★2017年終購物季之信用卡申辦指南(17年11月更新)★開卡福利、點數累計、消費返現、旅行信用卡、錢包必備建議

★2017年終購物季之信用卡申辦指南(17年11月更新)★開卡福利、點數累計、消費返現、旅行信用卡、錢包必備建議

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本篇整理出2017年11月至年底购物季值得申办或使用的美国信用卡指南攻略及相关限时开卡优惠,同时也提供信用卡新手皮包里应长期持有的几款信用卡类别供作参考。 (备注:本文以2017年11月10日资料为参考进行撰写,最新变动请以各大发卡公司公告为准) 


★2017年11月至年底购物季值得申办、使用的卡

[限时送机票] Alaska Airlines Visa Signature Card

除了常态的送30,000点,Alaska Airline目前限时推出办卡后90天,消费满$1000,即可享有购买机票,第二张免费(仅需支付燃料费和税共$22)的好康优惠,重点是没有blackout dates!Alaska Airline常会有些不错的机票价钱,且国泰航空、美国航空、日本航空也都在联盟内,哩程数也能拿来兑换他们家的机票。

👉趁购物季血拼顺道到赚得一张免费机票!

Alaska Airlines Visa Signature Card特色

●限时开卡福利:开卡后90天内消费满$1,000送30,000点数,并可享有购买机票,第二张免费的优惠(仅需支付第二张机票的燃料费和税共$22)
●购买 Alaska Airline 机票或相关商品每元得3点哩程数,其他消费每元得1点哩程数
●每年可以$121购买一张 Alaska Airline 同行票
●持卡人与最多6名同伴的第一件托运行李免费
●无海外刷卡手续费
●年费:$50-75/年
●点数可用于多间航空公司兑换机票等


[2017年10-12月百货和Walmart 5%返现] Chase Freedom

Chase Freedom 这个购物季与百货公司和 Walmart 合作,所以如果在 J.C. Penney, Kohl’s, Macy’s, Nordstrom, Nordstrom Rack, Sears, Bloomingdale’s 买东西以及 Walmart 做节日采买,别忘了刷这张卡。

👉这几间通路都是购物季血拼必逛必去,5%回馈不拿白不拿!

Chase Freedom特色

●开卡福利:开卡后3个月内消费满$500,就送$150回馈金
●年费:无年费
●每季会针对特定消费类别提供5%现金回馈,其他为1%现金回馈。以2017年为例,Q1为加油、Q2为超市与药妆店 。后两季还未公布,更多详情可见这里。
●每季5%回馈的消费上限为$1,500,超过部分以1%计
●每季5%回馈须自行加入参与,按此激活Chase Freedom 10月至12月的百货公司+Walmart 5%返现
●根据 Chase 定义,Walmart、Target、Costco 不算超市,所以只有1%
●可享有 Chase 与商家合作优惠 Deal,如 Kate Spade, Apple, Nike, Sephora 等知名店家消费享更高回馈优惠,但要自行加入


[2017年10-12月Amazon、Target 5%返现] Discover IT

👉Amazon和Target也是购物季超好买,5%回馈省上加省。如果你是新申办用户还能享有首年回馈金加倍利多,那么这次购物季的Amazon和Target消费就相当于享有10%返现!如果该买的都买完了,也别忘了在剩下时间里拿去买礼卡,把回馈赚好赚满。Discover也有线上合作商家Deal,例如Apple 线上商店常年5%(Chase 才2%)。若配合得好,把特定季度消费类别5%回馈+新客户回馈加倍+商家合作 Deal 回馈三管齐下,返现力度 MAX !

