如果我能拿到很低的房贷 Refinance 利率,我应该办 Refinance 然后把多余可用的钱拿去投资股市吗?

5 个月前
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投資理財, 美国买房
 

如果个人信用分数良好,那么办理 refinance 可能可以拿到低于2%的利率。这时候如果选择 cash-out refi,把提现的钱投资于股市显然是个不错的选择,因为股市投资回报率轻松就能高于2%。

【举个例子】假设通过 cash-out refi 提现$50,000,之后投资于追踪标普500指数的 ETF,该 ETF 年投资回报率为20%,那么这位投资人一年的投资回报将为$10,000。

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*** 值得一提的是,标普500指数从1950年代中期开始,平均年投资回报率为7%至8%

不过 ⬇️

● 该投资人$50,000的房贷利率为1.75%。也就是说,平均每个月的月供为$316.03,一年将支付$3,792

● Refi 的成本一般在贷款总额的3%,也就是$1,500

● 这么算下来,这位投资人最后的净投资回报为9%(不包括投资交易成本和税款),即第一年能赚到$4,708,也算是个不错的投资回报。

当然,20%的股市投资回报不可能每年都发生,如果仅有7%的年投资回报(投资成本仍然是$50,000),那么以低于2%的房贷利率 refi,一年能赚到$3,500。但是如果是长线投资的话,15年下来,即使是每年7%的投资回报率,最后也能赚到$88,000。扣掉贷款本金,15年后也能赚到$39,000。

虽然将 refi 剩余的钱用于投资股市是个不错的理财方式,但是还是要结合个人的财务规划来综合考虑到底值不值得。

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目前房屋贷款利率仍然位于历史低位,对潜在买房者和已经贷款买房的人来说仍是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度,很多还提供 Online Refinance 服务:过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金,在价钱方面还可以压更低。

1. AmeriSave:标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录,三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

2. Quicken Loans:美国最大的在线贷款公司,除了15年和30年的期限选择,还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

3. Rocket Mortgage:Quicken Loans 的附属公司,基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构,然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

4. Paramount Bank:提供各种贷款种类的报价,包括 Jumbo,Conventional,FHA,VA 等等,标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation:非常直观好操作的接口,透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价,在线就完成,非常少人为介入,所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>

*以上各家贷款公司针对不同地区(Zip Code)能给出的利率 Offer 皆有不同,不一定所有地区都适用。

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