我想要自己做生意,可以办房屋净值贷款 Home Equity Loan 来当作创业基金吗?有哪些利弊?

13 天前
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投資理財
 

做生意最具挑战的部分就是启动资金,以及后续维持公司持续运转的资金。传统的创业基金可以通过商业贷款、个人储蓄,或向家人和朋友借款而获得。不过如今随着房价的攀升,房屋净值贷款也成为了热门的创业基金来源。

房屋净值贷款即是向房屋市场价值以及剩余房贷金额的差价借款。房价越高,所欠房贷越少,房屋净值也就越高,能贷到的钱也就越多。想以现金方式提取房屋净值最快的方式就是卖房,不过还有其它不需要卖房就能提款净值的方式 ⬇️

房屋净值贷款或 HELOC

房屋净值贷款 home equity loans 类似于 refinance,即一次性以固定利率贷款出一大笔所需金额,之后定期还款。房屋净值贷款是拿当前房产作抵押,所以一定要按时还款!

另一种房屋净值贷款叫作 HELOC,这是一种类似于信用卡的贷款方式。房主在贷款期间可以获得一定的信贷额度,而不是一大笔现金,自行根据需求想用多少钱就借多少钱。HELOC 允许在贷款初期(前10年)只还款借款金额的利息,所以刚开始的月供会比较低,但10年的期限到了之后,同样需要定期还款了。虽然 HELOC 更具有灵活性,但必须注意,HELOC 的贷款利率是浮动的,所以随着时间的推移,可能是会有一定的利率风险。

通过房屋净值贷款来创业的利与弊

通过房屋净值贷款来创业最大的好处就是贷款利率相比商业贷款要低。另外,银行通常不愿意给小企业借钱,毕竟这对他们也是有风险的,20%的企业在创业第一年会面临失败,65%的企业在创业头10年可能会面临失败,所以如果是初创公司,在申请商业贷款上也较有难度。

但是,房屋净值贷款毕竟是拿房产作抵押,所以如果创业失败还不起贷款,也有可能赔上自己的房产。

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