低收入的屋主现在办理 refinance 有福利啦!联邦住房金融局(FHFA)将在2021年夏季推出更为划算的 refinance 的项目,低收入屋主若是持有 Fannie Mae 或 Freddie Mac 支持的房贷,则每个月通过 refinance 可以省下$100至$250,每年大约可以省下$2,000至$3,000。
新的 Refinance 项目是如何操作的?
新的 Refinance 是通过 Fannie Mae 的 RefiNow 项目,以及 Freddie Mac 的 Refi Possible 来实现。针对的目标是低收入屋主,将提供利率更低的 refinance。符合要求的屋主每个月的月供将至少减少$50,利率将至少下降0.5个百分点(比如从3.5%下降至3.0%)。
一些屋主还能获得$500用于支付房屋估值、不利市场费(adverse market refinance fee)的费用抵免。注:不利市场费针对的是$125,000以上的贷款,征收费用的费率为0.5%。
不过新的 refinance 项目最终能替屋主省下多少钱主要还是看屋主的个人背景情况,比如信用分数、负债收入比、房屋净值等。
新的 Refinance 项目能省多少钱?
RefiNow 和 Refi Possible 能省下的数目是不小的。根据 FHFA,每个月省下的房贷大概在$100至$250之间,但具体多少还是得看贷款人的情况。
举个例子:假设你在2018年1月,以5%的利率贷款$200,000,最后每个月的月供为$1,073。现在三年过去了,你也还了不少房贷,目前还剩下$188,000的贷款没有还。
假如你符合该 refinance 项目,那么你可以申请换一个新的30年期的贷款,贷款利率降到4.5%。这么一来,你每个月的月供将会下降到$952,比原来的月供减少了$120,一年就省下了$1,440。这还不包括$500用于房屋估值和不利市场费的抵免费用。
谁符合新的 Refinance 项目?
首先你的贷款必须是属于 Fannie Mae 或 Freddie Mac。
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其它的条件包括:
● 你的收入低于当地平均收入的80%
● 过去六个月你没有拖欠贷款,过去12个月拖欠贷款的次数不超过1次
● 你当前的贷款价值比(LTV)不超过97%
● 你当前的负债收入比(DTI)不超过65%
● 你的信用分数至少为620分
● 你的房子必须是独立屋(single-family property)且是主要自住房
什么时候可以开始申请?
Fannie Mae 的 RefiNow 的申请时间是2021年6月5日,可申请的屋主是原本持有 Fannie Mae 的贷款。
Freddie Mac 的 Refi Possible 的申请时间是今年8月,可申请的屋主是原本持有 Freddie Mac 的贷款。
为什么 FHFA 只给低收入屋主提供福利?
房贷利率从2020年开始就处于低位,因此 refinance 非常热门,但实际上,低收入的屋主却没有抓住 refinance 的机会,因此 FHFA 特地给该群体这个机会,缓解他们的经济压力。
等到夏天项目开始再办 Refinance 会不会太晚?
虽然 refinance 没有真正的好时机,但是对于符合申请资格的低收入屋主来说,等待却是值得的,因为是有保障的。
如果你担心房贷利率到夏天会比现在还高,那么你也可以现在就办理 refinance,这能帮助你锁定当前的房贷利率。
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来源: themortgagereports.com