房贷利率一路上涨,2022年贷款买房利率多少就已经算不错了?

接近 2 年前
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美国买房
 

从2022开始房贷利率就一直在上涨,一路从2%上涨到了4%。每个人因信用分数不同、贷款数额不同,能拿到的最佳房贷利率也会不同。另外,贷款利率的长短同样也会影响房贷利率。

4.5%是一个好的房贷利率吗?

因为新冠疫情,房贷利率骤降,在2021年和2022年初,很容易就能拿到4.5%以下的房贷利率。但是,从2022年开始,房贷利率就开始一路飙涨,所以现阶段如果能拿到4.5%左右的利率就是非常好的了,要知道30年期房贷利率曾达到8%。

2.875%是一个好的房贷利率吗?

2.875%必须是一个绝佳的房贷利率。

房贷利率最低是多少?

根据 Freddie Mac 基本房贷调查,2.65%是历史记录最低的30年期房贷利率,在2021年第一周创下了新低。

30年期 APR 要多少算是比较好?

最好的 APR 基本上和最好的利率持平。APR(annual percentage rate) 不仅包括了房贷利率,还包括了其它费用,比如折扣点数以及房贷保险。如果 APR 和利率之间的 gap 比较大的话,需要多支付费用。

低利率好还是低 APR 好?

这个问题的答案取决于你打算持有贷款多久。APR 与你整个贷款期限的贷款费用挂钩,如果早点还清贷款,就不需要支付所有的 APR。Loan Estimate 第三页会标有前五年的贷款所有费用。一般来说,看五年内的贷款费用就足够,因为一般屋主不会一直在一个贷款期限内持有一个贷款。

💡 延伸阅读 >>> 《房贷 Refinance 的 Loan Estimate 和 Closing Disclosure 之间有什么差别?如果有差异的话怎么处理?》

什么样的房贷利率是不好的?

每个人的财务状况不同,可能有的人觉得很差的房贷利率,对于别人来说就是很好的。要想拿到最好的房贷利率,建议至少比较三家贷款公司的价格,包括 origination fees,处理费(processing fees)以及承保费用(underwriting fees)。

*以下各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

什么类型的房贷项目的房贷利率最低?

VA 贷款的房贷利率是最好的,不过只有退伍老兵、还在服兵役的军人以及配偶可以申请。一般屋主,FHA 房贷就是不错的选择。对于高首付、信用记录良好的屋主来说,传统的房贷也能拿到不错的贷款利率。

Refinance 的利率会比买房的房贷利率更高吗?

从2021年开始,办理 refinance 需要支付Adverse Market Refinance Fee,这就导致 refi 的费用比买房的房贷利率要高了。如果想在 refi 的时候提现房屋净值,那么这样的 refi 利率就会比没有提现的 refi 利率高。

货比三家

房屋贷款公司根据每个贷款人的实际情况,「定制」贷款利率。换句话说,屋主如果不申请贷款并拿到 pre-approved 是不会知道房贷利率是多少的。

首次 quote 拿到的房贷利率一般不会是最佳的,一定要多多货比三家,才能比较各家给出的 Loan Estimates。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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