有的时候我们去申请人寿保险理赔，结果却是被拒绝了，这种情况下，我们可以采取许多步骤来争取自己的利益。
人寿保险索赔被拒绝的原因人寿保险索赔被拒的原因有很多种，一般可分为以下这几类：
1. 保单费用拖欠 Policy delinquency
保单持有人逾期未缴保费，这种情况的保单拖欠是造成寿险理赔被拒的主要原因。
American Council of Life Insurers 的发言人 Jack Dolan 就曾表示：“公司拒绝给予死亡抚恤金的主要原因是，提出索赔的个人保险无效。有时候，保户逾期未缴纳保费，所以受益人就收不到理赔金额。”
2. 重大失实陈述 Material misrepresentation
如果首次人寿保险申请中存在重大的失实陈述，那么你的人寿保险理赔很容易被拒。
影响寿险保费的两个重要因素是你的健康状况和年龄。因此，无论是大到隐瞒重大病史，还是小到体重消息有误，或者说你申请时虚报年龄，这些不真实的陈述都可能会危及你的整个保单。
其他虚假陈述还包括：虚假收入，未披露其他人寿保险单的存在，虚假的移民身份等等。
3. 保险争议 Contestable circumstances
还有另外一种情况就是，保单持有人的死亡原因存有争议。如果 TA 是在从事非法行为时失事，或者自杀，或者从事潜水、赛车等危险活动时出意外，那么保险公司可能会依情况拒绝理赔。这些情况是否能够理赔，主要依据一开始与保险公司签订的具体合约。
4. 文档缺失 Documentation failure
保险公司拒绝理赔的另一个原因是，受益人未能提供获得死亡抚恤金所需的必要文书。至少，保险公司需要死亡证明才能开始支付进程。
5. 保险争议期也会影响寿险理赔 Contestability Periods
当你购买人寿保险之后，它一般会有一段保险争议期 (Contestability Periods)，通常是从购买保险之日起两年的时间。在这段时间内，保险公司可以对你提供的消息进行调查，并决定是否接受/拒绝你的索赔申请。
如果保单持有人是在这段时间内离世的，那么寿险的理赔则也会受到一定影响。虽然调查肯定会延迟支付死亡抚恤金，但只要调查结构证明保单持有人提供的数据没有任何不当，则保险公司还是会为保单付款。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
