最强美国信用卡指南|购物季返现、最新开卡奖励、神卡推荐、信用卡搭配、机票饭店兑换

最近更新:2018年12月
全美国最清楚最直观的中文信用卡指南,频繁更新美国信用卡最新最优开卡奖励、最神旅游饭店信用卡推荐,含最仔细的新手北美信用卡申办教学,指导如何用信用卡点数换免费机票与饭店住宿。

年底购物季已渐渐揭开帷幕,相信各位小伙伴们都开始起草今年的购物清单,准备要趁便宜低价优惠时买买买。不过别忘了,买得低价也要买得聪明,事半功倍的方法就是搭配一张好的信用卡。

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2018 购物季特别推荐:Cash Back 返现信用卡推荐

现在美国信用卡有两大主流:一为返点信用卡 (Reward Points),一为返现信用卡 (cashback)。对于研究返点效率、兑换哩程饭店积分(或这类消费也不频繁的时候)没有兴趣或时间的话,拥有一张好的返现卡反而更实用。返现信用卡虽然中庸,却直观好用,直接给予现金回馈在任何或特定消费类别上,且大多数返现信用卡都没有年费。

2018购物季返现卡推荐
信用卡开卡礼 年费特点
Citi Double Cash
在线申卡
• 年费:$0
• 任意消费都提供2%现金回馈
Chase Freedom Unlimited
在线申卡
首三个月内消费满$500送$150• 年费:$0
• 任意消费都提供1.5%现金回馈
• 组成 Chase 信用卡组合可提升 UR 攒点速度
Chase Freedom Card
在线申卡
首三个月内消费满$500送$150• 年费:$0
• 2018 Q4 百货公司和 Costco 等量贩店5%回馈,其他为1%现金回馈,所以如果在 J.C. Penney, Kohl’s, Macy’s, Nordstrom, Nordstrom Rack, Sears, Bloomingdale’s 买东西以及 Costco 做节日采买,别忘了刷这张卡
Discover it Cash Back
在线申卡
针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠• 年费:$0
• 2018 Q4 Amazon 和量贩店5%回馈,其他为1%现金回馈;如果该买的都买完了,也别忘了在剩下时间里拿去买礼卡,把回馈赚好赚满。
• 首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款
Wells Fargo Propel AmEx Card
在线申卡
首三个月内消费满$3,000送30k点($300现金价值)• 年费:$0
• 吃饭买外带 3%
• 加油、共享搭车与交通 3%
• 机票、饭店、租车、串流服务 3%
Amex Blue Cash Preferred Card
在线申卡
首三个月内消费满$1,000送$200• 年费$95
• 超市消费6%回馈
• 加油、百货公司3%回馈,如果手上已持有 BCP,别忘了去百货公司刷卡用这张
Amazon.com Rewards Visa Card
在线申卡
开卡就送$50 Amazon 礼卡• 年费:$0
• amazon.com 与 Whole Foods 消费 3% (Prime会员持卡人可享 5% 回馈
• 餐厅、加油、药局2%回馈
• 无海外刷卡手续费

01/ 美国信用卡最新高额开卡奖励

美国信用卡的开卡奖励大多都是透过「消费满额」赠送自家 Reward Program 的点数/哩程,而这些开卡奖励点数的价值,几乎等同于免费中美来回机票和多晚饭店住宿。也有少部分开卡礼为现金反馈。

小贴士:通常这些高开卡奖励的卡都要年费(少数为免年费),且信用历史需要久一点,差不多六个月以上(有些可能要一年以上)再申请。真的很高额的开卡奖励通常皆为限时,若分析考量过后觉得适合且条件符合,必定抓紧时间、把握机会。
美国信用卡最新高额开卡奖励
信用卡开卡礼 年费特点
Amex Gold Card
在线申卡
新卡!首三个月内消费满$2,000送25k点;1/9/2019前开卡还能享首三个月内餐馆消费20%返现,最高$100返现• 年费$250
• 餐厅、超市消费4倍返点
• 每个日历年可报销$100航空相关消费(不包括机票本身)
Amex Hilton Honors Ascend
在线申卡
史高!首三个月内消费满$2,000送125k点• 年费$95
• Hilton 旗下饭店消费每$1得12点
• 每个日历年消费满$15,000元则可获一晚免费周末住宿
Chase IHG Rewards Club Premier Credit Card
在线申卡
首三个月内消费满$2,000送80k点• 年费$89
• IHG 旗下饭店消费每$1得10点
• 每年赠送一晚饭店住宿;用点数换4晚以上饭店可免费加送一晚
• 每四年可报销一次 Global Entry 或 TSA Pre✓
Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard
在线申卡
首三个月内消费满$2,500送50k哩程• 年费$99,首年免年费
• 加油、餐厅、AA消费每$1得2哩程
Citi ThankYou Premier Card
在线申卡
首三个月内消费满$4,000送60k点• 年费$95,首年免年费
• 旅行、加油消费每$1得3点,餐厅、娱乐类消费每$1得2点
The World Of Hyatt Credit Card
在线申卡
首三个月内消费满$3,000送40k点;六个月内累计消费满$6,000再送20k点• 年费$95
• Hyatt 旗下饭店消费每$1得9点、餐厅或航司官网直接买机票得2点
• 每年赠送一晚1-4等级饭店住宿
Amex Blue Cash Preferred Card
在线申卡
首三个月内消费满$1,000送$200• 年费$95
• 超市消费6%回馈
• 加油、百货公司3%回馈
Amex Cash Magnet Card
在线申卡
最高赠$250奖励金• 年费:$0
• 任何消费1.5%回馈,首15个月 0% APR
• 首三个月消费满$1,000送$150,一年内再额外消费达$6,500再送$100
开卡之后发现开卡礼变好了怎么办?可以 Match 吗?

