[17年9月更新] 美國信用卡最優最猛「開卡獎勵優惠」推薦

[17年9月更新] 美國信用卡最優最猛「開卡獎勵優惠」推薦

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对美国信用卡有点了解的朋友都知道,申办几张有高返点、高返现、不定时推超值商家折扣的信用卡,好好利用的话不只省钱还能赚钱;其中最不容小觑的,就是各家银行为了抢客户而纷纷祭出的超优超猛开卡奖励了。目前美国信用卡的开卡奖励都是透过「消费满额」赠送自家 Reward Program 的点数/哩程,而这些开卡奖励点数的价值,几乎等同于免费中美来回机票和多晚酒店住宿。

通常这些高开卡奖励的卡都要年费(下文介绍中有一张免年费的),但好卡之所以为好卡、之所以可以被耨羊毛联盟成员所传唱,就是因为许多卡同时有「首年免年费」的福利,必须好好珍(揩)惜(油)。


申办这些高开卡奖励信用卡之前要注意的事情

建议一、信用历史需要久一点,差不多六个月以上(有些可能要一年以上)再申请。

建议二、半年内不能有太多次 Hard Pull 数(信用调查),否则很难办,特别是 Citi 和 Barclay。

建议三、部分信用卡门槛比较高,如果申办被拒可以尝试走后门,打 Reconsider 专线。

关于后门电话,这篇文章已经都帮大家找好了,欢迎服用分享:

如果你刚好是新手,原文推荐的神卡对你来说等级还太高的话,那就先从这一篇《美国信用卡新手申请超详细攻略》了解什么是新手可以办的好卡开始练功,还有你一定要知道的美国信用分数的概念 (包含 Hard Pull 是什么东东,想玩开卡的话这个很重要)

如果还想知道更多无年费的优质好卡,可以服用这篇:

这篇文章最棒的是可以根据你的消费习惯,比如说你是不是常旅游、常有餐厅消费、需要买菜、常加油等等来推荐办卡,甚至还直接推荐你办卡 Combo 组合,完全不用自己研究,超级实用。

旅行餐厅类消费不高,比较常买菜加油的你可以看这篇:

这类信用卡在超市消费和加油上都有比较高的回馈,而且通常是给予返现 (cashback),比起旅行消费类信用卡的返点 (reward point) 报酬来的更直观。

注:本文以2017年9月1日资料为参考进行撰写,最新更动以各大发卡公司官网为准


限时史高的超值开卡Offer】

1. Chase IHG Rewards Club: 限时送8万点

Chase IHG 洲际酒店卡开卡福利限时升级!只要在开卡3个月内消费满$1000就送你8万点,而这8万点足够让你住上8晚上海、2晚斐济,或1晚大溪地水上屋!年费仅$49,但持卡满一年就能在全球IHG酒店享有一晚免费,赠送价值随随便便就能上看好几百元,是不是很划算!(近期刚好有计划要下榻IHG的伙伴别忘了把握机会)

●限时开卡奖励:开卡三个月内消费$1,000就送80,000万点
●消费优惠:IHG 旗下酒店住宿每$1得5点|餐饮、加油、买菜消费每$1得2点|其它消费每$1得1点
●第一年免年费,次年起$49
●满一年后,每年送全球酒店任意选的一晚,价格很轻松就可以达到几百美金
●送白金会员


2. Amex Hilton HHonors Surpass:限时送10万点+周末住宿一晚

你有想过光靠一张卡就能免费住Hilton豪华酒店吗?这张由Amex和Hilton联手推出的Amex Hilton HHonors Surpass信用卡,现在除了开卡要送你超高10万点,只要持卡满周年就再加送你一晚周末住宿,双重优惠加起来总价值超过千元!

●限时开卡奖励:开卡后3个月内消费满$3,000送100,000点,开卡满一年可享免费周末夜住宿一晚(10/4/2017止)
●年费:$75,首年须缴年费
●办卡赠送 Hilton Gold 金卡会员(会员福利包括买四送一第五晚住宿免费,与25%点数回馈)
●旗下酒店住宿每$1得12点|美国境内餐厅、超市、加油每$1得6点|其他消费每$1得3点
●用此卡在线上订旗下酒店并付款可再得额外500点奖励点数
旗下酒店分成10个等级,最便宜酒店点数兑换5,000点/晚,开卡奖励相当于可换20晚(酒店点数兑换详情)
●每个日历年消费满$40,000以上就送钻石卡会员

加映:[限时送5万点+2万5千点] Amex Hilton HHonors

Amex也有另一张无年费版的Hilton Honors信用卡,在10/4/2017前,最高送你5万点+2万5千点的限时开卡好礼!

