| 信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
|---|---|---|
 Amazon.com Rewards Visa Card在线申卡 | 开卡就送$50 Amazon 礼卡 | • 年费：$0 • amazon.com 与 Whole Foods 消费 3% (Prime会员持卡人可享 5% 回馈) • 餐厅、加油、药局2%回馈 • 其他1%回馈 • 无海外刷卡手续费 |
 Amex Blue Cash Everyday (BCE)在线申卡 | 限时！开卡后6个月亚马逊消费20%回馈＋3个月内消费$2000送$100回馈金 | • 年费：$0 • 超市3%（消费上限$6,000/年，超过以1%计） • 加油、百货公司2% • 其他1%回馈 • 可搭配AmEx Offer省上加省 |
 Citi Custom Cash在线申卡 | 特定消费项目可享5倍回馈(消费上限$500) | • 年费：$0 • 开卡后3个月内消费$750可获得20,000点TYP点数，可兑换为$200 |
 BankAmericard Cash Rewards在线申卡 | 首90天内消费满$1,000就送$200回馈金 | • 年费：$0 • 「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项：加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。超市与量贩店2%（含Costco, Target, Walmart）返现，其他1% • 若为BOA顾客，视帐户级别将可获得10%起的额外回馈 |
美国信用卡最新热门推荐＆福利情报
01/ 美国信用卡最新高额开卡奖励
美国信用卡的开卡奖励大多都是透过「消费满额」赠送自家 Reward Program 的点数/哩程，而这些开卡奖励点数的价值，几乎等同于免费中美来回机票和多晚酒店住宿。也有少部分开卡礼为现金反馈。
| 信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
|---|---|---|
 Chase Sapphire Preferred 在线申卡 | 限时史高开卡福利100,000点！ | • 年费$95 • 限时史高开卡福利：开卡后3个月内消费满$4,000送100,000点，相当于$1,250！ • 限时：Lyft消费5倍UR点数，有效日期3/31/2022 • 限时：免费12个月DashPass (DoorPass会员)，单笔订单满$12可免配送费，需于12/31/2021前激活 • 限时：Peloton 运动器材公司会员服务 $60 退额，需于12/31/2021前注册 • 「Pay Yourself Back」: 可把UR 点数以1UR=1.25cent的固定比例兑换成帐单credit，以用来抵消特定类别的消费，例如2021.9.30之前都可用于超市和吃饭类别上。 • 无可在Chase UR旅游页面以1UR =1.25cent的价值购买机票、酒店、租车 • 无餐厅、旅行每$1得2点│其他消费每$1得1点 • 无海外刷卡手续费 |
 Amex Blue Cash Preferred (BCP) 在线申卡 | 限时亚马逊20%回馈＋首年免年费＋超市6%返现＋开卡礼$150 | • $95/年，现申办可享首年免年费 • 限时：开卡后前六个月的Amazon消费可享20%返现，至高可拿$200 • 限时：现开卡则可享有首年免年费的限时优惠 • 开卡礼：开卡后6个月内消费满$3,000送$150回馈金 • 超市6%（消费上限$6,000/年，超过以1%计）｜在线影音串流服务6%｜加油、交通类(如出租车、共乘服务、公车、火车等) 3%｜其他1% |
 Amex Hilton Honors 在线申卡 | 希尔顿集团常客都该有的联名卡！限时开卡礼至高送130k点数！ | • 开卡后3个月内消费$1000即可获得80k点数，若在开卡后6个月内消费总计达$5000，则可再额外获得50k点数，总计相当于至高可拿130k点数。 • Hilton旗下酒店消费7倍点数｜美国境内吃饭、超市、加油消费5倍点数｜其他消费3倍点数 • 赠Hilton Silver会员，每Calendar Year消费满$20,000送 Hilton Gold 会员 • 无海外刷卡手续费 • 无年费 |
