关于代孕：美国的试管婴儿法律相对宽松，但在「代孕」这点各州差异度较大，有些州不允许代孕，比如说华盛顿州与纽约州等。

法律服务

另外还有非常重要，也是美国非常注重的一点，就是法律制度非常完善，也有非常严格的自律标准。一旦在疗程或手术过程中出问题，或者事后出现一些纠纷，在美国都可查找相应的医疗标准与法规，有成文的立法可依据。受试者完全不必担心会有法律上的麻烦。美国专业的生殖医院也都会组建高级翻译团队和法律团队。整个就医过程、法律咨询都享有中英文双语服务。

房屋净值变成负数的情况通常被贷方称为「underwater」或「upside-down」资产。你可能在想：贷方给我的贷款都高过我房屋原本的价值，房屋净值怎么会出现负数的情况？

【举个例子】假设你的房产价值$150,000，你首付支付了10%，即$15,000，然后你向贷方借款$135,000。那么在刚完成贷款交易之时，你拥有的房屋净值为$15,000（你的首付）。一年之后，你房子所在地房价出现下跌，你原本$150,000购买的房子，现在只剩下$120,000的价值。假设你这一年只还了$1,000的贷款本金，那么你现在欠贷方的贷款就还剩下$134,000，对比当前仅有$120,000的房价，你的房屋净值就是负的$14,000。

负房屋净值出现的原因有这几种 ⬇️

● 在房价虚高的时候购买房子

● 支付完首付之后，房价立刻下跌

● 前期没有按时还贷，导致利息累加

房子变成负资产有什么风险/坏处？

房子变成负资产会让屋主很难申请 refinance，因为贷方不会愿意花超过房屋价值的钱给你贷款。在上面的例子中，房价下跌之后，贷方只会愿意贷最多$120,000的钱给你，所以你如果想要refinance，首先要先将负净值清零。

如何避免让房子变负资产？

1. 考虑当前的市场价格。避免负资产的最佳方法是购买随着时间的推移价值会增加的房屋。当房屋价值因市场状况而增加时，屋主甚至无需支付额外费用即可获得更多净值。考虑在购买房屋之前与房地产专业人士交谈，以确保市场条件理想。

2. 支付更多的首付。虽然现在屋主不再需要 20% 的首付来买房，但太少的首付可能会损害资产。例如，如果屋主在没有首付的情况下获得 VA 贷款，而当地的房地产市场随后就出现危机，屋主几乎会立即陷入负资产的情况。

3. 不要买超出你负担能力的房子。在贷款过程中早期拖欠还款可能会导致屋主很快进入负资产。确保在签署贷款之前考虑房屋的所有成本，以确保在自己的经济能力范围内。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。

房子已经变成负资产了该怎么拯救？

1. 继续还贷

屋主每还一笔房屋贷款时，都会获得少量净值。一旦还清贷款，就拥有了 100% 的房屋净值。在房价下跌时期，如果你在家中住的挺舒适，那么可以继续偿还贷款，当房屋价值再次上涨时，你也就能摆脱负净值的情况。

另外，屋主可以通过房屋翻新来自行增加房屋净值，而扭转大环境房价下跌的情况，比如翻新厨房、浴室，增加家庭安全系统，或者增加一个露台等。记住，只有永久性改善才计入房屋的价值，纯粹的美观改变（比如粉刷一堵墙）对增加净值没什么作用。

2. Refinance

用负资产为房屋贷款再融资比标准再融资更复杂。 在大多数情况下，贷方不能借出超过房屋价值的钱。 这意味着，如果你的房屋有负资产，贷方可能会要求你在办理 refinance 时带现金以弥补差额。 不幸的是，大多数房主在银行中没有数千美元可以一次性支付给贷方。这时候可以考虑一些特殊贷款项目，比如 Fannie Mae 的 High Loan-To-Value Refinance 项目和 Freddie Mac 的 Relief Refinance ，这两个项目允许负资产屋主办理 refinance。

如果你是持有 FHA 贷款，那么也可以走 FHA Streamline 来办理 refinance。这个项目办理流程较简单，贷方不需要查你的房屋价值也能给你办理贷款，另外也不查看信用分数。

