★美國信用卡申辦指南(17年Q1更新)★開卡獎勵、福利比較、錢包必備建議…

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新年新气象!本篇整理出2017年1-3月值得申办的信用卡及相关限时开卡优惠,同时也提供信用卡新手皮包里应长期持有的几款信用卡类别供作参考。 (备注:本文以2017年2月份资料为参考进行撰写,最新变动以各大发卡公司官网为准)

★2017年1-3月值得申办的信用卡

首年免年费,怒送35,000点:Starwood Preferred Guest 

很多人喜爱的 SPG 卡终于有大 Offer 了,开卡送35,000点,价值超$840! 首年还免年费!马上申请!


Starwood Preferred Guest 特色

目前开卡送 35,000 点,价值$840!

●SPG 旗下酒店最低2,000点/晚,最多可换17晚免费酒店!

首办优惠:开卡后3个月内消费满$3,000送25,000点 

限时优惠:在6个月之内在上述$3,000消费之上,再消费$2000,加送10,000点。(优惠截止日期:4/5/2017)

●年费:首年无年费!次年起年费$95

●万豪酒店也可以换!SPG 点可1:3兑换万豪酒店,免费酒店选择多多

● 如果不想换酒店,还可以把积分转为航空里程,转20,000点送5,000奖励里程,(也就是说开卡送的35,000点很 easy 就可以换成50,000航空里程)。而且还经常跟美联航或者美航联航搞活动,比如点数转美国航空,再额外送20%之类的。保持积分价值的同时,大幅提高了分数灵活性。

●有了这卡,在 SPG 住宿可无限享受免费 Wi-Fi,并且免费使用 Boingo Wi-Fi,不仅以后在机场候机的时候可以上网,入住其他酒店(万豪、凯悦、逸林等)也可以畅游网络。

●无海外刷卡手续费


重磅优惠快截止了:Chase Sapphire Reserve

这张Chase在2016年8月推出的高阶信用卡虽然年费乍看超高,但福利也是爆表。其中开卡礼的后3个月内消费满$4,000送100,000点目前网路办卡已无此优惠变为送50,000点,但17年3月初前在分行申办仍可享有100,000点优惠,点数超实用,需要的朋友赶紧把握时间去办理。

Chase Sapphire Reserve特色

●Chase目前最强点数高阶卡
●旅行、餐厅每$1得3点│其他消费每$1得1点
●首办优惠:开卡后3个月内消费满$4,000送100,000点 (※网路办卡已无此优惠变为送50,000点,但17年3月初前在分行申办仍可享有100,000点优惠)
●特殊奖励:每年度有$300旅行消费退额
●年费:$450/年,副卡$75/年 (首年需缴年费)
●可在 Chase UR 旅游页面以 1UR =1.5cent 的价值购买机票、饭店、租车
●租车可享 Primary Insurance
●随卡附赠 Priority Pass 可免费进出全球超过900间合作机场贵宾室(可带两名同行旅客)
●无海外刷卡手续费
●金属制作,兼具质感与份量


没信用纪录首次办卡:Discover it® Card

这张卡对没信用纪录者来说非常容易申办成功,成为人生中的第一张美国信用卡,虽然它的福利并非最佳,但无年费且好申办这两点已非常足够(毕竟第一张美国信用卡不要随便关卡,选张没年费的放在家里积灰尘都好)。除了每季针对特定类别提供5%返现,首办客户还提供第一年返现Double的好康优惠,5%返现立马变成10%。(※你第一年内推荐亲友办卡所获得的$50回馈金也会double送给你变$100,同样的若你是亲友referral申办,你所获得的$50申办奖金也会double)

除了每季的5%返现品类,你也可以从Discover Deals连结至某些同样提供5%的合作厂家,Apple、Target、Best Buy、Bloomingdale’s、Macy’s等等都在里面,再加上首年双倍返现的好康,真的是越刷赚越大无误。

Discover it® Card特色:

●每一季皆会针对特定消费类别提供5%现金回馈,其他则为1%现金回馈
●零信用记录新手与学生都很容易批准
●首办优惠:针对新客户提供首年(12个月)现金回馈金额加倍的优惠
●首次帐单迟交免罚款
●刷爆无罚款
●无海外消费手续费
●年费:无
●同一人可持有两张Discover It信用卡,只要你的第一张Discover It卡已申办超过1年,你就可以再申办第2张Discover It,再次享有首年返现double。