若开卡不久后发现该信用卡开卡礼点数变高了,可以致电给信用卡公司,要求他们 Match 目前更好的开卡礼,基本上公司都会愿意处理,而以开卡后90天内要求 Match 的成功率最高。

美國信用卡最新熱門推薦&福利情報

02/ 美国信用卡神卡推荐

根据开卡奖励的优渥度、点数价值或回馈的划算程度、加值服务和信用卡特色等,整理出各大类别最值得拥有的信用卡。

主编精选最爱好卡

1顶级神卡

考量特点:进出机场贵宾室、Global Entry/TSA Pre✓ 补助、旅游类报销、旅游相关福利政策、航空公司贵宾等级、饭店客户等级。

这些信用卡一年虽然要缴出$350-$550,但光开卡福利就能回本;特别是这些卡都有旅行报销的费用、超有效率的高价值哩程积分,很完整的旅行保险、租车保险、消费保护福利,让不少人都抢着要,只恨自己信用历史不够长、信用分数不够高。

小贴士:建议大家先行评估消费行为,试算自己在吃饭、航空、旅行、住宿类别的总花费金额如何。如果算下来能从信用卡拿到的福利超过$450年费价值(相当于$37.5/月),建议申办。
最多福利、点数最好用!
首三个月内消费满$4,000送50k点

年费:$450/年

旅行、餐厅每$1得3点,其他消费每$1得1点

每年有$300旅行消费退额

申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)

无海外刷卡手续费

小编点评:近两三年来讨论度最高的新世纪神卡,CSR 的旅行类别定义广泛,机票、饭店、搭车、租车等都计。强烈建议只要有旅行出游需求的人都可申请!
最高总体价值!
首三个月内消费满$5,000送60k点

年费:$550/年

每年度可报销$200航空相关花费(如行李托运、升等,但不包括机票本身)

每月可享$15美国境内 Uber Credit、12月可获额外$20 Credit

透过 AmEx Travel 或买机票或饭店、航空公司官网买机票每$1得5点,其他消费每$1得1点

申请 Global Entry 快速通关可报销 ($100)

无海外刷卡手续费

小编点评:虽然目前开卡礼已经不错,建议大家可等到开卡送 100k 点时再申请。另外要注意这是张 Charge Card,也就是花多少钱就要在 Due Date 之前还清。
改版后新神卡!漂亮玫瑰金限定色!
首三个月内消费满$2,000送25k点;1/9/2019前开卡还能享首三个月内餐馆消费20%返现,最高$100返现

年费:$250/年

餐厅、超市消费4倍返点;航司或 amextravel.com 直接买机票3倍返点;其他消费1倍返点

每个日历年可报销$100航空相关消费(不包括机票本身)

每个月 $10 Dining Credit,可以用在知名连锁合作餐厅

金属卡面,金色或玫瑰金 (1/9/2019 为止) 两色可选

无海外刷卡手续费

小编点评:Amex 又一神卡力作,原本的 PRG 直接改版改名成 "Gold Card",在餐厅买菜类别给出4倍超高返点,又有吃饭和航空消费 Credit,几乎快折抵全部年费。
超高端机票旅行卡!
首三个月内消费满$7,500送75k哩程

年费:$450/年

AA消费每$1得2哩程,其他消费每$1得1哩程

享顶级 Admirals Club 贵宾室体验、AA 第一件托运行李免费

申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)

无海外刷卡手续费

小编点评:开卡礼提升到75k哩程,对于经常用哩程兑换机票的人来说还是个不错的选择。

2机票饭店旅游卡

考量特点:点数兑换价值、开卡礼,还有附加价值比如贵宾室福利。

机票饭店类高福利信用卡在消费的同时,顺便累积点数,赚到免费机票或高端饭店住宿。以下整理美国信用卡玩家最推荐的机票饭店类信用卡,搞定回国来回机票一套(甚至商务舱)不是梦,住豪华饭店也不用再额外花一笔。

