★美国信用卡点数系统科普★Chase UR、Amex MR、Citi TYP 三大系统入门

最近更新:2017年10月

说到美国信用卡集点,Chase Ultimate Rewards(UR)、Amex Membership Rewards(MR)、Citi ThankYou Point(TYP)是最大的银行集点兑换系统,透过使用旗下信用卡消费所累积的点数,可用来兑换机票、住宿、转换至合作航空酒店、帐单折抵、购物等上面,用途超多元。重点是,只要你懂得怎么集怎么换,更能将每一点的价值拉至最高。本篇就来快速科普Chase UR、Amex MR、Citi TYP三个点数系统的各自特色,让各位新手们能更高效的累积点数并兑换。

【延伸阅读】

《如何用信用卡点数兑换中美来回商务舱》

《美国信用卡点数哩程玩家新手指南》


★Chase Ultimate Rewards(UR)

堪称新手最易上手的点数系统,除了靠多张卡的开卡礼和刷卡消费回馈,Chase UR也提供专属在线消费返利平台(Shopping Portal)来让持卡人赚取额外UR点数,亦可将UR点数转至其他合作伙伴去灵活运用,或是直接用来折抵帐单,也可透过Chase UR平台直接订购机票酒店,每一种UR点数的使用方式皆提供不同程度的额外回馈。(延伸阅读:Chase Sapphire Preferred(CSP)攒点攻略|这样刷让你快速赚到中美机票

小贴士:

Chase有一个「5/24条款」,即24个月内如果你申请超过5张信用卡,则将无法申办新卡。伙伴们在申办新卡时别忘了留意,将这珍贵的份额留给最值得的卡别,否则就只能慢慢等了。

A. 可累积UR点数的信用卡:

Chase Freedom:每季特定类别5%回馈
Chase Freedom Unlimited(CFU):所有消费1.5%回馈
Chase Sapphire Preferred(CSP):一卡流首选
Chase Sapphire Reserve(CSR):顶级高端卡
Chase Ink Cash:商务卡
Chase Ink Preferred:商务卡
●其他

B. 如何快速累积UR点数:

1. 开卡礼
2. 申办附卡
3. 推荐亲友开卡
4. 透过Shop through Chase Portal消费(可得额外1~15%不等的UR点数Bonus)
5. 日常消费

  • 1到3是短时间快速累积点数的绝佳方式,4和5则是细水长流型的慢慢累计。
  • 各张卡的开卡礼、副卡申办、推荐亲友和日常消费的UR回馈皆不同,请以各张卡的公告为准。

小贴士:Shop through Chase Portal在线消费返利平台使用方式
  • 先登录Chase Ultimate Rewards页面,点击进入Chase Ultimate Rewards Shopping Portal,即可搜索你想购买的商家是否有在合作之列中,只要透过Shopping Portal去指定商家网页消费,就能获得额外的1~15%甚至更高的UR点数回馈(各家商店皆不同,请以页面显示为准)。
  • 每张UR卡都会对应一个Shop Through Chase Portal,而同一商家在不同的UR Portal里的返现比例也可能会不同。所以如果你有多张UR卡的话,不妨先比较一下哪张卡的Shop Through Chase回馈较高。


C. UR点数可以怎么使用:

最常见的用法有以下4种:

1.以每点1美分的价值直接折抵帐单
2.换购礼卡或商品
3.以每点1.25美分或1.5美分的价值订购机票酒店(CSP或CSR等年费卡)
4.以1 : 1将点数转入合作航空或酒店常客计划(CSP或CSR等年费卡)


1. 以每点1美分的价值直接折抵帐单

如果你没有任何旅游住宿需求,也没有其他消费需求,那么这个以每点1美分的价值去直接折抵帐单将会是最快速简便的点数使用方式。例如5万点UR点数可折抵$500的帐单价值。