也是特定类别5%返现:Chase Freedom Card

Chase Freedom Card特色:
●每一季皆会针对特定消费类别提供5%现金回馈,其他则为1%现金回馈
●首办好礼:开卡后3个月内消费满$500,就送$150回馈金
●每季5%回馈的消费上限为$1,500,超过部分以1%计
●每季5%回馈必须自行加入参与,发卡行并不会主动为持卡人启动,所以有时也容易让人忘记
●根据Chase定义,Walmart、Target不算超市,所以只有1%
●年费:无
●提供90天Price Protection服务


最佳买菜卡:Blue Cash Everyday® Card from American Express

这张卡是AE Blue Cash Preferred Card的无年费版,应该也是不少主妇钱包中的买菜卡。马上申请!

Blue Cash Everyday® Card特色:
●超市3% (消费上限$6000/年,超过部分1%计)│加油2%│百货公司2%│其他1%
●首办好礼:开卡后3个月内消费满$1,000,就送$100回馈金。
●年费:无
●根据American Express定义,Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%,有些亚洲超市可能会不收AE卡

加映:Amex EveryDay® Credit Card

偏好点数的可以挑选这张作年终采购,且只要每月刷超过20次点数就会多送20%点数,也不错。马上申请!

Amex EveryDay® Credit Card特色:
●超市每$1消费得2点(消费上限$6000/年)│其他消费每$1得1点
●每个月刷卡超过20次,则可获得额外20%点数
●首办好礼:开卡后3个月内消费满$1000,就送10000点数
●年费:无


回馈最平均:Citi® Double Cash

无论任何消费都提供2%返现,虽然无法跟前几名的返现%相比美,这张卡提供60天的Price Protection,只要上网填写,Citi就会自动帮你比价并退还价差。马上申请!

Citi® Double Cash特色:

●无论何种消费与商店都提供1%+1%的现金回馈
●年费:$0/年
●虽然回馈不是最高,但不分类别且不分时间,一律2%回馈也是很不错,可以和其他卡搭配使用。

加映:Chase Freedom Unlimited

这张卡也有异曲同工之妙,但仅有1.5%返现。马上申请!

Chase Freedom Unlimited特色:
●无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈
●首办优惠:开卡后3个月内消费满$500就送$150,同期间内多开一张附卡就送$25
●年费:$0/年


最长免循环利息:Citi Diamond Preferred Card

开卡前21个月免循环利息(市面最长),之后的APR为12.49%至22.49%不等
●可自行选择帐单缴费截止日
●年费:无


以下来跟大家分享钱包里该有的几款信用卡类型及推荐吧!

【你应该拥有几张卡?】

市面上信用卡百百款,每一张皆有不同优势与功能,更有不少卡推出超利多开卡回馈礼吸引大众,但信用卡越办越多或拿完开卡礼就退卡也不是办法(新手甚至还可能会因此信用分数降低)。以下就介绍3种人人都需要有的「信用卡类型」,这三种彼此间可能会有重叠,因此最后总结下来,每人钱包里拥有约2-5张信用卡差不多。

★类型一 :有年费的卡,1张

【场景1】一次性 Reward 很高,每年额外回报小于年费,可以考虑提前关卡或降级的。
例如:Chase Sapphire Preferred 降至 Chase Sapphire。

【场景2】每年额外回报大于年费,可考虑长期使用的。

【场景 3】每年额外回报和年费相对低一些,但有用得上的额外好处,或者是有些免费送的服务是你本来就会买的,可以考虑长期使用的。
例如:
─对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
─对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
─免费 Credit Report 等
─AMEX 黑卡的超强 Concierge Service


★类型二:对特定消费返现很多的卡,1-3张

【场景1】消费者在某品类消费很高,如旅游、餐饮、超市杂货、加油等。就可考虑申请一张在该领域返现很多的卡。(很多情况下,有年费的卡在这些领域的返现都不差)

【场景2】消费者在某特定商家消费很高,可申请商家自己的联名信用卡。(例如:Amazon, Nordstrom, Costco, Macys, Orbitz, Priceline等)

【场景3】高返现品类会每季变化,返现品类一般是:超市、加油、餐饮、Amazon 等。对于有消费上限,或每月优惠品类在变化的,建议可申请几张交叉使用。(例如:Discover IT + Chase Freedom,也能解决场景1的问题)