 Amex Gold Card 在线申卡 | 总计$240吃饭与$100酒店报销！首六个月内消费满$4,000送6万点。玫瑰金色限时回归！ | • 年费$250 • 2021年起免费赠送一年Uber Eat Pass (价值$119)以及每个月 $10 Uber Cash Credit，相当于1年$120的吃饭/共乘报销 • 全球餐厅消费4倍返点(含外带外送)、美国境内超市前$25,000消费享4倍返点；航司或amextravel.com买机票3倍返点；其他消费1倍返点 • 每个月 $10 Dining Credit，可用在知名连锁合作餐厅，相当于1年$120的吃饭报销 • 每个日历年可报销$100酒店相关消费 • 无海外刷卡手续费 |
 Amex The Platinum Card在线申卡 | 限时史高！开卡后6个月消费满$5,000送7万5千点！前6个月超市及加油站10倍返点！ | • 年费$550 • 每年$100 Saks消费报销 • 每年度$200 Uber退额 • 每年度(Calendar Year)有$200航空消费退额，可报销Global Entry ($100)或TSA Pre✓ ($85) • 在航空公司官网或 AmEx travel 订机票可得 5倍MR点数，其他消费则为1倍返点 • 开卡后前六个月的加油站、超市消费10倍返点，消费上限为$15,000 • 可免费进入以下Airport Lounges：Priority Pass Select (PPS)、Centurion Lounges、Delta Sky Clubs、Airspace Lounges • 赠Marriott Bonvoy Gold会员、Hilton Gold会员、Avis, Hertz, National三家租车公司会员 • 无海外交易手续费 |
 Chase IHG Rewards Club Premier 在线申卡 | 限时史高开卡礼150,000点＋每年送一晚免费住宿 | • 年费$89 • 限时史高开卡奖励：开卡后首3个月内消费满$3,000送150,000点 • 每年刷满 $20,000 元后，只要再多刷一笔任何金额即可再拿 10,000 奖励点数 • 持卡第二年开始每年送全球酒店任意选的一晚 (限使用于 40,000 点以下酒店） • 用点数换4晚（含）以上酒店可免费加送一晚 • IHG 旗下酒店消费每$1得25点，加油、超市、餐厅每$1得2点、其他消费每$1得1点 • 每四年可报销一次 Global Entry 或 TSA Pre，至高$100 • 送白金菁英会员 (Platinum Elite) • 无海外刷卡手续费 |
 Chase Ink Business Cash在线申卡 | 限时史高！首三个月消费满$7,500送$750返现 | • 无年费 • 文具用品、电话网络费用支出在每年$25,000金额内5%反馈 • 加油与餐厅消费在每年$25,000金额内给予2%反馈， 其余消费1%反馈 • 首年APR为0%。加员工附卡不用钱 |
 Chase Ink Business Unlimited在线申卡 | 限时史高！首三个月消费满$7,500送$750 | • 无年费 • 任意消费皆可享有1.5%返现 • 加员工卡不用钱 |
 Southwest Rapid Rewards Plus在线申卡 | 开卡3个月内消费$2,000获得65,000里程 | • 年费$69 • 持卡第二年开始，每年可获得3000里程 • Southwest及合作伙伴的消费每元可得2点里程，其余消费每元1点里程 • 无Black out日期和座位限制，拖执行李两件免费 |
 Southwest Airlines Rapid Rewards Premier在线申卡 | 开卡3个月内消费$2,000获得65,000里程 | • 年费$99 • 持卡第二年开始，每年可获得6000里程 • Southwest及合作伙伴的消费每元可得2点里程，其余消费每元1点里程 • 无海外刷卡手续费，无Black out日期和座位限制，拖执行李两件免费 |
 Southwest Airlines Rapid Rewards Priority在线申卡 | 开卡3个月内消费$2,000获得65,000里程 | • 年费$149 • 持卡第二年开始，每年可获得7,500哩程 • 每年送$75 Southwest旅行报销 • 每年4次免费升等机会，西南航空机上消费8折（饮品与wifi） • Southwest及合作伙伴的消费每元可得2点里程，其余消费每元1点里程 • 无海外刷卡手续费，无Black out日期和座位限制，拖执行李两件免费 |
若开卡不久后发现该信用卡开卡礼点数变高了，可以致电给信用卡公司，尝试要求他们 Match 目前更好的开卡礼。
02/ 美国信用卡神卡推荐
根据开卡奖励的优渥度、点数价值或回馈的划算程度、加值服务和信用卡特色等，整理出各大类别最值得拥有的信用卡。
