办贷款可以不交 Closing Fee 吗?如何跟贷款公司谈到 No Closing Fee?

接近 3 年前
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美国买房
 

想要降低月供或节省利息,为房贷申请再融资(Refinance)是一个很常见的选择。然而办理 Refinance 并不是免费的,通常都需要支付一笔 Closing Cost(过户费/结账成本)。当然,也是有办法可以不交 Closing Fee 的。所谓的 No-Closing-Cost Refinance,指的是将最终的 Closing Fee 计入贷款金额或提高利率。

如何不交 Closing Fee?

【方法一】贷款公司直接将这笔 Closing Fee 计入贷款金额中,而这会导致最终的利息增多。

【方法二】贷款公司代付 Closing Fee,但征收更高的贷款利率。

不管哪种方法,其实屋主最终的房贷付款费用都会更高。由于贷方通过更高的利率或更大的贷款额来抵消费用,因此,在贷款期限内,你每月 Refinance 抵押贷款的费用以及所支付的总利息将比你支付的 Closing Fee 要高。

Closing Fee 包含哪些费用?

常见的 Refinance 结算费用包括出贷款方费用 (lender fees),评估费 (appraisal fee),信用报告费 (credit report fee),产权查寻 (title search) ,保险费 (insurance fees)以及结算费 (settlement fees)。

Refinance 的结账成本(Closing Fee)一般在贷款金额的2%到6%之间。如果你贷款的额度较高,那么这笔费用就会相对较高。例如,如果你要为250,000美元的贷款进行再融资并且 Closing Fee 占比2%,则你需要支付5,000美元的交易费用。

💡延伸阅读 >>>《如何要求贷款经纪降低办贷款的 Closing Fee?》

不交 Closing Fee 的好处有哪些?

如果你选择不交 Closing Cost,好处是你可以省下一大笔钱,同时减小财务压力,而且这也会简化你的 Refinance 选择。因为当你不需要考虑 Closing Fee 的时候,你需要比较的就是各家 Refinance 的利率,这样也比较方便你选出最适合自己的贷款方案。另外,如果你打算5年搬家,无 Closing Fee 的 refinance 从财务规划来看则会是个好的选择。

不交 Closing Fee 的缺点有哪些?

每月需要支付更高的贷款费用。更大的贷款余额或更高的利率意味着更大的每月还款额。而且这样算下来,最终支付的金额一般会比支付 Closing Fee 更高。

什么情况应该选择无 Closing Fee?

● 银行没有足够的存款

● 不希望使用紧急备用金来支付这笔费用

● 计划在5年内卖房

● 打算使用现金翻新现在的房产而不是走房屋净值贷款

💡 同场加映 >>> 《小孩学费、重新装潢、投资房地产,利用房屋净值贷款 (Home Equity Loan) 把房子价值转成现金出来》

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

目前房屋贷款利率仍然位于历史低位,对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

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2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

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*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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