★类型三:所有东西返现都不低的卡,1张

除了频繁购买的品类和商家,你也会希望有张信用卡能让你的其他消费也有相当返现。有些卡提供所有消费的高返现,例如:
─没有年费的Citi Double Cash Card (全部2%返现) 
─没有年费的Chase Freedom Unlimited (全部1.5%返现) 
─没有年费的Barclaycard CashForward World MasterCard (全部1.5%返现+5%返现再回馈)
Barclaycard Arrival Plus (每元消费得2倍哩程数 + 5%里程返现再回馈)


【各种消费类型推荐的信用卡】

★类型一│ 有年费的卡

Chase Sapphire Reserve

●Chase目前最强点数高阶卡
●旅行、餐厅每$1得3点│其他消费每$1得1点
●首办优惠:开卡后3个月内消费满$4,000送100,000点 (※网路办卡已无此优惠变为送50,000点,但17年3月底前在分行申办仍可享有100,000点优惠)
●特殊奖励:每年度有$300旅行消费退额
●年费:$450/年,副卡$75/年 (首年需缴年费)
●可在 Chase UR 旅游页面以 1UR =1.5cent 的价值购买机票、饭店、租车
●租车可享 Primary Insurance
●随卡附赠 Priority Pass 可免费进出全球超过900间合作机场贵宾室(可带两名同行旅客)
●无海外刷卡手续费
●金属制作,兼具质感与份量


Chase Sapphire Preferred

●餐厅、旅行每$1得2点│其他消费每$1得1点 (用点数订酒店时可享8折,相当于2.5%返点)
●首办优惠:开卡后3个月内消费满$4,000送50,000点
●无海外刷卡手续费
●年费:首年免费,$95/年
●之后可降至 Chase Sapphire或Chase Freedom
●被 MONEY 杂志评选为旅行回馈类别的最佳信用卡,金属制作,兼具质感与份量。

选 Chase Sapphire Reserve 还是 Chase Sapphire Preferred?

Chase Sapphire Reserve 的年费乍看之下超贵,但如果将每年$300的旅行退额考量进去,事实上年费也仅$150,仅比 Chase Sapphire Preferred 的$95年费贵$55,但旅行与餐厅的消费皆为3倍返点,还有 Priority Pass 可使用,对于常旅行者/重视旅游品质者其实非常划算。

─ 建议可新办一张 Chase Sapphire Reserve
─ 并将原本持有的 Chase Sapphire Preferred 降为无年费的 Chase Freedom 或 Chase Freedom Unlimited


Barclaycard Arrival Plus

●首办限时优惠:开卡后90天内消费满$3,000送50,000点
●每元消费皆可获得2倍点数
●每次使用点数兑换奖励时,皆可再获得5%的额外点数奖励供下次使用 (1点相当于1cent,每次报销会再返5%点,因此每一点的实际价值为1.05cent)
●点数用法为报销旅行类别消费,也就是购买后再用点数来做报销
●10,000点起始可报销,可用于过去120天内的旅行消费
●无海外刷卡手续费
●常去欧洲的话推荐使用,因为欧洲很多地方刷信用卡要打PIN码,这张信用卡可设定PIN
●年费:首年免费,$89/年
●可降至 Barclaycard Arrival


★类型二(1)│特定消费品类 – 超市/加油

Blue Cash Preferred® Card from American Express

●超市6% (消费上限$6,000/年,超过部分1%计)│加油3%│百货公司3%│其他1%
●首办好礼:开卡后3个月内消费满$1,000,就送$150回馈金
●年费:$95/年 (原为$75,2016年8月3日后开卡者皆为$95)
●根据 American Express 定义,Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%
●结论:6%超市回馈是目前市面唯一,但$95年费也别忘了考量
●省钱升级秘诀:去超市购买常用的 Gift Card,再用这些 Gift Card 去消费,也可省到钱


Blue Cash Everyday® Card from American Express

●超市3% (消费上限$6,000/年,超过部分1%计)│加油2%│百货公司2%│其他1%
●首办好礼:开卡后3个月内消费满$1,000,就送$100回馈金
●年费:无
●根据 American Express 定义,Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%
●结论:不想付年费者可考虑这张,返现%也是算很不错。(可和Chase Freedom/Discover It搭配使用)


Amex EveryDay® Credit Card

●超市每$1消费得2点(消费上限$6,000/年)│其他消费每$1得1点
●若每个月刷卡超过20次,则可获得额外20%点数
●综合以上好处,以一点价值1.6cent计算,等效的返现为1.6x2(超市消费得2点)x1.2(超过20笔多20%)=3.84,返现效率3.84%
●首办好礼:开卡后3个月内消费满$1,000,就送10,000点数
●年费:无
●结论:不想年费或偏好积点者可考虑这张,且只要每月刷超过20次点数就会多送点数。