主编精选最爱好卡
1顶级神卡
这些信用卡一年虽然要缴出$250-$550，但光开卡福利就能回本；特别是这些卡都有旅行报销的费用、超有效率的高价值哩程积分，很完整的旅行保险、租车保险、消费保护福利，让不少人都抢着要，只恨自己信用历史不够长、信用分数不够高。
年费：$550/年
旅行、餐厅每$1得3点，其他消费每$1得1点（疫情影响下添加：Instacart、加油5倍返点、流媒体10倍返点）
每年有$300旅行消费退额（受疫情影响，2020年之前也可用在加油和买菜 (grocery stores) 报销）
申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)
无海外刷卡手续费
2020年和2021年每年赠 $60 Statement Credits，总计$120 + 两年 DoorDash 的 Dash Pass
Pay Yourself BackS 工具，可以针对过去90天内做的合格消费来做 1:1.5c 比例的折抵，可部分折抵或全额折抵。
年费：$550/年
每年度可报销$200航空相关花费（如行李拖运、升等，但不包括机票本身）
每月可享$15美国境内 Uber Credit、12月可获额外$20 Credit
疫情添加优惠：串流媒体消费每月至多$20 Credit、手机话费每月至多 $20 Credit
透过 AmEx Travel 或买机票或酒店、航空公司官网买机票每$1得5点，其他消费每$1得1点
开卡后前六个月的加油站、超市消费10倍返点，消费上限为$15,000
申请 Global Entry 快速通关可报销 ($100)
无海外刷卡手续费
每年可获得至多$100 Saks Fifth Avenue 或 saks.com 的 Statement Credit（1至5月$50、6至12月$50）
2机票酒店旅游卡
机票酒店类高福利信用卡在消费的同时，顺便累积点数，赚到免费机票或高端酒店住宿。以下整理美国信用卡玩家最推荐的机票酒店类信用卡，搞定回国来回机票一套（甚至商务舱）不是梦，住豪华酒店也不用再额外花一笔。
年费：$95/年
旅行、餐厅每$1得2点，其他消费每$1得1点
Pay Yourself Back 工具，可以针对过去90天内做的合格消费来做 1:1.5c 比例的折抵，可部分折抵或全额折抵
免费一年DashPass服务，须于12/31/2021前激活
限时：Lyft消费5倍UR点数，有效日期3/31/2022
无海外刷卡手续费
免年费
Hilton旗下酒店消费7倍点数｜美国境内吃饭、超市、加油消费5倍点数｜其他消费3倍点数
赠Hilton Silver会员，每Calendar Year消费满$20,000送 Hilton Gold 会员
有推荐办卡礼：推荐且申请成功则可获得20k点数，上限为80k/calendar year
无海外刷卡手续费
年费$89，现申办首年可免年费
每年刷满 $20,000 元后，只要再多刷一笔任何金额即可再拿 10,000 奖励点数
持卡第二年开始每年送全球酒店任意选的一晚 (限使用于 40,000 点以下酒店）
用点数换4晚（含）以上酒店可免费加送一晚
IHG 旗下酒店消费每$1得25点，加油、超市、餐厅每$1得2点、其他消费每$1得1点
每四年可报销一次 Global Entry 或 TSA Pre，至高$100
首年免年费，次年开始年费$95
酒店、餐厅消费每$1得2点
United 消费每$1得2点，其他消费每$1得1点
在 UA 机上消费可得到 25% back
至多 $100 Global Entry 或 TSA Pre✓® 报销
第一件行李拖运免费、优先登机、每个会员年赠两张一次性贵宾室通行
年费$95
开卡后六个月内的特定项目10倍回馈（加油站／超市／餐厅，消费上限$2,500）
无限 2x 回馈，万豪集团旗下酒店 6x 回馈
每年付完年费，可享有 35,000 点以下的万豪集团旗下酒店一晚住宿券
3加油买菜卡
除了航空旅行类的信用卡，美国信用卡还有另一大类信用卡包办日常开销的消费。虽然回馈金额有限，但大多数买菜卡都没有年费，基本上如果家里会买菜开伙，都推荐申办。
年费：$0
「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项：加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。
超市与量贩店2%（含Costco, Target, Walmart）返现，其他1%
年费：$95/年，首年免年费
限时：开卡后前六个月的Amazon消费可享20%返现，至高可拿$200