3. 卖房

房屋变负资产并不会影响你卖房，但记住，你需要还清贷款余额才能正式关闭贷款。这就意味着，你在卖房的时候，如果无法卖出你所欠贷款的金额，那么剩下的钱就要自己补上了。

办房贷重贷最佳时机，降0.5%能省数万美元，七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

目前房屋贷款利率仍然位于历史低位，对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

报税软件市场竞争激烈，一般来说它们的价格也处于浮动当中。在正常的纳税申报年中，一般软件会在4月截止日期之前的30天内上涨。所以建议大家在那之前完成报税。

注：这一两年因为疫情影响，我们有更多的时间来进行税务申报。2020年联邦税的截止日期大幅延后到7月15日，很多州税的申报也同步推迟了，但是总体思路是一致的：在提交截止日期前的30天内，报税软件的价格可能会上涨。如果你请会计师来报税，这段时间内价格也会上涨。

需求二：避免缴纳逾期费（Late Fee）

如果你在报税截止日期之后才提交税单，那么你需要缴纳一部分 Late Fee。如果你申请延期，那么也必须在新的截止日期前完成报税。

需求三：防止税收身份盗窃

税收身份盗窃仍然是一个大问题。如果你的个人消息出现泄漏，会有人趁机提交虚假的纳税申报单，以将退税收入囊中。为了预防这种情况发生，建议你在收到备有W-2表格和其他文档后，立即提交纳税申报表。

需求四：尽早拿到退税

想要尽早拿到退税款？那千万不要选择纸质报税。现在网络发达，也有很多好操作的报税软件，直接电子申报是拿到退税最便捷的方式，一般报税后21天即可到帐。另外，记住在领取退税方式中选择直接存入银行帐户（direct deposit），而不是让IRS寄支票。

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国税局（IRS）需要知道是谁要申报税务，你将为谁申报。您将需要您，您的配偶和小孩（扶养人）的社会安全号码和出生年月日。

有关您的收入的数据：

● 工作收入：您和您的配偶的W-2表格

● 投资收益：各种1099格式（-INT，-DIV，-B等），K-1，股票期权消息等

● 来自州和地方所得税退税和/或失业补助：表格1099-G

● 应税收赡养费：（于2019年1月1日前完成的离婚）

● 商业或农业收入：损益表，资本设备数据

● 如果您的住家也用于商业活动：房屋面积，办公室面积，房屋费用，办公费用

● IRA /养老金分配：1099-R表格，8606表格

● 出租物业收入/支出：利润亏损表，出租物业暂停亏损信息

● 社会安全福利：SSA-1099 表格

● 物业销售收入：原始成本和装修成本，托管结帐单，已注销的债务消息（1099-C表格）

● 上一年的分期付款销售信息：6252表格，该年拿到的本金和利息，SSN和付款人地址

● 其他杂项收入：陪审义务，赌博所得，医疗储蓄帐户（MSA），奖学金等

您的收入调整：

以下内容可以帮助减去应纳税所得，这可以增加您的退税额或降低您的欠款额。

● IRA 帐户支出

● 能源支出

● 学生贷款利息

● 医疗储蓄帐户（MSA）供款

● 搬家费用（仅适用于2018年前的纳税年度的联邦退税，但您所在的州可能有特例）

● 自由业/自雇健康保险金

● Keogh，SEP，SIMPLE和其他自雇退休金计划

● 可以抵税的赡养费（适用于2019年1月1日前完成的离婚）

● 教育者支出

分项扣除和抵免额：

● 政府提供了许多抵税额度以帮助减轻民众的税收负担。您则需要准备以下文档，以确保能证明符合抵税额度资格。

● 育儿支出：服务提供者姓名，地址，税号和所支付的总金额

● 教育支出：1098-T表格，教育费用

● 收养费用：儿童SSN，法律，医疗和交通费用

● 房屋抵押贷款利息和已付点数：1098表格

● 投资利息支出

● 慈善捐赠：捐赠财产的现金金额和价值，行驶里程和自付费用

● 因故伤亡和盗窃损失：赔偿金额，保险偿还额

● 其他杂项税收减免：工会会费，未报销的员工支出（制服，用品，研讨会，在职进修，出版物，差旅等，仅适用于2018之前的纳税年度的联邦纳税申报表，但依不同州有不同规定）