●限时开卡奖励:开卡后3个月内消费满$1,000送50,000点,开卡后前6个月若再消费满$1,000,则可再获得25,000点(10/4/2017止)
●年费:无
●旗下酒店住宿每$1得7点|美国境内餐厅、超市、加油每$1得5点|其他消费每$1得3点
●用此卡在线上订旗下酒店并付款可再得额外500点奖励点数
●每个日历年消费满$20,000以上就送金卡会员


3. Chase Southwest Premier /Plus:限时史高送6万点

Premier和Plus原本开卡奖励分别是50,000点和30,000点,而这两张卡的最大福利就是免费共乘机票Companion Pass,只要在每个Calendar Year内累计获得110k点,就能获得一张免费Companion Pass!Companion Pass持有者可在第二年的12/31之前,免费无次数限制与持卡人同乘Southwest航班!

换句话说,如果你趁现在同时申办Premier和Plus,获得的开卡奖励点数就会瞬间激增至120k,一张Companion Pass不用客气放进口袋。而这张联名卡所累积的里程点数价值为1.3 cents/mile,所以这60,000点的史高开卡奖励也就相当于$780,拿来直接换机票也能飞不少趟!

Southwest Airlines Rapid Rewards Premier特色

●限时开卡奖励:开卡三个月内消费$2,000,获得60,000点里程。
●持卡第二年开始,每年可获得6k里程。
●Southwest及合作伙伴的消费每元可得2点里程,其余消费则为每元1点里程。
●无海外刷卡手续费。
●年费:$99/年,首年须缴年费。

Southwest Rapid Rewards Plus特色

●限时开卡奖励:开卡三个月内消费$2,000,获得60,000点里程。
●持卡第二年开始,每年可获得3k里程。
●Southwest及合作伙伴的消费每元可得2点里程,其余消费则为每元1点里程。
●无海外刷卡手续费。
●年费:$69/年,首年须缴年费。


4. Alaska Airlines Visa Signature Card:限时机票买一送一

除了常态的送30,000点,Alaska Airline目前限时推出办卡后90天,消费满$1000,即可享有购买机票,第二张免费(仅需支付燃料费和税共$22)的好康优惠,重点是没有blackout dates!Alaska Airline常会有些不错的机票价钱,且国泰航空、美国航空、日本航空也都在联盟内,哩程数也能拿来兑换他们家的机票。

●限时开卡福利:开卡后90天内消费满$1,000送30,000点数,并可享有购买机票,第二张免费的优惠(仅需支付第二张机票的燃料费和税共$22)
●购买 Alaska Airline 机票或相关商品每元得3点哩程数,其他消费每元得1点哩程数
●每年可以$121购买一张 Alaska Airline 同行票
●持卡人与最多6名同伴的第一件托运行李免费
●无海外刷卡手续费
●年费:$50-75/年
●点数可用于多间航空公司兑换机票等


5. Amex Blue Cash Preferred Card:限时首年免年费+开卡礼$150

这张终极省钱买菜卡拥有目前市面上超市消费最高的6%返现回馈,但对于常开伙的人,只要一年超市消费满$6,000就能获得$360返现,扣掉年费$95还是能获得$265的净现金,算一算这净返现也还是有4.417%,仍是比市面上常见的超市3%返现高!(除了买菜,也能去超市买常用的Gift Card赚回馈)

而更棒的是…现在Amex Blue Cash Preferred更推出限时开卡好礼:首年免年费+开卡消费满$1,000可获得$150开卡礼,立马帮你省下$95年费外加多赚$150!此外,有的人还能刷出开卡消费满$1,000可获得$250开卡礼的开卡奖励(但「无」首年免年费)!其实这两者的奖励换算下来差不多,仅$5差距,但编编同事更厉害,刷出了首年免年费+开卡消费满$1,000可获得$200开卡礼的大好康,这个换算下来可就有$50的差距啦!伙伴们不妨多刷几次,不管你刷出来的限时奖励是哪一种,都还是能让你额外省下不少钱!

