(2017年5月最新)美國買菜加油信用卡推薦|在美國日常開銷刷卡邊花錢邊賺錢

(2017年5月最新)美國買菜加油信用卡推薦|在美國日常開銷刷卡邊花錢邊賺錢

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除了航空旅行类的信用卡,美国信用卡还有另一大类信用卡包办了大家的日常开销。这类信用卡在超市消费加油上都有比较高的回馈,而且通常是给予返现 (cashback),比起旅行消费类信用卡的返点 (reward point) 报酬来的更直观。虽然回馈金额都只有一咪咪,但是大多数买菜卡都没有年费,基本上如果家里会买菜开伙的,都推荐申办。以下就为大家推荐最好的几张。

注:本文资料根据2017年5月3日官网资讯撰写,若有变动请以各大银行信用卡官方资讯为准。


推荐信用卡组合

下方将把这类型的信用卡又分为三类:

一、超市加油买菜卡
二、特定类别返现高
三、全部类别返现不低

如果消费习惯符合的话,我推荐从这三类当中各挑一张,或是「一&二」or「一&三」两类各挑一张,如果超市花费没有那么多的话,可以选「二&三」这样的组合。


【第一类、超市加油买菜卡】

买菜卡类别当中的好卡其实几乎都被 Amex 垄断了,最高6%的返现没有人能打得过。无论你是想要简单方便拿返现,还是赚 Amex 的 MR 点数来换航空哩程跟酒店积分,都能找到一张适合的,其中也不乏没有年费的选择喔。

1. 超市6%返现:Amex Blue Cash Preferred (BCP)

申卡详情请按此>>

●开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000就送$150回馈金(官网连结可能可以刷出$250回馈金,可以多试几次)
●限时开卡优惠:5/3/17前开卡后,前6个月美国境内餐厅消费统统10%返现,上限$200
●年费:$95/年
●超市6%(消费上限$6,000/年,超过以1%计)|加油、百货公司3%|其他1%
●根据 American Express 定义,Amazon、Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%

结论:6%超市回馈是目前市面唯一,特别适合家里会买菜开伙的家庭,不然也可以也可以去超市购买常用的 Gift Card 也能算进超市消费类别,占占 6% 回馈的油水,但是$95年费别忘了考量。


2. 超市3%返现:Amex Blue Cash Everyday (BCE)

申卡详情请按此>>

●开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000,就送$100回馈金(官网连结可能可以刷出$250回馈金,可以多试几次)
●限时开卡优惠:5/3/17前开卡后,前6个月美国境内餐厅消费统统10%返现,上限$200
●年费:无年费
●超市3%(消费上限$6,000/年,超过以1%计)|加油、百货公司2%|其他1%
●根据 American Express 定义,Amazon、Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%

结论:不想付年费者可考虑这张,返现回报也算不错(可和 Chase Freedom 和/或 Discover It 搭配使用),而且趁现在开卡奖励史上高的时候抓紧揩那最高$450的油~


3. 超市3倍返点:Amex EveryDay Preferred (EDP)

申卡详情请按此>>

●开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000就送15,000 Membership Rewards (MR) 点数(官网连结可能可以刷出满$2000送30k点,可以多试几次)
●年费:$95/年
●超市每$1得3点(消费上限$6,000/年,超过以1%计)|加油每$1得2点|其他消费每$1得1点
●若每个月刷卡超过30次,可获额外50%点数
●此卡非返现,而是返点,可用来转航空哩程;点数价值约 1 MR = 1.6cent。综合以上好处,超市类别的等效返现为1.6x3(超市消费得3点)x1.5(超过30笔多50%)=7.2,返现效率7.2%;以此类推加油有4.8%;其他类别2.4%

结论:偏好积点者可考虑这张,且只要每月刷超过30次就会多送点数;信用历史也不要求太长,一般日常消费用这一张卡搞定非常有效率,如果又与 Amex 高阶卡如白金卡 Amex The Platinum Card 和金卡 AmEx Premier Rewards Gold 做成信用卡组合,更是如虎添翼


4. 超市2倍返点:Amex EveryDay (ED)

申卡详情请按此>>

●开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000,就送10,000 MR 点数(官网连结可能可以刷出满$2000送25k点,可以多试几次)
●年费:无年费
●超市每$1得2点(消费上限$6,000/年,超过以1%计)|其他消费每$1得1点
●若每个月刷卡超过20次,可获额外20%点数
●此卡非返现,而是返点,可用来转航空哩程;点数价值约 1 MR = 1.6cent。综合以上好处,以一点价值1.6cent计算,等效返现为1.6x2(超市消费得2点)x1.2(超过20笔多20%)=3.84,返现效率3.84%;以此类推其他类别1.9%