● 医疗和牙医支出

您已支付的税金：

● 请收纳好您已经缴纳税款的纪录，可以避免重复付税

● 州和地方所得税

● 已付房地产税

● 个人财产税：车辆牌照税

其他消息：

● 过去一年中的粗估付税款：将前一年的退税应用于今年，以及任何追加报税纪录

● 直接存款信息：银行帐号和转帐号码

● 外国银行帐户消息：所在国家，银行名称，帐号，过去一年内帐户存款最高额度

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恐慌抛售（panic selling）的表现是股价以高交易量大幅下跌，通常发生在重大事件而引起投资人重新评估该股票，或者是短线操盘手的操控，他们计划让股价下跌到触发止损卖单。

恐慌抛售其实蕴藏着巨大的投资机会，所以投资人不应该轻易害怕，比如该抛售并非基于实质性原因，而只是基于某种推测（某个分析师的评论或SEC启动调查），那么就会是建仓和做长线的好机会。

以下将详细分析恐慌抛售是如何引起的，并且投资人该如何控制情绪，抓住机会捡便宜从中获利？

为什么会出现恐慌性抛售？

恐慌性抛售通常分为几个阶段，下图的股市走势图来自于一家房地产抵押贷款公司 Doral Financial。该公司在2015年受到 SEC 的调查于是股价出现暴跌，也就是所谓的出现恐慌性抛售。

上图中有几个数字标记，代表了恐慌性抛售的几个阶段，接下来逐一解释：

第一阶段：市场发生了某件事，股价以高交易量开始大幅下跌（1号标记）

第二阶段：买家和卖家各方进行大量交易以控制股价趋势，赢家通过较低的后续交易量掌握趋势

第三阶段：如果在2号标记处没有出现明显的趋势变化，那么将会触发新一轮高交易量行为，包括做多和做空

第四阶段：股市持续震荡直到长期的稳定性创建，并得到技术指标和基础因素的印证

接下来介绍如何预测趋势开始转变的节点。

预测拐点：Exhausted Selling Model（抛售疲软模型）

Exhausted Selling Model（抛售疲软模型）是用于研究股价是否已经触底，是否要开始反弹。该模型是由趋势、交易量以及周转指标构成，具体包括趋势线、交易量、移动平均线以及图表形态。

基于多种多样的指标最终才能确定趋势是否开始转变，不同的操盘手或投资人所依据的指标可能是不同的，但总体来说就是，依据的指标越少，那么风险也就越高，当然收益也可能越高，反之亦然。具体来说就是，做多的人可能需要更久的时间才能达到预期的收益。

使用 ESM 模型的规则

● 股价的下跌必须伴随着高交易量

● 交易量会再次激增，股价创新低，同时表现出反弹的趋势；此时可以看K线图（Candlestick Chart），看看卖家和买家之间的博弈

● 出现更高的低波

● 主导的下行趋势出现中断

● 必须打破40日或50日移动平均线

● 再次回到40日或50日移动平均线并保持

*** 提醒：也可以使用其它移动平均线进行参考。通常来说，突破周期更大的移动平均线比突破较小的要更能反应趋势的改变。EMS 就是基于多种指标来判断新的长期趋势的改变。

在现实中，ESM 模型如何得到应用？

接下来用具体的例子来展示现实中如何应用 ESM 模型。下图是 Chicago Bridge & Iron (CBI) 的股价走势，日前该公司宣布其盈利将会推迟而导致了股价暴跌16%。

上图中可以看出，公司的股票大约在11:26 am出现高交易量的股价大幅下跌；接着，股价反弹突破了趋势线和移动平均线（左边的绿色点）；之后，股价追踪移动平均线（右边绿色的点），再次突破后开始上涨。最终，CBI 的股价恢复到下跌之前。

值得一提的是，如果投资人不依据 ESM 模型涉及的那么多指标，只选择一两个指标，可能更早进场抄底获得更大的利润，但同时伴随的风险也是更大的。

总结

恐慌性抛售对于有经验的投资人来说是个“捡便宜”的好机会，因为他们懂得如何依据指标找到最佳入场机会，从而再次顺势获利。本文介绍的 ESM 基于多种指标，同样是一种安全又有效率判断入场时机的方式。

