房屋净值贷款是基于房主在房屋中创建的净值，由房屋的当前价值减去房贷余额而得出。 由于房屋价值取决于市场条件，例如当地房源和该地区的发展，房屋净值可能也会因此而起起落落。

房屋净值贷款使用该净值作为屋主想要借入的金额的抵押品，通常不能借入超过可用净值的80%。房屋净值贷款被视为担保贷款，因为它们附有实物抵押品并具有不错的利率。

获得房屋净值贷款的过程与申请首次房贷的过程相似。 必须通过评估确定房屋的价值，然后确定条款。房屋净值贷款以一次性现金形式支付，并且必须按照固定的付款时间表偿还。

除了借入的金额外，还有支付贷款利息和包括贷款准备、发起费和记录费等相关费用需要考虑。 一些贷方在交易结束时提供支付贷款点数或预付利息的选项，这可以降低总还款金额，但会增加结算时的成本。

如何通过房屋净值贷款购买度假屋？

房屋净值贷款的吸引人之处在于灵活性。由于它们是一次性支付并随着时间的推移而偿还的，因此它们可以用于任何目的，包括购买度假屋，因此很多房产专家会建议可以使用房屋净值贷款中的现金直接购买度假屋，或用于支付大量首付。

大多数房屋净值贷款只允许借入总资产的一部分。因此即使屋主把房贷完全还清，也不一定能获得其全部市场价值。贷方通常希望贷款 80-85% 或更少的净值比例。例如，如果房屋价值为50万美元，房贷还欠20万美元，那么屋主能够最多借到20万美元。

屋主想用现金做什么取决于你想买什么。如果目标是在树林里建一座小湖屋或小木屋，那么20万美元的房屋净值贷款可能足以完全购买该房产。如果考虑的是在美国境外购买房产，全现金报价反而可能会更容易买到。

如果目标是海滩住宅或山区度假胜地，那就可能需要使用一次性付款作为高额首付，这样做可以提供所需抵押贷款的更好利率和条件。屋主也可以剩余一些贷款来支付维修费用，以及物业管理费和第二套房的房屋保险。

用房屋净值贷款买度假屋的好处和风险？

无论使用房屋净值贷款全款买房，还是作为度假屋的首付款，使用房屋净值都存在风险。由于房屋净值贷款是第二次抵押贷款，因此必须在每月预算中额外支付一笔款项。由于使用的是主要住所作为抵押品，贷方将对您的房屋设置第二留置权。如果不付款，他们可能就会把房子拿走。

使用房屋净值贷款计算每月预算时，请考虑第二套住房（度假屋）的额外费用。不住在度假屋时，可能必须聘请物业经理来看管度假屋，房屋保险也可能更贵。如果度假屋是在海滩或湖泊附近的话，可能还需要洪水或飓风保险。如果度假屋没在住的时候也不打算出租出去，那么所有房屋责任都将落在自己肩上，以及自己的预算上。

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如果诊所提供牙冠、清洁或装假牙等服务，那么这个诊所很可能由普通牙医经营。他们可能会为偶尔的 Invisalign 案例聘请兼职矫正医生；如果是选择专门的做 Invisalign 的牙医，他们的诊所会提供更好的工具和设备，你也可以获得来自专家更专业的建议和护理。专业的矫正医生通常提供较低的矫正治疗价格，但是相对来说治疗速度没有普通诊所快。

在你初次咨询的时候，可以询问医生他们的办公室是否提供矫正以外的服务。如果答案是肯定的，那你可以继续寻找其他专门从事矫正的 Invisalign 医生。

二、专业的 Invisalign 隐适美医生经验更丰富、价格也相对低一些

Invisalign 隐适美医生的经验越丰富，你接受的护理品质就越高。此外，Invisalign 医生通常价格会低一些，因此你也可以节省资金。

查找获得许可的 Invisalign 矫正医生的一种简单方法，是使用 Invisalign Find a Doctor 搜索工具。你可以通过输入你的邮政编码搜索当地医生，然后查找他们的排名和评价。

Invisalign 隐适美还对医生有自己的分级制度：Diamond Plus Invisalign Providers 获得了 Invisalign 技能的最高认证，分级情况如下：

