在购买人寿保险的过程中，最重要的一环就是确定要购买多少的死亡抚恤金？标准就是：该金额需要在投保人过世之后，足够支付受益人所需的所有资金。
市面上有很多计算死亡抚恤金的公式，最简单的公式就是，死亡抚恤金设置为个人收入的10倍。
以下给大家介绍一个简单并且更有效的计算公式「DIME 法则」 ⬇️
人寿保险死亡抚恤金的 DIME 公式是什么？
DIME 代表的是：
- Debt 债务
- Income 收入
- Mortgage 房贷
- Education 教育
DIME 公式所得出的死亡抚恤金总金额代表着能够支付 ⬇️
- 投保人所有债务余额
- 投保人所有的收入以及未来几年用于照顾幸存受益人的收入
- 投保人名下的房贷总余额
- 小孩预计所要支付的教育资金
为什么 DIME 公式是靠谱的？
DIME 公式比简单粗暴的将工资✖️10倍的计算方式来的靠谱的原因就是：该公式将每个投保人的个人情况纳入考虑。比如，有孩子的投保人所需要的死亡抚恤金额就要大于没有孩子的投保人；有房贷的投保人就要考虑自己过世后，家人能支付房贷，并且有地方可以住。而这些细节，通过简单的将工资✖️10倍是无法考虑到的。
除了 DIME 公式还有什么公式计算保额？
1. 将收入乘10
2. 10倍的收入加上给每个孩子$100,000的额度以备大学开销
3. 通过保额投资赚取相同工资的回报：假设你目前的工资为$50,000，并且你预计年投资回报为5%，那么将$50,000除以5%得出1百万美元的保额，之后你的家人可以将这100百万美元的赔偿金进行投资，每年就能拿到$50,000的回报，直接代替了你的工资。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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