超市消费和影音串流6%回馈，加油和交通运输3%回馈，其他消费则1%回馈
年费：年费即 Costco 会员费，Gold Member $60/年｜Executive Member $120/年
加油4%回馈、餐厅旅行3%回馈、Costco 消费2%回馈、其他消费1%回馈
没有开卡礼
4无年费卡
这类亲民的无年费信用卡大多都是照顾好大家的日常生活开销，而且无年费卡申请的门槛较低，因为这些卡通常不会把信用历史/分数看太重。
年费：$0
特定消费项目可享5倍回馈(消费上限$500)，其他消费1倍回馈
限时：开卡后3个月内消费$750即可获得20,000点ThankYou Points点数，可兑换为$200
可与Citi Premier 或Citi Prestige 搭配使用，让回馈价值更大
年费：$0
任意消费与商店提供1.5%的现金回馈
通过Chase UR Portal的旅行消费可获得5倍返点，餐厅含外卖和药店消费3倍返点
组成 Chase 信用卡组合，可提升 UR 攒点速度
年费：$0
固定回馈：透过Chase购买机酒可享5%回馈，餐厅外带外送3%回馈，药店3%回馈，其他消费1%
Lyft打车5%反馈，3/31/2022截止。3个月免费DashPass 12/31/2021前须激活
此外每季会针对特定消费类别提供5%现金回馈，包括加油、超市、药妆店、百货公司甚至 Amazon
年费：$0
零信用记录新手与学生都很容易批准
每季特定类别5%回馈，包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等
首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款
5商业卡
越来越多人自己创业开公司当老板，做做小生意，越来越多金融机构特别针对小规模企业这块受众发行商业卡 (Small Business Credit Card)，不仅开卡礼优渥，返点返现力度更大，大部分还自带额外的租车保险、消费保险、保固延长等。
年费：$595/年
amextravel 订机票酒店每$1得5点
可选定一家合作航空公司享 $200 行李费等旅行支出的 Credit（机票不算），这一福利是按 Calendar Year 而不是按照持卡时长计算，因此在收第二年年费前，实际上可报销两次，需预先自行选定指定航空公司并自行enroll
$5000以上消费可享50%回馈
点数兑换机票可享35%回馈、透过 American Express Travel 订商务和头等舱也可享35%回馈消费
无海外手续费
美国境内消费 Dell 产品每半年最多有$100报销，一年相当于有$200，需自行上网激活
年费：$0
任何商业支出消费两倍回馈，超过$50,000的消费则予一倍反馈
可超过 Credit Limit，但是具体可透支的消费额度不一定
年费：$0
文具用品、电话网络费用支出在每年$25,000金额内5%反馈
加油与餐厅消费在每年$25,000金额内给予2%反馈
其余消费1%反馈
首12个月0%APR
03/ 美国信用卡新手攻略
本段落说明为何要办信用卡和信用分数概念，并且推荐适合信用历史不够的新手所申办的信用卡；还有若当申卡被拒时可以如何处理，包括拨打 Reconsider 后门电话提升核卡机率。
1美国信用卡新手好卡推荐
什么卡适合无信用记录的新移民和留学生呢？抓住关键点，目的是为了攒信誉。所以入门选择的卡需要具有这样的特征：门槛低＆无年费。
年费：$0
「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项：加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。超市与量贩店2%（含Costco, Target, Walmart）返现，其他1%
若为BOA顾客，视帐户级别将可获得10%起的额外回馈
年费：$0
零信用记录新手与学生都很容易批准
每季特定类别5%回馈，包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等
首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款
年费：$0
第一年$12,000内 Grocery Stroe 消费5%返限（Target 和 Walmart 除外）
任意消费与商店提供1.5%的现金回馈
组成 Chase 信用卡组合，可提升 UR 攒点速度
2无 SSN 也可以办理美国信用卡
有社安号 Social Security Number (SSN) 不代表有信用记录，没有 SSN 不代表不能积累信用记录。只要和银行之间开始了借贷关系，信用记录其实就已经产生。而且其实在无 SSN 的情况下，也可以申请到 Credit Card，早日累积信誉。
