美國信用卡最新熱門推薦&福利情報
01/ 美国信用卡最新高额开卡奖励
美国信用卡的开卡奖励大多都是透过「消费满额」赠送自家 Reward Program 的点数/哩程,而这些开卡奖励点数的价值,几乎等同于免费中美来回机票和多晚酒店住宿。也有少部分开卡礼为现金反馈。
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
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![]() 在线申卡 | 新卡!首三个月内消费满$2,000送35k点 | • 年费:$250,首年须缴年费 • 餐厅、超市消费4倍返点 • 每个日历年可报销$100航空相关消费(不包括机票本身) |
![]() 在线申卡 | 开卡三个月内消费$4,000获得30k点里程及一张同行票 (2/11/2019 优惠截止) | • 年费$69 • 持卡第二年开始,每年可获得3,000里程 • 无 Black out 日期和座位限制,托运行李免费 • Southwest 及合作伙伴的消费每元可得2哩程,其余消费每元1哩程 |
![]() 在线申卡 | 史高!首三个月内消费满$2,000送125k点 | • 年费$95 • Hilton 旗下酒店消费每$1得12点 • 每个日历年消费满$15,000元则可获一晚免费周末住宿 |
![]() 在线申卡 | 首三个月内消费满$2,000送80k点 | • 年费$89 • IHG 旗下酒店消费每$1得10点,加油、超市、餐厅消费每$1得2点 • 每年赠送一晚酒店住宿;用点数换4晚以上酒店可免费加送一晚 • 每四年可报销一次 Global Entry 或 TSA Pre✓ |
![]() 在线申卡 | 首三个月消费满$2,500送50k哩程 | • 年费$99,首年免年费 • 加油、餐厅、AA消费每$1得2哩程 • 会员年内消费满 $20,000 可得 $100 AA 航空飞行折扣 |
![]() 在线申卡 | 首三个月消费满$1,000送$150 | • 年费:$0 • 任何消费1.5%回馈,首15个月 0% APR • 首三个月消费满$1,000送$150 |
![]() 在线申卡 | 首90天内消费满$5,000送70k点 | • 年费$89,首年免年费 • 任意消费每$1得2哩程 • 先消费之后,再用哩程来「报销」旅行类别(机票住宿租车)花费 • 报销旅行花费时,可再享5%哩程回馈 |
若开卡不久后发现该信用卡开卡礼点数变高了,可以致电给信用卡公司,要求他们 Match 目前更好的开卡礼,基本上公司都会愿意处理,而以开卡后90天内要求 Match 的成功率最高。
02/ 美国信用卡神卡推荐
根据开卡奖励的优渥度、点数价值或回馈的划算程度、加值服务和信用卡特色等,整理出各大类别最值得拥有的信用卡。
主编精选最爱好卡
1顶级神卡
这些信用卡一年虽然要缴出$350-$550,但光开卡福利就能回本;特别是这些卡都有旅行报销的费用、超有效率的高价值哩程积分,很完整的旅行保险、租车保险、消费保护福利,让不少人都抢着要,只恨自己信用历史不够长、信用分数不够高。
年费:$450/年
旅行、餐厅每$1得3点,其他消费每$1得1点
每年有$300旅行消费退额
申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)
无海外刷卡手续费
年费:$550/年
每年度可报销$200航空相关花费(如行李托运、升等,但不包括机票本身)
每月可享$15美国境内 Uber Credit、12月可获额外$20 Credit
透过 AmEx Travel 或买机票或酒店、航空公司官网买机票每$1得5点,其他消费每$1得1点
申请 Global Entry 快速通关可报销 ($100)
无海外刷卡手续费
每年可获得至多$100 Saks Fifth Avenue 或 saks.com 的 Statement Credit(1至5月$50、6至12月$50)
年费:$250/年
餐厅、超市消费4倍返点;航司或 amextravel.com 直接买机票3倍返点;其他消费1倍返点
每个日历年可报销$100航空相关消费(不包括机票本身)
每个月 $10 Dining Credit,可以用在知名连锁合作餐厅
无海外刷卡手续费
年费:$450/年
AA消费每$1得2哩程,其他消费每$1得1哩程
享顶级 Admirals Club 贵宾室体验、AA 第一件托运行李免费
申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)
无海外刷卡手续费
2机票酒店旅游卡
机票酒店类高福利信用卡在消费的同时,顺便累积点数,赚到免费机票或高端酒店住宿。以下整理美国信用卡玩家最推荐的机票酒店类信用卡,搞定回国来回机票一套(甚至商务舱)不是梦,住豪华酒店也不用再额外花一笔。
年费:$95/年,首年免年费
旅行、餐厅每$1得2点,其他消费每$1得1点
无海外刷卡手续费
年费:$95/年
Hilton 旗下酒店消费每$1得12点,餐厅、超市、加油消费每$1得6点,其他消费每$1得3点
每个日历年消费满$15,000元则可获一晚免费周末住宿
无海外刷卡手续费
年费:$95/年
Marriott 和 SPG 旗下酒店消费每$1得6点,其他消费则每$1得2点
每年可获免费住宿一晚,用在35,000点及以下的酒店