BankAmericard Cash Rewards™

●超市2% (含 Costco, Target, Walmart)│加油3%│其他1%
●年费:$0/年
●BankAmeriDeals®定期会针对某些知名商家提供5-10%的现金回馈
●若为 BOA 顾客,将现金回馈转至 BOA 帐户可享额外的10%回馈;若为 Bank of America Preferred Rewards顾客,则将现金回馈转至 BOA 帐户可享额外25%以上回馈
●结论:超市2%或许普通(但加油3%算高),但将回馈金转回 BOA 帐户还可享10-25%奖励金,不无小补!(无信用历史者办这张卡也很好通过)


Costco Anywhere Visa® Card by Citi

●返现:加油4% (消费上限$7,000/年,超过部分1%计)│餐厅与旅行3%│Costco 2%│其他1%
●年费:即 Costco 的会员费
●结论:4%加油回馈挺强,其他优惠也很具竞争力,在 Costco 以外地方也很好用


★类型二(2)│特定消费品类 – 旅游/餐饮

Chase Sapphire Reserve (请参考上方介绍)

Chase Sapphire Preferred (请参考上方介绍)

Barclaycard Arrival Plus (请参考上方介绍)

The Hyatt Credit Card

●Hyatt 集团消费每$1得3点│餐厅、航空公司直购机票、租车每$1得2点│其他消费每$1得1点(若将点数使用于饭店兑换,每一点相当于$1.8(实际状况请依官网公告为准))
●首办优惠:开卡后3个月内消费满$2,000,并送全球2晚不限等级住宿(可兑换 Hyatt,最高相当于$600价值)。
●每增加一张附卡并于开卡3个月内使用,可获得5,000点
●每年可获得 Hyatt 饭店 Category 1至4的一晚免费住宿
●无海外刷卡手续费
●年费:$75/年(原本首年免年费,2016.9该优惠取消)


The Starwood Preferred Guest Credit Card from American Express

SPG 饭店消费每$1最高可得2至5点,其他消费每$1得1点
●首办优惠:开卡后3个月内消费满$3,000,送25,000点数(最高曾到35,000点)
●善用转点优惠等福利,可购买/兑换到超值机票与住宿等。SPG 合作航空公司非常多,因此点数可非常灵活运用。
●无海外刷卡手续费
●年费:首年免费,$95/年
SPG和Marriott在2016年合并,而SPG点数日后会如何发展目前情况不明。但若是Marriott集团的常客,SPG这张卡的25000点首刷点数礼转去Marriott系统会变成75000点,有需要的可考虑申办。


Alaska Airlines Visa Signature Card

●购买 Alaska Airline 机票或相关商品每元得3点哩程数,其他消费每元得1点哩程数
●每年可以$121购买一张 Alaska Airline 同行票
●持卡人与最多6名同伴的第一件托运行李免费
●首办优惠:开卡后3个月内消费满$1,000送30,000点数
●无海外刷卡手续费
●年费:$50-75/年
●点数可用于多间航空公司兑换机票等(可参考基叔此篇文章有分享Alaska Airline的点数活用范例) 


★类型二(3)│特定品类 – 消费类别每季变化

Chase Freedom Card

每一季皆会针对特定消费类别提供5%现金回馈,其他则为1%现金回馈
●首办好礼:开卡后3个月内消费满$500,就送$150回馈金
●每季5%回馈的消费上限为$1,500,超过部分以1%计
●每季5%回馈必须自行加入参与,发卡行并不会主动为持卡人启动,所以有时也容易让人忘记
●根据 Chase 定义,Walmart、Target 不算超市,所以只有1%
●年费:$0/年


Discover IT® Card

●每一季皆会针对特定消费类别提供5%现金回馈,其他则为1%现金回馈
●零信用记录新手与学生都很容易批准
●首办优惠:针对新客户提供首年(12个月)现金回馈金额加倍的优惠
●首次帐单迟交免罚款
●刷爆无罚款
●无海外消费手续费
●无年费

插播:想买 iPhone 7/7S 可以这样买!