3在美国创建信用记录
信用分数的高低会影响到很多层面，像租房子可能会要求查信用，如果想要贷款买房子的话，更不能没有良好的信用度，而信用高的人也能够获得较优惠的利率；如果信用度低，尽管收入再高也没有用，甚至有可能无法贷到款。一旦申请信用卡，目标不外乎是创建、提高信用记录。
- 信用分数 670 分以下，需要慢慢累积更高的信用分数。
- 信用分数 670-740 分，几乎大部分信用卡申请都没有问题。
- 信用分数 740 分以上，可以开始顶级卡的申请以及房屋贷款。
4信用分数与信用卡申请关系
一是总信用历史长度，即最早开的卡龄；二是平均信用历史长度，这点对新移民和留学生来说最吃亏。
5新手申请美国信用卡流程
美国信用卡申请在美国一般有四种形式：
- 银行分行现场申请。
- 收到银行寄来的 Pre-Approved Offer 邀请表格。
- 打电话申请。
- 银行网站填表申请。
6新手如何管理信用卡
申请到信用卡之后，就要创建信用历史，或是更高端地玩转返现返点等额外福利。透过刷卡并准时还款能很快累积信用，但前提是要准时还款，一定要知道「结算日、结帐日、缴款截止日、APR、Late Payment Fee、Grace Period」等名词，让你不用多付罚款又能维持良好信用。
如果在缴款期限之前连最低应缴金额都没有支付给银行，则会被收取 Late Fee、利息和 Penalty APR 罚款。如果你是初犯，平时也都很准时缴款，通常打去跟银行客服态度良好的谈一谈是否可 Waive Late Fee，基本上多数银行都会网开一面的，把 Late Fee 和利息返回给你（态度口气好一点通常都没问题）。
美国信用卡新手养成全攻略
04/ 我该选哪些美国信用卡
以下介绍三种人人都需要有的「信用卡类型」，这三种彼此间可能会有重叠，因此最后总结下来，每人钱包里拥有差不多2-5张信用卡。
1有年费的卡
- 【场景 1】一次性 Reward 很高，每年额外回报小于年费，可以考虑提前关卡或降级的。
- 【场景 2】每年额外回报大于年费，可考虑长期使用的。
- 【场景 3】每年额外回报和年费相对低一些，但有用得上的额外好处，或者是有些免费送的服务是你本来就会买的，可以考虑长期使用的。例如：
─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
─ 免费 Credit Report 等
| 信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
|---|---|---|
 Chase Sapphire Reserve在线申卡 | 首三个月内消费满$4,000送60k点 | • 年费：$550/年 • 旅行、餐厅每$1得3点(疫情下添加：Instacart、加油5倍返点、流媒体10倍返点） • 每年$300旅行消费退额，申请 Global Entry 或 TSA Pre✓ 可报销 ($100) • 2020年和2021年每年赠 $60 Statement Credits，总计$120 + 两年 DoorDash 的 Dash Pass • 无海外刷卡手续费 |
 Chase Sapphire Preferred在线申卡 | 限时史高！首三个月内消费满$4,000送100k点 | • 年费：$95/年 • 旅行、餐厅每$1得2点 • 无海外刷卡手续费 |
2对特定消费返现很多的卡
- 【场景 1】消费者在某品类消费很高，如旅游、餐饮、超市杂货、加油等。就可考虑申请一张在该领域返现很多的卡。(很多情况下，有年费的卡在这些领域的返现都不差)
| 信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
|---|---|---|
 Amex Gold Card在线申卡 | 限时！首六个月内消费满$4,000送6万点 | • 年费$250 • 全球餐厅消费4倍返点(含外带外送)、美国境内超市前$25,000消费享4倍返点；航司或amextravel.com买机票3倍返点；其他消费1倍返点 • 一年总计$240的吃饭报销 • 每个日历年可报销$100酒店相关消费 • 无海外刷卡手续费 |
 Blue Cash Preferred Card from American Express在线申卡 | 限时！亚马逊20%回馈＋首年免年费＋超市6%返现＋开卡礼$150 | • 年费：$95/年 • 超市消费、影音串流服务6%回馈，加油、交通运输3%回馈 • 限时：开卡后前六个月的Amazon消费可享20%返现，至高可拿$200 |