●限时开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000送$150回馈金,首年免年费$95。(也有人刷出「开卡消费满$1,000可获得$250开卡礼(但「无」首年免年费)」或是「首年免年费+开卡消费满$1,000可获得$200开卡礼」。
●超市6%(消费上限$6,000/年,超过以1%计)|加油、百货公司3%|其他1%。
●根据 American Express定义,Amazon、Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%。


6. Citi ThankYou Premier: 限时开卡送5万点

Citi ThankYou Premier 原本的开卡礼为30,000点,现在限时提高至50,000点!只要开卡后3个月内消费满$4,000,即可获得50,000点的Thank You Points。特别是还有其他卡所没有的娱乐类2倍回馈,包含运动场馆、演唱会、戏剧表演、看电影、游乐园、动物园、水族馆、观光景点、博物馆、艺廊、唱片行、租借电玩游戏和影片等皆属于娱乐类别消费。

●限时开卡奖励:开卡三个月内消费满$4,000送5万点ThankYou Points(TYP)
●旅行、加油类消费每$1得3点|餐厅、娱乐类消费每$1得2点|其他消费则每$1得1点
●附送机票延误保险、租车保险
●无海外刷卡手续费
●年费$95,首年免年费
●之后可降至无年费的 ThankYou Preferred


7. Wells Fargo Cash Wise: 限时史高奖励 $200

虽然这张较少人知道的统一返现卡放在这儿好像稍嫌无力,但重点是它的返现优惠也是同样具竞争力!特别是它所提供的「手机损坏或窃盗险」,是众多无年费卡中难得有手机保险的信用卡,超适合那些常常不小心摔手机或遗失手机的人。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$1000有$200返现。
●消费优惠:一律1.5%返现,不分消费类别。
●特别优惠:
— 开卡后12个月内所有行动支付(Apple Pay或Android Pay)有1.8%返现。
— 只要用此卡支付电话帐单,即可享有手机损坏与窃盗险,最高赔偿$600(需付$25自付额)。
●年费:$0/年


经典高开卡奖励信用卡】

1. Chase Sapphire Preferred (CSP): 开卡送5万点

开卡送5万点,可直接兑换成$500美金入帐,当然如果愿意花点心思玩 Chase 家的 Ultimate Rewards,就可以把积分转成美联航、西南航空、英航等哩程,或 Hyatt 和 Hilton 等酒店积分,瞬间提高积分价值,轻松获得近双倍价值服务不是梦。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$4,000送50,000点 (相当于$500现金价值,用点数换机酒更可值约$625) 
●旅行、餐厅每$1得2点│其他消费每$1得1点
●可在 Chase UR 旅游页面以 1UR =1.25cent 的价值购买机票、饭店、租车,也可以 1:1 比例兑换成合作伙伴航空哩程或酒店积分
●年费:首年免费,次年起$95(可再降至 Chase Sapphire 或 Chase Freedom Unlimited)
●无海外刷卡手续费
●金属制作,兼具质感与份量
●附送机票延误保险、租车主要责任保险等

加映:CSP这样攒点最快!


2. Chase Sapphire Reserve (CSR):开卡送5万点

从发卡以来就成为江湖中绝对的奇谈,新世纪神卡就是在说它,还不是因为每年$300的旅行消费退额(可以用在机票上),使得$450年费瞬间可被看低成$150。之前的开卡10万点优惠已经过期,现在降为5万点,用在换机票酒店最高兑换价值可达$750。

开卡奖励:开卡后3个月内消费满$4,000送50,000点 
●50,000点相当于$500现金,更可在 Chase UR 旅游页面以 1UR =1.5cent 的价值购买机票、饭店、租车价值(也就是兑换机酒则可值约$750
●旅行、餐厅每$1得3点│其他消费每$1得1点
●Chase目前最强点数高阶卡,换言之申请门槛也较高
特殊奖励:每年度有$300旅行消费退额,以年费年计算
●年费:$450/年(首年无免年费)
●租车可享 Primary Insurance
●随卡附赠 Priority Pass 可免费进出全球超过900间合作机场贵宾室(可带两名同行旅客)
●无海外刷卡手续费
●金属制作,兼具质感与份量


