生活小贴士
外国人（没有美国合法工作身份）可以办贷款买房吗？
一般来说，如果你在美国没有绿卡，也没有合法工作身份，那么你在美国买房的时候就无法享受美国常规的或者政府支持的贷款。但是，你有资格申请另外一种称为外国国民贷款 (foreign national loan) 的贷款。
如果你想要申请这项贷款，你必须要证明自己居住在另外一个国家，你还需要证明你的收入来自你的原国，而且你居住在那里。
这项 foreign national loan 要求这笔钱必须用于投资性房地产，而不是永久居留权，而且这个 foreign national loan 贷款利率也很高。因此对于希望扎根美国的人们来说，并不是一个很好的选择。
是否能拿到最低的房贷利率？
每家有在做房贷的公司能给出的利率都不同，同样都是评估借款人的背景条件与风险高低综合下来的结果。也许你个人的情况在 A 公司是高风险客户，在 B 公司是低风险客户，那自然 B 公司给你的利率报价会低不少。要找到低利率的贷款公司，货比三家不吃亏，网络上也有分析工具为各州房主进行最佳贷款公司评比推荐，房主可以视需求要求报价（初步报价一定都是免费的，告知一些基本条件即可拿到报价。）
如何申请联邦的奖学金补助（FAFSA）？谁有资格申请？何时该申请？
如何申请联邦的奖学金补助？可直接向高中或大学内的 Financial Aid Office索取表格，或直接在FAFSA网站上填写。
申请 FAFSA 的需要具备哪些基本资格？
●美国公民或绿卡持有者
●显示财务资助需要证明
●准备入读学位或合资格的证书课程证明
●18至25岁男学生需注册兵役登记（Selective Service）
●每学期需要以半职( Half-time enrollment 或全职 (Full-time student) 时间上课，才有申请Direct Loan Program funds的资格
●在学院保持保持良好学习成绩 (satisfactory academic progress)
●签署 FAFSA 的证明证实：1) 你没有同时受到联邦学生贷款且没有对联邦欠债, 2) 你会将补助仅用在教育的目的上。
●以下任何一项学历证明
◦ 拥有美国或国外高中文凭或美国高中同等学历证书(General Educational Development Certificate，GED)。
◦ 通过由院校提供的Ability-to-benefit测试，用考试成绩来申请联邦资金补助。
◦ 由联邦政府认可的家庭教学环境中完成高中教育。
何时该申请 FAFSA 呢？
2019-20的 FAFSA 则从2018年10月1日起至2020年6月30日止。
FAFSA里也包含多种不同补助方案，各方案皆有各自的截止时间（请查看FAFSA官网）。此外有些补助方案也有资金限制，越早递件也能越早办理，所以说还是越早申请越好！
若是申请奖助学金会不会影响录取？
申请奖助学金会不会影响我的录取呢？答案是：看情况。
会不会影响录取率取决于这笔奖学金是否是 Need-Based 或者 Merit-Based Financial Aid。学校可能提供 Need-Based 或 Merit-Based Financial Aid，是以学校自己的方式进行申请。通常学校会要求学生填写 FAFSA 或 CSS Profile（两者内容类似但需求判断不同），学校会根据呈报数据来判断学生家庭财务状况并决定如何补助。
●Need-Blind Admission：代表入学跟申请奖助学金是分开的，招生官在审阅申请材料时并不知道学生是否有申请奖助学金，因此在这种政策下，学生申请多少奖助学金都不会影响录取与否，如哈佛(国际学生也适用)。
●Need-Aware / Need-Sensitive Admission：申请奖助学金会影响录取与否。
※ 某些学校对美国籍学生/绿卡学生采Need-Blind，但对国际学生却是采Need-Aware / Need-Sensitive，请留意。(如Brown、U Peen等)。
备注：以上消息主要以Need-Blind Admission及Need-Aware / Need-Sensitive Admission的角度来考量录取与否，是否录取成功将因其他多种因素而定。
拿工作签证可以办到房屋贷款买房吗？
如果你在美国有合法工作，即使你持有的是临时工作签证，你也有资格和永久居民或者公民一样，申请相同类型的贷款，包括FHA贷款和首付援助 (down payment assistance)。申请进程和公民或者绿卡居民的申请进程相似。
如果你的工作签证在不到一年的时间里到期，那么贷方可能会要求你出示雇主来信，说明你的签证将被续签。不过和新的永久居民一样，工作签证持有人也可能会因为缺乏两年的美国纳税申报和信用记录而难以获得抵押贷款资格。但是，每个贷方都有不同的要求。
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今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 Refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。
各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
