如果我每个月投入股市$100,持续20年,20年后可以赚多少?

3 个月前
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投資理財
 

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有着20年投资规划的投资人就可以称为入门级的长线投资者了。长线投资可以避免股市的波动,从较长的时间跨度中获得稳定收益。作为长线投资者,投资收益可能出现第一年投资回报达到11%,第二年亏损6%,第三年又赚9%这样上上下下的情况。不过长期来看,收益还是会比银行储蓄帐户或CD回报率要高。

俗话说,高回报伴随着高风险,但如果设立长线投资的目标,投资者就不必太担心短期股市崩盘的风险,因为较长的投资时间可以“抵消”掉短期的亏损。

接下来本文将介绍长线投资的几个策略方法 ⬇️

平均成本法(Dollar-cost Averaging)

平均成本法也可以理解为「定期定额投资法」,即不管发生什么,在特定的时间间隔期,投资人都会预留出一笔资金,其中 401(k) 是最典型的例子。

如果投资人在股市上采取这种策略,那么投资操作就是,每个月固定购买某支股票,不论该股是涨还是跌。

举个例子,假设一个投资人计划定投一家公司,刚开始的时候,该股为每股20美元,投资人计划每个月投资100美元,那么一开始投资人可以购买到5股。一年之后,该股涨到了每股25美元,投资人继续投资100美元,但现在只能买到4股。但这一点也不影响,因为该投资人一年前第一个月买的5支股票,放到现在则已经多赚了25美元了(5*5)。

假设去年第二个月,每股涨到了21美元,投资人100美元则能买到4.77股,相较现在每股25美元,投资人第二个月赚了19美元。若该股一直涨下去,投资人确实每个月100美元能买到的股票份额会越来越少,但这其实一方面可以规避未来的风险,另一方面过去的投资其实一直在钱滚钱。

假设该股并没有一直涨下去,而是下跌了。投资一年后,该股从每股20美元下跌到了15美元,那么第一个月投资的5股相当于现在亏了25美元。假设第二个月,每股跌到19美元,那么当时100美元可以买到5.26股,相较现在的每股15美元,第二个月亏损21美元。

虽然这看起来亏的钱越来越多,但是该投资人100美元能买到的股票份额也越来越多。当股价跌到每股15美元的时候,投资人100美元可以买到6.67股,若该股持续6个月低迷,那么6个月后投资人持有40支该股(6.67*6)。假设6个月后,该股开始反弹了,上涨到每股18美元,也就是每股多赚3美元,那投资人在大跌时期购买的40支股票就能赚120美元,很快就能抵消掉最初“高位”购买的股票所亏的钱。当股票回涨到每股20美元时,股票低迷时期的投资就开始钱滚钱盈利了。

长线投资者能够在股票下跌时间以“折扣价”买入更多股份,而这些额外的股份在股价回弹时期能创造出更大的收益。这也是为什么长线投资者能在股市震荡中保持平静并最终盈利。

股息(Dividends)

很多股票和基金定期会派发股息,股息是在常规股票盈利之外的额外收入。很多股票或基金提供「股息再投资」计划,即把派发的股息直接再投资购买相应份额的股票,不管股市是涨还是跌,原理和上述的平均成本法类似。日积月累,同样能达到钱滚钱的效果。

💡 延伸阅读 >>> 《美股股息再投资 (DRIP) 是什么样的操作方式?》

每个月定投100美元20年到底能赚多少?

接下来一起来做个计算 ⬇️

假设投资平均年回报率为7%的共同基金,包括股息。

每个月定投100美元20年将投资:20x12x$100=$24,000

第一年:$1,200×1.07=$1,284

第二年:($1,284+$1,200)×1.07=$2,658

第三年:($2,658+$1,200)×1.07=$4,128

以此类推就能得出20年后的总投资回报。

⚠️ 这种计算方式是理想化的,现实生活中投资者还要考虑交易费用率、税率等诸多问题。

💡 延伸阅读 >>>

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