[18年4月更新] 美国信用卡最优最猛「开卡奖励优惠」推荐

[18年4月更新] 美国信用卡最优最猛「开卡奖励优惠」推荐

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【4/25/2018更新】对美国信用卡有点了解的朋友都知道,申办几张有高返点、高返现、不定时推超值商家折扣的信用卡,好好利用的话不只省钱还能赚钱;其中最不容小觑的,就是各家银行为了抢客户而纷纷祭出的超优超猛开卡奖励了。目前美国信用卡的开卡奖励都是透过「消费满额」赠送自家 Reward Program 的点数/哩程,而这些开卡奖励点数的价值,几乎等同于免费中美来回机票和多晚酒店住宿。

通常这些高开卡奖励的卡都要年费(下文介绍中有一张免年费的),但好卡之所以为好卡、之所以可以被耨羊毛联盟成员所传唱,就是因为许多卡同时有「首年免年费」的福利,必须好好珍(揩)惜(油)。


申办这些高开卡奖励信用卡之前要注意的事情

建议一、信用历史需要久一点,差不多六个月以上(有些可能要一年以上)再申请。

建议二、半年内不能有太多次 Hard Pull 数(信用调查),否则很难办,特别是 Citi 和 Barclay。

建议三、部分信用卡门槛比较高,如果申办被拒可以尝试走后门,打 Reconsider 专线。

关于后门电话,这篇文章已经都帮大家找好了,欢迎服用分享:

如果你刚好是新手,原文推荐的神卡对你来说等级还太高的话,那就先从这一篇《美国信用卡新手申请超详细攻略》了解什么是新手可以办的好卡开始练功,还有你一定要知道的美国信用分数的概念 (包含 Hard Pull 是什么东东,想玩开卡的话这个很重要)

如果还想知道更多无年费的优质好卡,可以服用这篇:

这篇文章最棒的是可以根据你的消费习惯,比如说你是不是常旅游、常有餐厅消费、需要买菜、常加油等等来推荐办卡,甚至还直接推荐你办卡 Combo 组合,完全不用自己研究,超级实用。

备注:本文以2018年4月25日数据为参考进行撰写,最新更动以各大发卡公司官网为准

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【限时超值开卡 Offer】

Chase IHG Rewards Club Premier: 史高开卡礼8万点

现在只要申办 IHG 信用卡并在3个月内消费满$2000,就送限时史高开卡礼8万点!这8万点足够住上八晚上海、两晚斐济或一晚大溪地水上屋,重点是门槛不难达成,持卡满一年还送一晚全球任选酒店。

●限时开卡奖励:开卡三个月内消费$2,000,就送8万点!
●加一个副卡持有者并在三个月内用副卡消费一次加送5000点!
●IHG旗下酒店住宿每$1得10点|餐饮、加油、买菜消费每$1得2点|其它消费每$1得1点。
●满一年后,每年送全球酒店任意选的一晚,价格轻松就能达到几百美金!而且如果用点数换4晚以上酒店还可以免费加送一晚。
●年费:$89/年
●送白金会员
●每四年可以报销一次 Global Entry 或者是 TSA Pre 的申请费,最高可报销$100


Amex Hilton Honors Ascend: 10万点+10次机场贵宾室通行

这张 Amex Hilton Honors Ascend Card 于 01/18 正式取代 Amex Hilton Honors Surpass,虽然 Hilton 的点数价值不高,但这张信用卡至少也送了价值约$500的10万点开卡礼(以平均$0.5cent/点的价值),在 Hilton 每$1消费可赚12倍返点,比目前市面上任何卡还高,持卡人可快速积点;即使是不常旅行的人,这张卡送的10万点数也能让你住上好几晚,省下不少旅行住宿费!

如果只想拿完开卡好礼就闪人,也可在持卡满一年后,直接将这张卡降级成免年费的 Amex Hilton Honors。

●开卡福利:开卡后3个月内消费$2,000获得75,000点 Hilton Honors 点数;若在开卡后6个月内额外再消费满$1,000,则可多获得25,000点。若将这两个开卡好礼都解开,则最高可得100,000点点数!
●每个日历年消费满$15,000元则可获一晚免费周末住宿。
●Hilton 消费每一元可得12点|餐厅、超市、加油站消费每一元可得6点|其他消费每一元可得3点。
●赠 Hilton Gold 会员资格;此外只要日历年消费满$40,000元,则可升级成为 Hilton Diamond 会员。
●赠 Priority Pass Select 机场贵宾室通行证,每年可免费进入贵宾室10次,超过10次则每次收取$27/每人。
●无海外刷卡手续费。
●年费:$95/年,首年需缴年费。


