万一“我”不幸离世,家人该怎么办?如果没有人寿保险,你的家人将至少面对这4个后顾之忧…

6 个月前
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现在大约有四分之一的美国人都是没有人寿保险的,对错先搁一边,毕竟对于一个纯靠工资度日的家庭来说,这份保单可能根本就负担不起。还有人会认为自己根本就不需要它,因为没有特别指定的受益人。

但问题是:如果有人在没有人寿保险的情况下去世了该怎么办?

1. 谁来支付丧葬费用?

根据所在州的不同,2023年的葬礼平均费用在$6,700~$15,000之间。火葬服务和葬礼观看费用平均不到$7,000美元。除非死者留下了资金去支付葬礼或是火葬的费用,否则这笔钱是要由家人或朋友去付的。

如果在世的人拒绝支付葬礼费用,但仍然需要安排处理尸体,那就会由死者的遗产执行人来决定。如果没有指定的执行人,也没有人站出来承担这个角色,遗嘱认证法庭就会指定一个人。通常法院会选择最便宜的,也就是火葬或是没有永久的墓碑。

2. 没偿还的债务怎么办?

未偿还债务的处理取决于是否有其他人在贷款文档上签了字,以及死者住在哪里。

如果有共同帐户所有人:比如有人和朋友买了一艘船,或是和另一半买了栋房子。由于有一个共同帐户所有人,那这个人有责任自己偿还债务。

如果有联署人cosigner:比如死者生前正在努力提高自己的信用分,在这个过程中,要求父母共同签署一笔贷款。那当死者去世后,还债的任务就落在了联署人肩上。

如果死者居住在一个特定的州:如果死者已婚,并且居住在配偶共同承担特定婚姻债务的州,那在世的配偶就会负责还债。还有一些州是要求父母和配偶承担某些必要的费用,比如医疗费用。

3. 可以联系谁?

如果有没偿还的债务,这个家庭可能会接到讨债人的电话。根据FTC的说法,《Fair Debt Collection Practices Act》这项法律可以保护大家免受滥用职权、不公平或使用欺诈手段的讨债人伤害。

在这项法律下,讨债人只能联系死者的配偶、父母(如果死者是未成年)、遗嘱执行人、遗产管理人、任何有权挪用死者遗产偿还债务的人。

除非这个人是共同帐户所有人、联署人,或是生活在某个有特定要求的州,否则永远不应该同意支付死者持有的债务。在法律上,他们甚至不需要和讨债公司沟通,更不用说屈服于催债的压力了。

当讨债人第一次打来电话时,请记下他们的名字和联系方式。如果不想在收到对方的消息,需要寄一封信说不想再联系了,复印一份留下来,把原件寄出去。

4. 债务种类

信用卡债务:如果遗产里有钱,信用卡公司会试图从这些钱里收回未偿债务。如果没有遗产、没有资产,那债务就会随之结束。除非是有共同帐户所有人,那此时就由这个人负责。

汽车贷款:如果死者留下了一辆车但并未还清贷款,家人可以允许贷款方收回车,或是卖掉汽车去还清未偿还的贷款,也可以保留车辆并继续支付贷款。如果决定把车留下,可能需要符合借款人的资格或申请新的贷款。

医疗债务:如果欠款金额很小,供应商可能就会宣布无法收回并关闭帐户。如果死者有一大笔钱没还,那就可以从遗产中收取欠款。如果死者是未成年人,则由父母承担费用。

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