为什么每家人寿保险公司给我的保费报价有差距?

2 个月前
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保险相关, 医疗健康
 

并非所有的人寿保险都以同样的方式工作,每家保险公司针对的人群也不一样。每个保险公司都有自己的承保准则,这些准则都会导致你最后的保费不同。这就是为什么在做出决定之前去比较保险公司非常重要。

所以你会发现某家公司价格超级好的保单可能很适合你的太太或者其他人,但是对你来说却不适用。因为保险公司为了让自己保持竞争力,倾向于针对特定人群进行营销。再比如,一家保险公司可能会为有某些特定健康状况的人提供更好的价格,而另一家保险公司则会针对同一拨人群收取相对更高的价格。

所以你要去深入了解不同保险公司的保单情况,从而挖掘出最适合自己的保单。

而且每家保险公司自己的规模和评级也会影响报价。你可以在网络上搜索一下,就可以了解各家保险公司的具体情况,A.M. Best 和 S&P 都会对保险公司进行评级,这样可以帮助你更好地选择最适合你的保险。

首先,你需要了解人寿保险公司如何确定你的保费金额。

保险公司会研究各种因素,包括你的年龄、健康状况和家庭病史,然后确定你人寿保单的风险。

每家公司使用的方法有所不同,这会很直观地影响到你的保单金额,也会影响到你最后需要支付的价格。

一般来说,你的年龄越小、身体越健康,支付的保费就会越少。但是,人寿保单也会受到其他因素的影响,包括保单执行的严格程度、产品的灵活性等等,都会影响到最终价格。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

另外,人寿保险公司自己的状况也会影响保单价格。

在投保的时候,你自然是希望自己依靠的保险公司财务状况良好、非常有保障。最好的方法就是检查其评级。

有几家私营公司或机构对保险公司进行财务分析,然后将其报告公开可供人查看。不同的机构也有不同的判断标准,比如 AM Best,S&P 等等,建议你都找来了解一下再做决定。

其次,保险公司的规模也可能会影响到保单的价格。

如果一家公司已经存在了很长时间,那么可以假设他们非常了解保险单的复杂性,如何管理风险以及他们的资产是相当安全的。相对来说,规模较小的保险公司可能在经验上有所逊色。但这并不是一定的。

最直观的方法是,你可以浏览针对保险公司的投诉。所有保险公司均受国家保险部门的监管,该部门跟踪消费者提出的投诉。你可以搜索美国全国保险专员协会的数据库,了解不同保险收到的投诉数量和投诉分类,这样就可以大致了解保险公司自身的靠谱程度。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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