结论:不想年费或偏好积点者可考虑这张,且只要每月刷超过20次点数就会多送点数;信用历史也不要求太长。如果会有超市消费需求,但每个月也只花两三百块,推荐持有这一张


5. 加油4%返现:Citi Costco Anywhere Visa Card

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●开卡福利:无。
●年费:即 Costco 会员费,Gold Member $55|Executive Member $110(2017年6月要涨到$60/$120)
●加油4%(消费上限$7,000/年,超过以1%计)|餐厅与旅行3%|Costco 2%|其他1%

结论:4%加油回馈很强,餐厅与旅行也有3%相当亮眼,如果已经是 Costco 会员可以办,反正不用额外付费;但如果加油花费没那么多,且已有其他更强的餐厅旅行卡如 Chase Sapphire Reserve 之流就不用了


6. 加油3%返现:BoA BankAmericard Cash Rewards

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●开卡福利:开卡后3个月内消费满$500就送$100回馈金(限网路申请)
●年费:$0/年
●加油3%|超市与量贩店2%(含 Costco, Target, Walmart)|其他1%,综合消费上限 $2500/季
●BankAmeriDeals 定期会针对某些知名商家提供5-10%的现金回馈,但要自己手动加入
●若为 BOA 顾客,将现金回馈转至 BOA 帐户可享额外10%回馈;若存款门槛符合规定可注册加入 Bank of America Preferred Rewards,则将现金回馈转至 BOA 帐户可享额外25%以上回馈(金卡25%、白金50%、荣誉白金75%)

结论:超市2%或许普通(但加油3%算高),但将回馈金转回 BOA 帐户还可享至少10%奖励金,不无小补!只要在 BoA 支票帐户的存款达一定门槛,无信用历史办这张也很好通过,可作为第一张新手启蒙卡


【第二类、特定类别返现高】

接下来要介绍的这两张卡有异曲同工之妙,每一季会有特定类别消费高返现,非常推荐两张一起持有搭配使用,或至少要有一张(反正都免年费!)

1. 指定类别轮流5%返现:Chase Freedom Card

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●开卡福利:开卡后3个月内消费满$500,就送$150回馈金
●年费:无年费
●每季会针对特定消费类别提供5%现金回馈,其他为1%现金回馈。以2017年为例,Q1为加油、Q2为超市与药妆店 。后两季还未公布,更多详情可见这里
●每季5%回馈的消费上限为$1,500,超过部分以1%计
●每季5%回馈必须自行加入参与,银行并不会主动为持卡人启动,所以有时也容易让人忘记。可以到这里申请加入日历提醒功能
●根据 Chase 定义,Walmart、Target、Costco 不算超市,所以只有1%


2. 指定类别轮流5%返现:Discover IT Card

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●开卡福利:针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠
●年费:无年费
●每一季皆会针对特定消费类别提供5%现金回馈,其他为1%现金回馈。以2017年为例,Q1为加油和量贩店、Q2为居家修缮量贩(如 Home Depot) 与量贩店 。后两季还未公布,更多详情可见这里
●每季5%回馈必须自行加入参与,银行并不会主动为持卡人启动,所以有时也容易让人忘记
●可以把与特定商家合作的 Discover Deals 优惠加到卡上,获取更高回馈。如现在有 Apple、Wal-Mart、Kohl's 网店5%消费回馈、全部数量近150家,不乏知名品牌
●虽然类别里有 Chase Freedom 没有的量贩店,但 Costco 其实也只收 Visa 信用卡⋯⋯
●零信用记录新手与学生都很容易批准
●首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款,也无海外消费手续费!
●要注意:此卡的接受度没有 Visa 和 MasterCard 来得高,很多地方可能不收

插播:想买 iPhone 7/7 Plus 可以这样买!

掌握 Discover IT 新客户首年回馈金加倍的优惠,并透过 Discover Deals 到苹果官网购买 iPhone,就能享有5% * 2 =10% 的现金回馈;买一只 $1000+ 的 iPhone 7 Plus 可以怒拿 $100+ 回馈金!


【第三类、全部类别返现不低】

这两张卡乍看之下,返现力度没有上面来的抢眼,但是全年稳定提供不限类别、所有消费 EVERYTHING 1.5-2%的返现,而且又没年费,对于如小鲁妹我消费特性很中庸的群体来说,是一定要坐拥入怀的神卡。

1. 所有 2% 返现:Citi Double Cash

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●开卡福利:无
●年费:无年费
●无论何种消费与商店都提供1%+1%的现金回馈,共2%


2. 所有 1.5% 返现:Chase Freedom Unlimited

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●开卡福利:开卡后3个月内消费满$500就送$150,同期间内多开一张副卡并消费就送$25
●年费:无年费
●无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈

注:这张除了可返现,还可以 1 cent= 1 UR 比例转到 Chase Sapphire Preferred 或 Chase Sapphire Reserve;有意专攻 UR 点数换航空哩程或酒店积分的话,非常推荐申请 Chase Freedom Unlimited + Chase Freedom 这样的组合来辅助提升攒点速度。不过要注意 Chase 有一天最多申请2张卡、两年5张卡的限制。

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