Discover IT 特色

●开卡福利:针对新客户提供开卡后12个月现金回馈加倍的优惠
●年费:无年费
●每季5%回馈须自行加入参与,按此激活 Discover It 10月至12月的 Amazon+Target 5%返现
●可把与特定商家合作的 Discover Deals 优惠加到卡上,获取更高回馈。如现在有 Apple、Wal-Mart、Kohl's 网店5%消费回馈、全部数量近150家,不乏知名品牌
●零信用记录新手与学生都很容易批准
●首次帐单迟交免罚款、刷爆无罚款,也无海外消费手续费!
●要注意:此卡的接受度没有 Visa 和 MasterCard 来得高,很多地方可能不收


[限时开卡礼$200] Amex Blue Cash Preferred Card

这张终极省钱买菜卡拥有目前市面上超市消费最高的6%返现回馈,但对于常开伙的人,只要一年超市消费满$6,000就能获得$360返现,扣掉年费$95还是能获得$265的净现金,算一算这净返现也还是有4.417%,仍是比市面上常见的超市3%返现高!(除了买菜,也能去超市买常用的Gift Card赚回馈)

👉更棒的是…现在Amex Blue Cash Preferred还有限时开卡好礼:开卡消费满$1,000可获得$200开卡礼!

Amex Blue Cash Preferred特色

●限时开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000送$200回馈金。
●超市6%(消费上限$6,000/年,超过以1%计)|加油、百货公司3%|其他1%。
●根据 American Express定义,Amazon、Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%。
●年费:$95


[加赠20%点数] Amex EveryDay Credit Card

这张集点数的EveryDay只要每月刷超过20次就可以多得20%的点数!有些人可以刷出15,000点的开卡礼,刚好想申办的朋友可以多试几次看看喔。

👉购物季轻轻松松就能集满20次刷卡,让你赚取额外点数。

Amex EveryDay Credit Card特色

●超市每$1消费得2点(上限$6,000/年)│其他消费每$1得1点
●若每个月刷卡超过20次,则可获得额外20%点数
●综合以上好处,以一点价值1.6cent计算,等效的返现为1.6x2(超市消费得2点)x1.2(超过20笔多20%)=3.84,返现效率3.84%
●开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000,就送10,000点数(有机会刷出15,000点)
●年费:无
●结论:不想年费或偏好积点者可考虑这张,且只要每月刷超过20次点数就会多送点数


[史高奖励$200] Barclaycard CashForward World Mastercard

这张很低调的返现卡其实非常划算啊!它跟Chase freedom unlimitedciti double cash有着异曲同工之妙,所有消费皆1.5%返现,重点是当你每次在兑换现金奖励时,还可以再获得额外5%的奖励金!现在限时推出史高开卡奖励,开卡90天内消费满$1000即可获得$200奖励金!喔,它没年费 :P

Barclaycard CashForward 特色:

●无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈。
●每次兑换现金回馈时,皆可再获得5%的额外现金奖励供下次使用(现金回馈最低兑换金额为$50)
●限时开卡福利:开卡后90天内消费满$1000就送$200(原满500送$100)
●兑换金额可选择存至银行帐户、Statement Credit、或是礼卡
●年费:$0/年


[市场少有的手机保险+$200开卡礼] Wells Fargo Cash Wise Visa Credit Card

这张 Wells Fargo Cash Wise Visa 信用卡是较少人知道的统一返现信用卡,重点是—它的返现优惠真的不差,甚至还比上面两张卡拥有更多优惠!特别是它所提供的「手机损坏或窃盗险」,是众多无年费卡中难得有手机保险的信用卡,超适合那些常常不小心摔手机或遗失手机的人。

👉想趁购物季买新手机吗?这张无年费卡的手机保险给你多一层的保障!

Wells Fargo Cash Wise 特色

●限时开卡奖励:开卡后3个月内消费满$1000有$200返现。(原$150)
●消费优惠:一律1.5%返现,不分消费类别。
●特别优惠:
— 开卡后12个月内所有行动支付(Apple Pay或Android Pay)有1.8%返现。
— 只要用此卡支付电话帐单,即可享有手机损坏与窃盗险,最高赔偿$600(需付$25自付额)。
●年费:$0/年


[一卡流首选,点数超实用] Chase Sapphire Preferred

俗又大碗是我们的终极目标,如果真的只要留一张卡在钱包,那么这张Chase Sapphire Preferred请你把它收下!餐厅旅行消费皆每元2点返点,累积起来换机票跟酒店就好划算。

👉经典信用卡,趁购物季大血拼加速取得开卡礼,也是很不错!