 Costco Anywhere Visa Card by Citi在线申卡 | 无 | • 年费即 Costco 会员费，Gold Member $60/年｜Executive Member $120/年 • 加油消费 4% 回馈、餐厅旅行 3% 回馈、Costco 消费 2% 回馈 |
- 【场景 2】消费者在某特定商家消费很高，可申请商家自己的联名信用卡。(例如：Amazon, Nordstrom, Macys, Orbitz, Priceline 等)
| 信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
|---|---|---|
| Amazon.com Rewards Visa Card 在线申卡 | 开卡就送$50 Amazon 礼卡 | • 年费：$0 • amazon.com 与 Whole Foods 消费 3% (Prime会员持卡人可享 5% 回馈) • 餐厅、加油、药局2%回馈 • 无海外刷卡手续费 |
 Southwest Rapid Rewards Priority在线申卡 | 开卡3个月内消费$1,000获得65,000里程，首年餐饮外送外卖消费3倍返点 | • 年费：$149/年 • Southwest, Rapid Rewards 酒店和租车消费每$1得2点 ，其他消费每$1得3点 • 每个会员年赠7500点；每年再赠 $75 Southwest Travel Credit；Southwest 机上消费8折 • 每年有四张升等机票；无海外刷卡手续费 |
 Chase United Explorer Card在线申卡 | 酒店、餐厅、United 消费每$1得2点 | • 年费：$95/年，首年可享免年费 • United 消费每$1得2点，酒店、餐厅消费每$1得2点，其他消费每$1得1点 • 第一件行李托运免费、优先登机、每个会员年赠两张一次性贵宾室通行、机上消费返25% • 至多 $100 Global Entry 或 TSA Pre✓® 报销 • 无海外刷卡手续费 |
- 【场景 3】高返现品类会每季变化，返现品类一般是：超市、加油、餐饮、Amazon 等。对于有消费上限，或每月优惠品类在变化的，建议可申请几张交叉使用。
| 信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
|---|---|---|
 Chase Freedom Flex在线申卡 | 首三个月内消费满$500送$200，首年超市消费可享5%返现 | • 年费：$0 • 通过Chase UR Portal的旅行消费可获得5倍返点，餐厅含外卖和药店消费3倍返点 • Lyft打车5%返现(3/31/2022截止)。3个月免费DashPass，须于12/31/2021前激活 • 每季特定类别5%回馈，包括加油、买菜、Amazon、百货等，其他为1%现金回馈 |
 Discover it Cash Back在线申卡 | 针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠 | • 年费：$0 • 每季特定类别5%回馈，包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等，其他为1%现金回馈 • 首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款 |
3所有东西消费返现都不低的卡
除了频繁购买的品类和商家，你也会希望有张信用卡能让你的其他消费也有相当返现。有些卡提供所有消费的高返现，例如：
─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
| 信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
|---|---|---|
 American Express Cash Magnet在线申卡 | 首三个月内消费满$1,000送$200 Statement Credit | • 年费：$0 • 任何消费1.5%回馈金，可换 Statement Credit, 礼卡或是商品奖励 • 首15个月 0% APR |
 Chase Freedom Unlimited在线申卡 | 刷$500送$200 | • 年费：$0 • 第一年$12,000内 Grocery Stroe 消费5%返限（Target 和 Walmart 除外） • 任意消费1.5%现金回馈 • 组成 Chase 信用卡组合可提升 UR 攒点速度 |