2. 换购礼卡或商品

直接使用UR点数在UR平台上换购礼卡或商品。通常换购礼卡时多是以1点折1美分的价值去兑换,换购商品时则往往是低于1美分/每点。因此老实说,如果你真的想要买礼卡,还不如直接去超市选购,还可以额外赚点数;购卖商品时还不如透过Shopping Portal或去实体商店买,都会比直接在UR网站上兑换礼卡商品来的划算。


3. 以每点1.25美分或1.5美分的价值,于UR页面订购机票酒店(CSP或CSR等年费卡)

这一项对有旅游需求的人来说相当好用。只要登录UR Travel网站后,无论是机票、饭店、租车等旅游活动,都能直接从此页面直接去订购,并用UR点数去支付。那用UR点数支付的好处为何?就是根据不同信用卡,每一点UR点数折抵现今的比例皆不同,最高可达1.5美分/每点(CSR),或是1.25美分/每点(CSP),基本上都会比上面第一点或第二点的点数价值来得高!

各张卡于UR Travel页面订购旅游住宿类的点数现金折抵方式:

●Chase Freedom:1美分/每点
●Chase Freedom Unlimited (CFU):1美分/每点
●Chase Ink Cash:1美分/每点
●Chase ink Preferred:1.25美分/每点
●Chase Sapphire Preferred (CSP):1.25美分/每点
●Chase Sapphire Reserve (CSR):1.5美分/每点

小贴士:
  • 以上每张UR信用卡都有自己单独的积分池,该张卡所累积的UR点数都会各自累积并对应专属的UR Travel兑换网站,而每个积分池里的UR价值则视该张信用卡而定。同一持卡人名下不同信用卡所累积的UR点数可以彼此互转,所以呢,若要在UR Travel网站上兑换旅游类消费,则应将点数转入所持有最高端的那张UR卡去做兑换才划算。
  • Chase Freedom / Chase Freedom Unlimited的回馈除了折现,如果持卡人也有CSP或CSR等年费卡,则可以把Chase Freedom / Chase Freedom Unlimited所累积的回馈转至CSP或CSR之下,透过UR Travel购买机票就能以每点1.25美分(CSP)或每点1.5美分(CSR)来消费,以赚得更大价值。
  • Chase Freedom和CFU的回馈只有在转到CSP或CSR等年费卡后才能将UR点数使用在UR Travel上。
  • 透过UR旅游网站以UR点数订机票,仍是可以累积航空哩程。


4. 以1 : 1将点数转入合作航空或酒店常客计划(CSP或CSR等年费卡)

Chase Ultimate Rewards目前有7个航空伙伴和4个酒店伙伴,可供持卡人将UR点数以1:1的方式直接转点到合作伙伴之下去使用。要注意的是,UR点数转出去后就不能再转回,因此建议真的要使用时再转即可。

7个航空伙伴:

●British Airways Avios (寰宇一家)
●Air France/KLM Flying Blue (天合联盟)
●Korean Air SkyPass (天合联盟)
●Singapore Airlines KrisFlyer (星空联盟)
●United MileagePlus (星空联盟)
●Southwest Rapid Rewards
●Virgin Atlantic Flying Club

4个酒店伙伴:

●Hyatt Gold Passport
●Marriott Rewards
●IHG Rewards Club
●Ritz-Carlton Rewards

根据网站Value Penguin的整理,下图为各合作伙伴的转点积分价值 (仅平均估值,未必代表最大或最小价值):

这样转点的好处是?