Chase Sapphire Preferred特色

●餐厅、旅行每$1得2点│其他消费每$1得1点 (用点数订酒店时可享8折,相当于2.5%返点)
●开卡福利:开卡后3个月内消费满$4,000送50,000点
●无海外刷卡手续费
●年费:首年免费,$95/年

加映:
▲想靠CSP点数换张返乡机票,这样攒点最快!


以下来跟大家分享钱包里该有的几款信用卡类型及推荐吧!

【你应该拥有几张卡?】

市面上信用卡百百款,每一张皆有不同优势与功能,更有不少卡推出超利多开卡回馈礼吸引大众,但信用卡越办越多或拿完开卡礼就退卡也不是办法(新手甚至还可能会因此信用分数降低)。以下就介绍3种人人都需要有的「信用卡类型」,这三种彼此间可能会有重叠,因此最后总结下来,每人钱包里拥有约2-5张信用卡差不多。

★类型一 :有年费的卡,1张

【场景1】一次性 Reward 很高,每年额外回报小于年费,可以考虑提前关卡或降级的。
例如:Chase Sapphire Preferred 降至 Chase Sapphire。

【场景2】每年额外回报大于年费,可考虑长期使用的。

【场景 3】每年额外回报和年费相对低一些,但有用得上的额外好处,或者是有些免费送的服务是你本来就会买的,可以考虑长期使用的。
例如:
─对于购物、商品价格保护 (Price Protection) 和免费延长保修 (Extended Warranty)
─对于爱旅游者的免费 Primary 租车保险、旅程延误险等
─免费 Credit Report 等
─AMEX 黑卡的超强 Concierge Service


★类型二:对特定消费返现很多的卡,1-3张

【场景1】消费者在某品类消费很高,如旅游、餐饮、超市杂货、加油等。就可考虑申请一张在该领域返现很多的卡。(很多情况下,有年费的卡在这些领域的返现都不差)

【场景2】消费者在某特定商家消费很高,可申请商家自己的联名信用卡。(例如:Amazon, Nordstrom, Costco, Macys, Orbitz, Priceline等)

【场景3】高返现品类会每季变化,返现品类一般是:超市、加油、餐饮、Amazon 等。对于有消费上限,或每月优惠品类在变化的,建议可申请几张交叉使用。(例如:Discover IT + Chase Freedom,也能解决场景1的问题)


★类型三:所有东西消费返现都不低的卡,1张

除了频繁购买的品类和商家,你也会希望有张信用卡能让你的其他消费也有相当返现。有些卡提供所有消费的高返现,例如:

─没有年费的Citi Double Cash Card (全部2%返现) 
─没有年费的Chase Freedom Unlimited(全部1.5%返现) 
─没有年费的Barclaycard CashForward World MasterCard(全部1.5%返现+5%返现再回馈)
Barclaycard Arrival Plus (每元消费得2倍哩程数 + 5%里程返现再回馈)


【各种消费类型推荐的信用卡】

★类型一│ 有年费的卡

Chase Sapphire Reserve

●Chase目前最强点数高阶卡
●旅行、餐厅每$1得3点│其他消费每$1得1点
●开卡福利:开卡后3个月内消费满$4,000送50,000点,相当于$750!
●特殊奖励:每年费年度有$300旅行消费退额
●年费:$450/年,副卡$75/年 (首年需缴年费)
●可在 Chase UR 旅游页面以 1UR =1.5cent 的价值购买机票、饭店、租车
●租车可享 Primary Insurance
●随卡附赠 Priority Pass 可免费进出全球超过900间合作机场贵宾室(可带两名同行旅客)
●无海外刷卡手续费
●金属制作,兼具质感与份量