CP值最高 X 经典好卡!
首三个月内消费满$4,000送50k点

年费:$95/年,首年免年费

旅行、餐厅每$1得2点,其他消费每$1得1点

无海外刷卡手续费

小编点评:CSP 一直以来都是玩家入坑必备的旅游信用卡,若持有 Chase Freedom 和 Chase Freedom Unlimited 可把这两张的 UR 点数转到 CSP,换机酒更超值。
旅行 X 加油类别最高返点!
首三个月内消费满$4,000送60k点

年费:$95/年,首年免年费

旅行、加油消费每$1得3点,餐厅、娱乐类消费每$1得2点,其他消费则每$1得1点

无海外刷卡手续费

小编点评:这张卡特别的是有其他卡所没有的娱乐类2倍回馈,包含运动场馆、演唱会、戏剧表演、看电影、游乐园、动物园、水族馆、观光景点、博物馆、艺廊、唱片行、租借电玩游戏和视频等皆属于娱乐类别消费。
每年一晚免费住宿!
首三个月内消费满$3,000送75k点

年费:$95/年

Marriott 和 SPG 旗下饭店消费每$1得6点,其他消费则每$1得2点

每年可获免费住宿一晚,用在35,000点及以下的饭店

无海外刷卡手续费

小编点评:Chase 与万豪 Marriott 的这张2018年新款联名信用卡开卡奖励现在虽然降为75k点,但每年送一晚免费住宿、攒点能力也比旧款联名卡好。
机票好卡 X AA常旅客必申!
首三个月内消费满$2,500送50k哩程

年费:$99/年,首年免年费

加油、餐厅、AA消费每$1得2哩程,其他消费则每$1得1哩程

每年消费满 $20,000 享 $100 AA 机票折价

AA 第一件行李托运免费,最多同行四名旅伴亦可享此优惠

无海外刷卡手续费

小编点评:赠50k哩程,对于经常用哩程兑换机票的人来说还是个不错的选择。

3加油买菜卡

考量特点:返现力度、实用程度、特殊的福利政策。

除了航空旅行类的信用卡,美国信用卡还有另一大类信用卡包办日常开销的消费。虽然回馈金额有限,但大多数买菜卡都没有年费,基本上如果家里会买菜开伙,都推荐申办。

小贴士:这类信用卡在超市消费和加油上都有比较高的回馈,而且通常是给予返现 (cashback),比起旅行消费类信用卡的返点 (reward point) 报酬来的更直观。
所有1.5%返现,移动支付1.8%返现!
首三个月内消费满$1000有$200返现

年费:$0

开卡后12个月内所有移动支付 (Apple Pay 或 Android Pay) 有1.8%返现。

用此卡支付电话帐单,即可享有手机损坏与窃盗险

小编点评:这张卡的「手机损坏或窃盗险」,是众多无年费卡中难得有手机保险的信用卡,超适合那些常常不小心摔手机或遗失手机的人。
所有消费1.5%返现!
首三个月内消费满$500送$150

年费:$0

无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈

组成 Chase 信用卡组合,可提升 UR 攒点速度

小编点评:任何消费1.5%回馈当然比不上 Citi 的 Double Cash 2%回馈,可因 Chase 家信用卡可以拼成很全面有效率的组合来玩 Chase 家的 Ultimate Rewards 计划,所以有心想用哩程换免费机票住宿的伙伴可以入手。
超市最高返现卡!
首三个月内消费满$1,000送$200

年费:$95/年

超市消费6%回馈,加油、百货公司3%回馈,其他消费则1%回馈

小编点评:6%超市回馈是目前市面唯一,特别适合家里会买菜开伙的家庭,不然也可以也可以去超市购买常用的 Gift Card 也能算进超市消费类别,占占 6% 回馈的油水,但是$95年费别忘了考量。
指定类别轮流5%返现!
首三个月内消费满$500送$150

年费:无年费

每季会针对特定消费类别提供5%现金回馈,包括加油、超市、药妆店、百货公司甚至 Amazon。

小编点评:每季5%回馈必须自行加入参与,银行并不会主动为持卡人启动,所以有时也容易让人忘记。

4无年费卡

考量特点:没有年费、优惠也不错,中规中矩的无压力卡。

这类亲民的无年费信用卡大多都是照顾好大家的日常生活开销,而且无年费卡申请的门槛较低,因为这些卡通常不会把信用历史/分数看太重。

每个季节特定种类超高5%回馈!
针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠

年费:$0

零信用记录新手与学生都很容易批准

每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等

首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款

小编点评:要特别抓紧超市5%回馈的季度!如果是新申办用户,还能享有首年回馈金加倍利多,相当于享有10%返现!如果该买的都买完了,也别忘了在剩下时间里拿去买礼卡,把回馈赚好赚满。
所有消费1.5%返现!
首三个月内消费满$500送$150