另一种从恐慌抛售中获利的方法是：平均成本法（Dollar-cost Averaging），也可以理解为「定期定额投资法」，即不管发生什么，投资人都会定期（比如每个月）投资一个项目，这样投资人就可以抓住低价捡便宜的机会，也可以避免高价入股被割韭菜。

💡 同场加映 >>> 《如果我每个月投入股市$100，持续20年，20年后可以赚多少？》

💡 延伸阅读 >>>

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有着20年投资规划的投资人就可以称为入门级的长线投资者了。长线投资可以避免股市的波动，从较长的时间跨度中获得稳定收益。作为长线投资者，投资收益可能出现第一年投资回报达到11%，第二年亏损6%，第三年又赚9%这样上上下下的情况。不过长期来看，收益还是会比银行储蓄帐户或CD回报率要高。

俗话说，高回报伴随着高风险，但如果设立长线投资的目标，投资者就不必太担心短期股市崩盘的风险，因为较长的投资时间可以“抵消”掉短期的亏损。

接下来本文将介绍长线投资的几个策略方法 ⬇️

平均成本法（Dollar-cost Averaging）

平均成本法也可以理解为「定期定额投资法」，即不管发生什么，在特定的时间间隔期，投资人都会预留出一笔资金，其中 401(k) 是最典型的例子。

如果投资人在股市上采取这种策略，那么投资操作就是，每个月固定购买某支股票，不论该股是涨还是跌。

举个例子，假设一个投资人计划定投一家公司，刚开始的时候，该股为每股20美元，投资人计划每个月投资100美元，那么一开始投资人可以购买到5股。一年之后，该股涨到了每股25美元，投资人继续投资100美元，但现在只能买到4股。但这一点也不影响，因为该投资人一年前第一个月买的5支股票，放到现在则已经多赚了25美元了（5*5）。

假设去年第二个月，每股涨到了21美元，投资人100美元则能买到4.77股，相较现在每股25美元，投资人第二个月赚了19美元。若该股一直涨下去，投资人确实每个月100美元能买到的股票份额会越来越少，但这其实一方面可以规避未来的风险，另一方面过去的投资其实一直在钱滚钱。

假设该股并没有一直涨下去，而是下跌了。投资一年后，该股从每股20美元下跌到了15美元，那么第一个月投资的5股相当于现在亏了25美元。假设第二个月，每股跌到19美元，那么当时100美元可以买到5.26股，相较现在的每股15美元，第二个月亏损21美元。

虽然这看起来亏的钱越来越多，但是该投资人100美元能买到的股票份额也越来越多。当股价跌到每股15美元的时候，投资人100美元可以买到6.67股，若该股持续6个月低迷，那么6个月后投资人持有40支该股（6.67*6）。假设6个月后，该股开始反弹了，上涨到每股18美元，也就是每股多赚3美元，那投资人在大跌时期购买的40支股票就能赚120美元，很快就能抵消掉最初“高位”购买的股票所亏的钱。当股票回涨到每股20美元时，股票低迷时期的投资就开始钱滚钱盈利了。

长线投资者能够在股票下跌时间以“折扣价”买入更多股份，而这些额外的股份在股价回弹时期能创造出更大的收益。这也是为什么长线投资者能在股市震荡中保持平静并最终盈利。

股息（Dividends）

很多股票和基金定期会派发股息，股息是在常规股票盈利之外的额外收入。很多股票或基金提供「股息再投资」计划，即把派发的股息直接再投资购买相应份额的股票，不管股市是涨还是跌，原理和上述的平均成本法类似。日积月累，同样能达到钱滚钱的效果。