Chase Sapphire Preferred

●餐厅、旅行每$1得2点│其他消费每$1得1点 (用点数订酒店时可享8折,相当于2.5%返点)
●开卡福利:开卡后3个月内消费满$4,000送50,000点,相当于$625!
●可在 Chase UR 旅游页面以 1UR =1.25cent 的价值购买机票、饭店、租车
●无海外刷卡手续费
●年费:首年免费,$95/年
●之后可降至 Chase Sapphire或Chase Freedom
●被 MONEY 杂志评选为旅行回馈类别的最佳信用卡,金属制作,兼具质感与份量

选 Chase Sapphire Reserve 还是 Chase Sapphire Preferred?

Chase Sapphire Reserve 的年费乍看之下超贵,但如果将每年$300的旅行退额考量进去,事实上年费也仅$150,仅比 Chase Sapphire Preferred 的$95年费贵$55,但旅行与餐厅的消费皆为3倍返点,还有 Priority Pass 可使用,对于常旅行者/重视旅游品质者其实非常划算。

Barclaycard Arrival Plus
●开卡福利:开卡后90天内消费满$3,000送40,000点
●每元消费皆可获得2倍点数
●每次使用点数兑换奖励时,皆可再获得5%的额外点数奖励供下次使用 (1点相当于1cent,每次报销会再返5%点,因此每一点的实际价值为1.05cent)
●点数用法为报销旅行类别消费,也就是购买后再用点数来做报销
●10,000点起始可报销,可用于过去120天内的旅行消费
●无海外刷卡手续费
●常去欧洲的话推荐使用,因为欧洲很多地方刷信用卡要打PIN码,这张信用卡可设定PIN
●年费:首年免费,$89/年
●可降至 Barclaycard Arrival


★类型二(1)│特定消费品类 – 超市/加油

Blue Cash Preferred® Card from American Express

●超市6% (消费上限$6,000/年,超过部分1%计)│加油3%│百货公司3%│其他1%
●限时开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000送$200回馈金
●年费:$95/年
●根据 American Express 定义,Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%
●结论:6%超市回馈是目前市面唯一,但$95年费也别忘了考量
●省钱升级秘诀:去超市购买常用的 Gift Card,再用这些 Gift Card 去消费,也可省到钱

Blue Cash Everyday® Card from American Express

●超市3% (消费上限$6,000/年,超过部分1%计)│加油2%│百货公司2%│其他1%
●开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000,就送$150回馈金
●年费:无
●根据 American Express 定义,Walmart、Target、Costco 不算超市所以仅1%
●结论:不想付年费者可考虑这张,返现%也是算很不错。(可和Chase Freedom/Discover It搭配使用)

Amex EveryDay® Credit Card

●超市每$1消费得2点(上限$6,000/年)│其他消费每$1得1点
●若每个月刷卡超过20次,则可获得额外20%点数
●综合以上好处,以一点价值1.6cent计算,等效的返现为1.6x2(超市消费得2点)x1.2(超过20笔多20%)=3.84,返现效率3.84%
●开卡福利:开卡后3个月内消费满$1,000,就送10,000点数(有机会刷出15,000点)
●年费:无
●结论:不想年费或偏好积点者可考虑这张,且只要每月刷超过20次点数就会多送点数。

BankAmericard Cash Rewards™

●超市2% (含 Costco, Target, Walmart)│加油3%│其他1%
●开卡福利:开卡后90天内消费满$500,就送$150
●年费:$0/年
●BankAmeriDeals®定期会针对某些知名商家提供5-10%的现金回馈
●若为 BOA 顾客,将现金回馈转至 BOA 帐户可享额外的10%回馈;若为 Bank of America Preferred Rewards顾客,则将现金回馈转至 BOA 帐户可享额外25%以上回馈
●结论:超市2%或许普通(但加油3%算高),但将回馈金转回 BOA 帐户还可享10-25%奖励金,不无小补!(无信用历史者办这张卡也很好通过)

