购买保险犹豫不决,下手时间越拖越长!其实,越年轻越健康时购买保险,可以为你节省下上万美元的钱

5 个月前
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时事新闻
 

如果你意外去世,人寿保险会为你的配偶和其他受益人提供经济保障。但由于人寿保险公司认为年轻人不太可能发生意外去世,所以越年轻购买的保费就会越便宜,反之亦然。这样的形式意味着,消费者可以在更年轻的时候购买人寿保险,而不是等到自己年龄大的时候,这样可以节省数千美元。人寿保险的费用通常会随着人的年龄增长而增长,因此你等待投保的时间越长,你为人寿保险支付的费用就越多。

人寿保险就是为了能在财务上安心而付出的小小代价,根据Policygenius的数据,如果你在20多岁或30多岁时投保,那么你每天只需支付1美元就能获得六位数的死亡抚恤金,但这还是要取决于你选择的寿险类型。可如果你等到四五十岁的时候才投保,每月的保费会越高。

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有数据显示,一名35岁的健康男子能以每月$50的价格购买一份价值$100万的20年期人寿保险,如果他等到45岁才买,每月的保费就会涨到$110。如果在更年轻的时候购买人寿保险,而不是等待年纪更大的时候,那么在整个保单的有效期内,他可以节省$14,400美元。对于同样情况的女生来说,也可以节省$10,000多美元。如果例子中的这位男生有足够的远见,选择在30岁时购买定期寿险,那么他每月的保费会更便宜,为$47美元,整个有效期内可以节省$15,000多美元。

如果你想在自己年轻的时候锁定低利率,可以考虑购买一份期限较长的人寿保险。比如,你可以在35岁时购买一份30年期的保险,直到65岁截止。到那个时候,你的受益人可能在经济上更加自给自足,不再需要一大笔钱赔付。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

如何确定你的人寿保险需求?

年轻人可能要承担各种各样的经济责任,尤其是如果他们已经成家并有多个需要抚养的人,所以如何决定你的保险金额呢?

● 确定你有多少债务:考虑你的联邦和私人学生贷款、信用卡债务和房贷,以及在政策过程中可能发生的任何未来债务;

● 把每月的收入和支出合计一下:你的保险金额应该不会让你感觉难以负担;

● 从收入中减去债务和费用:不要忘记考虑与意外死亡相关的其他成本,比如丧葬费用;

一旦你能确定金额和保险的类型,你就可以货比三家,多拿几份报价,锁定最低利率。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  Fox Business
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