利率购买了一支面值为$10,000的10年债券,发放该债券的公司之后会每6个月向投资人支付3%的利息,在10年期限后,偿还投资人本金。

投资债券赚钱吗?

债券的赚钱方式有两种。

第一种,投资人在购买完债券之后一直持有该债券,在到期之前,赚取利息。一般来说,债券的利息是每两年支付一次。

第二种,当债券市场价格高于投资人购买债券时的价格,投资人可以选择卖掉赚取差价。

🌰举个例子,投资人以$10,000购买了相同债券面值的债券,之后市场价格上涨,债券价格高于面值,这时投资人可以选择以$11,000的价格卖掉该债券,从中赚取$1000。

💡知识点:债券价格上涨的主要原因有两个。第一,贷款方(发放债券的机构)的信贷风险评估结果好,这意味着该贷款方在债券到期时更有能力偿还债券,此时市场上的债券价格就会上涨。第二,如果贷款方新发放的债券利率下降,这也就意味着之前发放的债券升值,所以债券价格也会上涨。

在美国如何购买债券?

美国债券的类型主要有美国国库债券(Treasury bonds)、市政债券(Municipal bonds)、企业债券(Corporate bonds )。债券不像股票那样公开交易,一般可以从在线券商(online brokerages)进行购买。需要注意的是,因为债券并没有一个集中交易的市场,所以债券价格相对不透明,broker 出售的债券价格有时会高于债券面值。

● 企业债券(Corporate bonds ):这类型债券通常提供更高的利率,但相比政府实体发行的债券,此类公司更容易违约

● 市政债券(Municipal bonds):也称为 muni bonds,由州政府、市政府,以及其它政府实体发行,用于支付公共项目以及提供公共服务。举个例子,一个市政府可能会发行市政债券用于建设新的桥梁,或者重建社区公园。

● 国库债券(Treasury bonds):也称为 T-bonds,由美国政府发布。此类债券基本没有违约风险,所以利率不如企业债券。

💡小贴士:美国国库债券可以直接从美国政府处购买(U.S. Treasury Department),不需要通过第三方,而其它债券只能从柜台购买,也就是得从 broker 处购买。

债券的优点?

✅ 安全性。债券的价值不会像股票变动那么大。

✅ 收益性。债券每两年会支付利息,所以收入是可以预见的。

✅ 公益性。投资政府债券相当于在为建设社区做贡献,资金可能投入到发展当地的教育系统、建医院、建公园。

✅ 多样化投资组合。从长远来看,股票的收益会高于债券收益,但是投资债券可以多样化个人的 portfolio,从而降低投资风险。

债券的缺点?

❌ 现金减少。债券将会在很长一段时间内锁定这笔资金,灵活性低。

❌ 利率浮动风险。投资债券是一个长期的过程,可能遇到债券利率的上涨而导致已购债券贬值。比如,一位投资人以3%的利率购买了10年债券,结果发行方将债券的利率调涨至4%,导致该投资人持有的债券贬值。

❌ 发行方违约。这个虽然是极少发生的事情,但是一旦债券发行方违约,那么投资人很有可能损失应得的利息,甚至损失本金。

❌ 透明度低。债券价格的透明度远低于股市,因此 broker 有可能以更高的价格出售债券,而投资人也很难了解到这个价格是否合理。

❌ 收益率低。债券的投资回报率比股市低。

什么人适合投资债券?

✅ 规避风险的人,无法承担股市潜在的损失。

✅ 已经持有众多股票的人,债券可以丰富个人的投资组合,同时降低投资风险。

✅ 快退休/已经退休的人,因为年纪大的人可能没有那么长时间承担股市的风险,等待股市涨落。通常建议年长者在晚年把股票转换成债券,更安全。

💡 延伸阅读 >>>

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