Costco Anywhere Visa® Card by Citi

●返现:加油4% (消费上限$7,000/年,超过部分1%计)│餐厅与旅行3%│Costco 2%│其他1%
●年费:即 Costco 会员费
●结论:4%加油回馈挺强,其他优惠也很具竞争力,在 Costco 以外地方也很好用


★类型二(2)│特定消费品类 – 旅行/餐饮

Chase Sapphire Reserve

(详情请参考上方介绍)

Chase Sapphire Preferred

(详情请参考上方介绍)

Barclaycard Arrival Plus

(详情请参考上方介绍)

The Hyatt Credit Card

●Hyatt 集团消费每$1得3点│餐厅、航空公司直购机票、租车每$1得2点│其他消费每$1得1点(若将点数使用于饭店兑换,每一点相当于$1.8(实际状况请依官网公告为准)
●开卡福利:开卡后3个月内消费满$2,000送40,000点
●每增加一张附卡并于开卡3个月内使用,可获得5,000点
●每年可获得 Hyatt 饭店 Category 1至4的一晚免费住宿
●无海外刷卡手续费
●年费:$75/年(首年要年费)

小贴士:这张卡终于有推荐申办奖励啦,只要推荐一人申办成功,则你可以获得10,000点奖励(一年至高可得50,000点),很高的回馈呢!

The Starwood Preferred Guest Credit Card from American Express

●开卡福利:开卡后3个月内消费满$3,000送25,000点 (SPG 旗下酒店最低2,000点/晚,最多可换10晚上下的免费酒店)
●年费:首年无年费!次年起年费$95
●万豪酒店也可以换!SPG 点可1:3兑换万豪酒店,免费酒店选择多多
● 如果不想换酒店,还可以把积分转为航空里程,转20,000点送5,000奖励里程(也就是说开卡送的35,000点很 easy 就可以换成50,000航空里程)。而且还经常跟美联航或者美航联航搞活动,比如点数转美国航空,再额外送20%之类的。保持积分价值的同时,大幅提高了分数灵活性。
●有了这卡,在 SPG 住宿可无限享受免费 Wi-Fi,并且免费使用 Boingo Wi-Fi,不仅以后在机场候机的时候可以上网,入住其他酒店(万豪、凯悦、逸林等)也可以畅游网络。
●无海外刷卡手续费

Alaska Airlines Visa Signature Card

●限时开卡福利:开卡后90天内消费满$1,000送30,000点数,并可享有购买机票,第二张免费的优惠(仅需支付第二张机票的燃料费和税共$22)
●购买 Alaska Airline 机票或相关商品每元得3点哩程数,其他消费每元得1点哩程数
●每年可以$121购买一张 Alaska Airline 同行票
●持卡人与最多6名同伴的第一件托运行李免费
●无海外刷卡手续费
●年费:$50-75/年
●点数可用于多间航空公司兑换机票等(可参考此篇有分享Alaska Airline的点数活用范例) 


★类型二(3)│特定品类 – 消费类别每季变化

Chase Freedom Card

每一季皆会针对特定消费类别提供5%现金回馈,其他则为1%现金回馈
●开卡福利:开卡后3个月内消费满$500,就送$150回馈金
●每季5%回馈的消费上限为$1,500,超过部分以1%计
●每季5%回馈必须自行加入参与,发卡行并不会主动为持卡人启动,所以有时也容易让人忘记
●根据 Chase 定义,Walmart、Target 不算超市,所以只有1%
●年费:$0/年

Discover IT® Card

●每一季皆会针对特定消费类别提供5%现金回馈,其他则为1%现金回馈
●零信用记录新手与学生都很容易批准
●开卡福利:针对新客户提供首年(12个月)现金回馈金额加倍的优惠
●首次帐单迟交免罚款
●刷爆无罚款
●无海外消费手续费
●无年费