无海外刷卡手续费
年费:$99/年,首年免年费
加油、餐厅、AA消费每$1得2哩程,其他消费则每$1得1哩程
每年消费满 $20,000 享 $100 AA 机票折价
AA 第一件行李托运免费,最多同行四名旅伴亦可享此优惠
无海外刷卡手续费
3加油买菜卡
除了航空旅行类的信用卡,美国信用卡还有另一大类信用卡包办日常开销的消费。虽然回馈金额有限,但大多数买菜卡都没有年费,基本上如果家里会买菜开伙,都推荐申办。
年费:$0
无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈
组成 Chase 信用卡组合,可提升 UR 攒点速度
年费:$95/年
超市消费6%回馈,加油3%回馈,其他消费则1%回馈
年费:无年费
每季会针对特定消费类别提供5%现金回馈,包括加油、超市、药妆店、百货公司甚至 Amazon。
年费:年费即 Costco 会员费,Gold Member $60/年|Executive Member $120/年
加油4%回馈、餐厅旅行3%回馈、Costco 消费2%回馈、其他消费1%回馈
没有开卡礼
4无年费卡
这类亲民的无年费信用卡大多都是照顾好大家的日常生活开销,而且无年费卡申请的门槛较低,因为这些卡通常不会把信用历史/分数看太重。
年费:$0
零信用记录新手与学生都很容易批准
每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等,其他消费1%反馈
首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款
年费:$0
无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈
组成 Chase 信用卡组合,可提升 UR 攒点速度
年费:$0
AA消费每$1得2哩程,其他消费每$1得1哩程
超市消费也可以每$1得2哩程
年费:$0
开卡后12个月内所有移动支付 (Apple Pay 或 Android Pay) 有1.8%返现。
用此卡支付电话帐单,即可享有手机损坏与窃盗险
5商业卡
越来越多人自己创业开公司当老板,做做小生意,越来越多金融机构特别针对小规模企业这块受众发行商业卡 (Small Business Credit Card),不仅开卡礼优渥,返点返现力度更大,大部分还自带额外的租车保险、消费保险、保固延长等。
年费:$595/年
amextravel 订机票酒店每$1得5点
$5000以上消费可享50%回馈
点数兑换机票可享35%回馈、透过 American Express Travel 订商务和头等舱也可享35%回馈
年费:$99/年,首年免年费
AA航空消费、手机通信类、租车、加油每$1得2哩程,其他消费每$1得1哩程
可免费开员工副卡、消费同计
年费:$0
任何消费两倍回馈,超过$50,000的消费则予一倍反馈
可超过 Credit Limit,但是具体可透支的消费额度不一定
年费:$0
所有消费1.5%回馈,无上限
首12个月 0% APR
03/ 美国信用卡新手攻略
本段落说明为何要办信用卡和信用分数概念,并且推荐适合信用历史不够的新手所申办的信用卡;还有若当申卡被拒时可以如何处理,包括拨打 Reconsider 后门电话提升核卡机率。
1美国信用卡新手好卡推荐
什么卡适合无信用记录的新移民和留学生呢?抓住关键点,目的是为了攒信誉。所以入门选择的卡需要具有这样的特征:门槛低&无年费。
年费:$0
超市和加油站类别两倍返点、其他类别一倍返点
每笔消费获得的 TYP 会以最接近10整数倍的点数来给。比如 $22 超市消费理应获得 44 TYP 返点,但这张卡会直接给 50 TYP 返点,没有上限。
此卡另有学生版本 Citi Rewards+ Student Card 更好申请
年费:$0
零信用记录新手与学生都很容易批准
每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等
首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款
年费:$0
每季特定消费类别提供5%现金回馈,其他为1%现金回馈
年费:$0
「每个月」的3%返现类别可从以下6个类别自选一项:加油、在线购物、餐饮、旅行、药局、居家装潢。超市与量贩店2%(含Costco, Target, Walmart)返现,其他1%
若为BOA顾客,视帐户级别将可获得10%起的额外回馈
2无 SSN 也可以办理美国信用卡
有社安号 Social Security Number (SSN) 不代表有信用记录,没有 SSN 不代表不能积累信用记录。只要和银行之间开始了借贷关系,信用记录其实就已经产生。而且其实在无 SSN 的情况下,也可以申请到 Credit Card,早日累积信誉。
3在美国创建信用记录
信用分数的高低会影响到很多层面,像租房子可能会要求查信用,如果想要贷款买房子的话,更不能没有良好的信用度,而信用高的人也能够获得较优惠的利率;如果信用度低,尽管收入再高也没有用,甚至有可能无法贷到款。一旦申请信用卡,目标不外乎是创建、提高信用记录。
- 信用分数 670 分以下,需要慢慢累积更高的信用分数。
- 信用分数 670-740 分,几乎大部分信用卡申请都没有问题。
- 信用分数 740 分以上,可以开始顶级卡的申请以及房屋贷款。
