月初、月中、月底,什么时候能 Close 掉房贷 Refinance 最好?

一年多前
4.9k 次浏览
美国买房
 

Close 房贷之后很快就会迎来第一个还款日(First Payment),第一个还款日是在30天之后那一个月的第一天,所以建议屋主在月底 close 房贷最好。

利息是以应付欠款的方式支付的

房租一般是提前支付,但利息是相反的,付的是之前拖欠的。简单说就是,6月1日支付的房租是提前付6月的租房费用,但是6月1日支付的利息,还的是上一个月欠的利息。

所以,在任何房贷申请上,如果屋主6月15日 close 了贷款,那么第一个还款日是在8月1日。

一次性提前付清利息

有一些贷款公司会把利息费直接算在 closing 费用中。比如屋主选择在6月15日 close,那么贷款公司会提前收取6月15日至6月30日的利息,之后屋主8月1日的第一个还款日还的就是7月份的利息。

假设屋主6月15日 close,贷款总金额是10万美元,利息是5%,那么贷款公司会提前收取16天的利息费,经过计算为219.18美元。

*** 计算方式

屋主一年利息 = $100,000*0.05 = $5,000

平均每天利息 = $5,000/365 = $13.7/天

16天的利息 = $13.7*16 = $219.18

明白为什么要提前支付利息

如果屋主打算等到第一个还款日再还利息的话,那么就要做好费用很高的心理准备,如果一旦还不起,那么就违反了贷款的协议了。屋主在第一个还款日时可能处于搬家状态,按上面的方案提前缴交点部分利息可以让搬家过程更省心。

提早预定 closing 日期

正如上文所说,如果屋主能越接近月底 close 的话,提前交的利息就少一些,closing 费或者第一个还款日的压力会小一点。如果屋主选择在6月30日 close,那么只需要提前支付6月30日这一天的利息。所以很多屋主都会想在月底 close,建议提早和贷款公司敲定好时间。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

点赞 (0)
脸书分享
微信分享
0条评论