几岁的时候买人寿保险最好?选购什么样的险种最适合我?

6 个月前
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购买人寿保险的正确时间因人而异,而且还取决于你的家庭和经济状况。一般来说,购买人寿保险的年龄越小越好。这是因为当你年纪比较小的时候,有资格获得较低的保费。随着年龄的增长,你可能会遇到各种健康问题,这会使得保费上涨,甚至使你失去购买寿险的资格。

但是年轻人会有各种各样的账单要付:房贷、车贷、学贷等等会让年轻人推迟买人寿保险的时间。不过在年轻时错过购买人寿保险会产生重大的经济影响,就像推迟退休储蓄一样。人寿保险还是要越早购买越好。

当你选购定期的人寿保险的时候,你希望的是这份保单的时长是可以持续到你的受益人不再需要你收入的时候。比如对于父母来说,他们选购定期保单是想一直持续到他们的孩子长大、可以独立挣钱生活为止;对于夫妻来说,他们可能希望保单一直覆盖到他们还清房屋的抵押贷款。

如果你想要购买永久性的人寿保险,它可以帮助你在长期内积累价值,可以被看作是一种投资。永久性的人寿保险的保费在保单期内都是固定的,而且它本身还有现金价值,如果购买足够长的时间,这份保单积累的价值还可以用来补充退休收入,所以建议你如果想要购买永久寿险的话,也是越早开始买越好。

以下为一位健康且不吸烟男性,在各个年龄段购买20年期定期人寿保险(50万保额)费用的区别 ⬇️

● 25岁:月费$27,总费用$6,480

● 35岁:月费$30,总费用$7,200

● 45岁:月费$61,总费用$14,640

● 55岁:月费$150,总费用$36,000

如果你不在年轻的时候购买人寿保险,那么之后弥补的花费可能会很大。对于一个健康的30岁男性,保额为250,000美元的20年期定期保单的平均费用约为每年214美元。相比之下,一名40岁男性的年保费约为486美元。在保单有效期内,延迟购买10年增加的总成本为$2,720.1。而且如果出现严重的医疗状况,保险公司可以对保单进行评级,这可能导致更高的保费支付或完全拒绝承保申请的可能性。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

购买人寿保险的合适时间因人而异,取决于家庭和财务状况。一般来说,如果其他人依赖于你的收入,或者你在死后仍有债务,你就需要人寿保险。毕竟,你不想让你的亲人没有钱生活……或者为你的信用卡债务而陷入困境。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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