一秒学会看懂汽车保险的 Quote 报价,再也不会被忽悠

约一个月前
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汽车相关, 保险相关
 

汽车保险的 Quote 将给驾驶人提供一个大概的汽车保险每月保费价格(Premium),还会给出承保范围/金额、各项保单条款、自付额等内容。大家在买汽车保险 Quote 报价的时候都有许多需要自己选择的部分,下面我们就一一来分析一下 Quote 里面的一些选项和术语,帮助大家选择更适合自己的车险。

注:Quote 报价的时候填的个人消息越准确,给出的预估报价和最终的投保价格出入会越小,如果驾驶人故意抹掉一些不利消息,那么最后实际投保的时候,保费则会出入较大。

一、金融状况

1. 保费金额 Spending allowance

一般来说,你选择的保险额度越高、自付额越低的话,发生事故或者索赔的时候,你需要自付的金额就会越少,但这也意味着你的保费会相对更高。

2. 资产 Assets

如果你是拥有大量金融资产的房主,那么建议你可以将车险中责任险的额度提高到标准最低限额以上。这样的话,如果你是事故责任方、且责任险额度太低不能付清全部费用的话,对方可能会上法庭追讨你的资产。

3. 汽车贷款或者租赁 Car payments

如果你的汽车是贷款购买或者租赁的,那么贷款或者租赁方会要求你在保单上加上综合险和碰撞险,承保范围为汽车本身的价值,所以你自己需要选择的就是自付额。

4. 健康保险 Health insurance

如果你有一份很不错的健康保险,则你可能不用再车保上加一份医疗险。但是在某些情况下,你的健康保险可能无法支付与事故相关的医疗费用,这部分建议你先与健康保险方确认一下。

二、司机本人状况

1. 驾驶水平

如果你是一个谨慎的驾驶员,没有任何违规记录,那么你可以选择较高的自付额度。

2. 你驾驶的汽车类型

如果你开的是新车,处理事故需要修理的话,碰撞险和综合险会帮助比较多;如果你是比较老款的车,修理的费用可能在自付额度以下,这时候就需要自掏腰包了。

3. 你的驾驶习惯

如果你一般在家工作,每周就开车一次去杂货店,则建议你购买最低承保要求的车险就可以,还可以考虑购买按里程数计算的保险。但是如果你通勤比较频繁,且行驶距离较远的话,建议你选择更全面一些的保单。

💡 同场加映 >>> 《美国有哪些汽车保险公司提供基于驾驶里程来计费 (pay per mile) 的保险方案?》

三、居住地区

1.人口密度

80%的非致命事故发生在人口稠密的城市地区。因此,在一个人满为患的城市生活,你可能需要提升自己碰撞险的保额。

2. 停车情况

街泊和有专门停车位的车辆遭遇被剐蹭或者偷盗的风险是不一样的。如果你每天需要街泊的话,建议你购买更高保额的车险。

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Quote 给出的汽车保险保单组成部分

在完成 Quote 之后,除了拿到报价,还会有一份汽车保险保单,基本上包含以下几个承保部分:

● 人身伤害责任险(Bodily injury liability):在一场事故中,如果你是全责,这部分保险用于支付对方的医疗费

● 财产损失责任险(Property damage liability):一场事故中,如果你是全责,这部分保险用于支付你所造成的财产损失

● 个人伤害保护(Personal injury protection):用于保护你以及你的乘客在交通事故中产生的医疗费

● 无保险/无保障保险(Uninsured/underinsured motorist):用于承保在一场交通事故中,对方全责但是无保险或几乎没有保险赔付给你的情况

● 综合险(Comprehensive):用于承保在你没有开车的时候发生的车辆意外损坏

● 碰撞险(Collision):用于承保交通事故造成的车辆损坏(不管是哪方的责任)

Quote 后的汽车保险保单举例

以下为 Quote 之后会收到的汽车保险保单例子,对照上方的注解,你将能理解各部分的承保范围 ⬇️

● 人身伤害责任险(Bodily injury liability):每人承保$50,000,每场事故承保$100,000

● 财产损失责任险(Property damage liability):每场事故承保$50,000

● 个人伤害保护(Personal injury protection):每人承保$5,000

● 无保险/无保障保险(Uninsured/underinsured motorist):每人承保$50,000,每场事故承保$100,000

● 综合险(Comprehensive):$500自付额

💡 延伸阅读 >>> 《汽车保险自付额 (Deductible) 要选多少?该怎么选?保费会差多少?》

● 碰撞险(Collision):$500自付额

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