Citi ThankYou Premier: 限时开卡5万点,娱乐类高返点

Citi ThankYou Premier 只要开卡后3个月内消费满$4,000,即可获得50,000点的Thank You Points。特别是还有其他卡所没有的娱乐类2倍回馈,包含运动场馆、演唱会、戏剧表演、看电影、游乐园、动物园、水族馆、观光景点、博物馆、艺廊、唱片行、租借电玩游戏和视频等皆属于娱乐类别消费。

●开卡奖励:开卡三个月内消费满$4,000送5万点ThankYou Points(TYP)
●旅行、加油类消费每$1得3点|餐厅、娱乐类消费每$1得2点|其他消费则每$1得1点
●附送机票延误保险、租车保险
●无海外刷卡手续费
●年费$95,首年免年费
●之后可降至无年费的 ThankYou Preferred


【实用/功能性开卡Offer】

Chase Hyatt: 开卡送 40,000 点,每年送一晚住宿

如果想要蹭张住宿卡也可以考虑 Chase Hyatt,虽然已经没有首年免年费的福利,可是每年都送一晚4等级以下的住宿(价值少说四五百块),绝对划算。而开卡送的4万点可拿去兑换任何等级的Hyatt,拿去换高等级的着实划算,若全部拿去兑换 Categlory 1 房型则至多可以换到8晚!此外,这张卡也不在Chase的5/24开卡限制行列中,所以你可以安心开卡去啦!

●开卡福利:开卡后3个月内消费满$2,000送40,000点
●每增加一张附卡并于开卡3个月内使用,可获得5,000点
●推荐一人申办成功,则可获得10,000点奖励(一年至高可得50,000点)
●5,000点始可兑换;旗下酒店分7个等级,最便宜酒店基本房点数兑换5,000点/晚;也可点数+现金灵活运用兑换
●每年可获得 Hyatt 饭店 Category 1至4的一晚免费住宿
●持本卡直接升级 Discoverist 会员,入住 Hyatt 可获得10%额外返点;若持本卡每年消费累积超过$50,000,则再升级为 Explorist 会员,入住 Hyatt 可获得20%额外返点。相关会员福利可按此参考
●Hyatt 集团消费每$1得3点│餐厅、机票、租车每$1得2点│其他消费每$1得1点。若将点数使用于饭店兑换,每一点相当于$1.8美分(实际状况请依官网公告为准)
●无海外刷卡手续费
●年费:$75/年(首年要年费)


Amex Blue Cash Preferred Card: 开卡礼$200

这张终极省钱买菜卡拥有目前市面上超市消费最高的6%返现回馈,主管煮菜持家的人一年超市消费满$6,000就能获得$360返现,扣掉年费$95还是能获得$265的净现金,算一算这净返现也有4.417%,仍是比市面上常见的超市3%返现高!(除了买菜,也能去超市买常用的 Gift Card 赚回馈)

●开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000送$200回馈金。
●超市6%(消费上限$6,000/年,超过以1%计)|加油、百货公司3%|其他1%。
●根据 American Express定义,Amazon、Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%。
●年费:$95/年


Wells Fargo Cash Wise: 史高奖励$200+免年费享手机保险

虽然这张较少人知道的统一返现卡放在这儿好像稍嫌无力,但重点是它的返现优惠也是同样具竞争力!特别是它所提供的「手机损坏或窃盗险」,是众多无年费卡中难得有手机保险的信用卡,超适合那些常常不小心摔手机或遗失手机的人。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$1000有$200返现。
●消费优惠:一律1.5%返现,不分消费类别。
●特别优惠:
— 开卡后12个月内所有行动支付(Apple Pay或Android Pay)有1.8%返现。
— 只要用此卡支付电话帐单,即可享有手机损坏与窃盗险,最高赔偿$600(需付$25自付额)。
— 首年消费和现金转帐 APR 0%
●年费:$0/年


Citi AAdvantage Platinum Select World Elite: 5万 AA 哩程

AA去年哩程贬值,一张中美往返机票现在大概要7万5哩程才能兑换,不过出单程商务还是可以考虑。赠5万哩程,开卡礼的消费门槛有下降,对于经常用哩程兑换机票的人来说还是个不错的选择。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$2,500送 50,000 AA 哩程
●AA机票消费每$1得2哩程│其他消费每$1得1哩程
●使用哩程时返还10%哩程供以后使用,使得哩程实际价值为 1.78cents/mile,因此开卡礼价值约$890
●年费:首年免费,次年起$95
●无海外刷卡手续费
●和头等舱一起优先登机、美国境内航班第一件托运行李免费(包括最多4个同行旅伴)