年费:$0

无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈

组成 Chase 信用卡组合,可提升 UR 攒点速度

小编点评:任何消费1.5%回馈当然比不上 Citi 的 Double Cash 2%回馈,可因 Chase 家信用卡可以拼成很全面有效率的组合来玩 Chase 家的 Ultimate Rewards 计划,所以有心想用哩程换免费机票住宿的伙伴可以入手。
AA常旅客的无年费选择
首三个月内消费满$500送10,000AA哩程 + $50 Statement Credit

年费:$0

AA消费每$1得2哩程,其他消费每$1得1哩程

超市消费也可以每$1得2哩程

小编点评:可以作为 Citi AA 年费卡的转卡选择,长期持有无压力,AA常旅客可以申请备用。

5商业卡

考量特点:返现力度、实用程度、特殊的福利政策。

越来越多人自己创业开公司当老板,做做小生意,越来越多金融机构特别针对小规模企业这块受众发行商业卡 (Small Business Credit Card),不仅开卡礼优渥,返点返现力度更大,大部分还自带额外的租车保险、消费保险、保固延长等。

小贴士:现在商业卡的核卡限制放宽,甚至在 Amazon 或 eBay、Etsy 上卖东西、不一定要有盈利,都可以符合商业卡的申请资格。商业卡会不会被核准则会先参考你个人的信用记录。
最多优惠商业卡!开卡奖励75k点!
首三个月内消费满$10,000送50k点;再刷$10,000再送25k点

年费:$450/年

amextravel 订机票饭店每$1得5点

$5000以上消费可享50%回馈

点数兑换机票可享35%回馈、透过 American Express Travel 订商务和头等舱也可享35%回馈

小编点评:相当高端的商业卡,年费已经反映了这点。非常适合需要经常飞行出差的工作性质。现开卡奖励稍降,但整体价值还是不错。
航空类福利最佳!
首四个月内消费满$4000送70k哩程

年费:$95/年,首年免年费

AA航空消费、手机通信类、租车、加油每$1得2哩程,其他消费每$1得1哩程

可免费开员工副卡、消费同计

小编点评:AA 的联名信用卡都有同样的优势:AA 航班第一件托运行李免费,同行4名伙伴可同享福利,并可享优先登机。
免年费・反馈福利最弹性!
无开卡福利

年费:$0

任何消费两倍回馈,超过$50,000的消费则予一倍反馈

可超过 Credit Limit,但是具体可透支的消费额度不一定

小编点评:任何消费两倍点数!喜欢玩 Amex 的 MR 点数,自己又有生意的伙伴们不要错过。
小生意最推荐!
首三个月内消费满$3,000送$500

年费:$0

所有消费1.5%回馈,无上限

首12个月 0% APR

小编点评:Chase 新一代 Ink 商业卡改版成全部消费无差别1.5%返现,而没有上限,加员工卡也不需额外费用。

03/ 美国信用卡新手攻略

本段落适合阅读对象:初来乍到美国,在信用卡领域还是小学生等级的新手、留学生、新移民。

本段落说明为何要办信用卡和信用分数概念,并且推荐适合信用历史不够的新手所申办的信用卡;还有若当申卡被拒时可以如何处理,包括拨打 Reconsider 后门电话提升核卡机率。

1美国信用卡新手好卡推荐

什么卡适合无信用记录的新移民和留学生呢?抓住关键点,目的是为了攒信誉。所以入门选择的卡需要具有这样的特征:门槛低&无年费。

每个季节特定种类超高5%回馈!
针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠

年费:$0

零信用记录新手与学生都很容易批准

每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等

首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款

小编点评:要特别抓紧超市5%回馈的季度!如果是新申办用户,还能享有首年回馈金加倍利多,相当于享有10%返现!如果该买的都买完了,也别忘了在剩下时间里拿去买礼卡,把回馈赚好赚满。
任意消费1.5%返现!
首三个月内消费内消费满$500,就送$150回馈金

年费:$0

每季特定消费类别提供5%现金回馈,其他为1%现金回馈

小编点评:可享有 Chase 与商家合作优惠 Deal,如 Kate Spade, Apple, Nike, Sephora 等知名店家消费享更高回馈优惠,但要自行加入。
加油买菜一卡打尽!回馈金提升!
首90天内消费满$500就送$200回馈金(限网络申请)

年费:$0

加油3%返现、超市与量贩店2%(含 Costco, Target, Walmart)返现、其他1%

若为 BOA 顾客,将现金回馈转至 BOA 帐户可享额外10%回馈

小编点评:超市2%或许普通(但加油3%算高),但将回馈金转回 BOA 帐户还可享至少10%奖励金,不无小补!只要在 BoA 支票帐户的存款达一定门槛,无信用历史办这张也很好通过,可作为第一张新手启蒙卡。
学生难得可申请到的返点卡!
首三个月内消费满$500送2,500点 TYP

