2019 美国医疗白卡 (Medicaid) &红蓝卡 (Medicare) 申请资格条件、医疗福利的比较分析

最近更新:2019年3月

之前写过一篇如何在美国购买医疗保险,发现不少朋友对美国政府医疗保险计划红蓝卡 (Medicare) 白卡 (Medicaid) 有疑惑,在此就我个人的了解,还有帮家父申办的经验进一步介绍这两项政府计划以供参考。

注:再次声明我不是专业的保险经纪也不是政府社工人员,实际情况可能依个人情形和各地机关办事规程而有所不同。如果有更多关于2019年健保(医疗保险)的疑问,不论是针对购买一般医疗保险,还是政府公家的医疗保险计划红蓝卡 (Medicare) 和白卡 (Medicaid) 有疑惑,都欢迎利用下方表格填表咨询。


基本介绍:美国红蓝卡 Medicare vs. 美国白卡 Medicaid

比较项目 红蓝卡 Medicare 白卡 Medicaid(加州白卡称为 Medi-Cal)
主管单位 联邦政府 州政府
申请单位 社安局 各 County 社福单位
对象 65岁以上长者、不限年龄身障人士
或末期肾病患者

低收入/资产,加州可看这里解惑

申请身份资格 公民或绿卡 公民或绿卡一定可以,但近几年门槛降低,只要经济情况符合条件可能可以申请
计划费用 需要缴纳月费 免费,或很低


高端介绍:加州医疗白卡 Medi-Cal 

加州的医疗白卡 Medi-Cal 是医疗补助计划(2014年起也可以看牙齿),主要对象是低收入户,如果要帮新移民父母申请保险可以考虑白卡是否合资格,需要审查收入与资产等。注意:各州的白卡申请条件和资格都不同,本篇仅以加州白卡 Medi-Cal 为例,外州请各自上州政府相关单位查找。

医疗白卡其实有分不同的种类,只要符合其中一个种类都可以提出申请。

最常见的加州白卡 Medi-Cal 种类与申请条件如下:

(一)收入限制,针对19-64岁的申请人:家庭总收入在联邦贫穷线的138%以下(详细金额看这里

(二)资产限制,针对65岁以上的老人、盲人或身障人士:可以有一套房产(及其他不贵重的个人物品)和一部车,人寿保险/生前契约价值不超过$1500,其他资产包含名下的银行存款和股票等不超过$2000(夫妻则上限为$3000)。

(三)其他:SSI(社安补助金)受益人、怀孕妇女、残疾人士、安养院住户、乳癌或子宫颈癌罹癌确诊等,可以看这里确认其他白卡种类

*如果符合以上这些基本条件,申请人就可以享受100%的医疗福利,也就是看病住院拿药都免钱*

加州白卡 Medi-Cal 申请时间:Medi-Cal 随时都可以申请,如果不确定是否符合资格的话,先抓紧 Covered California 的 Open Enrollment 时间(每年十一月到一月)注册填妥个人数据,平台系统会反馈告知你可能符合 Medi-Cal 资格,或者也可找保险经纪咨询。

(更多关于 Covered California 的介绍,可以参考这篇《美国购买个人医疗保险指南攻略》

加州白卡 Medi-Cal 申请步骤:可以上网,邮寄,或是预约 County 社福机构。这步骤仅为填数据提交申请,由官方审核资格。如果审核通过,County 会进一步书面通知或电话联系索取更多证明数据。之后就会收到审核结果,若通过则会拿到白卡(BIC, Benefits Identification Card),整个过程耗时约一个月左右。

白卡长这样

选择计划:审核通过收到 BIC 的这段时间,暂时是以 FFS(先付钱再申请 claim)形式来看病,不久后会收到一份简章数据要你选择保险计划,通常都是 HMO(比如说 San Bernardino County 就有 IEHP 和 Molina Healthcare 两个选择,有些 County 可能没得让你选),因此要选 PCP(Primary Care Physician,家庭医生)。可上网查一下这些保险计划的评价。需在30天内回复选择结果,否则 County 就随便帮你选一个。

拿到新的白卡之后,上头会有保险计划和 PCP 的名字,然后又会收到另一张从保险计划公司寄来的保险卡。约诊时记得确认询问诊所是否收白卡(有些诊所不收白卡),赴诊时带上白卡和保险计划卡就可以了。


