每个月发下来的子女税收抵免优惠 Child Tax Credit 若有剩余,可以怎么拿来运用投资?

9 个月前
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投資理財
 

每月儿童税收抵免是2021新冠救济法的一部分,旨在帮助中产阶级家庭支付抚养孩子,减少贫困儿童。改革后的儿童税收抵免将年度退税改成了月度退税,符合条件的家庭从7月15日起至2021年年底,每个月将收到至高300美元的退税金。

年龄在6至17岁的孩子,年度退税金为3000美元;6岁以下的孩子,年度退税金为3600美元。在此之前,16岁以下的孩子年度退税金为2000美元。个人收入在$75,000以上或夫妻收入在$150,000的家庭,收到的退税金将按一定比例进行递减。

在支付完必要的育儿费用后若还有剩下的钱,该怎么用来投资呢?可以参考以下几种财务管理方式⬇️

1. 高收益储蓄帐户

如果不确定从哪里开始投资,高收益储蓄帐户可能是一个很好的起点。此类帐户可以让投资人定期获得资金,以避免投资人临时改变主意或有其它需求。此类投资回报将是适中的,但仍然较传统储蓄帐户(saving/checking)收益更好。

2. IRA 或 Roth IRA

除了雇主提供的退休储蓄外,开设个人退休帐户 (IRA) 也是一种为退休储备资金很好的方式。 Roth IRA 将使供款在几十年内免税增长,而且户主在退休期间也无需为提款纳税。户主也可以使用 IRA 投资个股、共同基金和 ETF。

3. 529教育储蓄计划

529教育储蓄计划类似于 IRA,但是适用于为孩子的教育进行储蓄,是一个税收优惠帐户。当需要支付学费和书本等教育费用时,从计划中提款将无需缴税。 传统上,该计划帮助家庭支付大学费用,但他们也可以支付 K-12 私立学校的费用。

4. 401(k)

额外的退税金也可以用来增加 401(k) 或其他公司类型的退休计划的供款。如果雇主提供的匹配金额还没有达到上限,那么可以利用这部分额外的退税金来提高公司的匹配额,以增加储蓄。

5. 在线券商帐户

如果不确定是否要将额外的退税金投入 IRA 或 401(k) 等退休帐户,那么在线券商帐户可能是一个不错的选择,华人可以考虑提供中文界面且知名的券商 Webull富途moomoo)。开通券商帐户后,就能够投资各种证券,例如股票、债券、共同基金和 ETF,同时在出现问题时仍然可以获得资金。

在退休之前,提前从 401(k) 和 IRA 提款通常会受到处罚,但在线券商帐户就没有这层顾虑,只不过任何收益都需要缴税。

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