经典高开卡奖励信用卡】

Chase Sapphire Preferred (CSP): 开卡送5万点

开卡送5万点,可直接兑换成$500美金入帐,当然如果愿意花点心思玩 Chase 家的 Ultimate Rewards,就可以把积分转成美联航、西南航空、英航等哩程,或 Hyatt 和 Hilton 等酒店积分,瞬间提高积分价值,轻松获得近双倍价值服务不是梦。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$4,000送50,000点 (相当于$500现金价值,用点数换机酒更可值约$625) 每增加一张附卡并于开卡3个月内使用,可获得5,000点
●推荐一人申办成功,则可获得10,000点奖励(一年至高可得50,000点)
●旅行、餐厅每$1得2点│其他消费每$1得1点
●可在 Chase UR 旅游页面以 1UR =1.25cent 的价值购买机票、饭店、租车,也可以 1:1 比例兑换成合作伙伴航空哩程或酒店积分
●年费:首年免费,次年起$95(可再降至 Chase Sapphire 或 Chase Freedom Unlimited)
●无海外刷卡手续费
●金属制作,兼具质感与份量
●附送机票延误保险、租车主要责任保险等

加映:CSP这样攒点最快!


Chase Sapphire Reserve (CSR):开卡送5万点

从发卡以来就成为江湖中绝对的奇谈,新世纪神卡就是在说它,还不是因为每年$300的旅行消费退额(可以用在机票上),使得$450年费瞬间可被看低成$150。开卡5万点优惠用在换机票酒店最高兑换价值可达$750。

开卡奖励:开卡后3个月内消费满$4,000送50,000点 
●50,000点相当于$500现金,更可在 Chase UR 旅游页面以 1UR =1.5cent 的价值购买机票、饭店、租车价值(也就是兑换机酒则可值约$750
●旅行、餐厅每$1得3点│其他消费每$1得1点
●Chase目前最强点数高端卡,换言之申请门槛也较高
特殊奖励:每年度有$300旅行消费退额,以年费年计算,而且符合的款项会被自动报销
●可以报销 Global Entry 或者 TSA Pre✓ ($100)
●年费:$450/年(首年无免年费)
●租车可享 Primary Insurance
●随卡附赠 Priority Pass 可免费进出全球超过900间合作机场贵宾室(可免费带人进去)
●无海外刷卡手续费
●金属制作,兼具质感与份量


AmEx The Platinum Card: 开卡送6万点

推荐度:★★★★★| 建议长期持有度:★★★★★

高端卡中的战斗机,虽然年费又涨,但有$200航空报销(不含机票)及很多额外福利,如酒店住宿优惠、高端管家功能帮你搞定难订餐厅、以及进出机场贵宾室。此外该卡 MR 点数换机票价值约 1.6¢/1pt,要注意的是,虽然目前开卡礼已经不错,建议大家可等到开卡送 100k 点时再申请,兑换价值$1,600搞定。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$5,000送60,000点 (Membership Rewards, MR),兑换价值约$960
●特殊优惠:每月可享$15美国境内 Uber Credit、12月可获额外$20 Credit,一年共计$200

●特殊优惠:每年有$200航空相关花费(如行李托运、升等,但不包括机票本身)可报销,且是以日历年计算,所以可报两次。但须先自己注册并指定航空公司。

●年费:$550/年(首年无免年费)

●申请 Global Entry 快速通关可享 $100 Credit(申请费用就是 $100)

●透过 AmEx Travel 或买机票或酒店、航空公司官网买机票每$1得5点|其他消费每$1得1点(点数价值约 1MR=1.6¢)

●透过 Fine Hotels & Resorts 订高端酒店可享贵宾待遇,如免费升等、晚退房、两份免费早餐等

●免费获 Starwood 和 Hilton HHonors 金卡会员资格

●免费进出全球超过1,000个机场贵宾室,但各类贵宾室(如 Priority Pass Select, Centurion Lounges, Airspace Lounges 各有不同细节规定,如可免费携带多少名同行者)