年费:$0

娱乐、餐饮消费每$1得2点

其他消费每$1得1点

小编点评:不用信用记录、不用 SSN 也能申请,非常友善;而且开卡三个月内消费满$500送2,500点 TYP,又是主攻娱乐和餐饮消费,且不用年费!累积美国的信用记录、体验点数哩程的奥妙,从你开始~

2无 SSN 也可以办理美国信用卡

有社安号 Social Security Number (SSN) 不代表有信用记录,没有 SSN 不代表不能积累信用记录。只要和银行之间开始了借贷关系,信用记录其实就已经产生。而且其实在无 SSN 的情况下,也可以申请到 Credit Card,早日累积信誉。

小贴士:当然如果有 SSN 的话,申请信用卡时会方便太多,因此找到工作之后(校内兼职工作是捷径),请尽快办理社安号 Social Security Number。

3在美国创建信用记录

信用分数的高低会影响到很多层面,像租房子可能会要求查信用,如果想要贷款买房子的话,更不能没有良好的信用度,而信用高的人也能够获得较优惠的利率;如果信用度低,尽管收入再高也没有用,甚至有可能无法贷到款。一旦申请信用卡,目标不外乎是创建、提高信用记录。

小贴士:Experian, Equifax 和 TransUnion 是美国最常用的三家信用记录局,当需要调阅信用报告时,他们都会提供信用记录。 信用记录一年以上分数比较具有参考价值,一年内波动太大。
  • 信用分数 670 分以下,需要慢慢累积更高的信用分数。
  • 信用分数 670-740 分,几乎大部分信用卡申请都没有问题。
  • 信用分数 740 分以上,可以开始顶级卡的申请以及房屋贷款。

4信用分数与信用卡申请关系

一是总信用历史长度,即最早开的卡龄;二是平均信用历史长度,这点对新移民和留学生来说最吃亏。

短期内虽无太大影响,但终究对「最长历史」和「平均历史」有影响。
对于新手来说,每多申请一张卡,「平均历史」就会相对变短。
每当申请新卡、申请贷款买房买车时,银行会向信用局查找信用报告的请求被称为 Hard Pull (HP),每次 HP 会留下两年。也是申请新卡时,信用分数会下降的原因之一。
小贴士:短期内出现大量 HP 的话,可能意味着你突然缺钱了拼命在找钱,批准新卡的可能性就会大大降低。

5新手申请美国信用卡流程

美国信用卡申请在美国一般有四种形式:

  1. 银行分行现场申请。
  2. 收到银行寄来的 Pre-Approved Offer 邀请表格。
  3. 打电话申请。
  4. 银行网站填表申请。
小贴士:新手申请信用卡限制还是较多,若一直被拒,可以打后门电话 (Reconsideration Line) 试试看。
美国信用卡后门电话
美国四大信用卡发卡机构 BoA, AmEx, Citi, Chase 后门电话(Reconsideration Line)。
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6新手如何管理信用卡

申请到信用卡之后,就要创建信用历史,或是更高端地玩转返现返点等额外福利。透过刷卡并准时还款能很快累积信用,但前提是要准时还款,一定要知道「结算日、结帐日、缴款截止日、APR、Late Payment Fee、Grace Period」等名词,让你不用多付罚款又能维持良好信用。

我错过缴款期限了,我会被罚钱吗?有什么方式可以避免罚钱?

如果在缴款期限之前连最低应缴金额都没有支付给银行,则会被收取 Late Fee、利息和 Penalty APR 罚款。如果你是初犯,平时也都很准时缴款,通常打去跟银行客服态度良好的谈一谈是否可 Waive Late Fee,基本上多数银行都会网开一面的,把 Late Fee 和利息返回给你(态度口气好一点通常都没问题)。

04/ 我该选哪些美国信用卡

以下介绍三种人人都需要有的「信用卡类型」,这三种彼此间可能会有重叠,因此最后总结下来,每人钱包里拥有差不多2-5张信用卡。

1有年费的卡

建议拥有张数:1张
  • 【场景 1】一次性 Reward 很高,每年额外回报小于年费,可以考虑提前关卡或降级的。
  • 【场景 2】每年额外回报大于年费,可考虑长期使用的。
  • 【场景 3】每年额外回报和年费相对低一些,但有用得上的额外好处,或者是有些免费送的服务是你本来就会买的,可以考虑长期使用的。例如:
     