✔Bronze：医生在6个月内开始治疗了0-4名患者

✔Silver：医生在6个月内开始治疗了5-23名患者

✔Gold ：医生在6个月内开始治疗了24-29名患者

✔Gold Plus：医生在6个月内开始治疗了30-59名患者

✔Platinum：医生在6个月内开始治疗了60-99名患者

✔Platinum Plus：医生在6个月内开始治疗了100-139名患者

✔Diamond：医生在6个月内开始治疗140-199名患者

✔Diamond Plus：医生在6个月内开始治疗200+名患者

Invisalign 为大量的专门医生提供可观的合作折扣，这意味着你可以享受到更专业的服务和更低的价格。所以请记住一定要找专门的矫正医生、而不是普通牙医进行治疗。

还有另一种评级方法是 Premier Preferred Provider，该评级的医生每6个月治疗至少24个 case，同时还要不断进行相关课程的教育。

三、Invisalign 隐适美医生提供独家隐适美技术

当你去找经验丰富的 Invisalign 专业医生时，你还可以获得 Invisalign 的专利技术和材料，这些技术和材料只能由专业提供 Invisalign 治疗的矫正医生使用。

Invisalign 医生可以使用 iTero 3D 扫描技术，这是 Invisalign 许可的技术，可对你的牙齿和口腔进行即时、全面的3D扫描。这使你的 Invisalign 医生能够立即创建你的牙齿、颌骨和牙根结构的综合3D模型，他们用这些模型来诊断你的牙齿情况，然后为你定制治疗计划。

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● 综合最佳： TurboTax

● 综合第二名： H&R Block

● 性价比最高： TaxSlayer

● 正确率最有保证： TaxAct

在开始寻找报税软件之前，请注意：

如果你的该年申报所得收入在$73,000 以内，可以上 IRS 网站查找免费申报软件，美国各大家报税软件像是 TurboTax 和 TaxAct都有参加这项福利项目。如果不符合这项门槛，也可以去坊间的报税软件找找看有没有其他免费的报税系统。此外各个报税软件的价差很大。外面一些厂商以低于制造商的价格出售这些软件，请确保在网上寻找最优惠的价格。请记住：通常这个价格只包含联邦报税表，每个州报税都需要额外付费。

适合拥有比较复杂报税数据：TurboTax Premier 或 TurboTax Self-Employed

TurboTax Premiere 适用于具有各种投资和/或租金收入的人。

TurboTax Self-Employed 具有 Premiere 软件包的所有功能，并且为自由职业者和独立承包商以及有家庭办公室的人提供额外的扣除。它还包括为期一年的 QuickBooks Self-Employed 订阅功能。平均来说，TurboTax 比其他产品稍贵一些，但尽管一些申报者可能不需要他们家产品提供的所有的服务，但很多人（尤其是拥有复杂税收情况的民众）会发现值得多花一些钱换来更好的服务。

TurboTax Live 是一项付费服务，可通过视频聊天为您提供无限量的实时税务建议。您也可以让 CPA 或代理专员在提交报税文档之前查看您的纳税申报单。如果您愿意，他们会在申报税单上签名并为您电子归档。直播还包括一年的税务建议。

省钱报税软件：TaxSlayer

TaxSlayer 在市场上有最好的价格。它的界面与其他收费两倍的报税软件所提供的界面相差不远。换句话说，TaxSlayer 最适合那些不需要太多外界帮忙就能自己完成报税的人。您甚至可以使用基本软件包提交复杂的税单。他们的 “Ask A Pro” 让用户提出问题，税务专业人士将在一个工作天内通过电话或电子邮件回复答案。

另外一个省钱报税软件：TaxAct

TaxAct 一直努力追上其他竞争对手，而今年的一套退税软件证明 TaxAct 确实是一个可敬的对手。 TaxAct 的产品可能不像 H&R Block 和 TurboTax 的产品那样花俏，但 TaxAct 的价格更好，而且在某些情况下，功能胜过一切。与其他退税软件一样，TaxAct 提供了大多数标准功能，例如导入 W-2 和去年的纳税申报单。在整个报税过程中都可以找到专员帮助，但是其他竞争对手可能提供更强大的在线帮助。