4信用分数与信用卡申请关系
一是总信用历史长度,即最早开的卡龄;二是平均信用历史长度,这点对新移民和留学生来说最吃亏。
5新手申请美国信用卡流程
美国信用卡申请在美国一般有四种形式:
- 银行分行现场申请。
- 收到银行寄来的 Pre-Approved Offer 邀请表格。
- 打电话申请。
- 银行网站填表申请。
6新手如何管理信用卡
申请到信用卡之后,就要创建信用历史,或是更高端地玩转返现返点等额外福利。透过刷卡并准时还款能很快累积信用,但前提是要准时还款,一定要知道「结算日、结帐日、缴款截止日、APR、Late Payment Fee、Grace Period」等名词,让你不用多付罚款又能维持良好信用。
如果在缴款期限之前连最低应缴金额都没有支付给银行,则会被收取 Late Fee、利息和 Penalty APR 罚款。如果你是初犯,平时也都很准时缴款,通常打去跟银行客服态度良好的谈一谈是否可 Waive Late Fee,基本上多数银行都会网开一面的,把 Late Fee 和利息返回给你(态度口气好一点通常都没问题)。
美国信用卡新手养成全攻略
04/ 我该选哪些美国信用卡
以下介绍三种人人都需要有的「信用卡类型」,这三种彼此间可能会有重叠,因此最后总结下来,每人钱包里拥有差不多2-5张信用卡。
1有年费的卡
- 【场景 1】一次性 Reward 很高,每年额外回报小于年费,可以考虑提前关卡或降级的。
- 【场景 2】每年额外回报大于年费,可考虑长期使用的。
- 【场景 3】每年额外回报和年费相对低一些,但有用得上的额外好处,或者是有些免费送的服务是你本来就会买的,可以考虑长期使用的。例如:
─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
─ 免费 Credit Report 等
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
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![]() 在线申卡 | 首三个月内消费满$4,000送50k点 | • 年费:$450/年 • 旅行、餐厅每$1得3点 • 每年有$300旅行消费退额 • 申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100) • 无海外刷卡手续费 |
![]() 在线申卡 | 首三个月内消费满$4,000送50k点 | • 年费:$95/年,首年免年费 • 旅行、餐厅每$1得2点 • 无海外刷卡手续费 |
![]() 在线申卡 | 限时!首90天内消费满$5,000送70k点 | • 年费:$89/年,首年免年费 • 任意消费每$1得2哩程 • 先消费之后,再用哩程来「报销」旅行类别(机票住宿租车)花费 • 报销旅行花费时,可再享5%哩程回馈 |
2对特定消费返现很多的卡
- 【场景 1】消费者在某品类消费很高,如旅游、餐饮、超市杂货、加油等。就可考虑申请一张在该领域返现很多的卡。(很多情况下,有年费的卡在这些领域的返现都不差)
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
![]() 在线申卡 | 首三个月内消费满$4,000送50k点 | • 年费:$450/年 • 旅行、餐厅每$1得3点 • 每年有$300旅行消费退额 • 申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100) • 无海外刷卡手续费 |
![]() 在线申卡 | 首三个月内消费满$3,000送25k点;六个月内累计消费满$6,000再送25k点 | • 年费:$95/年 • Hyatt 旗下酒店消费每$1得9点、餐厅得2点 • 每年赠送一晚1-4等级酒店住宿 |
![]() 在线申卡 | 首三个月消费满$2,500送50k哩程 | • 年费$99,首年免年费 • 加油、餐厅、AA消费每$1得2点 |
![]() 在线申卡 | 首三个月内消费满$1,000送$200 | • 年费:$95/年 • 超市消费6%回馈 • 加油3%回馈 |
![]() 在线申卡 | 无 | • 年费即 Costco 会员费,Gold Member $60/年|Executive Member $120/年 • 加油消费 4% 回馈、餐厅旅行 3% 回馈、Costco 消费 2% 回馈 |
- 【场景 2】消费者在某特定商家消费很高,可申请商家自己的联名信用卡。(例如:Amazon, Nordstrom, Macys, Orbitz, Priceline 等)
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
![]() 在线申卡 | 开卡就送$50 Amazon 礼卡 | • 年费:$0 • amazon.com 与 Whole Foods 消费 3% (Prime会员持卡人可享 5% 回馈 • 餐厅、加油、药局2%回馈 • 无海外刷卡手续费 |
![]() 在线申卡 | 首三个月内消费满$2,000送125k点 | • 年费:$95/年 • Hilton 旗下酒店消费每$1得12点 • 每个日历年消费满$15,000元则可获一晚免费周末住宿 |