💡 延伸阅读 >>> 《美股股息再投资 (DRIP) 是什么样的操作方式？》

每个月定投100美元20年到底能赚多少？

接下来一起来做个计算 ⬇️

假设投资平均年回报率为7%的共同基金，包括股息。

每个月定投100美元20年将投资：20x12x$100=$24,000

第一年：$1,200×1.07=$1,284

第二年：($1,284+$1,200)×1.07=$2,658

第三年：($2,658+$1,200)×1.07=$4,128

以此类推就能得出20年后的总投资回报。

⚠️ 这种计算方式是理想化的，现实生活中投资者还要考虑交易费用率、税率等诸多问题。

💡 延伸阅读 >>>

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Decreasing Term Insurance 是一种特定的保单类型，其承保水平或死亡抚恤金会随着时间的推移而递减，通常每年递减。购买 Decreasing Term Insurance 时，身故赔偿金会定期减少，直到期限结束。在这种情况下，如果你在还清贷款之前去世，剩余的身故赔偿金将支付给你的受益人。由于死亡抚恤金递减，递减定期寿险一般会比定期寿险便宜。

Decreasing term life 和 level term life 有什么区别？

这两种定期寿险有一定的相似支出，但功能却大不相同。对于 level term life，只要你支付保费，身故赔偿金在整个保单期限内保持不变。但是 Decreasing term life 保单的死亡抚恤金会随着时间的推移而减少。两种期限保单的期限通常相同，从5年到30年不等，也有些公司提供40年的保单。

如何在这两者之间选择，主要是根据你的需求和预算。如果你对人寿保险的需求随着时间的推移而减少，那么 Decreasing Term Insurance 保单可能是更好的选择，而且它一般比定期人寿保险便宜。

购买 Decreasing Term Insurance

与提供普通的定期寿险的保险公司相比，提供 Decreasing Term Insurance 的保险公司数量有限，主要有以下这几家：

1. Banner Life

2. Farmers

3. John Hancock

4. Protective Life

5. Prudential

定期寿险保单费用的递减幅度取决于几个因素，包括：

1. 你选择的承保范围

2. 保单的时间长度

3. 你的年龄

4. 你的健康状况

5. 你的生活方式

6. 你的职业

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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1. Expectation of Privacy Laws：一般来说，在公共场合安装监控录像是合法的，比如你家的门铃摄像头、安全摄像头等等都是合理的。唯一需要注意的是，任何假定为私人的空间，如浴室、更衣室、酒店房间和卧室等等，通常是不能录像的。当然，如果是你家的卧室，你应该没有合法性的问题，但如果你想避免麻烦，最好的办法是让相机远离卧室等私密地点。

2. One-party consent laws：对于私人谈话的录音，法律 (18 USC 2511(2)(d))2 允许在征得当事人同意的情况下录制电话。对于家庭安全摄像头来说，只要你是录音的参与者之一，你就可以自由且清楚地录音。

从各州法律的层面上来说，美国只有15个州有关于安全摄像头的具体法律，但一些县市也有自己的条例。如果你没有在下面看到你所在的州，请查看你所在城市的网站以获取更多消息。

1. 乔治亚州：乔治亚州允许在公共和私人场所使用视频监控摄像头，只要摄像头在视线范围内即可。

2. 佛罗里达州、阿拉巴马州和明尼苏达州：佛罗里达州、阿拉巴马州和明尼苏达州允许在非私人环境中进行隐藏视频监控。

3. 田纳西州、密歇根州和犹他州：在这些州的公共场所安装安全摄像头不需要获得许可，但在被视为私人的地方隐藏摄像头需要获得许可。

4. 夏威夷：你需要得到被录像者的同意才能安装安全摄像头。

5. 新罕布什尔州、缅因州、堪萨斯州、南达科他州和特拉华州：这些州适用“Expectation of Privacy Laws”原则，并规定你需要同意才能使用隐藏的摄像头监控。

6. 加利福尼亚州：在加州，只要是机密的通信内容，不管是谁进行影像录制都是违法的。

7. 阿肯色州：在私人空间录制视频的时候，州法律要求征得对方同意。

隐藏式摄像头合法吗？

一般来说，隐藏的摄像头通常是合法的，只要它们遵守上述法律 Expectation of Privacy Laws。有许多在线课程教人们如何有效地隐藏他们的家庭安全摄像头，但在开始之前，明智的做法是在录制视频前挣得对方的同意。然后就是确认你所在州的相关法律规定。