有些航空或酒店的单点价值较高,因此将UR点数以1:1方式转过去后也能间接提升UR点数价值。


★Amex Membership Rewards(MR)

A. 可累积MR点数的信用卡:

Amex Everyday(ED)
Amex Everyday Preferred(EDP)
Amex Premier Rewards Gold(PRG)
Amex Platinum
Amex Blue Business Plus
Amex Business Gold Reward
Amex Business Platinum
●其他

B. 如何快速累积MR点数:

1. 开卡礼
2. 申办附卡
3. 推荐亲友开卡
4. 透过Amex Offer消费(可得相当程度的额外MR点数Bonus)
5. 日常消费

  • 1到3是短时间快速累积点数的绝佳方式,4和5则是细水长流型的慢慢累计。
  • 各张卡的开卡礼、副卡申办、推荐亲友和日常消费的MR回馈皆不同,请以各张卡的公告为准。


C. MR点数可以怎么使用:

最常见的用法有以下4种:

1. 以每点0.6美分的价值直接折抵帐单
2. 换购礼卡或商品
3. 透过 Amex Travel以每点0.75美分~1美分的价值订购机票酒店
4. 将点数转入合作航空或酒店常客计划


1. 以每点0.6美分的价值直接折抵帐单

如果持卡人没有旅游或住宿需求,也没有其他消费需求,那么以每点0.6美分的价值去直接折抵帐单将会是最快速简便的点数使用方式。详情可按此参考。(但老实说此法满不划算的)


2. 换购礼卡或商品

登录Amex Rewards后,持卡人可选择将点数换成里卡或直接选购商品,MR点数的兑换价值会因商家而不同,有时候可以让每一点MR点数的价值提升至1美分。不过老实说,如果你真的想要买礼卡,还不如直接去超市选购,还可以额外赚点数。


3. 透过 Amex Travel以每点0.75美分~1美分的价值订购机票酒店

和Chase Ultimate Rewards一样,Amex MR点数也是可以直接透过Amex Travel的页面去订购机票和酒店,直接折抵旅行消费。平均来说,每点MR大约能以1美分的价值直接折抵机票费用,酒店、出车等旅行相关则约0.75~0.85美分/一点去做费用折抵。


4. 将点数转入合作航空或酒店常客计划

Amex目前有17个航空伙伴和3个酒店伙伴,要注意的是,每一个航空和酒店伙伴的MR点数转换比例皆不同,也各家伙伴也都会不定期的推出限时转点加倍送的好康。要注意的是,MR点数转出去后就不能再转回,因此建议真的要使用时或刚好有好康优惠时再转即可。

Amex MR所涵盖的航空伙伴算是很不错且可广泛运用,善加利用的话,要换到美国亚洲的头等或商务舱来回机票或升等也非难事。

17个航空伙伴:

寰宇一家
●Asia Miles (Cathay Pacific)
●British Airways Executive Club
●Iberia Plus

天合联盟
●AeroMexico Club Premier
●Air France/KLM Flying Blue
●Alitalia MilleMiglia
●Delta SkyMiles

星空联盟
●Air Canada Aeroplan
●ANA Mileage Club
●Singapore KrisFlyer

其他非三大联盟(及其合作伙伴航空)
●El Al
●Emirates Skywards:与Alaska为伙伴
●Etihad Guest:与American为伙伴
●Hawaiian Airlines:与JetBlue和Virgin America为伙伴
●JetBlue TrueBlue:与Hawaiian为伙伴
●Virgin America Elevate:与Alaska和Emirates为伙伴
●Virgin Atlantic Flying Club:与Delta为伙伴

3个酒店伙伴:

●Choice Privileges Rewards
●Hilton Honors
●Starwood SPG


★Citi ThankYou Rewards(TYR)

A. 可累积TYR点数的信用卡:

Citi ThankYou Preferred
Citi ThankYou Premier
Citi Prestige
Citi ThankYou Preferred Card For College Students
●其他

小贴士:Citi 24 month rule

如果你过去24个月内有开/关过任何一张TYR系列的信用卡(ThankYou Preferred、ThankYou Premier或Citi Prestige等),则将无法拿到新卡的开卡礼。建议欲开卡者选一张开卡礼最高的去开。