便捷又热门的报税软件

最适合简单的退税：H&R Block Free Edition

在线调查结果显示，如果说要找一个免费帮你申报简单税务，而且使用上非常容易上手的软件，H&R Block Free 在众多软件中脱颖而出。 所谓的“简单的税务“定义为具有 W-2 工资表格，利息或股息收入少于1,500美元并只有拿到一些标准退税款项。使用 H&R Block 免费报税系统可以帮你准备好联邦和州税。

最适合入门新手的报税产品：H&R Block Deluxe Edition

H&R Block Deluxe 版本可以申请贷款利息，财产税，医疗费用，健康储蓄帐户（HSA）捐款和慈善捐款扣除申请减免。直接输入 W-2 和 1099 表格，减少了需要手动输入的内容，并自动帮用户从以前文件叫出之前报税纪录。H&R Block 在线帮助服务可以透过聊天，电话或视频会议与税务专家进行无上限在线咨询（可能会额外酌收费用）。但是请注意，这个报税系统可能不适合自由职业者，拥有小型企业的人，房东或有资本损益的投资者。

1. 买宠物保险要趁早！

宠物保险可以帮助狗主人支付大部分医疗费。一般来说，狗的平均月保费不到 50 美元，影响保费的因素包括狗的年龄、品种和保险类型。

宠物保险分几类：仅承保事故的保险、承保事故和疾病的保险，预防性护理的保险（包括体检和疫苗接种等）。

“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

2. 问问动物救助站是否提供廉价疫苗

如果没有购买承保疫苗接种的宠物保险，可以询问当地的宠物救助站，许多救助站都有兽医，并为有需要的家庭提供低成本的服务，包括廉价的疫苗，以及绝育等护理。

3. 亲自为狗狗做梳理清洁

在狗狗美发店给狗理毛的成本颇高，尤其是对于毛发又长又浓密的狗。如果你想省钱，完全可以自己给狗狗清理毛发，你可以在 YouTube 等平台搜索教学视频学起来！你还可以咨询兽医如何给狗剪指甲，这些小事如果你自己做的话，也可以省下不少钱。

4. 每天给狗刷牙

与人类一样，带狗看牙医的费用也十分高昂。但如果你每天坚持给狗刷牙，或者每周至少刷几次牙，就可以尽量避免昂贵的洗牙或拔牙费用。

5. 购买优质食品

如果你的狗有消化问题、皮肤问题等健康问题，可能是饮食不佳造成的，如果你想给狗更换食谱，也请先咨询兽医。优质食品不等于最贵的，当然你也最好不要贪便宜买那些最便宜的狗粮，如果你不确定什么狗粮最适合，请咨询你的兽医。

6. 避免过度加工的零食

过度加工的零食不仅更贵，还含有大量新增剂和化学物质，属于不健康的视频。

所以建议尽量选择加工程度较低的食品，比如在饲料商店可以买到的动物干粮产品。

一些健康的水果和蔬菜，如胡萝卜，对狗狗的身体很好，而且比较便宜。不过，有些水果蔬菜对宠物有毒，所以请自行做好研究，并咨询兽医。

7. 生命在于运动

每只狗都有自己的需要的运动量，工作犬大致能跑几个小时，而小型犬只需要绕街区跑几圈就累了，但可以确定的是，所有狗都需要锻炼。缺乏运动的狗不仅会感到无聊，而且还会超重或出现其他健康问题。

8. 多找找优惠折扣

近期几乎所有东西都在涨价，许多人在给自己买东西时会看看有没有折扣可用，宠物产品也有各种折扣券。你可以看看宠物商店的每周折扣宣传单，如果有好价，则可以看准时机批量购买。

