决定买车之后要怎么办车贷?要注意哪些贷款细节?

约一年前
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在选择贷款前,你必须要有SSN,银行/车商会查找你的信用分数来决定能否贷款、贷款金额、贷款利息、贷款期限等细节。

●以下是以有良好信用纪录者去概括说明。

★申请贷款前:货比三家不吃亏

虽然说车商都有提供贷款服务,买车能直接申请贷款,当天就可以把车开走,但往往利率都会较高。

●建议:买车前可先多询问几间银行的贷款利率,并索取贷款许可证明(pre approval),然后再拿询到最低利率证明去跟车商谈,有时车商为了成交有可能会提供更低利率。

★贷款询价时:自行准备信用分数报告

当你想货比三家时,车商常会说他们可先帮你用SSN查找信用分数看看你的贷款利率为何,请记住,此时不要擅自给车商你的SSN,每次查找时,你的信用分数就会被扣分,查越多次扣越多分,反而恐导致贷款利率越差。此外也要小心有些黑心Dealer会以你信用分数不高为理由而给你较高利率。

●建议:买车前先知道自己的信用分数,然后请车商以此个信用分数帮你估价。(目前很多信用卡都有提供免费信用分数报告FICO,那就很好用了)

★谈贷款利率时:不要太轻易妥协,仔细阅读合同

车商有两块主要利润来源:卖车服务和贷款服务。车商都有一个财务保险部门(Finance and Insurance简称F&I),这个部门的利润通常都比销售部门还高,因此也是车商营利主要来源。

财务保险部门主管会将你的信用分数提供给他们合作的贷款商去做贷款评估,当他们拿到合作贷款商提供的核可贷款报价后,财务保险部门主管就会再多加几%利率上去,而这额外上去的部分就是车商财务保险部门赚的利润,这也是为何要跟车商尽量协商砍利率的原因,因为贷款也是车商卖给你的另一项商品(即Retail Installment Sales Contract 简称RISC),所以千万不要被车商抓住你想赶快把爱车牵回家的心态而跟你玩利率把戏。

●建议:花很多精力跟车商杀车价,但车商其实只要在你的贷款利率上多加1%就能轻松全部赚回来,所以千万不要小看每1%。

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