●无海外刷卡手续费

●注意这是张 Charge Card,也就是花多少钱就要在 Due Date 之前还清


AmEx Premier Rewards Gold (PRG): 开卡送 25,000 点

虽然年费不便宜,可是$100的航空相关花费可报销+开卡奖励兑换价值$800也就值了!抓紧首年免年费的福利好好享用吧~

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$2,000送25,000点 (Membership Rewards, MR),兑换价值约$400;连到 Amex 官网之后可能可以刷出送50,000点的大 Offer,可多试几次!
●可免费开5张副卡
●特殊奖励:每年有$100航空相关花费(如行李托运、升等,但不包括机票本身)可报销,且是以日历年计算,所以可报两次
●透过 Amex Hotel Collection 订房享2倍回馈,如果预先订连续两晚住宿,还可享 $75 Hotel Credit 用在饮食、Spa 和酒店活动设施上
●航空消费每$1得3点|「美国境内」餐厅、加油站、超市消费每$1得2点
●年费:首年免费,次年起$195
●无海外刷卡手续费
●注意这是张 Charge Card,也就是花多少钱就要在 Due Date 之前还清


AmEx The Starwood Preferred Guest: 开卡礼$200

SPG 点数兑换旗下酒店和转航空公司哩程数都很方便又划算,信用卡玩家几乎都会入手。2018年4月份 SPG 消息动荡,比如说可能不会继续发行,仍须待官方证实。这张卡2018/8/1会进行改版,包括返点倍率更改(点数价值会因此变动),以及第二年开始交完年费后送一晚 Free Night,可以住 Marriott, Ritz-Carlton 或 SPG 旗下 35k Marriott 点数或以下的酒店。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$1,000送$100 Statement Credit,6个月内在 SPG & Marriott 酒店消费一笔再得$100 Statement Credit
●SPG 旗下酒店最低2,000点/晚,收购主万豪酒店也能用1:3比例兑换
●SPG 旗下酒店消费每$1得2点|其他消费每$1得1点(但2018/8/1开始会把现有的每1点 Starpoint 转成3点;之后的返点会变成 SPG 旗下酒店消费每$1得6点|餐厅、加油站、电信公司消费每$1得4点|其他消费每$1得2点)
●如果不想换酒店,还可以把积分转为航空哩程,转20,000点送5,000奖励哩程,而且经常跟 AA 和 UA 合作活动,比如点数转入该航空公司计划额外送20%之类的。
●住宿 SPG 旗下酒店可享受免费 Wi-Fi,并且免费使用 Boingo Wi-Fi(常见的机场网络,以及收购主万豪和其他酒店如凯悦、逸林所使用的网络)
●年费:首年无年费,次年起年费$95(无降级选择,但因可同享 AmEx Offer,建议长期持有)
●无海外刷卡手续费

Starwood Preferred Guest® Business Credit Card 公司卡版本

公司卡的福利基本上和个人卡一样,有需要的业主老板也可以申请 Starwood 来作为公司信用卡之一。


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5条评论

蒓綪膓囝靤
请问有没有关于pnc银行的信用卡介绍啊
Crystal
請問Amex Blue Cash Preferred Card還有首年免年費嗎?網站上都看不到免年費的相關資訊,還是要申請了才會知道?謝謝
深夜肚子餓
那是前幾個月的限時開卡獎勵,現在已經沒有了。個人覺得 match 機率不大
S.E.A
请问 卡如果不想用 退了好还是就放著好 放著不用会影响credit吗?
Ricky Loh
如果是有年費的卡,可以先斟酌他所帶來的利益是否適用。如果不在需要的話,可以打去降卡程免年費的。在美國信用卡最好是不要關閉,即便不再使用。因為關閉有可能會縮短你的信用歷史。
Jean Hwang
請問美國銀行 bank of America的 travel rewards 信用卡怎麼樣?
深夜肚子餓
雖然免年費,可是積點效率實在太差了!我覺得要評估一下你的消費什麼時最大宗,如果偏好返現,倒不如 Amex 的 Blue Cash 系列
shuochou
CSR第一年還是要付年費. 從來都沒有第一年免年費.
深夜肚子餓
我是寫首年無免年費啊= =
shuochou
回复 深夜肚子餓 :
https://creditcards.chase.com/credit-cards/chase-sapphire-reserve?CELL=6TKX&HT5N=FH24R8
shuochou
自己看一遍吧. 首年無年費會寫的. 這張卡從它剛出來我就開始注意. 絕對沒有第一年免年費的事
深夜肚子餓
來,我們再來讀一次,我寫的是「首年無免年費」
深夜肚子餓
無=沒有,「首年無免年費」=「首年沒有免年費」=「首年要年費」