9. 买二手玩具

宠物玩具其实是比较贵的。尤其是那种超市里卖的全新玩具。你可以去旧货店、二手市场或折扣店买到更划算的玩具，不过请记得彻底清洁和消毒！

而且在折扣店里的体育用品区的普通网球比宠物店卖的便宜，儿童区的毛绒玩具也很便宜，可以供小型犬玩乐。

美国最受欢迎的宠物保险

1.Healthy Paws：最高人气且拥有最多好评的宠物保险公司，全美承保宠物超过50万只，仅提供意外+疾病宠物健康全险，一步到位。 按此前往官网询价 >>

2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>

3. Prudent：可根据自家爱宠情况客制化宠物保险计划，提供意外险、意外+疾病险以及尊享计划三档保单。 按此前往官网询价 >>

4. ASPCA：最适合多只宠物的家庭选购，后续每多新增一只宠物的保险都可以享受10%的折扣，采用无纸化电子理赔，非常便利。 按此前往官网询价 >>

5. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>

6. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

HELOC 可以偿还房贷吗？

如果您的房屋拥有大量净值，同时您的贷款已经快要还清，那么是可以通过 HELOC 来还清剩余房贷的。

HELOC 具体名称为「房屋净值信贷额度」，根据房屋净值的多少，屋主能贷款到的金额也会不同。申请通过后，屋主将获得一笔信贷额度，这笔资金可以用于任何用途，比如房屋装修、学费，还有还房贷等等。一般提款期有10年，即在这10年期间，屋主可以按个人需求提款信贷额度内的金额，期间只需要偿还利息（基于浮动利率）。提款期到了之后，屋主将要在大约20年内还清之前借出的金额（包括所欠的任何利息）。

用 HELOC 还房贷的优点？

● 替换到更低的贷款利率： 如果您当前的房贷利率高于 HELOC 的贷款利率，那么趁早换成 HELOC 还贷就是划算的。不过当前市场，所有贷款利率都在慢慢上升啦～

● 灵活性强： HELOC 的贷款金额可以灵活运用。您可以只拿一部分来还房贷，剩余的用作其它用途，比如翻新房屋。

● 较低的贷款成本： HELOC 的贷款成本大概是总贷款金额的2%至5%（和房屋贷款差不多），但是总的来说这笔费用比 cash-out refinance 要低的。有些贷款公司提供无贷款成本的 HELOC。

用 HELOC 还房贷的缺点？

● 浮动利率： HELOC 的贷款利率是基于浮动利率，因此无法预测未来利率是会更高还是更低，所以在做预算的时候，要考虑到万一利率变很高的情况。

● 更多的债务： 虽然 HELOC 帮您还清了贷款，但实际上您又肩负了另一个贷款，而且有可能最终您需要支付的利息反而高于您本来的房屋贷款利息。如果出现这样的情况，您的信用分数可能会受到影响。

● 费用与罚款： 很多 HELOC 征收年费，而且有些公司对于提早还贷款的情况收取罚款。

● 灵活性： HELOC 的灵活性可能也是一个不利因素，可能会导致您超前消费，花费一些不必要的开销。

用 HELOC 还贷的例子

假设您20年前，以6.5%的固定利率，办了一笔30年期 $300,000 的房贷。今年，您剩下 $164,107 的贷款没有还，而您目前的房屋价值为 $675,000。这意味着您拥有 $510,893 的房屋净值。所以，如果您想用 HELOC 来还清剩余的房贷，您只需要借出您房屋净值的大概30%即可。

用 HELOC 还清房贷是个明智的选择吗？

虽然您可以使用 HELOC 来帮助支付抵押贷款，但它有局限性。 HELOC 贷方通常只允许您借入房屋价值的 80%（有时是 85%）作为信用额度。根据您的具体财务状况，这可能不足以完全偿还您的抵押贷款。

您从 HELOC 使用的任何资金也需要偿还，通常偿还期最长为 20 年。如果您即将还清当前的抵押贷款，您可能不想承诺在未来几年内偿还另一笔债务，尤其是在您即将退休或退休且收入固定的情况下。

浮动利率也是不使用 HELOC 还贷的理由之一。美联储已表示打算在 2022 年继续提高其关键利率，这意味着 HELOC 的利率会更高。

还有什么办法可以提早还清房贷？

HELOC 只是其中一种房屋净值贷款，还有另一种固定利率的房屋净值贷款：home equity loan。这种贷款和抵押贷款很相似，直接借出一大笔金额（lump sum），之后以固定利率按月还款。

想用 Home Equity Loan 还房贷？使用在线分析工具找到最划算的合作方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

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与配偶皆同意以联合申报的方式报税。在联合报税表上申报夫妻两人的合并收入并扣除两人的合并可允许支出。即使夫妻其中一人无收入或扣除项，仍是可以使用夫妻联合报税身份。