      ─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
      ─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
      ─ 免费 Credit Report 等
有年费的卡推荐
信用卡开卡礼 年费特点
Chase Sapphire Reserve
在线申卡
首三个月内消费满$4,000送50k点• 年费:$450/年
• 旅行、餐厅每$1得3点
• 每年有$300旅行消费退额
• 申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)
• 无海外刷卡手续费
Chase Sapphire Preferred
在线申卡
首三个月内消费满$4,000送50k点• 年费:$95/年,首年免年费
• 旅行、餐厅每$1得2点
• 无海外刷卡手续费
Barclays Arrival Plus World Elite Mastercard
在线申卡
首90天内消费满$5,000送60k点• 年费:$89/年,首年免年费
• 任意消费每$1得2哩程
• 先消费之后,再用哩程来「报销」旅行类别(机票住宿租车)花费
• 报销旅行花费时,可再享5%哩程回馈

2对特定消费返现很多的卡

建议拥有张数:1-3张
  • 【场景 1】消费者在某品类消费很高,如旅游、餐饮、超市杂货、加油等。就可考虑申请一张在该领域返现很多的卡。(很多情况下,有年费的卡在这些领域的返现都不差)
特定消费返现多的卡推荐
信用卡开卡礼 年费特点
Chase Sapphire Reserve
在线申卡
首三个月内消费满$4,000送50k点• 年费:$450/年
• 旅行、餐厅每$1得3点
• 每年有$300旅行消费退额
• 申请 Global Entry 快速通关或 TSA Pre✓ 可报销 ($100)
• 无海外刷卡手续费
The World Of Hyatt Credit Card
在线申卡
首三个月内消费满$3,000送40k点;六个月内累计消费满$6,000再送20k点• 年费:$95/年
• Hyatt 旗下饭店消费每$1得9点、餐厅得2点
• 每年赠送一晚1-4等级饭店住宿
Citi / AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard
在线申卡
首三个月内消费满$2,500送50k点• 年费$99,首年免年费
• 加油、餐厅、AA消费每$1得2点
Blue Cash Preferred Card from American Express
在线申卡
首三个月内消费满$1,000送$200• 年费:$95/年
• 超市消费6%回馈
• 加油、百货公司3%回馈
Costco Anywhere Visa Card by Citi
在线申卡
• 年费即 Costco 会员费,Gold Member $60/年|Executive Member $120/年
• 加油消费 4% 回馈、餐厅旅行 3% 回馈、Costco 消费 2% 回馈
  • 【场景 2】消费者在某特定商家消费很高,可申请商家自己的联名信用卡。(例如:Amazon, Nordstrom, Macys, Orbitz, Priceline 等)
特定高消费,商家联名信用卡举例
信用卡开卡礼 年费特点
Amazon.com Rewards Visa Card
在线申卡
开卡就送$50 Amazon 礼卡• 年费:$0
• amazon.com 与 Whole Foods 消费 3% (Prime会员持卡人可享 5% 回馈
• 餐厅、加油、药局2%回馈
• 无海外刷卡手续费
Amex Hilton Honors Ascend
在线申卡
首三个月内消费满$2,000送125k点• 年费:$95/年
• Hilton 旗下饭店消费每$1得12点
• 每个日历年消费满$15,000元则可获一晚免费周末住宿
  • 【场景 3】高返现品类会每季变化,返现品类一般是:超市、加油、餐饮、Amazon 等。对于有消费上限,或每月优惠品类在变化的,建议可申请几张交叉使用。
每季度不同类别高返现卡推荐
信用卡开卡礼 年费特点
Chase Freedom Card
在线申卡
首三个月内消费满$500送$150• 年费:$0
• 每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等,其他为1%现金回馈
Discover it Cash Back
在线申卡
针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠• 年费:$0
• 每季特定类别5%回馈,包括加油、买菜、Amazon、百货公司等等,其他为1%现金回馈
• 首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款
小贴士:Discover IT 与 Chase Freedom 有异曲同工之妙,非常推荐人人钱包里都该有一张(或两张搭配使用)。

3所有东西消费返现都不低的卡

建议拥有张数:1张

除了频繁购买的品类和商家,你也会希望有张信用卡能让你的其他消费也有相当返现。有些卡提供所有消费的高返现,例如:
  ─ 对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
  ─ 对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等

全部类别高返现推荐
信用卡开卡礼 年费特点
Citi Double Cash
在线申卡
• 年费:$0
• 任意消费都提供2%现金回馈
Chase Freedom Unlimited
在线申卡
首三个月内消费满$500送$150• 年费:$0
• 任意消费都提供1.5%现金回馈
• 组成 Chase 信用卡组合可提升 UR 攒点速度

05/ 美国信用卡点数使用

美国信用卡的返利方式分为两大机制,一种是返现(直接回馈现金),一种是返点。在返点系统当中,Chase Ultimate Rewards (UR)、Amex Membership Rewards (MR)、Citi ThankYou Point (TYP) 是最大的银行集点兑换系统,透过使用旗下信用卡消费所累积的点数,可用来兑换机票、住宿、转换至合作航空饭店、帐单折抵、购物等上面,用途超多元。