影响贷款利率的因素有哪些？怎么样提高房屋贷款成功的机率？
影响贷款利率的因素很多，主要分为收入、信用、资产和房屋类型几大类。
1. 收入与工作：W-2，并在同间公司工作连续2年以上。
2. 信用分数：信用分数在750分以上是最好的。
3. 其他资产：如现金存款、其他房产等。
4. 负债：如其它贷款或信用卡债等(如学贷等)。
5. 贷款年数：年数越低利率越好 (贷款年数越长，银行风险越高)。
6. 固定或浮动利率：通常浮动利率好过固定利率，固定利率贷款的风险在银行。
7. 自住、投资或商用房：自住利率好过投资或商用房。
8. 新买房或重新贷款(Refinance)：新买房利率好过重新贷款。
9. 房屋类型：通常独立房的利率会比Town house与Condo较低。
10. 头期款比例：头期款高好过头期款低。
11. 有无买点数费用：买点数也能降低利率。
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有哪些机构提供美国大学学费补助 (Financial Aid) ？
1. 政府：
联邦学生补助(Free Application for Federal Student Aid，简称FAFSA)，是美国联邦政提供的 Need-Based Financial Aid，要透过 FAFSA 系统申请。美国每年约有两千两百万人申请，补助透过6200多所大专院校受惠给学生。
●适用人士：美国公民、绿卡持有者。（国际学生不可使用）
●免费申请，详情与申请可参考FAFSA官网。
※※ 申请任何 FA 前，都须先申请 FAFSA。这项申请可让学生同时申请到联邦政府和州政府的资助。不少大学都会要求学生申请FAFSA。本文接下来将以FAFSA为主作说明。※※
2. 学校：
可能提供 Need-Based 或 Merit-Based Financial Aid，是以学校自己的方式进行申请。通常学校会要求学生填写 FAFSA 或 CSS Profile（两者内容类似但需求判断不同），学校会根据呈报数据来判断学生家庭财务状况并决定如何补助。
●适用人士：视学校规定为准。
●入学申请和FA申请是分开的过程 (国际学生不一定)。
●各校的条件要求与截止日期各有所异，请以各校官网为准。
插播｜什么是Need-Blind Admission？什么是Need-Aware / Need-Sensitive Admission？
●Need-Blind Admission：代表入学跟申请奖助学金是分开的，招生官在审阅申请材料时并不知道学生是否有申请奖助学金，因此在这种政策下，学生申请多少奖助学金都不会影响录取与否，如哈佛(国际学生也适用)。
●Need-Aware / Need-Sensitive Admission：申请奖助学金会影响录取与否。
※ 某些学校对美国籍学生/绿卡学生采Need-Blind，但对国际学生却是采Need-Aware / Need-Sensitive，请留意。(如Brown、U Peen等)。
备注：以上消息主要是带各位认识Need-Blind Admission及Need-Aware / Need-Sensitive Admission的意思，是否录取成功将因多种因素而定。
3. 私人机构：
部分基金会或私人机构也会提供数额不等的FA，但通常金额不多。
●适用人士：视各机构规定为准。
什么是学费补助 (Financial Aid)？
学费资助（Financial Aid，以下将简称FA）是美国联邦政府、州政府、学校或私人机构提供给学生的学费资助，筛选方式可能依家庭经济条件等方式各有所异。
FA依用意分为两大类：
●Need-Based Financial Aid：用意在于减轻家庭财务负担，以家庭经济情况决定数额，类似助学金。
●Merit-Based Scholarship：用意在于奖励优秀学生、吸引就读，以学生表现决定数额，类似奖学金。
常见的FA学费补助形式：
●助学金（Grants or Assistantship）：由各机构资助学生的大学学费。无需偿还，属Free Money。
●贷款（Student Loan）：借贷所需学费并于大学毕业后归还本金和利息，属Self-Help Aid。
●工读（Work-Study）：联邦工读计划，以工时赚取学费，属Self-Help Aid。
插播：那奖学金（Merit-Based Scholarship）又是什么？跟FA一样吗？
●奖学金主要是基于学生杰出成绩、突出才能或技能而赠予奖金，与家庭环境的关系相对较小。无需偿还，属 Free Money。
●大部份由学校提供，也有不少企业设有奖学金供一般大众来申请（如麦当劳或Intel），有些公司也会提供员工优秀子女奖学金。
●校外奖学金要特别申请，校内奖学金则不一定。
美国做试管婴儿可以选择性别吗？如何选择？
世界上大部分国家地区的试管婴儿、冻卵等相关法规都很严格，但在美国，试管婴儿的法律却是相对宽松且无太多限制，提供许多本国考虑到国情而不允许的「服务」，包括性别选择、商业化代孕、匿名捐精以及身体特征筛选等等，在美国都是完全合法，因此成为许多有需求的民众做试管婴儿或冷冻精卵、冷冻胚胎的目的地。