已婚夫妻分开报税 (Married Filing Separately)

夫妻若想各自支付税额，或此方式算起来的税额比联合报税少，则选择此身份报税较有利。若配偶不愿意联合报税，纳税人则必需选择此身份报税，除非符合一家之主身份。

自行购买报税软件在线申报，流程超简单又便宜还有折扣！

美国非常流行自行购买报税软件申报，即把报税表格电子化，辅以详细的注解说明，一步一步指引报税者回答报税问题，最后整理成一份官方认可的报税表格。软件还可马上计算退税金额或补税金额，并且代替报税者将表格发送给 IRS 和各州税务部门，若当年度可获退税，约七天左右即可拿到退税，相当便捷。 知名报税软件皆有美国税务单位官方认可，不用担心受骗。这些报税软件可在众多零售商管道购买获得，民众可针对不同报税身份须求来选购适合的版本。

2. 智能锁还有夜间照明的功能，你可以在黑暗中看清键盘，这样不会按错密码。

3. 你还可以通过设置提醒或者直接编程，在一定时间后选择让门直接上锁，防止忘记关门的情况。

4. 智能锁不需要钥匙，这样你就再也不用担心找不到钥匙、或者钥匙丢了带来一定的安全风险了。

5. 如果你想取消某个人的访问权限，你只需要更改家里的门禁密码、或者把他的指纹删掉就可，非常方便。

6. 智能锁还可以与家庭安全系统和摄像头集成，让你可以看到谁在你家门口，并相应地为他们锁定和解锁门。还可以连接监控系统，随时了解家门口的安全情况。

但是会有很多人担心，智能门锁真的安全吗？

总的来说，智能门锁是和传统门锁一样安全的，毕竟传统门锁其实很容易能被撬开，钥匙也很容易丢。智能门锁的高科技技术是不断更新的，所以安全性也是不断在进化。

那你可能会想：可以可以通过手机解锁的话，那么手机丢了怎么办？如果智能系统被黑了怎么办？如果蓝牙系统的漏洞被攻击了怎么办？

我们可以通过以下方法保障智能门锁的安全 ⬇️

1. 定期更新你的智能锁密码，设置更为复杂的密码，防止被破解

2. 不和其他人或者设备共享你的智能锁密码

3. 按时更新家里智能门锁相匹配的 app

4. 选择加密系数更高的智能锁

5. 可以要求智能锁进行双重身份验证

采取这些安全预防措施，你家的智能门锁的安全系数将大大提高。

【更完善的家庭守护者：选择靠谱的居家保全系统】

用上方最多人使用的在线 Quote 分析工具看看个人情况（房屋大小、有几道门想安装摄像头、邻近的区域治安状况、你想安装的保全设备）综合起来，哪一家保全系统最合适也最划算。

什么是黄金 IRA？

黄金 IRA 有时也被称为贵金属 IRA，黄金 IRA 允许您持有实物黄金作为退休投资组合的一部分。黄金可以有不同的形式，包括金条或硬币。您还可以持有其它经批准的贵金属，例如银、铂和钯。

黄金 IRA 与其它 IRA 具有相同的供款限额和提款要求。例如，2022 年 IRA 的供款限额为 6,000 美元，如果您 50 岁或以上，则为 7,000 美元。 当您通过 Roth IRA（黄金 IRA 的 Roth 帐户）获得黄金时，您只需对您的供款纳税，而不是对收益纳税。如果您开的是传统 IRA 帐户（黄金 IRA 的传统帐户），您可以推迟纳税，即到最后清算时再交税。

黄金 IRA 要求您必须等到 59 1/2 岁才能提款。如果提前提款的话，您可能会因提取的金额而受到处罚。当您年满 72 岁时，如果您开的是传统 IRA，则您需要按照最低要求进行必要的提款，但如果您是 Roth IRA，则没有该要求。

如何开通黄金 IRA 帐户？

想开通黄金 IRA 帐户，您需要先开设一个自我管理 IRA（self-directed IRA）帐户，这样您才可以亲自管理自己的投资选择。您还需要请托管人（costodian），这不是一个真正的「人」，而是一个 IRS 认证的可以负责 self-directed IRA 帐户的金融机构。之后您可以进一步选择看是要开传统的 self-directed IRA 帐户还是 Roth 帐户。