高端介绍:联邦红蓝卡 Medicare

红蓝卡其实和一般外头的医疗保险内容差不多,也需要负担自付额 (deductible) 和共同负担额(coinsurance)。计划又分为四部分,较常被使用与讨论的是政府负责承保的 Part A 和 Part B:

  • Part A 医院保险:如果本人或配偶在美国拥有40个工作季点(working credits,一个季节一点),差不多是工作满十年且期间都有缴 Medicare taxes 的前提下,这部分的月费就免付,否则可能必须负担最高可达$400+的月费。
  • Part B 医疗保险:无论 Part A 是否免付,或是否有任何工作季点,每位红蓝卡受益人都要缴这部分的月费,大约$105块/月。值得一提的是,Part B 不一定要公民或绿卡才能申请购买, 65岁以上合法入境并至少已经在美国居住五年的非公民 (

    lawfully admitted noncitizen, who has lived in the 

    United States for at least five years

    就可以申请购买,也不强迫购买 Part A。
  • Part C 医疗高端计划:因为前两部分光负担80%的费用,剩下的20%需要再买一个补充保险(Medigap),又要额外加购 Part D,月付额实在太高,Part C 就提供了另一个费用低廉的选择。Part C 内合格的医疗计划一定包含 Part A 和 Part B 的医疗福利,有些可能还包含Part D。

很复杂吧,图解一下比较好懂:

图片来自网络:Part A+Part B+Part D 与 Part C的比较

  • Part D 处方药计划:这部分由政府外包给外头的私人保险公司,选择的时候注意一下是否有给付自己的常用药。除了月费,不管是学名药 (generic) 还是原厂药 (brand name) 都需要另外负担一笔几块钱的copayment。

以上看出红蓝卡的两种基本方案为 Part A + Part B + Part D Part C虽然从上图中看出后者计划较便宜,但其实 Part C 限制很多,而且给付范围可能比前者要小,还是要看个人需求来决定最适合的搭配。

红蓝卡 Medicare 申请时间:在满65岁之前约两三个月,政府就会邮寄退休金福利和 Medicare 的相关申请简章,最迟必须在满65岁后的三个月内申请好,即使不想参加也要回复,否则会受罚。如果在首次开放申请的时间内没有注册 Part B,则只能等到之后每年 1/1-3/31 这段叫做 "General Enrollment Period" 的时间内注册。

红蓝卡 Medicare 申请步骤:打电话(好像还可以上网申请)或预约到当地社安局办理,有需要的话可以要求提供翻译,也可以让家人陪同办理。需要准备社安卡、ID、出生纸(or 公民纸 o r有效护照)。过程很简单,填完表格然后由社安局人员大致讲解完之后就完成了,约两个礼拜内就会收到红蓝卡(视个人选择可能还有处方药计划卡与其他简章)。

红蓝卡长这样

红蓝卡 Medicare 生效时间:和办理的时间有关,如果是在满65岁前三个月内办理,则在生日当月生效;如果是在满65岁当月办理,则在生日月份后一个月生效;如果是生日月份过后办理,则又要延迟至两三个月后才生效。

注:若符合社安补助金资格(SSI,针对低收入低资产的老人补助金),除了红蓝卡外也自动符合白卡喔。

更多红蓝卡介绍:https://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10043.pdf


同时拥有红蓝卡和白卡

红蓝卡和白卡是独立的医疗保险计划,都有给付看病住院拿药等医疗服务(质量就不详细比较了)。但如果同时符合两种资格(dual eligibles/Medi-Medis),比如说65岁以上的低收入/低资产户,就能够同时参加两种保险计划,两种保险有些细节部分会交互影响,不过大概的理解就是红蓝卡需要缴纳的月费,由白卡来负担。

看诊时把两张卡一并带上就行了。医疗/药物费用主要由红蓝卡 Medicare 负担,白卡 Medi-Cal 则是负担差额与任何其他 out-of-pocket 的费用。

Q:红蓝卡和白卡哪个比较好用?

接受红蓝卡的医生比较多,但有些医疗服务并不给付,像是长期照护、牙齿等;此时白卡可负担这笔额外费用。简单来说,同时拥有两张卡就不用担心庞大的医疗费用了啊!

(但我们这种中产阶级想都别想了呜呜)


有其他问题或个案想讨论的欢迎在底下留言给我~~

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來自台北,現居洛杉磯。寫過上百篇(你可能都看過的)美國移民生活遊玩攻略,累計文章瀏覽人次破千萬。我的 IG 很好吃: http://bit.ly/2PFRDuY