美国规模最大的人寿保险公司有哪几间?人寿保险公司规模大小要怎么选?各有什么利弊?

约 2 年前
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保险相关, 生活常識
 

人寿保险是许多美国人长期财务计划的核心组成部分,因此选择一家可靠的保险公司是非常关键的。最大的人寿保险公司也往往享有最稳定的声誉,因此消费者很多时候会直接选择那些大公司,但这是最好的选择吗?

其实选择大型或小型人寿保险公司各有利弊。我们在选择人寿保险公司时,不仅要关注公司的规模,还需要考虑其他因素。

全美保险专员协会 (NAIC) 保留了一份最新的规模最大的人寿保险公司名单。该列表按市场份额排序,根据每年的保费收入进行计算。

New York Life Group 位居榜首,保费收入略低于117亿美元,市场份额为 6.75%。Northwestern Mutual Group 和 Metropolitan Group 保险公司紧随其后,保费收入分别为1113亿美元和105亿美元。具体名单请看下表:

到底该选择什么规模的人寿保险公司呢?

在选择人寿保险公司时,与大型保险公司签约当然有优势,但有些规模较小的公司也是值得考虑的。

选择大型人寿保险公司的最明显原因是他们拥有更多的金融资产,财务更加稳定。公司的财务稳定性评级是非常重要的,购买人寿保险时,这份稳定不要太操心之后的收益。AM Best 从 A++ 到 D 对保险公司履行其保险义务的能力进行评级。A++ 和 A+ 的分数被认为是“非常优秀”; A 和 A- 的分数则为“优秀”。

除了稳定性,我们还有其他因素需要考虑。诸如公司的商业道德、社区努力和技术开发之类等等。

选择大型人寿保险公司的优势

大型人寿保险公司的经营年限往往更长,他们能够提供服务的方便性也是其他小公司很难比拟的。比如你可以通过手机 app 管理你的保单,你也可以在线获取即时 quote。较小的公司可能没有预算来这些技术工具。

较大的人寿保险公司还可以提供更便捷的客户服务渠道。如果你需要帮助,你可以直接联系在线实时客服,不少大公司提供24/7全天候支持。

选择小型人寿保险公司的优势

一般来说,小型人寿保险公司通过提供更加个性化定制的服务来吸引客户。如果你与一家小型人寿保险公司签约,你可能会与同一个 agent 合作很多年,他会非常了解你的需求,提供更适合你的保单选择。

较小的人寿保险公司有时会提供更专业的保险。比如一些小型人寿保险公司是专门为某些群体(如军人或教育工作者)创建的。如果你正在寻找一种特定的的保险类型,小型、专业的人寿保险公司也可能是一个不错的选择。

还有一点很重要的是,如果你被一家大型人寿保险公司拒绝承保,那么你可以尝试选择小型的保险公司试试。一般来说,较小的保险公司比较大的保险公司愿意承担更大的风险。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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