想开黄金 IRA 帐户抗通胀？美国知名贵金属投资公司一览 ⬇️

这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

1.Goldco：提供黄金 IRA 开户以及金、银等贵金属直接采购，拿下多种优秀企业大奖，上千条客户公开五星好评。 按此前往官网了解详情 >>

2. American Hartford Gold：座标洛杉矶的家族企业，提供至高3年免费的专业帐户管理和贵金属保存，贵金属运输可免运费。 按此前往官网了解详情 >>

3. Oxford Gold Group：贵金属可选择邮寄到家保存，投资人掌握完完全全的个人贵金属投资管理，公司提供众多专业的贵金属投资建议。 按此前往官网了解详情 >>

在开通了 self-directed IRA 帐户之后，您就可以开始选择要投资的贵金属了，但您同时需要贵金属 dealer 来帮您完成交易。这里值得注意的是，贵金属必须满足 IRS 的基本要求，包括纯度和重量。

💡 同场加映 >>> 《超详细盘点黄金 IRA 可持有的金币、金条、白银等贵金属的种类都有哪些？》

黄金 IRA 的成本？

黄金投资的存储需要通过 IRS 的通过。因此，您还需要承担存储费（storage fees）以及相关的保险成本。另外，您还需要承担贵金属购买和运输相关的手续费，以及托管人的管理费。

黄金 IRA 的优点

在通货膨胀期间，黄金可以有效地对冲风险。纵观历史，黄金的价值比较稳定，并且持续增长，因此很适合长线投资。黄金可以用于医疗治疗，包括癌症治疗，也可以用于电子设备的开发，甚至可以在火星上制造氧气。

黄金 IRA 的缺点

黄金 IRA 的流动性较弱，也就是您不能随时兑现。不像股票、证券、共同基金、ETFs等，黄金并不能通过一个按键就能拿到现金。另外，考虑到投资贵金属的保险和存储成本，该类投资更适合长期持有，而不是销售。

自1995年4月推出以来，Match.com已经走过了一段很漫长的历程。这个著名的约会网站数次更新了匹配算法，可以更好的促进第一次约会、恋爱甚至走进婚姻殿堂。

⭕️Match是全世界运营时间最长的约会网站；

⭕️“Discover”会根据兴趣、长相、生活方式等内容设置搜索过滤器；

⭕️Match在50个国家都可以使用，还有15种语言可供选择；

⭕️月用户量：1,500万

Match是所有受过教育的人寻找爱情的绝佳选择，它是最早使用算法来匹配对象的网站之一，也会根据用户的反馈不断改进。在这里，你可以保留你的首选目标，也就是Match算法认为与你登对的人。也可以使用带有过滤器的功能来缩小搜索范围，来寻觅算法可能无法捕捉到的人。

如果你只使用Top Picks，可以免费发送和接收消息，但高级会员会有更多好处，比如提高个人数据的可见度、获得年度评估，看看个人数据的哪些方面可以加强，还能知道别人什么时候浏览了你的消息。

2. Elite Singles：评分4.9/5.0

Elite Singles为寻求恋爱关系的年轻人提供了一个更加复杂的网络，80%以上的会员都拥有学士、硕士或博士学位，90%以上的会员年龄在30岁以上。它会使用一种智能配对系统，来为你寻找最优解。

⭕️月用户：超过200万

⭕️搜索功能包括年龄、身高、教育程度、种族和生活习惯

对于那些想要和自己背景相仿、共同话题更多的忙碌单身人士来说，交友网站淘汰掉那些不太理解他们的人，会让事情变得更容易。Elite Singles会让你更容易专注在自己的事上，不会把大部分的时间都拿来刷手机。它每天都会发送一系列精心挑选的用户数据，各方面都是符合你要求的。

此外，注册高级会员需要时间才能获得批准。但一旦开始了，Elite Singles会提供多种的交流选择，包括一个“Smile”去引起对方的注意，或者发一个平台建议的破冰问题。需要注意的是，免费会员只能接触到有限的交流选项哦。

