房屋净值贷款 (Home Equity Loan) 用得好拥好几房,用不好欠债哭断肠

约一年前
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投資理財
 

如果你急需现金,那么房屋净值贷款 (Home Equity Loan) 是一个很好的选择,但是如果使用方法错误,可能会让你陷入困境,别忘了:滥用房屋净值贷款是造成经济危机的主要原因之一。以下是房屋净值贷款的利与弊分析。(同场加映:《Discover 房屋净值贷款 Home Equity Loan 介绍:不收手续费、利率低、最高可贷20万美金》

【利】

装修后为房屋增值:很多人都用房屋净值贷款来为房屋装修,但是请确保这份改进确定能让你的房屋增值。例如,装修厨房可以让他增值75%,升级外墙板可以让他增值78%。安装一些节能设备不仅能让房屋增值,还可以让你获得税收优惠和更低的电费。但是,游泳池和其他奢侈品等附加设施并不会为你的房屋增加价值。毕竟,如果一套20万美元的房子里厨房就花了7万美元,这是很不合理的。(同场加映:《美国厨房 Remodel 装修花费分析:更换台面、打掉重新设计、重做橱柜价格》

为投资物业提供基金(谨慎使用):只要你收取的租金能够支付房屋净值贷款的还款,并且抵押贷款加上房屋净值贷款的金额少于房屋价值的80%,你就可以很好地利用你的房屋净值贷款。麻烦的是利用股权为自己的度假屋提供资金,或者借用房屋价值的100%进行投资。尽管100%的房屋净值贷款不再普遍,但90%的贷款也不是很难找到,尤其是对于信用分高的人。

紧急开支:拥有“应急基金”是一个很好的习惯,房屋净值贷款是可以作为“应急基金”使用的,可用来支付医疗费用,作为失业补助等应对许多意外情况。

合并高息债务:从长远看,用房屋净值贷款来还高息债务可以为你省很多钱。假设你的信用卡上有2万美元的债务,利息为17%。如果你用房屋净值贷款换掉这笔钱,你可以省下2000美元左右的债务。尽管房屋净值贷款的利率比第一笔抵押贷款要高一点,但总的来讲还是能为你省钱。

【弊】

很多情况其实是不适合用房屋净值贷款融资的,即使很多人都在这样做。例如,奢侈品融资,用来买豪车、度假或者昂贵的衣服,或是用来支付杂货、衣物、水电费、话费等基本的家庭预算。简单来说,所有不会产生正收益的事情,都不适合用房屋净值投资。毕竟这笔钱更适合用来投资,而不是简单的花钱。

房地产的“不公平优势”好转了许多

投资房地产一直是实现金融独立的最有效途径之一,因为它既能提供高回报也能适当减税。但是,对美国人而言,这些好处是远远不够的。因为现在出现了许多新的税收漏洞,如果你及时采取行动,那么你未来十年都可能拥有免税回报。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司,找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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责任编辑:  
来源:  The Motley Fool
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