华人真的比较有防患于未然的观念!建议购买人寿保险的5个人生阶段状态

约一年前
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不同人、不同年龄都会有不同的人寿保险需求。但由于人寿保险是针对「生命」做投保,所以基本上越年轻购买,保费也会越便宜。以下提供五个建议购买人寿保险的人生阶段状态给大家参考:

●贷款买房时:可帮助家人在不幸发生时将贷款还清。

●养育子女时:确保子女未来的生活保障。

●成家时:提供另一半生活上的财物保障。

●单亲家庭的经济支柱:基本生活开销有一定保障。

●退休遗产税规划:美国遗产税高达40%,但寿险最后的赔偿金无论高低,都无须缴纳所得税且不适用于联邦遗产税。

下图则是一张不同人生阶段状态建议的投保金额高低示意,以五种状态来分类:

不怕一万只怕万一,除了人生意外无法预测,在年轻时购买寿险的最大优势在于保费较低(因为身体健康),也能及早做好理财储蓄计划,替未来累积一笔资金。若日后年纪增长或身体健康出现不利变化,保费将会提高,甚至难以申请通过。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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HealthIQ:总部位于加州 Mountain View 的 Health IQ 致力为生活方式健康的人提供更便宜的人寿保险,Health IQ 根据每个申请人的需求和生活方式量身定制保单,如果你自认身体还算健康、生活习惯良好且无不良嗜好,想要买价格更低的人寿保险,那一定要了解一下 Health IQ。他们自己并不提供保险商品,而是代销知名合作寿险公司的保单,比如说保诚、约翰汉考克和林肯金融集团在内的30多家保险公司的定期寿险和终身寿险保单。

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