27岁在夏威夷买下第一套房的他，有三点建议想告诉年轻的首购族…

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不管什么时候，买房都是一个重大的决定，尤其是在全国很多房市竞争异常激烈，房价一路飙升的时候更是如此。

27岁的 Jeremy Mateo 是夏威夷的一名房地产经纪人，他在新冠疫情大爆发之前，在檀香山（Honolulu）以560,000美元的价格购买了他的第一套住宅：一套一居室公寓。他于2020年3月完成过户，之后房地产市场就遭到了疫情的重创。一直到夏天，美联储宣布将在2022年之前将基准利率维持在接近零的水平，抵押贷款利率降至历史低点，买家需求才开始飙升，“那时夏威夷的房地产市场才开始疯狂。”

所以，对于那些考虑买房的人，无论是未来几个月还是未来几年，Mateo 与 CNBC Make It 对于首购族提出了以下三点建议 ⬇️

1. 检查和改善信用分数

买家应该确保他们有良好的信用评分，以便有资格以更优惠的利率获得住房贷款。一般来说，信用评分越高，抵押贷款利率就越低。较低的利率可能意味着每月的月供更便宜。

另外，良好的信用记录还可以提高买家赢得竞标战（bidding war）或获得抵押贷款预先批准的机率。

但是创建信用或提高低分可能需要时间；信用分数的高低主要受到付款历史、欠款、信用历史长度等因素影响。

不过金融专家强调，未来两到三年内，抵押贷款利率将保持在低位，这也可以给需要时间改善信用分数的购房者更多时间改善个人信用报告。

💡 同场加映 >>> 《我的信用分数大概在800分左右，办房贷大概可以办到多低的利率？》

2. 准备好比预期更多的存款

说到买房，大家可能都会首先想到提前几年存点首付，但这其实这并不是唯一要预存的金额。

例如，Mateo 为他的房子支付了10%的首付，即56,000美元的预付款，同时每月额外支付185美元的私人抵押贷款保险（PMI）。（金融专家建议，至少支付房屋价值20%的首付，以避免 PMI）

另外，买房还涉及成交费用（Closing costs），包括房屋检查费用、贷款申请和发起费用，甚至两个月的地产税，这部分金额大概占贷款总金额的2%到5%。而 Mateo 作为一名房地产经纪人，他用一笔佣金来支付了这部分交易费用，但如果没有这笔佣金，签约当天就需要多出7,800美元。

大多数买家还应考虑一些经常性费用，如房屋保险、地产税以及维修和保养费。这些加起来每年可以达到购买价格的1%到2%。例如，Mateo 的抵押贷款和 PMI 每月就要支付2,833美元，另外，他每月还要额外支付1,010美元的物业费、维护费、税款和保险费，使他的住房总支出达到每月3,843美元左右。

然后，在 Mateo 买下他的房子后，他完成了最初的装修和家具预算，最终花费了大约100,000美元来让他的房子感觉像家一样。

考虑到前期费用和搬入成本，Mateo 说，高估你买房的储蓄是至关重要的，即假设你提前设置了一定的预算，那么就存比预算更多的金额，因为你不知道还有什么预料之外的隐藏费用等着你支出。

💡 同场加映 >>> 《★美国养房成本分析★ 买房容易养房难》

3. 找一个好的房地产经纪人

Mateo 表示，值得花时间研究并找到一位优秀的房地产经纪人，这能让整个买房过程更轻松，并且避免掉很多头疼的事。

多年来，Mateo 通过他的 YouTube 和 Instagram 为年轻的首购族提供一些房地产訊息，包括上新的房源和房地产教育内容，以让他的粉丝了解流程并为首次购买做好财务准备。

他建议买家访问房产经纪的社交媒体数据，以了解他们的个性，看看他们的沟通方式是否相符。

“任何房地产经纪人都可以打出不错的商业广告，但客户并不真正了解他们的工作效果或对个人有多大帮助。”而在社交媒体上，客户可以“窥视”到房地产经纪人的幕后花絮。比如，新客户可通过网络了解到房产经纪的老客户的一些反馈评价，甚至申请和他们在线视频以了解房产经纪人的更多情况。

买房者或许还可以了解看看房地产经纪人自己的购房经验。例如，Mateo 分享了他自己跌宕起伏的购房经历，包括在装修时超支预算等等。

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