哪种人寿保险可以先预借现金出来活用?

2 年多前
10.4k 次浏览
保险相关
 

从人寿保险单中借款是在手头需要现金时比较快速简便的方法,但在借款之前需要了解一些细节。最重要的是,你只能从 permanent 或者 whole life 的人寿保单中进行借款。如果你选择的是 Term Life Insurance,那么它是无法取现的。 

Whole life 终身寿险是相对而言较贵的人寿保险,但是它不会过期。虽然每个月交付的金额比较高,但是之后的福利也相对来说会比较好,而且多年之后还可以为你提供一定程度的现金流。

你可以从你的保险公司获得借款并使用你的现金价值帐户作为抵押,但首先,你的现金价值帐户中必须要积累足够的资金,要不然你很难能够预借现金。此外,如果你未能偿还贷款利息,如果你取出足够的借款却没有偿还,你欠的金额就会从之后的身故抚恤金中扣除。如果你的家人仍计划依赖你的人寿保险单来保障之后的生活,那么保单失效对他们来说是非常大的坏消息。

你应该什么时候从人寿保险单中借款?

对于某些保单持有人来说,从人寿保险单中借钱可能比从银行借钱更好。

潜在的好处包括:

1. 没有严格的信用检查。在获得人寿保险贷款时,保险公司通常不会对借款人的信用评级产生影响。对于信用不佳的人来说,这可能是获得贷款的最佳方式。

2. 只有你的保单会被用作抵押品:当房屋被用作抵押品,如果你拖欠贷款,那么你有可能会失去房子。但如果你的抵押品只是保单,可能发生的最坏情况是人寿保险单会失效,这样相对来说损失会小很多。

3. 你的家人不再需要你的身故抚恤金。比如说,一位70多岁的寡妇可能会发现,利用自己的人寿保单贷款,比将钱留给受益人更有价值。

人寿保险贷款的缺点

虽然获得人寿保险贷款可能有好处,但从人寿保险单中借钱也有一些潜在的缺点。

在申请人寿保险贷款之前,你需要考虑这些潜在的缺点:

1. 如果贷款没有按时还本付息,你可能会失去人寿保单并招致税收处罚。如果贷款停止支付,保险公司将直接从保单的身故赔偿、现金价值或股息中提取资金。

2. 通常需要十年左右的时间,你的人寿保单才能积累足够的准备金,使得你可以从中借钱,前期累积的时间很长。

如何从人寿保险当中预借现金?

与银行贷款或信用卡不同,保单贷款不会影响你的信用,并且不用批准进程或信用检查,因为你实质上是向自己借款。

当你借用自己的保单时,你不需要解释你打算如何使用这笔钱,它可以用于支付账单、度假费用到财务紧急情况等任何事情。国税局也不会该贷款确认为收入,因此该笔贷款免税。

但是,尽管跟人寿保单借款的利率通常比银行贷款或信用卡的利率低得多,而且没有强制性的每月还款,但还是有利息需要支付的,否则会导致利率增多、甚至会导致保单失效。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

👉询价和购买戳这里


Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

👉询价和购买戳这里


Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

👉询价和购买戳这里

想了解百万保单&投资型保单,欢迎咨询咕噜

针对较复杂的保单内容,如数百万级的理赔金额,以及投资型寿险与指数型寿险等,欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手,进行咨询,我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。

点赞 (0)
脸书分享
微信分享
相关指南/攻略
★12种不同族群、人生阶段与情境的寿险选择建议★社会新鲜人、小资族、上班族老鸟、业务员、单身族、新婚、小家庭、单亲、有残障家人、将退休、已退休
针对刚毕业的社会新鲜人、小资族群、单身贵族、业务员、社会老鸟、新婚族、小家庭、单亲家庭、有残障家人到即将退休、已退休银发族都,提供适合的寿险商品选择方向。
94.6k
5
★美国人寿保险入门科普★定期寿险、储蓄型寿险、谁该需要、为何需要
本篇整理出美国人寿保险入门科普,从5W1H下手,一篇快速了解人寿保险大小事!
313.1k
30
0条评论