- 【场景 3】高返现品类会每季变化,返现品类一般是:超市、加油、餐饮、Amazon 等。对于有消费上限,或每月优惠品类在变化的,建议可申请几张交叉使用。
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
---|---|---|
![]() 在线申卡 | 首三个月内消费满$500送$150 | • 年费:$0 • 每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等,其他为1%现金回馈 |
![]() 在线申卡 | 针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠 | • 年费:$0 • 每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等,其他为1%现金回馈 • 首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款 |
3所有东西消费返现都不低的卡
除了频繁购买的品类和商家,你也会希望有张信用卡能让你的其他消费也有相当返现。有些卡提供所有消费的高返现,例如:
─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
信用卡 | 开卡礼 | 年费特点 |
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![]() 在线申卡 | 无 | • 年费:$0 • 任意消费都提供2%现金回馈 |
![]() 在线申卡 | 首三个月内消费满$500送$150 | • 年费:$0 • 任意消费都提供1.5%现金回馈 • 组成 Chase 信用卡组合可提升 UR 攒点速度 |
05/ 美国信用卡点数使用
美国信用卡的返利方式分为两大机制,一种是返现(直接回馈现金),一种是返点。在返点系统当中,Chase Ultimate Rewards (UR)、Amex Membership Rewards (MR)、Citi ThankYou Point (TYP) 是最大的银行集点兑换系统,透过使用旗下信用卡消费所累积的点数,可用来兑换机票、住宿、转换至合作航空酒店、帐单折抵、购物等上面,用途超多元。
系统/特点 | Chase UR | Amex MR | Citi TYP |
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申请链接 | 在线申卡 | 在线申卡 | 在线申卡 |
可积点的 信用卡 | • Chase Freedom • Chase Freedom Unlimited (CFU) • Chase Sapphire Preferred (CSP) • Chase Sapphire Reserve (CSR) • Chase Ink Cash • Chase Ink Preferred • 其他 | • Amex Everyday (ED) • Amex Everyday Preferred (EDP) • Amex Premier Rewards Gold (PRG) • Amex Platinum • Amex Blue Business Plus • Amex Business Gold Reward • Amex Business Platinum • 其他 | • Citi ThankYou Preferred • Citi ThankYou Premier • Citi Prestige • Citi ThankYou Preferred Card For College Students • 其他 |
如何快速 累积点数 | 1. 开卡礼 2. 申办附卡 3. 推荐亲友开卡 4. 透过 Portal 消费 5. 日常消费 | 1. 开卡礼 2. 申办附卡 3. 推荐亲友开卡 4. 透过 Amex Offer 消费 5. 日常消费 | 1. 开卡礼 2. 申办附卡 3. 推荐亲友开卡 4. 日常消费 |
点数怎 么使用 | 1. 以每点1美分的价值抵帐单 2. 换购礼卡或商品 3. 以每点1.25或1.5美分的价值 订购机票酒店 (CSP或CSR等年费卡) 4. 以1:1将点数转入合作航空或酒店 常客计划 (CSP或CSR等年费卡) | 1. 以每点0.6美分的价值抵帐单 2. 换购礼卡或商品 3. 透过 Amex Travel 以每点 0.75~1美分的价值订购机票酒店 4. 将点数转入合作航空或酒店常客计划 | 1. 以每点0.75~1美分的价值抵帐单 2. 换购礼卡或商品 3. 透过 ThankYou.com 以每点 1~1.25美分的价值订购机票酒店 4. 将点数转入合作航空或酒店伙伴 |
1考虑点数用途来选择信用卡
想要用点数换现金、换礼卡,或是换机票、换酒店住宿?每个人用点数的方式都不同,消费者必须为自己设置一个目标。常见的目标有:想换免费的中美来回机票、想要免费体验商务舱、想要兑换免费酒店住宿。
2加快信用卡攒点速度
很多人在拿到开卡奖励之后,攒点的速度就慢下来了,最常见的就是 CSP 这一例。假设目标是要换最划算的中美来回机票,那至少要有7万点来换 UA 哩程,可是 CSP 的5万点开卡奖励距离目标还差2万点,如果要慢慢拚2万块的消费,难度相当高。谨记下列基本原则,加快攒点速度!