3. eharmony：评分4.7/5.0

自2000年成立以来，eharmony一直在努力寻找爱情的公式。它的32维人格测试，利用了心理学来确定两个人之间的匹配度。这个网站的使命是培养一段长久的关系，每一次的配对背后都有它的原因。

⭕️超过200万人在这里找到了真爱

⭕️用户可以根据年龄或城市进行筛选

⭕️匹配度测试会考虑共同的兴趣、生活方式和目标

虽然eharmony已经存在了几十年，但它也一直在改进，留下让它创造高成功率的东西，又同时会调整功能和工具，使事情变得更容易。在交流方面，免费会员的权限是有限的，只能联系匹配的对象，参加测试以及网站的一般功能。付费会员有点贵，但可以享用完整的交流功能和其他隐藏福利。

4. Christian Mingle：评分4.3/5.0

Christian Mingle是一个基于信仰的约会网站，主要面向希望将关系创建在基督教价值观基础上的单身人士。有各种宗教和背景的用户都会来到这个网站，希望能遇见良缘。Christian Mingle之所以出名，是因为它拥有世界上所有约会网站或App最高比例的基督教会员。

⭕️全球每月用户超过350万

⭕️可以在Goole Play或App Store上下载

如果你是把信仰放在第一位的单身人士，那么找到一个基于信仰的约会网站可能不是什么容易的事。幸运的是，Christian Mingle成功地将各种基督教教派的单身人士聚集在一起，让他们见面、了解并找到真爱。2015年的一项研究发现，30%的基督徒婚姻是在Christian Mingle上开始的。

5. Bumble：评分4.0/5.0

自2014年推出以来，Bumble一直将自己定位成“在线约会的女王”。它颠覆了性别的刻板印象，让女性也能主动出击。一旦你找到了相互匹配的对象，有最多48小时的时间来回复并与之联系。

⭕️允许女生出击

⭕️60%的Bumble配对结果都变成了约会

出于各种各样的原因，职业女性通常很难找到真爱。Bumble则出了新招，将骚扰降至最低，帮助女性也能与喜欢的男生创建联系。在相互匹配的情况下，女性必须先迈出第一步，在查看数据后选择要不要发消息给对方。

觉得下载 APP 好麻烦？最受欢迎在线约会相亲网站推荐

现在约会 Dating App 如雨后春笋般，青菜萝卜各有所爱，但如果你觉得那些 APP 的接口太花俏不直观，可以试试看网页形式的约会相亲网站！非常直觉的用户体验，接口简单明白，只要输入个人数据并回答一些择偶条件的问题，网站就会像是在线婚友社一般为你媒合适合的对象。部份网站及功能会采取会员制，要求缴纳会费或是购买点数费用来解锁特定功能。温馨提醒：良缘寻觅之际，网络交友还是要小心！

1. Elite Singles：主打高优质会员，加入之前必须先回答一份有多达数十道题目的择偶条件问卷，以此来为会员筛选媒合最契合、各方面都合拍的对象。按此前往 Elite Singles 注册会员 >>

2. Dating.com：1993年成立至今算是在线相亲界的老前辈了，会员遍及世界各地超过40个国家，想要谈一场浪漫跨国跨文化恋情的你/妳别错过了。按此前往 Dating.com 注册会员 >>

3. Zoosk：Zoosk 算是在线约会网站中讲究科学的那一个，会对配对成功的会员数据进行分析，以精进推荐对象的算法。除了网站，也有 iOS 和 Android App 可下载。按此前往 Zoosk 注册会员 >>

4. Silver Singles：银发族也有春天！这是适合50岁以上男女的交友网站，通过使用算法来进行匹配，不管是自己使用或是想为爸妈找老伴都可以。按此前往 Silver Singles 注册会员 >>

5. Christian Mingle：号称月注册率有6万次，是全世界最大的针对基督徒婚恋交友相亲网站，毕竟伴侣的价值观和信仰和自己是否相仿在亲密关系中也是举足轻重的。按此前往 Christian Mingle 注册会员 >>

人寿保险旨在在配偶或父母死亡时为家庭提供财务保障。人寿保险带来的赔付可以帮助偿还抵押贷款、提供大学教育、为退休之后的生活提供资金、提供慈善遗赠等等，当然还可以帮助进行遗产规划。简而言之，如果有其他人依靠你的收入来维持生活，那么你应该考虑购买一份人寿保险。