【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】

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虽然这听起来可能不公平，但从长远来看，牙科保险等待期有助于降低保险成本。一般来说，牙科保险的等待期越长，牙科保险费就可能越低。如果你一直定期检查、保持牙齿健康以避免那些主要的牙科手术和问题，那么 waiting period 的政策特别适合你。

等待期可以看作是保险公司为自己设置的保险。牙科保险的 Waiting Period 鼓励客户寻求常规治疗，而不是在需要去看牙医的时候才急急忙忙地去买保险。即使牙齿健康，大多数人也会购买牙科保险，这样才可以使得每个人的保费保持较低水平。

我可以在生效等待期去看牙医吗？

牙科保险等待期通常适用于主要手术，例如牙冠、牙桥和植入等等。如果你的牙科保险计划有一个等待期，你需要仔细阅读其条例，了解它等待期排除的项目。

不过部分项目是从承保的第一天起就可以使用的，无需经过等待期。在大多数情况下，常规护理（例如检查，清洁和X光等）是不用经过这个时期的。

有哪些项目一定要过完等待期才可以使用保险呢？

常规护理/预防性：预防性的护理一般来说没有任何的等待期。 比如X光、洗牙、氟化物治疗等等。

基础护理：虽然说有的保单的常规护理是无需等待期的，但是一般来说，基础护理也会有3-6个月的等待期。

手术等大型护理：针对这个，每个保单的等待期时长不固定，建议你可以在购买保单的时候先提前跟保险公司确认，这样心理也会更有数。

有没有不需要等待期的牙齿保险？

综上所述，找到没有等待期的牙科保险是有可能的。比如，Delta Dental Clear Plan 就没有等待期，你可以去官网上了解详细情况。

而且许多雇主提供的牙科保险是没有等待期的。如果你是在工作的时候加入了牙科保险，建议你和 HR 部门确认一下公司的牙科保险情况。

另外还有一个特殊情况，如果你在等待期间购买了牙科保险，并且发现自己需要重大的牙科治疗。那么这个时候，请与你的保险公司及时联系。如果你在加入当前保险之前还拥有其他牙科保险，那么许多牙科保险公司会放弃等待期，让你直接开始使用保险。

不想花天价诊疗费看牙？选择最适合个人的牙医保险

俗话说「牙痛不是病，痛起来却要人命」。在美国看牙科，没有买到适合个人口腔需求的牙医保险，不仅要承受牙痛，还要额外承受这不保那不保、花钱如流水的心痛！为了让想看牙科又想省钱的民众能快速找到适合个人牙齿需求的牙医保险（Dental Insurance），网上都有开发出下方这种因地估价的免费在线查找工具，选择居住州的位置就可以进行推荐！轻松筛选出当地性价比最高、最适合自己的保险，早日和牙痛说拜拜👋

【同场加映】受到民众青睐的美国牙医保险 Top 10 排行榜

这种准则主要考量出发点为假使投资股票失利，年轻人通常能更能从股票损失中恢复，同时，更能挑战投报率比较高的股票。大多数目标期限基金都是基于这种想法，里面有一定比例的股票和债券混合投资，随着日期增长，内容也随之变化。同样，一些529大学储蓄基金一开始股票比例偏高，但随着孩子临近高中毕业，内含债券比例渐渐变高。

但是，尽管上述以年龄和时间比例来当作投资基准，这只是一个很简易的开头。对于制定谨慎的财务计划而言，上述计划太笼统。先别管年龄大小，您可以承受的风险取决于当市场损失时您是否有可能无法满足基本的财务需求。它还取决于您生活中的其他事情：例如，您是否有一份稳定可靠的工作收，那么与同年龄的创业伙伴相比，您对股票市场风险的承受力可能更大。

然后是心理素质。在开始投资时应该问自己的一个问题是，「我容易情绪化还是可以克制自己？」当股市崩盘时，投资人为了止血，都会出售股票杀出市场。但是，频繁进出市场可能会花费更多的费用（通常很难正确的算出何时购买和何时出售。）现在看一下您的股票帐户中有多少钱，然后想像损失其中一半 （在上一波金融危机时，股票就差不多跌了那么多）。如果您知道自己承受不了那么大的打击，那就持有少一点股票。

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