系统/特点Chase URAmex MRCiti TYP
申请链接在线申卡在线申卡 在线申卡
可积点的
信用卡
• Chase Freedom
• Chase Freedom Unlimited (CFU)
• Chase Sapphire Preferred (CSP)
• Chase Sapphire Reserve (CSR)
• Chase Ink Cash
• Chase Ink Preferred
• 其他
• Amex Everyday (ED)
• Amex Everyday Preferred (EDP)
• Amex Premier Rewards Gold (PRG)
• Amex Platinum
• Amex Blue Business Plus
• Amex Business Gold Reward
• Amex Business Platinum
• 其他
• Citi ThankYou Preferred
• Citi ThankYou Premier
• Citi Prestige
• Citi ThankYou Preferred Card
For College Students
• 其他
如何快速
累积点数
1. 开卡礼
2. 申办附卡
3. 推荐亲友开卡
4. 透过 Portal 消费
5. 日常消费
1. 开卡礼
2. 申办附卡
3. 推荐亲友开卡
4. 透过 Amex Offer 消费
5. 日常消费
1. 开卡礼
2. 申办附卡
3. 推荐亲友开卡
4. 日常消费
点数怎
么使用
1. 以每点1美分的价值抵帐单
2. 换购礼卡或商品
3. 以每点1.25或1.5美分的价值
订购机票饭店 (CSP或CSR等年费卡)
4. 以1:1将点数转入合作航空或饭店
常客计划 (CSP或CSR等年费卡)
1. 以每点0.6美分的价值抵帐单
2. 换购礼卡或商品
3. 透过 Amex Travel 以每点
0.75~1美分的价值订购机票饭店
4. 将点数转入合作航空或饭店常客计划
1. 以每点0.75~1美分的价值抵帐单
2. 换购礼卡或商品
3. 透过 ThankYou.com 以每点
1~1.25美分的价值订购机票饭店
4. 将点数转入合作航空或饭店伙伴

1考虑点数用途来选择信用卡

想要用点数换现金、换礼卡,或是换机票、换饭店住宿?每个人用点数的方式都不同,消费者必须为自己设置一个目标。常见的目标有:想换免费的中美来回机票、想要免费体验商务舱、想要兑换免费饭店住宿。

小贴士:CreditIntro 是现成的信用卡组合分析工具,会根据点数用途、个人每个月的消费种类与支出,推荐一套最有效率的信用卡攒点组合。

2加快信用卡攒点速度

很多人在拿到开卡奖励之后,攒点的速度就慢下来了,最常见的就是 CSP 这一例。假设目标是要换最划算的中美来回机票,那至少要有7万点来换 UA 哩程,可是 CSP 的5万点开卡奖励距离目标还差2万点,如果要慢慢拚2万块的消费,难度相当高。谨记下列基本原则,加快攒点速度!

基本原则:
  • 刷对信用卡:哪张卡的消费回馈高刷哪张
  • 尽量用信用卡消费:能收信用卡的地方就用信用卡(前提是免手续费)
  • 购物奖励回馈:购物时先在信用卡 Portal 搜一下有没有高优惠的 Cash Back Deal,通常在指定商家可以拿到2%-10%的额外回馈,有些甚至高达20%。
Chase 信用卡攒点攻略
主讲如何好好利用 Chase 家信用卡攒点数,这样刷让你快速赚到中美机票。
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3学会用点数哩程兑换机票或饭店

秘诀1:转点到航司/饭店的会员计划兑换,而不是直接在信用卡的 Travel Portal 上兑换。

有些信用卡有自带的 Travel Portal,比如说 Chase 和 Amex。你的点数可以用在 Travel Portal 里换机酒,但这通常不是让点数价值最大化的方式。提升点数价值的方法应该是把信用卡点数转点 (Transfer) 到合作伙伴方。

秘诀2:要知道你的信用卡哩程数换到哪家航司/饭店最划算。

信用卡和很多不同航司和饭店都有合作联盟关系,但点数哩程的价值都不同。以目标是兑换中美来回机票为例,Chase 的话应该要把点数转到 UA 的会员哩程计划、Amex 应该要把点数转到 ANA 的会员哩程计划,然后直接在航司官网上完成兑换机票的手续。

秘诀3:应该要尝试用点数兑换出最大价值。

以购买中美来回机票来举例,现金购票的机票价格是浮动的;但哩程兑换会相对固定一些,顶多依淡旺季会有2-3个区间,甚至没有。假设一年内需要回国两次以上,又只有可兑换一次来回机票的哩程,那么势必一定要换在哩程价值高的那次,低的那次就直接购买。

点数兑换的价值是怎么订的?怎么知道价值高低?