05/ 美国信用卡点数使用
美国信用卡的返利方式分为两大机制，一种是返现（直接回馈现金），一种是返点。在返点系统当中，Chase Ultimate Rewards (UR)、Amex Membership Rewards (MR)、Citi ThankYou Point (TYP) 是最大的银行集点兑换系统，透过使用旗下信用卡消费所累积的点数，可用来兑换机票、住宿、转换至合作航空酒店、帐单折抵、购物等上面，用途超多元。
| 系统/特点 | Chase UR | Amex MR | Citi TYP |
|---|---|---|---|
| 申请链接 | 在线申卡 | 在线申卡 | 在线申卡 |
| 可积点的 信用卡 | • Chase Freedom • Chase Freedom Unlimited (CFU) • Chase Sapphire Preferred (CSP) • Chase Sapphire Reserve (CSR) • Chase Ink Cash • Chase Ink Preferred • 其他 | • Amex Everyday (ED) • Amex Everyday Preferred (EDP) • Amex Gold Card • Amex Platinum • Amex Blue Business Plus • Amex Business Gold Reward • Amex Business Platinum • 其他 | • Citi Rewards+ • Citi Premier • Citi Prestige • Citi Rewards+ Student • 其他 |
| 如何快速 累积点数 | 1. 开卡礼 2. 申办附卡 3. 推荐亲友开卡 4. 透过 Portal 消费 5. 日常消费 | 1. 开卡礼 2. 申办附卡 3. 推荐亲友开卡 4. 透过 Amex Offer 消费 5. 日常消费 | 1. 开卡礼 2. 申办附卡 3. 推荐亲友开卡 4. 日常消费 |
| 点数怎 么使用 | 1. 以每点1美分的价值抵帐单 2. 换购礼卡或商品 3. 以每点1.25或1.5美分的价值 订购机票酒店 (CSP或CSR等年费卡) 4. 以1:1将点数转入合作航空或酒店 常客计划 (CSP或CSR等年费卡) | 1. 以每点0.6美分的价值抵帐单 2. 换购礼卡或商品 3. 透过 Amex Travel 以每点 0.75～1美分的价值订购机票酒店 4. 将点数转入合作航空或酒店常客计划 | 1. 以每点0.75~1美分的价值抵帐单 2. 换购礼卡或商品 3. 透过 ThankYou.com 以每点 1~1.25美分的价值订购机票酒店 4. 将点数转入合作航空或酒店伙伴 |
1考虑点数用途来选择信用卡
想要用点数换现金、换礼卡，或是换机票、换酒店住宿？每个人用点数的方式都不同，消费者必须为自己设置一个目标。常见的目标有：想换免费的中美来回机票、想要免费体验商务舱、想要兑换免费酒店住宿。
2加快信用卡攒点速度
很多人在拿到开卡奖励之后，攒点的速度就慢下来了，最常见的就是 CSP 这一例。假设目标是要换最划算的中美来回机票，那至少要有7万点来换 UA 哩程，可是 CSP 的5万点开卡奖励距离目标还差2万点，如果要慢慢拚2万块的消费，难度相当高。谨记下列基本原则，加快攒点速度！
- 刷对信用卡：哪张卡的消费回馈高刷哪张
- 尽量用信用卡消费：能收信用卡的地方就用信用卡（前提是免手续费）
- 购物奖励回馈：购物时先在信用卡 Portal 搜一下有没有高优惠的 Cash Back Deal，通常在指定商家可以拿到2%-10%的额外回馈，有些甚至高达20%。
3学会用点数哩程兑换机票或酒店
有些信用卡有自带的 Travel Portal，比如说 Chase 和 Amex。你的点数可以用在 Travel Portal 里换机酒，但这通常不是让点数价值最大化的方式。提升点数价值的方法应该是把信用卡点数转点 (Transfer) 到合作伙伴方。
信用卡和很多不同航司和酒店都有合作联盟关系，但点数哩程的价值都不同。以目标是兑换中美来回机票为例，Chase 的话应该要把点数转到 UA 的会员哩程计划、Amex 应该要把点数转到 ANA 的会员哩程计划，然后直接在航司官网上完成兑换机票的手续。
以购买中美来回机票来举例，现金购票的机票价格是浮动的；但哩程兑换会相对固定一些，顶多依淡旺季会有2-3个区间，甚至没有。假设一年内需要回国两次以上，又只有可兑换一次来回机票的哩程，那么势必一定要换在哩程价值高的那次，低的那次就直接购买。