即使你现在没有类似的需求，但是如果你预计未来会出现这样的情况，你也可以现在先购买小型的人寿保险。因为你越年轻的时候开始购买人寿保险，价格就会越便宜。

二、确定你所需的承保范围

确定要购买人寿保险之后，下一步需要确定的就是，你需要多少额度的人寿保险呢？这就需要你算一下了。

1. 你想要「替换」的收入金额，具体指的就是「你的年薪 x 你想要替换的年限」。比如说，如果你的年收入为8万美元，你希望未来10年内有相同的收入，那这部分就是80万美元；然后再加上房贷余额、其他必须支付的大额债务（例如大额信用卡债务），以及孩子们预期的大学费用，还有葬礼的费用。

2. 在算完上面一系列的费用之后，你需要减去现在你的家庭中可用于支付这些费用的现有资产，例如储蓄、您已有的人寿保险以及大学储蓄计划。

3. 在算完以上步骤之后，剩下的总额就是估算下来的你的人寿保险需求。

三、找到最适合的保险类型

一旦确定需要多少保额，下一步就可以开始看最适合你的保险类型是什么了。你有两个主要选择：Whole life insurance（终身寿险）和 Term life insurance（定期寿险）。

Whole 指的是 Whole life insurance（终身寿险），也就是保单一直承保到你过世的时候。当你过世的时候，你的受益人将获得身故赔偿。它的好处在于保险是终身的，而且在这个过程中，你付的部分保费会变成现金流，一旦这笔钱数量达到一定程度，它就可以通过贷款的方式取出。而且根据保险公司的运营状况，他们还有可能付给你股息 (dividends)。但是 Whole life insurance（终身寿险）一开始需要交纳的金额比较高。

而 Term 指的是 Term life insurance（定期寿险），意味着它属于定期保险，在保险过期后就会失效。它的好处是一开始要交纳的金额比较低，而且你可以根据自己的状况灵活调整寿险。不过 Term 的缺点就在于它只是暂时的保险。

四、看保单提供商的品质

确定你想要的保单是什么样的之后，下一步就是货比三家，选择一家你最喜欢的保险公司。并非所有的人寿保险的理赔规则都一样，每家保险公司都有自己的承保准则，主打诉求的保户客群也不一样。这些准则都会导致你最后的保费不同。这就是为什么在做出决定之前，去比较保险公司的保单就非常重要。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

五、咨询金融专业人士

金融专家可以帮助你更全面地考虑财务因素、你的需求和整体家庭的需求。

六、增加你的保险词汇量

人寿保险可能会出现「溢价」、「股息」、「受益人」等初看令人困惑的字眼，所以建议一定要搞清楚这些专业词汇的含义，这样可以帮助你更好地理解自己购买的保单。

七、了解人寿保险的费率受什么影响

越年轻，身体健康问题越少，人寿保险的保费也就越便宜，因为保险公司承受的风险也就更少了。死亡抚恤金的多少、保单时效的长短（比如定期人寿保险），都会影响保费。

八、不要只在意人寿保险的保费

保单细节固然重要，但是如果付不起保费的话，再棒的保单也会成为负担，因此在挑选人寿保险的时候也要量力而行，根据个人的经济能力进行购买。另外，人寿保险公司的财务能力也很重要，可以要求保险公司提供评级报告给你。

九、做好申请人寿保险要填写超长问卷的准备

在网上拿到的人寿保险 quote 只是一个保费的预估，到真正的申请环节，你还需要填写非常多的问卷，问题包括：年龄、体重、疾病历史、心理健康、家族病史、吸烟情况等等。其它「特殊」的问题好包括：驾驶历史、是否从事高危工作、是否喜欢极限运动，等与「危险」有关的个人习惯。

⚠️ 这些问题一定要如实上报，因为人寿保险公司也会使用第三方资源对你个人情况进行验证。

十、人寿保险申请过程并不是「痛苦」的

现在很多人寿保险公司都采用在线办理，通过大数据（第三方数据）免去体检步骤，就能让申请人更快速的批准保单。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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