2023年新年希望是弄懂投资!当前经济状况该如何入场?6个新手投资对策

一年多前
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投資理財
 

投资是美国人积累财富和为退休等长期目标(如支付大学费用、买房)储蓄的最有效方式。越早开始投资,就能越早利用复利收益,让存入帐户的资金随着时间的推移增长得更快。用钱不仅可以赚钱,更重要的是可以跟上通货膨胀,以确保未来的财务安全。

以下为开启投资的五个着手方向 ⬇️

1. 使用退休帐户

对于许多人来说,最好的投资理财起点是雇主赞助的退休计划,比如 401(k)。往 401(k) 计划中存入的薪水将暂时免税,可以一直存到退休提款时再交税。 许多雇主甚至为参与 401(k) 计划的员工提供高达一定比例的存款配额。

401(k) 有不同的类型和好处:

● 传统的 401(k) 可以帮助减少户主当前年份的收入税,直到户主退休提款时再将存款纳税。

● Roth 401(k) 则允许户主在存款时提前交税,这样退休提款时就不用再交税了。

💡 延伸阅读 >>> 《★美国退休金计划科普★401K、IRA、Roth IRA是什么?》

如果雇主没有提供 401(k),可以考虑传统 IRA 或者 Roth IRA,原理和两种类型的 401(k)相似。另外,Gold IRA(黄金 IRA)还具备投资黄金的功能。这年头,赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了!手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产,在充满不确定性的今天,可以说是「抗通胀神器」,黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保,所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

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2. American Hartford Gold:座标洛杉矶的家族企业,提供至高3年免费的专业帐户管理和贵金属保存,贵金属运输可免运费。 按此前往官网了解详情 >>

3. Oxford Gold Group:贵金属可选择邮寄到家保存,投资人掌握完完全全的个人贵金属投资管理,公司提供众多专业的贵金属投资建议。 按此前往官网了解详情 >>

2. 认清风险承受力

风险承受能力是开始投资时应首先考虑的事情之一。当市场受到新冠疫情冲击出现暴跌时,许多投资者就会离场,但对于长期投资者来说,他们反而将这种低迷视为以折扣价购买股票的机会。能够经受住这种低迷的投资者可能会享受到 10% 的平均年回报率,但前提是有足够的风险承受力。

多元化是降低投资风险的方法之一。在年轻的时候,可以更激进地分配股票和债券的投资。但随着离退休日子越来越近的时候,就应当开始走保守的投资策略,以防在市场低迷时冒重大损失的风险。

指数基金是快速将投资多元化的方式,即购买一个指数,就相当于一次性投资了各种类型的股票。还有另一种风险较低的投资叫做目标日期基金(target-date fund),即当投资人接近退休时,这些“一劳永逸”的基金会自动将资产调整为更保守的组合,比如原本股票在投资组合中占比高,接近目标日期时,则调整成债券占比高。

3. 平衡短期投资和长线投资

根据个人投资的时间范围,可以选择最有效的帐户类型。

如果专注于短期投资,那么重点应放在可以随时提现的帐户上,比如货币市场帐户,高收益储蓄帐户和存款证明(certificates of deposit)。这些帐户由 FDIC 投保,因此您所需要的资金将在您需要时到位。这类投资回报通常不会像长线投资那样高,但在短期内更安全。

⚠️ 短期投资股市通常不是一个好主意,因为如果出现低迷,五年或更短的时间可能不足以让市场恢复。

股票市场是长线投资的理想工具,并且可以随着时间的推移为您带来丰厚的回报。无论您是为退休储蓄、希望在 10 年后买房,还是准备支付孩子的大学学费,您都有多种选择:个股、指数基金、共同基金和 ETF 等等。

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4. 避免犯低级错误

投资新手最容易犯的第一个常见错误就是太过于主动投资。研究表明,与被动基金相比,主动交易型基金通常表现不佳。如果您每年不多次检查(或更改)您的帐户,您的钱就会增长得更多,并且您会高枕无忧。

另一个错误是:不理解帐户的类型,而胡乱使用。退休帐户如 401(k) 和 IRA 帐户提供税收和投资优势,但是仅针对退休。如果将帐户内的资金用于其它消费,可能会陷入税收和额外罚款的困境。

你的退休帐户是用来退休的,所以如果你把它用于其他目的,你需要问问自己这笔费用是否真的有必要。

5. 不断学习并掌握理财基础知识

现在自学理财的电子资源很多,各种网站(比如你现在正在阅读的 咕噜美国通 ☺️)、社交媒体、YouTube 视频等等。如果不想自学,也可以花钱请财务规划师,或者当前热门的智能投资顾问。

6. 聪明的开启投资

开启投资并不需要很多钱,规划更为重要。可以养成每个月投资一点点的习惯,越早开始投资,越有机会等到投资回报。

💡 延伸阅读 >>>

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