3. AmEx The Platinum Card: 开卡送6万点

推荐度:★★★★★| 建议长期持有度:★★★★★

高端卡中的战斗机,虽然年费又涨,但有$200航空报销(不含机票)及很多额外福利,如酒店住宿优惠、高端管家功能帮你搞定难订餐厅、以及进出机场贵宾室。此外该卡 MR 点数换机票价值约 1.6¢/1pt,要注意的是,虽然目前开卡礼已经不错,建议大家可等到开卡送 100k 点时再申请,兑换价值$1,600搞定。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$5,000送60,000点 (Membership Rewards, MR),兑换价值约$960
●特殊优惠:每月可享$15美国境内 Uber Credit、12月可获额外$20 Credit,一年共计$200

●特殊优惠:每年有$200航空相关花费(如行李托运、升等,但不包括机票本身)可报销,且是以日历年计算,所以可报两次。但须先自己注册并指定航空公司。

●年费:$550/年(首年无免年费)

●申请 Global Entry 快速通关可享 $100 Credit(申请费用就是 $100)

●透过 AmEx Travel 或买机票或酒店、航空公司官网买机票每$1得5点|其他消费每$1得1点(点数价值约 1MR=1.6¢)

●透过 Fine Hotels & Resorts 订高端酒店可享贵宾待遇,如免费升等、晚退房、两份免费早餐等

●免费获 Starwood 和 Hilton HHonors 金卡会员资格

●免费进出全球超过1,000个机场贵宾室,但各类贵宾室(如 Priority Pass Select, Centurion Lounges, Airspace Lounges 各有不同细节规定,如可免费携带多少名同行者)

●无海外刷卡手续费

●注意这是张 Charge Card,也就是花多少钱就要在 Due Date 之前还清


4. AmEx Premier Rewards Gold (PRG): 开卡送 25,000 点

虽然年费不便宜,可是$100的航空相关花费可报销+开卡奖励兑换价值$800也就值了(公开连结现在是送25k点,但有些人可以刷出50k点)!抓紧首年免年费的福利好好享用吧~

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$2,000送25,000点 (Membership Rewards, MR),兑换价值约$400;连到 Amex 官网之后可能可以刷出送50,000点的大 Offer,可多试几次!
●可免费开5张副卡
●特殊奖励:每年有$100航空相关花费(如行李托运、升等,但不包括机票本身)可报销,且是以日历年计算,所以可报两次
●航空消费每$1得3点|「美国境内」餐厅、加油站、超市消费每$1得2点
●年费:首年免费,次年起$195
●无海外刷卡手续费
●注意这是张 Charge Card,也就是花多少钱就要在 Due Date 之前还清


5. Citi AAdvantage Platinum Select World Elite: 开卡送3万AA 哩程 

之前跟进 UA 开卡同样送5万哩程的 AA 又恢复到平日的开卡奖励水准,降为3万哩程。但相比 UA 的中美往返机票需要7万哩程才能兑换,AA 只需要6万5的哩程即可兑换,商务舱则便宜2万哩程,对于经常用哩程兑换机票的人来说还是个不错的选择。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$1,000送30,000 AA 哩程
●AA机票消费每$1得2哩程│其他消费每$1得1哩程
●使用哩程时返还10%哩程供以后使用,使得哩程实际价值为 1.78cents/mile,因此开卡礼价值约$534
●年费:首年免费,次年起$95
●无海外刷卡手续费
●和头等舱一起优先登机、美国境内航班第一件托运行李免费(包括最多4个同行旅伴)


6. Barclaycard Arrival Plus World Elite: 开卡送5万哩程

旅游卡中的炫风,Barklay 这张 Arrival+ 开卡的5万点不需转成任何航空哩程或酒店积分,而是简单粗暴地直接给现金报销,不限航空公司或酒店,你敢花我就敢报!再加上所有消费统统积攒2倍哩程兑换时再返5%,对于没有倾向哪一家航空公司或酒店,哪家便宜买哪家的旅行家们,这张可能是最为适合的一张卡。

●开卡奖励:开卡后90天内消费满$3,000送50,000 Arrival+ 哩程
●所有消费每$1得2哩程
●报销哩程时返还5%哩程供以后使用
●Arrival+ 哩程方式不是「兑换」而是「报销」旅行类别(机票住宿租车)花费。5% 返还奖励使整体兑换价值变成 1.05cents/mile,也就是开卡奖励价值约$525可拿来报销。
●10,000哩程起始可报销,可用于过去120天内的旅行消费
●常去欧洲的话推荐使用,因为欧洲很多地方刷信用卡要打 PIN 码,这张信用卡可设定 PIN
●年费:首年免费,次年起$89(可再降至 Barclaycard Arrival)
●无海外刷卡手续费