会员点数/积分的兑换效率，也就是一点大约价值多少现金。目前并没有一个固定的公式来计算，大家多以「在点数市场上，这个会员计划的点数一点会愿意用多少钱来买」的供需法则来建构出点数价值的共识。关于点数价值的比较，可网上搜索"Credit Card Point Value"。不过记住一点：点数的实际价值要自己有需要才有意义。
美国信用卡点数兑换机票酒店看这系列
常见问题
有了信用卡才方便开始创建在美信用体系，信用点数的高低直接影响日常生活中的点点滴滴，从信用卡申请，到贷款买车，租赁车，贷款买房，甚至租房申请手机号，贷款利率等。另外还有 Fraud Protection/盗刷免责。如果不幸被盗刷，一通电话就可以搞定；此外还有各种 Cash Back，Opening Bonus，价格保护等种种好处。
一开始没有 SSN 和信用历史有点难办信用卡，但可以从「副卡」(Additional User) 和「押金卡」(Secured Credit Card) 下手；有些卡的门槛非常低，比如 Bank of America Cash Rewards 和 Citi ThankYou Preferred Card for College Students 相对好申请。
基本上2-3张即可，但建议新手每张卡的申请，中间要至少隔3个月。因为每当你多申请一张信用卡，「平均信用历史」就会相对变短；特别是当你的卡还不多时，这就是为什么三个月之内最好不要频繁申请信用卡的原因之一。所以如果你是新手，请慢慢来，然后千万不要随便关闭第一张信用卡。
建议不要，因为信用历史长度是影响信用分数的元素之一，而信用历史长度又与总信用长度（最早的开卡龄）和平均信用历史长度（持卡时间）相关，也因此不要轻易就把第一张卡关掉，所以建议第一张信用卡可办理无年费的卡，即使日后用不着，收在抽屉里也无伤大雅。
信用卡除了开卡奖励和购物返现、返点福利、海外刷卡免手续费、免费信用报告等福利，其实也有许多隐藏版福利，例如购物方面的价格保护 Price Protection、购物保护 Purchase Protection、延长保修 Extended Warranty、延期退货 Return Protection，旅行相关的旅行延迟 Trip Delay、旅行取消 Trip Cancel、行李遗失或损坏 Lost Luggage、租车碰撞保险 Auto Rental Collision Damage Waiver (CDW)、旅行意外保险 Travel Accident Insurance、道路救助 Road Assistance 等等。建议详细阅读各家信用卡细节深入了解。
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IHG受5/24的约束吗？
我是新移民 我去申请第一张茶色信用卡被拒了我老公担保也没办下来 结果寄给我的单据上显示了我老公的信用分数，因为我明显下降了。我该怎么面对第一张信用卡的申请和如何补救我老公的信用分数。求解答
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請問如果沒有 chase freedom, 等辦好了 CSR 還需要再辦一張 freedom 嗎？
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請問美國銀行 bank of America的 travel rewards 信用卡怎麼樣？
補充一下. Chase Freedom也有開第一張附卡第一次消費就送$25. 另外Freedom第二季消費是"Drugstore + Grocery". Grocery翻成超市好像不太對? Anyway, Chase 的"Grocery"不包括Walmart+ target, 大概怕虧太多. 但其他的超市像Hmart,大中華, Shoprite, Safeway Kmart等等都算. 所以這一季拿來買菜還是很有用的. Drugstore的部分, 可以去Walgreen買Amazon gift card, 一樣是5% cashback.
另外Costco 和Sam's club算是Wholesale store. 不算超市沒錯. 而且Sam's Club會收Discover. 另外Sam's club的gift card可以拿去Walmart用. 等於說用Discover去Sam's 買gift card就可以去walmart省5%. If you shop at walmart, that is.
没有 Barclay
ANA 是只有淡季(四月左右) 才能用4萬多來回美國/亞洲. regular是五萬, 旺季(八月左右)是六萬. 請多做功課.