- 刷对信用卡:哪张卡的消费回馈高刷哪张
- 尽量用信用卡消费:能收信用卡的地方就用信用卡(前提是免手续费)
- 购物奖励回馈:购物时先在信用卡 Portal 搜一下有没有高优惠的 Cash Back Deal,通常在指定商家可以拿到2%-10%的额外回馈,有些甚至高达20%。
3学会用点数哩程兑换机票或酒店
有些信用卡有自带的 Travel Portal,比如说 Chase 和 Amex。你的点数可以用在 Travel Portal 里换机酒,但这通常不是让点数价值最大化的方式。提升点数价值的方法应该是把信用卡点数转点 (Transfer) 到合作伙伴方。
信用卡和很多不同航司和酒店都有合作联盟关系,但点数哩程的价值都不同。以目标是兑换中美来回机票为例,Chase 的话应该要把点数转到 UA 的会员哩程计划、Amex 应该要把点数转到 ANA 的会员哩程计划,然后直接在航司官网上完成兑换机票的手续。
以购买中美来回机票来举例,现金购票的机票价格是浮动的;但哩程兑换会相对固定一些,顶多依淡旺季会有2-3个区间,甚至没有。假设一年内需要回国两次以上,又只有可兑换一次来回机票的哩程,那么势必一定要换在哩程价值高的那次,低的那次就直接购买。
会员点数/积分的兑换效率,也就是一点大约价值多少现金。目前并没有一个固定的公式来计算,大家多以「在点数市场上,这个会员计划的点数一点会愿意用多少钱来买」的供需法则来建构出点数价值的共识。关于点数价值的比较,可网上搜索"Credit Card Point Value"。不过记住一点:点数的实际价值要自己有需要才有意义。
美国信用卡点数兑换机票酒店看这系列
常见问题
有了信用卡才方便开始创建在美信用体系,信用点数的高低直接影响日常生活中的点点滴滴,从信用卡申请,到贷款买车,租赁车,贷款买房,甚至租房申请手机号,贷款利率等。另外还有 Fraud Protection/盗刷免责。如果不幸被盗刷,一通电话就可以搞定;此外还有各种 Cash Back,Opening Bonus,价格保护等种种好处。
一开始没有 SSN 和信用历史有点难办信用卡,但可以从「副卡」(Additional User) 和「押金卡」(Secured Credit Card) 下手;有些卡的门槛非常低,比如 Bank of America Cash Rewards 和 Citi ThankYou Preferred Card for College Students 相对好申请。
基本上2-3张即可,但建议新手每张卡的申请,中间要至少隔3个月。因为每当你多申请一张信用卡,「平均信用历史」就会相对变短;特别是当你的卡还不多时,这就是为什么三个月之内最好不要频繁申请信用卡的原因之一。所以如果你是新手,请慢慢来,然后千万不要随便关闭第一张信用卡。
建议不要,因为信用历史长度是影响信用分数的元素之一,而信用历史长度又与总信用长度(最早的开卡龄)和平均信用历史长度(持卡时间)相关,也因此不要轻易就把第一张卡关掉,所以建议第一张信用卡可办理无年费的卡,即使日后用不着,收在抽屉里也无伤大雅。
信用卡除了开卡奖励和购物返现、返点福利、海外刷卡免手续费、免费信用报告等福利,其实也有许多隐藏版福利,例如购物方面的价格保护 Price Protection、购物保护 Purchase Protection、延长保修 Extended Warranty、延期退货 Return Protection,旅行相关的旅行延迟 Trip Delay、旅行取消 Trip Cancel、行李遗失或损坏 Lost Luggage、租车碰撞保险 Auto Rental Collision Damage Waiver (CDW)、旅行意外保险 Travel Accident Insurance、道路救助 Road Assistance 等等。建议详细阅读各家信用卡细节深入了解。