67%的美国人掏$400存款都难!一份可以累积现金价值的人寿保险或者可以替代银行存款吗?

9 个月前
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无论是出于哪种目的,银行卡里面还是要有一定数额的存款的。首先,你永远也不知道什么时候会有计划外的开销出现,比如这个月没发薪水、房子或车子需要立刻送厂维修,或是突然没了工作。没有存款,你就很难支付这些账单,或是为此欠下不菲的债务。

SecureSave的最新调查发现,有67%的美国人都无法用存款支付$400的紧急花销。如果你也差不多是这种情况,那就要提前准备了,从现在开始创建一些现金储备。

但如果你有一份能现金增值的人寿保险呢?它可以代替你的银行卡存款吗?还是仍然需要单独存笔钱?

人寿保险≠银行存款

如果你有份终身保险,它确实能在一段时间内积累现金价值,在你需要的时候可以套现。可即便如此,忽略掉存款仍然不是什么好主意。首先,保单需要一段时间才能产生现金价值,在那之前你还是有可能面临紧急情况的。

其次,人寿保险的目的不该是应急基金。它的目的是在你过早去世的情况下,为你所爱的人提供经济帮助,所以,假设你的寿险保单已经积累了现金价值,你提了钱支付房屋维修等费用。但突然有一天你意外离世了该怎么办?在这种情况下,你留给家人的死亡抚恤金就会少得多。

所以说,买人寿保险虽然很重要,但它不应该替代你的银行存款。一般来说,你的银行卡里应该有足够的钱来支付至少三个月的基本账单。因为如果你失去了工作,可能很容易在三个月的时间里重新找到份工作并领到工资。

在此时,如果你考虑买一份新的人寿保险,最好选不累积现金价值的定期寿险。虽然终身寿险有好处,比如无限期覆盖,但它会非常非常贵。贵到如果你付了保费,其他的钱可能都挤不出来存进银行了。

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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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