B. 如何快速累积TYR点数:

1. 开卡礼
2. 申办附卡
3. 推荐亲友开卡
4. 日常消费
  • 1到3是短时间快速累积点数的绝佳方式,4则是细水长流型的慢慢累计。
  • 各张卡的开卡礼、副卡申办、推荐亲友和日常消费的TYR回馈皆不同,请以各张卡的公告为准。
小贴士:致电询问续卡礼 (Retention Offer)

根据网友分享,Citi提供给持卡人的续卡好康算是不错大方的,无论是免除年费或是提供额外的TYR点数等,来将持卡人关卡的念头降至最低,因此也有不少持卡人会在持卡快满一年时致电Citi了解是否有相关回馈来提升续卡意愿。


C. TYR点数可以怎么使用:

最常见的用法有以下4种:

1. 以每点0.75美分~1美分的价值直接折抵帐单
2. 换购礼卡或商品
3. 透过ThankYou.com以每点1美分~1.25美分的价值订购机票酒店
4. 将点数转入合作航空或酒店伙伴


1. 以每点0.75美分~1美分的价值直接折抵帐单

如果持卡人没有旅游或住宿需求,也没有其他消费需求,那么以每点0.75美分的价值去直接折抵帐单将会是最快速简便的点数使用方式。Citi Prestige则可以每点1美分的价值折抵帐单。(但老实说此法满不划算的)


2. 换购礼卡或商品

登录ThankYou.com后,持卡人可选择将点数换成礼卡或直接选购商品,平均来说多能以每点TYR点抵1美分的价值购买(各商家兑换比例可能各有所异)。不过老实说,如果真的想要买礼卡,还不如直接去超市选购,还可以额外赚点数或回馈。


3. 透过ThankYou.com以每点1美分~1.25美分的价值订购机票酒店

各张卡于TYR Travel Center页面订购旅游住宿类的点数现金折抵方式:

●ThankYou Preferred:1美分/每点
●Citi ThankYou Premier:1.25美分/每点
●Citi Prestige:用于机票时 1.25美分/每点,订购酒店时可享四晚以上一晚免费
(以上兑换比例为平均值,有时各卡会推出限时兑换优惠。)

小贴士:

●TYR点数是会按持卡人所持有的信用卡去各自累积,但持卡人可以选择将所有点数累积在一起,此时持卡人则能将所有点数以最佳的比例去做兑换。(例如持有ThankYou Preferred、Citi ThankYou Premier和Citi Prestige这三张,将它们的TYR点数全部放在一起,则持卡人能以最佳的1.25美分/每点去做使用,无论点数是从哪张卡累计得来。)


4. 将点数转入合作航空或酒店常客计划

这个方式可说是最划算的TYR点数使用方式。TYR目前有14个航空伙伴和1个酒店伙伴,基本上大部分都能以1:1的方式去做兑换,即1,000点TYR可兑换1,000哩或点。而各家伙伴则可能会不定期推出限时的兑换好康。详情可按此参考。点数转出后则无法再转回来,因此建议有需要或有好康促销时再转。

14个航空伙伴:

寰宇一家
●Cathay Pacific Asia Miles
●Malaysia Airlines Enrich
●Qantas Frequent Flyer
●Qatar Airways Privilege Club

天和联盟
●Flying Blue (Air France/KLM)
●Garuda Indonesia GarudaMiles

星空联盟
●EVA Air Infinity MileageLands
●Singapore Airlines KrisFlyer
●Thai Airways Royal Orchid Plus
●Turkish Airlines

其他非三大联盟
●Etihad Guest
●Jet Airways
●jetBlue
●Virgin Atlantic

1个酒店伙伴:

●Hilton HHonors (1,000 TYR = 1,500 Hilton HHonors Points)



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An Aquarius with a little twist of Pisces . 愛吃甜、愛吃薯條、愛煮咖啡後的滿屋子咖啡香、愛買一樣類型的衣服、愛玩隔壁鄰居家的貓、愛看廣告、愛看那些老掉牙的字眼、更愛寫字。 https://www.facebook.com/somethingnewandgood/