疫情期间诈骗层出不穷,连办Refinance也可能陷入骗局!掌握这5个技巧轻松避坑~

约一个月前
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时事新闻
 

房屋重贷(Refinance)仍然处于历史新低,根据 Mortgage Bankers Association,截至2月26日,每周的房贷申请中有67.5%是办理 refinance。

在疫情期间,诈骗手段层出不穷,就连 refinance 也有可能遇到诈骗。提前了解好诈骗手段,才能更好保护好个人财务。

以下为5个避免掉入 refinance 骗局的技巧 ⬇️

1. 确定贷款方是否合法

在确定合作贷款方是否合法之前,不要轻易递交个人的财务和个人消息。要特别小心钓鱼网站,这些网站通常都看起来很像真实的贷款公司,他们会通过电子邮件、信件、电话和短信联系你。如果你收到了来路不明的 refinance 邀请链接,一定要调查清楚公司的背景。

2. 对过多的衍生费保持警惕

Refinance 涉及一定的费用,但是潜在的骗局通常会在业务办理之前就要求申请人提前交一笔费用。Refinance 骗局涉及的费用通常很高,或者是没有任何理由的强行征收。

3. 抵抗住压力测试

由于现在房贷利率仍然很低,所以 refinance 骗子可能会通过各种话术让贷款人在没有搞懂各项条款之前,就快速签订协议。相反地,贷款人应当学会货比三家。

4. 以书面形式签协议

签协议的时候一定要仔细阅读文档。如果对方不给你贷款明细文档,或者在问及隐藏费用时含糊带过,那么可以向贷款公司索要「Truth-In-Lending disclosure」(诚实贷款声明)。但还是得小心,如果是骗子,即使你签名了没问题的文档,他们也可能进行「调包」,换成其它文档。

💡 同场加映 >>> 《Refinance 申请准备要 Close 了!一篇教你看懂最后的 Closing Disclosure 以及所有要注意的细节》

5. 相信个人直觉

最简单识别 refinance 骗局的就是:如果你发现福利好的不像话,那么通常可能是骗局。比如,你知道自己的信用分数不够好,不可能申到很低的利率,但是你却锁到了,那么这时你就应该要谨慎了。另外,如果“贷款公司”一上来就向你索要社会安全码、银行帐户及其它比较敏感的消息,那么你可能就是被盯上了。

现在办 Refinance 是否是明智的选择?

如果你想要省房贷费用,那么通过 refinance 锁到低利率非常有吸引力,但也有一些事情需要提前考虑。

举个例子,你需要考虑你的个人条件能锁到多低的利率,或者是否能锁到自己满意的利率?疫情让很多贷款公司都施行了更严格的借贷政策,包括更严格对待屋主的信用分数、信用历史、负债收入比等等。

另外,你还要从财务规划的角度来看 refinance 值不值得。即使现在房贷利率很低,但是如果你不在现在住的房子里住很久的话,那可能就不划算了。另外,如果你已经支付了大部分的房贷,那么再办 refinance 可能也不划算。

💡 同场加映 >>> 《美国房贷屋主为什么要考虑 Refinance「重贷」?》

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

来源:Fox Business

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