7. AmEx The Starwood Preferred Guest: 开卡送 25,000万点

 SPG 点数兑换旗下酒店和转航空公司哩程数都很方便又划算,虽然要年费,但能够蹭些 AmEx Offer 保持了它存在的价值。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$3,000送25,000点(有机会刷出30,000点)
●SPG 点数换旗下酒店很超值,如果顺利解完开卡任务兑换价值最高可达$600
●SPG 旗下酒店最低2,000点/晚,最多可换12晚免费酒店,且收购主万豪酒店也能用1:3比例兑换
●SPG 旗下酒店消费每$1得2点|其他消费每$1得1点
●如果不想换酒店,还可以把积分转为航空哩程,转20,000点送5,000奖励哩程,而且经常跟 AA 和 UA 合作活动,比如点数转入该航空公司计划额外送20%之类的。
●住宿 SPG 旗下酒店可享受免费 Wi-Fi,并且免费使用 Boingo Wi-Fi(常见的机场网路,以及收购主万豪和其他酒店如凯悦、逸林所使用的网路)
●年费:首年无年费,次年起年费$95(无降级选择,但因可同享 AmEx Offer,建议长期持有)
●无海外刷卡手续费


8. Citi Prestige: 开卡送75,000万点

$250的航空花费报销,而且连机票本身都可以报销。此外第四晚酒店住宿免费,还有可以免费进入世界各地多家机场贵宾室的额外福利,让很多常旅客收入皮夹当中。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$7,500送75,000点(点数兑换价最高可达1.6cents/point)
●特殊奖励:每年度可报销$250「航空相关花费」(包括机票本身或是行李托运、升等)
●特殊奖励:申请 Global Entry 快速通关可享$100 Credit(申请费用就是 $100)
●随卡附赠 Priority Pass Select 卡可免费进出世界各地(包含中港台)上百间机场贵宾室并免费带2位旅伴
●住三送一:连续住任何旅馆第四晚免费,但需要拨打卡背后的 Citi Prestige Concierge 电话来预订
●航空、住宿每$1得3点|餐饮、娱乐每$1得2点|其他消费每$1得1点
●年费:年费$450,citi gold客户可降至$350(首年不免年费)
●无海外刷卡手续费


9. Chase Hyatt: 开卡送 40,000 点

如果想要蹭张住宿卡的话也可以考虑 Chase Hyatt,虽然已经没有首年免年费的福利,可是每年都送一晚4等级以下的住宿(价值少说四五百块),绝对划算。

●开卡奖励:开卡后3个月内消费满$2,000送4,0000点(原本是送 Hyatt 旗下「任何等级」酒店2晚基本房住宿,但此项优惠已于6/29/2017画下句点了)
●额外优惠:加一名副卡并消费一次可获5,000点
●5,000点始可兑换;旗下酒店分7个等级,最便宜酒店基本房点数兑换5,000点/晚;也可点数+现金灵活运用兑换
●每年可获 1-4 等级酒店免费住宿一晚
●Hyatt 旗下酒店住宿每$1得3点|餐饮、航空消费每$1得2点|其他消费每$1得1点
●年费:年费$75(首年不免年费)
●无境外手续费


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2条评论

Jean Hwang
請問美國銀行 bank of America的 travel rewards 信用卡怎麼樣?
深夜肚子餓
雖然免年費,可是積點效率實在太差了!我覺得要評估一下你的消費什麼時最大宗,如果偏好返現,倒不如 Amex 的 Blue Cash 系列
shuochou
CSR第一年還是要付年費. 從來都沒有第一年免年費.
深夜肚子餓
我是寫首年無免年費啊= =
shuochou
回复 深夜肚子餓 :
https://creditcards.chase.com/credit-cards/chase-sapphire-reserve?CELL=6TKX&HT5N=FH24R8
shuochou
自己看一遍吧. 首年無年費會寫的. 這張卡從它剛出來我就開始注意. 絕對沒有第一年免年費的事
深夜肚子餓
來,我們再來讀一次,我寫的是「首年無免年費」
深夜肚子餓
無=沒有,「首年無免年費」=「首年沒有免年費」=「首年要年費」