房屋贷款 Refinance(再融资)具体可以如何节税?

约 2 个月前
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美国买房
 

Refinance 「再融资」的意思就是「拿新的贷款去偿还现有的贷款」。一般来说,当你抵押贷款 Refinance(再融资)的时候,可以获得相应的税收减免,通常是通过枚举扣除或标准扣除来实现,使用的表格是1098。不知道哪种税收减免比较合适?现在很多在线报税软件,比如 Turbo Tax,就可以根据报税人的情况来决定走哪种报税减免方式能最大化拿到税收福利 ⬇️

具体来说,Refinance 可节税的情况有以下几种:

1. 对于所有的房屋贷款来说,最大的税收减免通常是是支付的贷款利息。

一般来说,抵押贷款的利息可以抵税。前提是,贷款购买的房屋是你的主要住所,或者是「不作出租用」的第二套房子。

2. 房贷点数节税 (Mortgage points paid)

房贷点数买来可以用来降低你的房贷利率,如果在 Refinance 的时候买了房贷点数,它作为 Refinance 的一部分支付费用,是可以申报 Tax Deduction 的,但会是逐年部分减免。比如说若是 Refinance 成15年贷款期,就会是摊提成15年减免。

3. 做过 Refinance 的房产若用于出租,也可以减免部分税

如果你 Refinance 的房产是用于出租,那么你从租户那边获得的即为应税收入,必须在纳税申报表上报告。但是一般来说,用于产生这笔租金收入的资金,通常是可以从你的租金收入中享受税收减免的。这也就意味着,针对出租的房产,你不仅可以扣除租赁房产 Refinance 的利息和积分,还可以扣除所有的结算成本 (closing costs) 和费用。

4. 结算费用不得享税收减免

当签署完所有的合同和文书,正式 Refinance 的时候,屋主就进行了”结算或关闭”的抵押贷款再融资的动作。结算时可能会收取一些费用和收费,统称为“结算成本 (closing costs)”。这些结算成本可能会增加数百或数千美元,但是它们都得享税收减免。

升息影响房贷,重贷 Refinance 调整还款期精算利率,减轻还款压力

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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