许多夫妻伴侣可能因家庭因素而有特定性别偏好，采用试管婴儿疗程时都希望能够选择性别，这就需要凭借许多华人俗称「第三代试管」的 PGD (Preimplantation Genetic Diagnosis) 技术。第三代试管婴儿技术 (PGS/PGD) 是种在胚胎移植前的染色体检查和异常胚胎的筛查，是最先进和最被推荐的试管婴儿科技。在将胚胎植入母体前进行细胞基因测验，主要好处是在于能够排除遗传性疾病的基因后再进行胚胎移植，而且也能按照当事人意愿进行移植。这种最新的技术成功率比较高，而且技术也允许提前排除一些家族性遗传疾病，同时也对许多有目的性做试管婴儿的夫妻伴侣提供了性别选择的通行证。
【如何进行试管婴儿第三代技术 PGS 基因筛选】
前期准备、促排卵、取卵取精的流程皆相同，但是在体外受精这一步，成功结合的受精卵在成为胚胎后，会进行一系列的 PGS 基因筛选进程；若胚胎有基因缺陷则淘汰，留下筛选过后的优良胚胎。父母可以选择胚胎性别以及植入多少胚胎。胚胎数量也会以受孕者的年纪来做考量，由专业医师与父母决定。胚胎移入母体子宫并等待正常妊娠反应。
美国哪些机构使用第三代技术 (PGD/PGS)？哪里可以做？
有这类基因的夫妇，可以透过 PGD/PGS 筛检，只使用健康的胚胎来降低后代患病的风险。美国比较大型的试管婴儿机构都已经在使用比较先进的第三代技术，而第三代技术对专家水平与医疗设备都有很高的要求。实验室培育胚胎的技术也对整个过程非常重要。咕噜《美国试管婴儿/冻卵考察之旅》即与专精第三代技术的美国专业生殖医学中心合作，可进行参观并与试管专家咨询。欲了解详情可前往服务页面进行了解。
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美国买东西退货要怎么退？多久之后能拿到退款？
『Return』- 退货：基本上大部份的网购商品都提供这项服务，只是不一定每一家都会附上免费邮寄的回邮方式，这个时候就一定要记得在购物之前，点击电商网页上的 ”Return Policy” 来仔细阅读，通常都在网页最下方。
『Refund』- 退款：相信这也是大家最在意的，毕竟东西都还你了，我的钱也该尽速回到我口袋了吧？但是 No, No, No, 案情并不单纯、事情没这么简单呀～且让我来跟大家解释一下。
『Exchange』- 换货：如果你收到商品后不满意、不喜欢，觉得退款太麻烦，正好有其他想要的，就可以做换货这个动作。通常换货也是得将原先的物品寄回，这时就得遵循上头所提到过的『Return』退货流程，每个不同电商的规矩及方式都不同，必须仔细阅读。
通常怎么退款？
大部份电商在接收你的退货、并确认商品状况无误之后，会按照原付款方式帮你做退款。比如你当初购买时使用花X银行的信用卡支付，那么这笔帐款就会在商家网页上或退款通知函内注明的天数内，全额退还到你当初用来支付的这张花X信用卡中。比如你在 Sephora 上购买彩妆，收到之后假如不满意想退货，只要在购物后60天内利用免费回邮寄回 Sephora，他们都能提供全额退款到原先支付的信用卡、银行卡、或是 Paypal 帐户内。
然而，假如在购物超过60天、但不超过90天内要退货，Sephora 只提供在线购物金（Online Store Credit）作为退款喔！事实上有部分电商真的只提供退消费礼金，所以大家一定要在网购之前将条款看仔细。
多久能收到退款？
通常信用卡及银行卡的退款程序，从商家到中间商（如 VISA 或 MASTERCARD）再到银行方，三方循环互联，官方说法是要耗费2-3周的时间处理退款，不过事实上通常都还满快的，3-5天内就会在自己的信用卡或银行卡帐户中看到当笔退款。但是假如不巧正好碰上国定假期期间，速度可能会稍微慢一些，当然如过超过官方说法的时间，还是要拨个电话给电商问是否已拨款，假如他们已拨款，那就得询问发卡银行方是否有什么问题产生。
如果网购包裹显示已送达，但根本没收到怎么办？
如果网购包裹显示已送达，但根本没收到怎么办？不同情况分为不同处理步骤：
一、你家是 Gated Community：送货方可能会在大门口（不是家门口）贴纸条要你去最近据点自取。也有听过直接丢在大门口结果被捡走的。
二、如果你家有社区管理员：有可能管理员帮你先收着了，去问一下。
三、送错到邻居家：希望好心的邻居拿来还你。
四、被偷：直接看下方解决办法。
1. 联系送货方：除非是送货方在门口贴单子了，否则我个人认为这是不太有效率的方式，可以跳过到下一步。
2. 联系电商客服：除了送货方有贴纸条要你去据点取货的情况之外，任何没有收到包裹的情况联系客服就对了！有规模的电商不会问一些有的没有的或推托，二话不说直接再寄一份给你，而且不会另外收钱。而且即使寄丢的货有一天突然寄到了，电商也不会追讨，等于你一次收了两份。（不要怀疑，随便问身边朋友一定有人有这种经验。）
3. 联系信用卡公司 Dispute：大部分情况下其实在电商客服那步应该就可以解决，如果碰上客服与送货方互踢皮球的无解状态，就打给信用卡公司 Dispute 说明遇到的艰难情形，出于无奈请信用卡方帮忙协调。
同场加映：★细数你可能忽略的信用卡福利─购物篇★原来还有隐藏版购物和旅行福利，别让自己的权利睡着啦！
提醒：咦，那我不就可以利用这一点？根本买一送一！要求补送的纪录太多次其实会被放进黑名单，之后商家可能就不理你了。
