汽车保险自付额 (Deductible) 要选多少?该怎么选?保费会差多少?

12 个月前
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汽车相关, 保险相关
 

自付额 (Deductible) 越高,每个月的保费就越低,以下为2021年不同的自付额对应的每个月的汽车保险保费情况。

不像健康保险自付额是全年的自付额,汽车保险的自付额是单次自付额,也就是说,每次申报保险理赔,车主都要首先支付自付额的部分。

💡小贴士:将自付额从$500升至$1000是比较常见的省月费方式,不过需要注意的是,投保人需要确保自己每次申报理赔时,能付得起相应的自付额再作选择。

汽车保险自付额 (Deductible) 是什么

自付额顾名思义就是在申请保险理赔时,需要自己首先支付的额度。比如在一次事故中,修车费要$5000,而车主车险的自付额是$1000,那么车主就要首先自费$1000,剩下的的$4000由保险公司支付。

自付额只与碰撞险和综合险挂钩(collision and comprehensive coverages),而责任险(liability coverage)是没有自付额的。责任险承保的是车主对他人车辆造成的破坏或他人的人身伤害,这部分费用由保险公司全权负责。也就是说,只有车主修自己车的时候,需要首先自费自付额。

$500自付额

以 Progressive 汽车保险为例,$500自付额这一档保费大约是一个月$129。$500自付额意味着,每次因意外申报保险理赔时,投保人需要自己先支付$500。如果维修费低于$500自付额,那么投保人就不需要申报保险理赔了。

举个例子,假设投保人的汽车维修费是$600,那么投保人需要自费$500,之后剩下的$100由保险公司承担。

在申报保险理赔之后,保险公司是极有可能提高保费的。比如说,投保人的汽车维修费是$750,那么投保人自费$500之后,可以省下$250的维修费,但问题是,上涨的保费可能会超过$250,那么其实这种情况,申报理赔就不划算了。

$1000自付额

如果投保人能在出意外时自费$1000,那么选择这一档自付额的保险是最划算的。

$1000自付额可以使每个月的保费省下31%。根据 Progressive 汽车保险的数据,相比$500自付额的保险,选择$1000自付额的保险每年可以省下$480的保费。

如何选自付额?

自付额的不同将影响投保人的月费,以及每次申报理赔时要自掏腰包的费用。在选择自付额时,可以问问自己以下几个问题:

1️⃣ 我有多少现金?

如果投保人手头上有较多存款,那么可选择较高的自付额从而省下每个月的保费。如果投保人没有过多的收入,那么较低的保费会使月费提高,但反过来,投保人在发生意外时就不需要一次性支出过多自付额。

2️⃣ 我有多大的概率要申报保险理赔?

如果投保人经常发生意外,那么可能需要低自付额的保险,这样就不用每次申报理赔时掏$1000。如果投保人没有任何不良驾驶记录,那么较高自付额的保险会是比较好的选择。但是,每个人都无法预测自己会不会发生意外,所以还是要确保当意外发生时,能够支付得起相应的自付额。

3️⃣ 我的车值多少钱?

如果投保人的车的价值比较低,那么不应该持有高自付额的保险,这是因为可能支付自付额的费用就和车辆价值差不多了。

⚠️ 如果车主的车是 lease 的,那么需要参考 auto lease 的协议,有些租赁公司对自付额有特定要求。

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