掌握 Discover IT 新客户首年回馈金加倍的优惠,并透过Discover Deals到苹果官网购买 iPhone,就能享有5% * 2 =10% 的现金回馈。

结论:Discover IT 与 Chase Freedom 有异曲同工之妙,非常推荐人人钱包里都该有一张(或两张搭配使用)。


★类型二(4)│特定品类 – 最划算的联名卡

▲Amazon购物爱好者

Amazon.com Rewards Visa Card

●Amazon.com消费3%│餐厅、加油、药局2%│其他1%
●年费:免费
●申办核准立即获得 Amazon.com $50 Gift Card
●结论:可搭配 Discover IT 的 Amazon 购物5%返现的时节做交错使用。药局有2%对定期领药者也不错。

或是~

Amazon.com Store Card

●Amazon.com Prime 会员消费5%
●年费:免费
●可办分期付款


▲经常线上订购旅行者

Priceline.com

●开卡首次使用即获得5,000点,Priceline.com上的消费每元获得5倍点数,其他地方消费每元可得1点
●点数可折抵帐单或兑换 Gift Card,亦可直接用于 priceline 的特定消费,若将点数用于 priceline,则可再获得10%回点福利
●海外消费无手续费
●年费:无


Orbitz Rewards Visa Card

●Orbitz 消费5%点数回馈,其他地方消费2%点数回馈
●透过App订房可得10%点数回馈,透过官网订房可得8%点数回馈,购买机票6%点数回馈,于餐厅伙伴消费可得7%点数回馈
●开卡后90天内消费$1,500即可获得$100
●海外消费无手续费
●年费:无


▲商家联名卡:找几间你是忠实粉丝的店办即可,如果有同样优惠的 Debit Card 选项,就办 Debit Card 即可,以免办太多张反而影响信用分数喔。

Target Red Card (Debit Card 即可):每次 Target 消费皆可立即享有5%回馈(直接折抵在当次帐单中)。

Nordstrom (Debit Card 即可):消费累积满$100可获得$20回馈。

Bloomingdale:每元消费皆可累积2至6倍不等的点数,每5,000点可享$25消费金。


★类型三│所有东西返现都不低的卡

Citi® Double Cash

●无论何种消费与商店都提供1%+1%的现金回馈
●年费:$0/年
●虽然回馈不是最高,但不分类别且不分时间,一律2%回馈也是很不错,可以和其他卡搭配使用。


Chase Freedom Unlimited

●无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈
●首办优惠:开卡后3个月内消费满$500就送$150,同期间内多开一张附卡并使用就送$25
●年费:$0/年


Barclaycard CashForward World MasterCard

●无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈。
●每次兑换现金回馈时,皆可再获得5%的额外现金奖励供下次使用(现金回馈最低兑换金额为$50)
●首办优惠:开卡后90天内消费满$500就送$100
●年费:$0/年

Barclaycard Arrival Plus (请参考上方介绍)


【各种消费特质族群的信用卡组合举例】

举例一|喜欢网购,不想绑定某个特定酒店/航空集团的经常旅行者:

一张 Chase Sapphire Reserve (之后可降级)
一张 Barclay Arrival Plus
一张 Orbitz 或 Priceline
也可再加一张不错的加油卡

举例二|喜欢在Amazon购物,偏好AA/Starwood酒店的经常旅行者:

一张 Barclay Arrival Plus
一张 Alaska (可用于AA)
一张 Starwood
一张 Amazon.com Store Card

举例三|常买菜加油、逛Costco的主妇:

一张 Blue Cash Everyday® Card from American Express
一张 Costco Anywhere Visa® Card by Citi
一张 Citi® Double Cash

举例四|常在外用餐、爱便宜deal,希望一年可以出国旅游一次(返国看家人)的小资族:

一张 Chase Sapphire Preferred (之后可降至 Chase Sapphire或Freedom)
一张 Discover IT Card
一张 Blue Cash Everyday® Card from American Express
一张 Citi® Double Cash

举例五|负责家里主要开销、每天长途开车、精打细算但又兼顾生活品质的已婚族:

一张 Chase Sapphire Preferred
一张 Costco Anywhere Visa® Card by Citi
一张 Chase Freedom Card
一张 The Hyatt Credit Card

举例六|脑袋空空懒得想太多,却也想赚赚信用卡优惠的人:

一张 Chase Sapphire Preferred
一张 Chase Freedom
一张 Chase Freedom Unlimited

(注:Chase 一天最多申请两张信用卡,还有两年五张卡的限制。)

(Photo Credit:文中图片皆来自网路)

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