6个做好投资组合多元化来分散风险、提高投报率的方法

10 个月前
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投資理財
 

相信很多人手头上都或多或少有两种投资资产,随着近期利息、股市、就业市场和其它资本市场的动荡,俗话说鸡蛋不要放在一个篮子里,是时候考虑将投资组合多元化,来获取更高的投资回报。

以下为6个多元化投资组合的方法与诀窍 ⬇️

1. 投资组合多元化不等于股票+证券

大多数人想到多元化的投资组合时,可能自然而然就想到股票和债券的组合。几十年来,财务顾问一直使用投资组合中股票与债券的比率来衡量多元化和管理风险。但这并不是考虑多元化的唯一方式。

随着时间的推移,投资组合的权重可能出现偏差,比如将过多资产放在同一个大类别。举个例子,1990年代后期拥有多元化科技股投资组合的投资者实际上并未多元化,因为他们持有的各种科技股其实都遵循相同的经济趋势。在2000年3月,主要追踪科技股的纳斯达克综合指数从高点下跌了近 80%,跌至2002年秋季的低点。

所以请务必考虑在投资组合中涉足多个行业和板块,并确保其权重是合适的。

2. 使用指数基金促进多元化

指数基金是一种以低成本创建多元化投资组合的好方法。 购买追踪标准普尔 500 指数等广泛指数的 ETF 或共同基金就是轻松实现多元化投资组合的方式。 与尝试从头开始构建投资组合并监控各个公司和行业,这种方法更容易。

3. 不要忘记现金

现金是创建投资组合的一个经常被忽视的部分,但它确实带来了某些好处。 尽管几乎可以肯定现金会随着时间的推移因通货膨胀而贬值,但它可以在市场低迷时提供保护,帮助投资人的投资组合在经济低迷时期的跌幅低于市场平均水平。

现金还为其持有人提供了选择的权利。 价值其实不是来自持有现金本身,而是来自当未来环境与今天不同时,现金给你的机会。 大多数人倾向于考虑他们目前可用的投资机会,而忽略未来可能提供的投资机会。 当投资组合中持有一些现金时,当未来投资机会来临时,投资人反而将处于有利地位。

4. 解锁目标日期基金

维持多元化投资组合的另一种方法是投资于目标日期共同基金(target-date mutual funds)。 这些基金允许投资人选择未来的某个日期作为个人投资目标,通常是退休。 当投资人距离目标较远时,该基金会投资于风险较高的资产,例如股票。然后在投资人接近目标时,将投资组合的配置转向更安全的资产,例如债券或现金。

5. 定期再平衡投资组合的各项权重

随着时间的推移,投资组合中的持股规模将根据投资的表现而变化。 表现强劲的股票将在总投资组合中占据更大的比例,而表现最差的股票的权重将下降。 为了保持多元化的投资组合,建议定期将投资组合重新平衡到每项投资的适当权重。投资人可能不需要每季度频繁地执行此操作,但应该每年至少检查两次。

6. 投资时将全球化纳入考虑

美国有这么多不同的投资选择,很容易忘记世界其他地方。 但在全球经济中,一个国家境外的机会越来越有吸引力。 如果投资组合完全专注于美国,则可能值得研究专注于新兴市场或欧洲的基金。 随着中国等国家的增长速度快于美国,总部设在那里的公司可能会受益。

这也可以是一种更好地保护自己免受可能仅影响美国的负面事件的方法。 如果美国经济放缓,其他市场可能不会受到太大影响。 当然,反过来也是如此。 新兴市场有时会因其不发达的经济和金融市场而面临挑战,这可能会影响其长期增长轨迹。

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⚠️最后注意多元化也要有个度

不是越多的投资就会越好,可能出现同个种类下的投资高度重合的情况,这样反而会影响效益。就好比你准备去旅行,但你不确定会不会下雨,于是带了四把雨伞 -- 其实一把雨伞就足够了。

另外,还要注意那些涵盖多种基金的基金,这类基金可能交易手续费很高,最后可能反而影响多元化的收益。每个投资类别最好持有一到两个基金就好,避免同质化投资才能真正实靠投资多元化来分散风险。

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