会员点数/积分的兑换效率,也就是一点大约价值多少现金。目前并没有一个固定的公式来计算,大家多以「在点数市场上,这个会员计划的点数一点会愿意用多少钱来买」的供需法则来建构出点数价值的共识。关于点数价值的比较,可网上搜索"Credit Card Point Value"。不过记住一点:点数的实际价值要自己有需要才有意义。

常见问题

在美国一定要办信用卡吗?有什么好处?

有了信用卡才方便开始创建在美信用体系,信用点数的高低直接影响日常生活中的点点滴滴,从信用卡申请,到贷款买车,租赁车,贷款买房,甚至租房申请手机号,贷款利率等。另外还有 Fraud Protection/盗刷免责。如果不幸被盗刷,一通电话就可以搞定;此外还有各种 Cash Back,Opening Bonus,价格保护等种种好处。

我没有社会安全号(SSN),目前也没有收入,请问我能办信用卡吗?

一开始没有 SSN 和信用历史有点难办信用卡,但可以从「副卡」(Additional User) 和「押金卡」(Secured Credit Card) 下手;有些卡的门槛非常低,比如 Bank of America Cash Rewards 和 Citi ThankYou Preferred Card for College Students 相对好申请。

我想快速累积在美国的信用历史,请问我需要办理几张信用卡?

基本上2-3张即可,但建议新手每张卡的申请,中间要至少隔3个月。因为每当你多申请一张信用卡,「平均信用历史」就会相对变短;特别是当你的卡还不多时,这就是为什么三个月之内最好不要频繁申请信用卡的原因之一。所以如果你是新手,请慢慢来,然后千万不要随便关闭第一张信用卡。

当初为了累积信用随便办了一张信用卡,现在都没在使用,请问我可以把那张卡关掉吗?

建议不要,因为信用历史长度是影响信用分数的元素之一,而信用历史长度又与总信用长度(最早的开卡龄)和平均信用历史长度(持卡时间)相关,也因此不要轻易就把第一张卡关掉,所以建议第一张信用卡可办理无年费的卡,即使日后用不着,收在抽屉里也无伤大雅。

信用卡除了常见的返现返点福利,还有哪些福利?

信用卡除了开卡奖励和购物返现、返点福利、海外刷卡免手续费、免费信用报告等福利,其实也有许多隐藏版福利,例如购物方面的价格保护 Price Protection、购物保护 Purchase Protection、延长保修 Extended Warranty、延期退货 Return Protection,旅行相关的旅行延迟 Trip Delay、旅行取消 Trip Cancel、行李遗失或损坏 Lost Luggage、租车碰撞保险 Auto Rental Collision Damage Waiver (CDW)、旅行意外保险 Travel Accident Insurance、道路救助 Road Assistance 等等。建议详细阅读各家信用卡细节深入了解。

相关评论

63条评论
Andy Chen3 天前
看完眼花撩亂~
今年大学不能用信用卡交学费了,室友很桑心
Discover 取消 Discover Deals 真的是噩耗....
Peggy H.大约 2 个月前
Wells Fargo Propel American Express®trademark Card 這個有人有嗎?有沒有referral bonus?推薦嗎? 謝謝!
Shinewine9 天前

WF所有的信用卡都不止要求SSN,还要求申请者绿卡或者公民身份,望周知。

Allen T (Allen)2 个月前
AmEx新金卡如果用referral link是有5萬點的
Lyn3 个月前
Chase这些银行强申是可以尝试的,但被拒后不要经常尝试!会留下不良记录的!deserve的卡用学生I-20就能办,没有SSN没关系,1%返现。额度一开始不高$1000左右。推荐链接:deserve.com/EF2D4
大食鯢怪4 个月前
Citi ThankYou Preferred Card for College Students 貌似需要SSN
深夜肚子餓3 个月前

應該不需要,可以換一家分行,或是試試看強申

Elsa Hsu29 天前

要去現場是嗎?網申需要填寫ssn欸

Shinewine9 天前

TYP的学生版不需要SSN,可以去branch找banker

Nora4 个月前
我刚申请了BOA的CashReward信用卡 年费39刀
深夜肚子餓4 个月前

你是開這張嗎?https://www.bankofamerica.com/credit-cards/products/cash-back-credit-card/

Nora3 个月前
回复 深夜肚子餓:

是D

Nora3 个月前
回复 深夜肚子餓:

我在AZ Chandler

蒓綪膓囝靤7 个月前
请问有没有关于pnc银行的信用卡介绍啊
Farley Lai7 个月前
這樣看來UR沒有辦法直接對應ANA里程以60K兌換台美經濟艙機票,必須透過UA,但award travel搜尋結果最低只有70K(35K+35K),不能再低了,對嗎?
再者UA搜尋似乎只列出部分可兌換班機,Google Flights上列出來更便宜的ANA都沒有出現,是否也意味UR轉換ANA的限制?