结论:Discover IT 与 Chase Freedom 有异曲同工之妙,非常推荐人人钱包里都该有一张(或两张搭配使用)。


★类型二(4)│特定品类 – 最划算的联名卡

▲Amazon购物爱好者

Amazon.com Rewards Visa Card

●Amazon.com消费3%│餐厅、加油、药局2%│其他1%
●年费:免费
●申办核准立即获得 Amazon.com $50 Gift Card
●结论:可搭配 Discover IT 的 Amazon 购物5%返现的时节做交错使用。药局有2%对定期领药者也不错。

或也可以办Amazon.com Store CardAmazon Prime 会员消费5%回馈,且免年费,也可办分期付款。

▲经常线上订购旅行者

Priceline.com

●开卡福利:开卡首次使用即获得5,000点,Priceline.com上的消费每元获得5倍点数,其他地方消费每元可得1点
●点数可折抵帐单或兑换 Gift Card,亦可直接用于 priceline 的特定消费,若将点数用于 priceline(消费$25以上),则可再获得10%回点福利
●海外消费无手续费
●年费:无

Orbitz Rewards Visa Card

●透过App订房可得10%点数回馈,透过官网订房可得8%点数回馈,购买机票6%点数回馈,于餐厅伙伴消费可得7%点数回馈,其他的官网消费2%
●开卡福利:开卡后90天内消费$1,500即可获得$100
●海外消费无手续费
●年费:无

▲商家联名卡:找几间你是忠实粉丝的店办即可,如果有同样优惠的 Debit Card 选项,就办 Debit Card 即可,以免办太多张反而影响信用分数喔。

Target Red Card (Debit Card 即可):每次 Target 消费皆可立即享有5%回馈(直接折抵在当次帐单中)。

Nordstrom (Debit Card 即可):消费累积满$100可获得$20回馈。

Bloomingdale:每元消费皆可累积2至6倍不等的点数,每5,000点可享$25消费金。


★类型三│所有东西返现都不低的卡

Citi® Double Cash

●无论何种消费与商店都提供1%+1%的现金回馈
●年费:$0/年
●虽然回馈不是最高,但不分类别且不分时间,一律2%回馈也是很不错,可以和其他卡搭配使用。

Chase Freedom Unlimited

●无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈
●开卡福利:开卡后3个月内消费满$500就送$150,同期间内多开一张附卡并使用就送$25
●年费:$0/年

Barclaycard CashForward World MasterCard

●无论何种消费与商店都提供1.5%的现金回馈。
●每次兑换现金回馈时,皆可再获得5%的额外现金奖励供下次使用(现金回馈最低兑换金额为$50)
●开卡福利:开卡后90天内消费满$1000就送$200
●年费:$0/年

Barclaycard Arrival Plus World Elite MasterCard

(详情请参考上方介绍)


【各种消费特质族群的信用卡组合举例】

举例一|喜欢网购,不想绑定某个特定酒店/航空集团的经常旅行者:

  • 之后 Chase Sapphire Reserve 可再降级
  • Priceline 可替换成 Orbitz

举例二|喜欢在Amazon购物,偏好AA/Starwood酒店的经常旅行者:

  • Alaska 信用卡可用于 AA

举例三|常买菜加油、逛Costco的主妇:
举例四|常在外用餐、爱便宜deal,希望一年可以出国旅游一次(返国看家人)的小资族:
  • CSP 信用卡之后可降至 Chase Sapphire 或 Freedom Unlimited

举例五|负责家里主要开销、每天长途开车、精打细算但又兼顾生活品质的已婚族:


举例六|脑袋空空懒得想太多,却也想赚赚信用卡优惠的人:

(注:Chase 一天最多申请两张信用卡,还有两年五张卡的限制。)

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2条评论

Jacky Zhu
IHG受5/24的约束吗?
Vickie🍭
没有ssn可以申请信用卡吗
深夜肚子餓
可以的親,請看這篇攻略:https://www.guruin.com/articles/782