比较项目投资回报率的时候,多少回报率算好?

6 个月前
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投資理財
 

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投资回报率英文为 return on investment,简写为 ROI,受到市场的影响,所以很难精确的说多少回报率算好,不过通常来说,比总体市场回报率稍高的投资回报率就算是比较合理的。

回报率取决于当前的市场条件

市场条件不断在变化,因此对合理回报率的标准也在变化,以前觉得很好的回报率,现在看来可能仿佛「登月」一般难。

举个例子,假如当前标普500指数的年回报率为7%,那么一个项目的投资回报率如果仅有8%可能就不是太好,但至少也比基准指数高了点。

投资人在投资的时候要确保个人的投资回报率与市场看齐,比如与标普500看齐。如果个人投资回报率没有超过该标准,那么投资人可能就要花更多钱在管理费上。一直确保投资回报率高于市场标准,能够确保不支出过多手续费等相关费用。

设置切实可行的期望值

在设置投资回报率目标时,一定要注重其可行性。比如2018年,由有经验的财务管理师管理的退休金计划回报率大约是9%,那么个人投资者如果设置一个12%投资回报率的目标,只会让自己大失所望。

不同类别的资产有不同的回报率

回报率的计算方式根据不同类型的资产是不同的,比如股票是按年度股息所占购票价格的百分比来计算,而债券的收益率是年利息收入与债券购入价格的比率。

尽管对投资回报率的比较经常是发生在不同资产之间,但建议投资人在比较投资项目时,还是拿同类型的项目进行比较才最准确。

以下为几个资产类别从1926到2019的平均年复合增长率(CAGR)⬇️

● 小盘股(Small-cap stocks):11.9%

● 大盘股(Large-cap stocks):10.2%

● 政府债券(Government bonds):5.5%

● 短期国库券(Treasury bills):3.3%

回报率的种类不同

在设置回报率目标之前,投资人需要了解回报率的种类,比如是累计超额收益率(Cumulative Return)还是总报酬率(Total Return)?

总报酬率包括资本利得、股息以及利息收入。累计超额收益率则指的是在一定时期内的超额收益率。通常所说的回报率都指名义回报,即未调整通货膨胀的回报。

投资回报率 ROI 的通常计算方式为 ⬇️

ROI =(最终投资价值 - 最初投资价值)/ 最初投资价值

【举个例子】假如投资人在一年的开始之际投资$10,000到股市,年底的时候最终投资价值为$11,000,那么套用上面的公式可以得出该投资人的 ROI 为10%(($11,000-$10,000) / $10,000)

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